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Assurance-vie : ces nouveaux fonds euros visant 3.5%, voire 4% en 2023, sans condition de bonus ou autre attrape marketing

Les accroches marketing faisant miroiter des taux de rendement supérieurs à 3% en 2023 sont nombreuses, mais le plus souvent cachent des conditions d’investissement sur des unités de compte qu’il convient d’esquiver. Détails.

Publié le , mis à jour le
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Tandis que les nouveaux fonds euros bénéficient totalement de l’embellie des marchés obligataires, remontée des taux d’intérêts oblige, les assureurs n’ayant pas su prendre ce momentum, multiplient de leur côté les opérations marketing pour tenter d’éviter la décollecte.

Rendement attendu de 3.6% sur le fonds euros Netissima chez Meilleurtaux Allocation Vie, mais...

La promesse est attirante. Le site Meilleurtaux Placement, via son porte-parole ô combien sympathique et apprécié, le CGP Marc Fiorantino, renforcé par des publicités sur ses sites partenaires (médias du même groupe), incite les épargnants à placer un capital sur l’offre Meilleurtaux Allocation Vie. Mais, dans les détails, il apparaît qu’il faudrait opter pour le pack Euro-Immo afin d’investir à 50% sur le fonds euros Netissima, et bénéficier ainsi d’un coup de pouce de rendement pour atteindre ce cap potentiel des 3%, et les 50% restant sur la SC Meilleurimmo. Le hic étant que cette SC n’incite pas guère à investir. Sa valeur liquidative était en baisse depuis la mi 2023. Ce fonds immobilier apparaît même comme étant un des moins performant de sa catégorie et n’affiche désormais que +0.48%de performance depuis le 1er janvier 2023 à la date du 17 août. Autant dire que ce qui est gagné sur le fonds euros pourrait bien être perdu sur cette SCI. C’est pourquoi le regard des épargnants pourrait se tourner davantage vers ces nouveaux fonds euros qui ont su saisir le rebond du marché obligataire.

Ces nouveaux fonds euros partant de zéro ou presque

Des fonds euros opportunistes ! Saisir ce moment historique de la plus forte remontée des taux d’intérêts jamais rencontrée en l’espace de si peu de temps. Ils ne sont pas encore nombreux, CORUM EUROLIFE, proposé sur le contrat CORUM LIFE, EURO PRIVATE STRATEGIES équipant le contrat LUCYA CARDIF, ou encore AMPLI EUROS disponible sur le contrat monosupport AMPLI-ASSURANCE VIE, mais ils devraient logiquement s’accaparer les premières places dans les tableaux des rendements des fonds euros au titre de l’année 2023. Ainsi, EURO PRIVATE STRATEGIES l’a déjà prouvé en devenant le fonds euros le plus rentable en 2022, devançant tous les cadors du secteur. Le rendement, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux, était de 3.02% en 2022, sans effet d’application de bonus de rendement ou autre "appâts marketing". En effet, ces nouveaux fonds euros n’ont pas à traîner tout un portefeuille historique d’obligations à faible rendement de la période de taux faibles, voire négatifs pour certaines obligations d’Etat.

Meilleurs fonds euros 2023

Quels seront les meilleurs fonds en euros en 2023 ?

En assurance-vie, les rendements 2023 des fonds euros iront-ils jusqu’à 4% ? C’est possible ! Les rendements des fonds euros au titre de l’année 2023 ne seront publiés qu’en début d’année 2024, aussi bien en assurance-vie que sur les PER assurances. Les épargnants doivent donc anticiper s’ils souhaitent placer en 2023 sur des fonds en euros performants. Quelques indications sont données par les assureurs sur les objectifs de performances 2023 de leurs fonds en euros. Les rendements indiqués sont des objectifs et ne sont pas garantis, hormis mention contraire. Voici notre sélection des 5 meilleurs fonds euros pour 2023.

