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Placement / Epargne : Le cycle patrimonial de (...)
Placement / Epargne : Le cycle patrimonial de l’épargnant
Placement / Epargne : Le cycle patrimonial de l'épargnant

Placement / Epargne : Le cycle patrimonial de l'épargnant

Placement/Epargne : la vie de l’épargnant est jalonnée d’étapes représentatives du cycle patrimonial. A chaque période de la vie correspond un ou plusieurs placements financiers, mais lesquels ?

Mis à jour le 30 mai 2016 par ,

Se faire plaisir, payer ses études, préparer l’arrivée d’un enfant, acheter son logement ou préparer sa retraite, toutes les étapes de la vie représentent un véritable cycle patrimonial. Ce cycle dénombre 3 grandes périodes, la « jeunesse », l’« activité » et la « retraite ». Néanmoins les comportements d’investissement ou d’épargne sont intimement liés à l’âge de l’épargnant.

Placement/Epargne : les différentes étapes du cycle patrimonial

1 - Profiter de son argent : économiser, c’est aussi se faire plaisir. Un achat quel qu’il soit demande parfois d’épargner à court ou moyen terme. Pour les plus jeunes, cette période est une phase éducative. Comment gérer son argent ? Comment préparer son avenir ?

2 - Parer à l’inattendu : la vie est faite de dépenses prévisibles ou aléatoires (Voiture en Panne, chômage, accidents de la vie, etc…). L’argent épargné a pour objectif de concevoir un cousin de sécurité, un capital disponible rapidement. L’épargne de sécurité représente environ 20% des revenus.

3 - Accroître son capital : augmenter ses avoirs n’est possible qu’en sélectionnant de façon optimale ses produits financiers. De cette sélection en découlent des gains pour la plus grande satisfaction des investisseurs. Cette période est la plus marquée dans le cycle patrimonial, l’épargnant étant toujours à la recherche du placement idéal (rapport rendement/frais/impôt).

4 - Devenir propriétaire : rares sont les particuliers qui peuvent acheter un bien immobilier sans signer de financement, il est donc primordial de rendre visite au banquier avec un apport personnel.

5 - Payer moins d’impôt : gagner plus OUI, mais capitaliser pour en donner plus à l’Etat NON ! Investir permet parfois de payer moins d’impôt.

6 - Protéger sa famille : Les objectifs d’épargne évoluent tout au long d’une vie, se créer un épargne de sécurité dans un premier temps puis assurer l’avenir de ses proches, une préoccupation légitime.

7 - Préparer sa retraite : Préparer la perte financière générée par le départ en retraite nécessite la mise en place de complémentaires. D’ailleurs, ce besoin est de plus en plus vital vu notre système de retraite vraiment bancale. A ce jour, épargner dès le début de sa carrière professionnells semble être la meilleure solution.

8 - Transmettre son patrimoine : la transmission du capital composé de l’immobilier et du financier est une préoccupation majeur de la fin du cycle patrimonial. Combien donner sans trop payer d’impôt ? Favoriser quels placements financiers ?

Placement/Epargne : les différentes étapes selon l’âge de l’épargnant

0 à 25 ans26 à 44 ans45 à 59 ans60 à 79 ans+ de 80 ans
Profiter de son argent
gestion patrimoine
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gestion patrimoine
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Parer à l’inattendu
gestion patrimoine
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Accroitre son capital
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Devenir propriétaire
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Payer moins d’impôt
gestion patrimoine
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Protéger sa famille
gestion patrimoine
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Préparer sa retraite
gestion patrimoine
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Transmettre son patrimoine
gestion patrimoine
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Placement/Epargne : les produits à privilégier selon les étapes

Profiter de son argentParer à l’inattenduAccroitre son capitalDevenir propriétairePayer moins d’impôtProtéger sa famillePréparer sa retraiteTransmettre son patrimoine
Epargne de précaution Livret A
gestion patrimoine
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LDD
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gestion patrimoine
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Compte à terme
gestion patrimoine
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Sicav monétaire
gestion patrimoine
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gestion patrimoine
Immobilier et Foncier PEL
gestion patrimoine
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SCPI
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OPCI
gestion patrimoine
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Placement collectif FCP et Sicav
gestion patrimoine
Fonds à formule
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FCPR
gestion patrimoine
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Contrat de capitalisation Assurance vie
gestion patrimoine
gestion patrimoine
gestion patrimoine
gestion patrimoine
gestion patrimoine
gestion patrimoine
gestion patrimoine
gestion patrimoine
Bon de capitalisation
gestion patrimoine
gestion patrimoine
gestion patrimoine
gestion patrimoine
gestion patrimoine
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Bourse PEA
gestion patrimoine
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gestion patrimoine
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Trackers
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Stock-options
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Obligations
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PEE
gestion patrimoine
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gestion patrimoine
gestion patrimoine
gestion patrimoine
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Défiscalisation FCPI
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FIP
gestion patrimoine
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Actions des PME
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Pinel
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Girardin
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Prevoyance Assurance décès
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Assurance dépendance
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Assurance Incapacité, iinvalidité
gestion patrimoine
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Epargne retraite PERP
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PERCO
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PERE
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Madelin
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Prefon
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Madelin
gestion patrimoine
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Rente viagère
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Viager
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Juridique Donation
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