Contrats de Capitalisation
MILLEVIE CAPI
Contrat de capitalisation proposé aux clients de la Caisse d’Epargne. Assuré par BPCE Vie, accessible à partir de 10.000€ ce contrat de capi permet la gestion (...)
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Assurance-Vie Caisse d’Épargne, taux 2019 des fonds euros, de 0.55% à 1.35%
Sans surprise, les rendements des fonds euros des contrats d’assurance-vie commercialisés par la Caisse d’Épargne devraient, une nouvelle fois, être parmi les plus mauvais du marché. Des taux nets pour les épargnants, pour la plupart des contrats, largement sous l’inflation.
BPCE VieCaisse d’EpargneCNP AssurancesFonds euros 2019
Publié le par Denis LapalusAnnonce
EURO+, 100% fonds euros, visez 5% en 2024
Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque sur 2024. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023.
Des rendements 2019 parmi les plus faibles du marché
Sans surprise, que ce soit du côté de l’assureur BPCE Vie pour la nouvelle gamme de contrats d’assurance-vie Millevie ou CNP Assurances pour l’ancienne gamme de contrats Nuances (commercialisation stoppée), les taux 2019 sont, une nouvelle fois, décevants. En 2019, la Caisse d’Epargne publie ainsi des rendements de 0,55% à 1.35% sur les supports en euros des contrats d’assurance vie dont elle assure la commercialisation. Il est rappelé que la Caisse d’Epargne ne joue qu’un rôle de courtier en assurance-vie et n’est donc pas directement "responsable" des rendements calamiteux servis aux épargnants (cf top/flop des fonds euros 2019). Le reproche qui peut être fait à la banque étant de ne pas choisir un assureur capable de produire des rendements plus élevés. La critique est facile, l’art est sans doute plus difficile.
Toujours est-il que les taux 2019 oscillent ainsi entre 0.55% brut pour les plus mauvais rendements sur les contrats Yoga et Aïkido pour aller jusqu’à 1.35% sur le contrat "haut de gamme" Millevie Premium. De quoi faire réfléchir les épargnants dans tous les cas.
| Contrat | Fonds euros | Taux 2019 publié(1) | Taux 2018 publié | Variation 2019 en PdB (2) vs 2018 |
Taux 2019 net pourl'épargnant(3) |
Variation 2019/2018 |
|---|---|---|---|---|---|---|
 |
FONDS EUROS BPCE | 1,000 % | 1,300 % | -30 PdB | 0,828 % | -23,08% |
 |
FONDS EUROS BPCE | 1,350 % | 1,850 % | -50 PdB | 1,118 % | -27,03% |
 |
FONDS EUROS BPCE | 1,000 % | 1,300 % | -30 PdB | 0,828 % | -23,08% |
 |
FONDS EUROS BPCE | 1,150 % | NC | NC | 0,952 % | NS |
 |
AIKIDO | 0,550 % | 1,100 % | -55 PdB | 0,455 % | -50,00% |
 |
INITIATIVES TRANSMISSION | 0,550 % | 1,100 % | -55 PdB | 0,455 % | -50,00% |
 |
NUANCES SECURITE | 1,000 % | 1,350 % | -35 PdB | 0,828 % | -25,93% |
 |
NUANCES SECURITE | 1,100 % | NC | NC | 0,911 % | NS |
 |
PRIVILEGE SECURITE | 1,250 % | NC | NC | 1,035 % | NS |
 |
YOGA | 0,550 % | 1,100 % | -55 PdB | 0,455 % | -50,00% |
| (1)Taux publié du fonds en euros, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux. (2)PdB : Point de Base. Variation des rendements d'une année sur l'autre, en points de base (1 point de base = 0.01%). (3)Performance nette des fonds euros, nette des frais de gestion, nette des prélèvements sociaux. La fiscalité sur les plus-values reste potentiellement applicable pour les rachats effectués au-delà des conditions d'application de l'abattement (cf fiscalité assurance-vie). | ||||||
Yoga et Aïkido, des contrats à fuir rapidement
Avec des taux de rendement nets pour les épargnants de 0.45%, les contrats d’assurance-vie Yoga et Aïkido ne servent même le niveau du livret A à compter février 2020. Les épargnants concernés doivent suivre le fléchage indiqué par l’assureur, il faut fuir ces placements, de véritable machine à perdre de l’argent.
Épargne retraite : le PERP Caisse d’Epargne sous les 1%
Le PERP commercialisé par la Caisse d’Epargne ne va pas enchanter les épargnants. Avec un taux de rendement à 0.95%, le PERP de l’Ecureuil n’est même pas au niveau de l’inflation. Bien difficile alors d’envisager une constitution d’un capital pour sa retraite avec ce type de placement.
Contrat de capitalisation, l’exception
A noter tout de même, l’excellente nouvelle, qui doit, du reste ne pas concerner de nombreux épargnants de la Caisse d’Epargne. Le contrat de capitalisation Nuances CAPI, assuré auprès de CNP Assurances, mais qui n’est donc pas un contrat d’assurance-vie, possède un fonds en euros dont le taux de rendement 2019 augmente de +10% pour aller servir un taux de 3.30%. Une sacrée performance ! Comme quoi, c’est possible.
Sélection des 3 meilleures offres de souscription de contrats d'assurance-vie
| TOP | OFFRES | DÉTAILS | EN SAVOIR + |
|---|---|---|---|
| 🥇 1 |  | Placement Direct Vie (SWISS LIFE ASSURANCE ET PATRIMOINE) Jusqu'à 600€ offerts pour 2.000€ versés. | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| 🥈 2 |  | Carac Épargne Patrimoine (CARAC) Bonification exceptionnelle de +2.60 points (+2.6%) sur le rendement du fonds euros en 2024 | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| 🥉 3 |  | Lucya Cardif (CARDIF ASSURANCE VIE) 100€ offerts pour 3.000€ versés. | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| Les offres promotionnelles sont soumises à conditions. | |||
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