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Axa a publié le rendement servi sur son fonds euros pour l’année 2014 : 2.55% brut des prélèvements sociaux, soit 2.15% net. Un rendement moribond, que des bonifications de rendements tentent de rendre acceptables.
Lucya CNP est le nouveau contrat d’assurance vie exclusivement distribué par Lucya, assuré par CNP Assurances, accessible à partir de 500 euros seulement, sans frais sur les versements, avec des frais de gestion annuels de seulement 0.30% sur les unités de compte, dont des ETF éligibles. Aucuns frais de transaction sur les ETF, c’est un cas rare sur le marché. Gestion pilotée à seulement 0.55% de frais de gestion tout inclus. Près de 1.200 supports d’investissements proposés, Lucya CNP est le contrat d’assurance vie à détenir en 2026. Bonus de rendement allant jusqu’à +2.70% en 2026 et 2027, sous conditions.
Les épargnants en veulent toujours plus, c’est bien connu. Néanmoins, pour un assureur de la trempe d’Axa, servir un rendement net de 2.15% sur son fonds euros, cela ne fait quand même pas beaucoup. Certes, c’est toujours plus de deux fois plus que le rendement du livret A, mais quand même. La majorité des fonds euros concurrents seront sans nul doute au-dessus de ce 2.15% net pour l’épargnant.
Les épargnants clients des contrats haut de gamme des contrats Axa ne sont à peine mieux servis, avec un taux de 2.70% bruts des prélèvements sociaux pour 2014 (contrats Amadeo et Amadeo Excellence).
Quand un fonds euros n’est plus performant, il faut avoir le courage de changer de support d’investissement. Les épargnants encore investis sur ce fonds euros Axa devraient étudier des alternatives possibles. Un fonds euros dont les rendements dévissent d’années en années, ne peut pas se redresser par magie.
| Contrat d'assurance-vie | Taux fonds euros 2014(*) | Variation rendement 2014/2013 | Taux fonds euros 2013(*) | Taux fonds euros 2012(*) |
|---|---|---|---|---|
| AMADEO | 2,70 % | -6,90 %  |
2,90 % | 3,05 % |
| ARPEGES | 2,55 % | -5,56 % |
2,70 % | 2,90 % |
| ARPEGES FORMULE ACCUMULATOR RETRAITE | 2,55 % | -5,56 % |
2,70 % | 2,90 % |
| FIGURES LIBRES | 2,55 % | -5,56 % |
2,70 % | 2,90 % |
| ODYSSIEL | 2,55 % | -5,56 % |
2,70 % | 2,90 % |
| ODYSSIEL FORMULE ACCUMULATOR RETRAITE | 2,55 % | -5,56 % |
2,70 % | 2,90 % |
| OPTIAL - OPTIAL PATRIMOINE | 2,55 % | -5,56 % |
2,70 % | 2,90 % |
| PRIVILEGE | 2,55 % | -5,56 % |
2,70 % | 2,90 % |
Le Bonus Euro+ permet faire de moins mauvaise figure pour le fonds euros Axa. Ce complément de rémunération, versé sous conditions, permet aux épargnants d’éviter le pire. Mais, malgré un bonus maximal de 0,50% pour 2014, le rendement global brut des prélèvements sociaux plafonne à 3,05%. Certains fonds euros investis sur l’immobilier, comme Sécurité Pierre Euro, a publié du 4,05% pour 2014. Il doit exister un juste milieu entre les deux...
Pour percevoir le taux maximum bonifié chez Axa, (non connu avant l’année suivant, seul un taux minimum est indiqué !), de 3,05%, sur l’année 2014, il fallait respecter deux conditions :
Il était possible de profiter également d’un taux intermédiaire de 2,70%, mais il fallait soit respecter le quota de 25% d’unités de compte, soit disposer d’une « épargne minimum de 50.000 euros sur le contrat et un cumul de versements (net de rachat et d’avance) de 10.000 euros minimum effectués en 2014 ». Bref des conditions compliquées, pour un rendement aléatoire, car cette bonification n’est pas connue avant la publication du rendement du fonds euros. Seule une bonification minimum garantie était indiquée, elle était de 0.15% ! Ridicule.
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