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Placement sans risque

Placement sans risque



Placement sans risque : où placer son capital de façon sûre ? Vous avez une véritable aversion aux risques, vous recherchez un placement à rendement garanti ? Détails de placement sans risque, par horizon de durée de placement...

(Article, thème placement financier, publié le 30/01/2008 )




placement sans risquePlacement sans risque : épargner sans risquer de perdre son capital

Le placement sans risque ou placement garanti est un placement financier dont le souscripteur est certain de récupérer à la sortie au moins la somme de ses versements.

Le placement sans risque est par définition sans risque de perte en capital.

Le capital d’un placement sans risque est généralement rémunéré, c’est le rendement du placement, exprimé le plus souvent en taux annuel. Si le rendement est connu à l’avance et constant sur la durée du placement, il s’agit alors d’un placement sans risque à rendement garanti.

Il existe cependant des placements sans risque, dont le rendement n’est pas garanti. En bourse, le terme de placement garanti a un autre sens : il s’agit d’un placement assuré de titres, lors d’une introduction en bourse.

placement sans risquePlacement sans risque : quel placement sûr choisir ?

Le placement garanti peut prendre plusieurs formes, la durée du placement doit être alors le critère important pour choisir son placement garanti. Le rendement du placement garanti varie en fonction du placement choisi.
Placement sans risque : les différents placements
Placement sans risque Taux de rendement Durée recommandée du placement Avantages/inconvénients du placement
Livret réglementé (Livret A, LDD, Livret jeune, LEP)de 3,50% à 4,25% net d’impôtsCourt-termeCapital toujours disponible, aucuns frais, plafond des versements limités, (Livret Jeune, LEP soumis à conditions pour souscription)
Compte épargne logement2 % à 2.50% net d’impôt (si crédit immobilier)Court-terme (min. 18 mois)Rendement faible, plafond des versements limités, utile dans l’optique d’un projet immobilier
Plan épargne logement2.50% à 3.50% (si crédit immobilier)4 années minimumRendement faible, plafond des versements limités, utile seulement dans l’optique d’un projet immobilier
Compte épargnede 1.75% à 6% Brut (promotions incluses)Court ou moyen-termeDe nombreuses offres, plafond des versements élevés ou inexistants, quelques livrets possèdent des frais de gestion, intérêts bruts
Sicav monétairesde 2,80 à 3,80% selon les SicavCourt ou moyen-termePossibilité de ne pas être imposé sur les intérêts en ne dépassant pas le seuil de cession de 25 000 € par an, cf fiscalité placement sicav
Emprunts d’Etat à taux fixetaux facial variable selon l’obligationentre 2 et 5 ansAttention, placement sans risque uniquement si l’obligation est conservée jusqu’à l’échéance
Fonds à capital garantiVariable selon le FCP, pas forcément garantiVariable selon le FCPPlacement sans risque sur le capital, mais un rendement minimum est rarement garanti, attention aux frais de souscription, rendement variable, souvent lié à la performance d’un indice boursier sur une période donnée
Fonds euros de contrats d’assurance-viede 3 % à 5.00 % bruts de prélèvements sociaux (Détails rendement assurance-vie 2007)8 ans minimumCertains assureurs annoncent un taux garanti sur le fonds euros du contrat pour l’année à venir

placement sans risquePlacement sans risque : Surveillez l’inflation !

Le placement sans risque permet d’être certain de ne pas perdre son capital. Mais attention, ce n’est pas pour autant que de la valeur ne peut pas être perdue. L’inflation, la perte de valeur de l’argent, vient réduire d’autant le rendement de tous les placements.

L’inflation est de retour en 2007, et s’annonce encore plus forte en 2008. Un taux d’inflation de 3% (taux attendu par le gouvernement sur 2008), pour un placement épargne, réduit le gain en valeur pour l’épargnant d’autant... pour un livret à 3,50% d’intérêts sur l’année, le gain en valeur tombe alors à 0,50% par an... une misère !

L’OR métal est la valeur refuge contre l’inflation, mais l’or n’est cependant pas un placement sans risque. Le cours de l’or peut baisser...

Alors, comment faire pour mêler à la fois placement sans risque et placement résistant à l’inflation ?

placement sans risquePlacement garanti : sans risque pour le capital et contre l’inflation

Il existe des placements sans risque indexé sur l’inflation. C’est en partie le cas du livret A, dont le taux est partiellement indexé (seulement deux fois par an) sur l’inflation, mais le placement garanti à terme le plus insensible à l’inflation, en perte de valeur est justement l’obligation indexée sur l’inflation.

Le taux servi par l’obligation indéxée sur l’inflation varie en fonction de l’indice des prix à la consommation. Certaines obligations portent sur l’inflation française, d’autres sur l’inflation européenne.

Attention, pour que le placement sur une obligation soit sans risque de perte de capital, il faut garder l’obligation jusqu’à son échéance de remboursement. Dans la négative, tout comme les actions, les obligations peuvent varier, à la hausse ou à la baisse.




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Livret A : la libre distribution du livret A, la fin du livret A ?
Oui, les banques pousseront leur produit maison.
Oui, l'Etat arrêtera de rémunérer toutes les banques.
Non, mais les encours du livret A vont baisser.
Non, le livret A sera plus accessible.
Je n'en sais rien !
 
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