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Sans surprise le rendement moyen, net des frais de gestion et brut des prélèvements sociaux et fiscaux, des fonds euros est de 2.30%, au titre de l’année 2015. Plus surprenant, la médiocre performance des unités de compte, seulement 4.10%. Une nouvelle fois, prendre des risques ne paie pas toujours, les meilleurs fonds euros approchent ce niveau de rendement, sans le moindre risque...
Lucya CNP est le nouveau contrat d’assurance vie exclusivement distribué par Lucya, assuré par CNP Assurances, accessible à partir de 500 euros seulement, sans frais sur les versements, avec des frais de gestion annuels de seulement 0.30% sur les unités de compte, dont des ETF éligibles. Aucuns frais de transaction sur les ETF, c’est un cas rare sur le marché. Gestion pilotée à seulement 0.55% de frais de gestion tout inclus. Près de 1.200 supports d’investissements proposés, Lucya CNP est le contrat d’assurance vie à détenir en 2026. Bonus de rendement allant jusqu’à +2.70% en 2026 et 2027, sous conditions.
Alors que tous les rendements ne sont pas encore tous officiellement publiés, l’AFA (Association Française d’Assurance) publie la moyenne des rendements au titre de l’année 2015. Pour les fonds euros, la moyenne, nette des frais de gestion, brute des prélèvements sociaux et fiscaux ressort à 2.30%. Pour les unités de compte, la moyenne est de 4.10%. Connaître la moyenne des rendements implique de connaître tous les taux des fonds euros. Certains assureurs ne jouent donc pas le jeu, car certains rendements n’ont pas fait l’objet de publication officielle... Un gage de non-transparence supplémentaire à mettre à l’actif de certains assureurs !
C’était annoncé dès le mois de novembre par tous les médias, la baisse de rendement des fonds euros ne serait que de 20 points de base en moyenne. Aucune surprise donc. Les plus pessimistes, tentant de vendre du papier, pronostiquaient, comme chaque année, des chutes bien plus importantes.
Avec la baisse des rendements, on tente de se consoler comme on peut. Si l’on regarde le rendement réel net pour les épargnants, donc prélèvements sociaux déduits, et inflation déduite, le rendement moyen ressort à 1.74%. Pas de quoi en effet sauter au plafond, mais les fonds euros font toujours plus de deux fois mieux que le livret A, même si la comparaison entre ces deux placements n’ont pas de sens... Nous savons bien que beaucoup d’épargnants la font toujours.
La vraie mauvaise nouvelle vient des unités de compte. Investissez sur les unités de compte pour aller chercher du rendement ! Cette phrase est ressortie bien souvent en 2015. Mais dans la réalité, du moins sur 2015, ce n’était pas rentable de prendre des risques pour un rendement aussi faible. Certains fonds euros ont servis du 3.60%, voire du 4%, sans prendre le moindre risque.
Sur la période 2011-2015, la rémunération moyenne des unités de compte ressort à 3,10% selon l’Association française de l’assurance. Le jeu en vaut-il la chandelle ? Oui, car il s’agit d’une moyenne. Il faut impérativement miser sur le bon cheval pour s’en sortir. Lequel est-il ? Personne ne peut avoir la réponse :)
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