TOP 5 des fonds en euros attendus en 2023

TOPFonds euros (contrat)Rendement objectif pour 2023 (non garanti, hormis mention contraireCommentaires
🥇 1CORUM EUROLIFE (CORUM LIFE)de 3 % à 4 %L’objectif officiel de rendement communiqué par CORUM L’EPARGNE est de 3% à 4%. Compte-tenu de l’historique des performances des produits CORUM et de la prudence des gestionnaires CORUM, nous anticipons à la rédaction un rendement de 4% au titre de l’année 2023. Ce nouveau fonds euros investi au moment opportun, bénéficie d’un portefeuille obligataire à rendements élevés
🥈 2AMPLI EUROS (AMPLI ASSURANCE VIE)de 3 % à 4 %Nouveau fonds euros investi au moment opportun, bénéficie d’un portefeuille obligataire à rendements élevés
🥉 3CARAC EUROS (CARAC EPARGNE PATRIMOINE)3 % garanti minimumTaux minimum garanti du fonds euros sur 2023.
4EURO PRIVATE STRATEGIES(LUCYA CARDIF)de 3 % à 3.5 %Objectif de rendement non officiel. Euro Private Stratégies a montré son potentiel en 2022, avec la forte baisse des marchés actions et obligataires en étant le meilleur fonds euros 2022 du marché, avec un rendement de 3.02% sans bonus, ni offre spécifique.
5NETISSIMA (CONTRATS GENERALI)3.6 % (sous conditions de bonus)Rendement soumis à condition de bonus (+2 %) avec obligation de répartir 50% de son capital sur des unités de compte à risque de perte en capital.
Les objectifs de rendement s’entendent nets des frais de gestion, bruts des prélèvements sociaux et fiscaux. Le classement présenté n’est pas lié au rendement objectif du fonds euros, mais à la préférence de la rédaction (classement purement subjectif, comme tout classement). Les fonds euros imposant des conditions pour obtention de bonus étant à nos yeux un inconvénient majeur.

À noter : en versant sur un fonds en euros en cours d’année, l’épargnant ne perçoit le rendement qu’au prorata temporis à compter du versement effectif des fonds.

Qui n’aura pas son bonus de rendement 2023 ?

La liste des bonus de rendements 2023 proposés sur les fonds euros est longue. Pratiquement tous les assureurs utilisent désormais cette martingale marketing afin d’inciter les épargnants à investir sur des unités de compte à risque de perte en capital. Pour rappel, l’année 2022, avec la chute des marchés financiers a montré que cela n’était pas forcément une bonne affaire, loin de là. Prudence.

En partant de zéro, ces fonds euros investissent sur des obligations dont le rendement est attractif dès leur souscription, prix bas, rendement élevé. Par ailleurs, leurs frais de gestion sont parmi les plus faibles du marché, et ils ont évidemment l’avantage de ne supporter aucuns frais sur versements. De même, aucune contrainte marketing n’impose un investissement sur des unités de compte pour investir sur ce fonds euros AMPLI EUROS, puisque AMPLI-ASSURANCE VIE est un contrat monosupport en euros ! Les épargnants devraient donc apprécier de pouvoir verser sur des fonds euros tout en bénéficiant de rendement supérieurs à 3%, voire 4%, sans se soucier de l’évolution des marchés financiers, ou encore du marché immobilier. Le retour au monde financier d’avant la politique monétaire ubuesque des banques centrales peut avoir du bon.

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1  commentaire (les commentaires anciens de plus de 2 ans ne sont plus considérés)

  • Bonjour, La lecture du "Document d’informations clés" DIC daté du 31/01/23 du contrat AMPLI Assurance vie stipule au niveau du fond de garantie : "Les mutuelles du Code de mutualité ont l'obligation d'adhérer à un fonds national de garantie en vertu de l'article L. 431-1 du Code de la mutualité. Ce fonds est destiné à préserver les droits de leurs membres participants et honoraires, de leurs ayants droit et des bénéficiaires des prestations, en cas de défaillance de la mutuelle. Malgré la parution des dispositions légales et règlementaires à ce sujet, le fonds prévu à l'article L. 431-1 du Code de la mutualité n'est, à ce jour, pas encore créé par les pouvoirs publics. Dès sa création, AMPLI Mutuelle ne manquera pas d'y adhérer." Il s’agit donc d’un contrat sans filet pour lequel il faut se demander si le gain de 1 ou 2% supplémentaire compense le risque de perte totale.

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