Taux fonds euros 2017 AXA : sous les 2%, à 1.90%, d’où cet appétit des épargnants pour les unités de compte
Publié le par FranceTransactions.com
Taux 2017 sous les 2% pour Axa
Le rendement net des frais de gestion est de 1,90% sur les supports en euros de des principaux contrats d’assurance vie Axa (Arpèges, Excelium, Privilège, Figures Libres, Odyssiel, Expantiel et Optial).
Une fois les prélèvements sociaux déduits, le rendement net pour l’épargnant n’est avoisine donc les 1.60%.
| Contrat | Fonds euros | Taux 2017 publié(1) | Taux 2016 publié | Variation 2017 en PdB (2) vs 2016 | Taux 2017 net pourl'épargnant(3) | Variation 2017/2016 |
|---|---|---|---|---|---|---|
 | AXA ARPEGES | 1,900 % BONUS DISP. Bonus de rendement possibles, selon conditions. Majoration de +0.100% si la répartition en unités de compte est comprise entre 35.00% et 100.00%. Majoration de +0.200% si la répartition en unités de compte est comprise entre 35.00% et 100.00%. Majoration de +0.350% si la répartition en unités de compte est comprise entre 40.00% et 100.00%. | 2,100 % | -20 PdB | 1,606 % | -9,52% |
 | FONDS EURO AXA | 1,900 % | 2,000 % | -10 PdB | 1,606 % | -5,00% |
 | CORALIS EURO LONG TERME | 1,850 % | 2,100 % | -25 PdB | 1,563 % | -11,90% |
| CORALIS OPPORTUNITE | 1,900 % | 2,100 % | -20 PdB | 1,606 % | -9,52% | |
 | MASTER PLUS EURO PATRIMOINE | 1,900 % | 2,100 % | -20 PdB | 1,606 % | -9,52% |
(1)Taux publié du fonds en euros, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux. (2)PdB : Point de Base. Variation des rendements d'une année sur l'autre, en points de base (1 point de base = 0.01%) (3)Performance nette des fonds euros, nette des frais de gestion, nette des prélèvements sociaux. La fiscalité sur les plus-values reste potentiellement applicable pour les rachats effectués au-delà des conditions d'application de l'abattement (cf fiscalité assurance-vie). | ||||||
Pas d’autre choix que d’opter pour les unités de compte
Avec un fonds euros aussi faible, le bonus de rendement proposé par l’assureur semblait être effectivement un bon deal, puisque les places boursières se sont bien comportées en 2017. Mais en 2018, qui sait ?
| Assurances Vie | Bonus 2017 proposés et conditions | Derniers rendements publiés, hors bonus (7) | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Bonus (1) | Flux financiers concernés(2) | % du contrat en Unités de Compte | Montant total du contrat | ||||
| % min UC(3) | % max UC(4) | Capital Min.(5) | Capital Max.(6) | ||||
 | +0.100 % | UC choisies autres que Axa court terme ou Axa Trésor court terme | 35% | 100% | 0€ | 5 000 000€ | 1.200% Brut PS 0,99% Net PS |
| +0.200 % | UC choisies autres que Axa court terme ou Axa Trésor court terme | 35% | 100% | 50 000€ | 5 000 000€ | ||
| +0.350 % | Contrat sous gestion convention Référence uniquement + UC choisies autres que Axa court terme ou Axa Trésor court terme | 40% | 100% | 50 000€ | 5 000 000€ | ||
(1) : Rendement en points de base à ajouter au rendement du fonds euros (exprimé en %), ou bonus calculé en fonction du rendement du fonds euros multiplié par le coefficient multiplicateur (exprimé sous forme de multiplication, par exemple : x 0.40, pour indiquer un bonus additionnel de 40% du rendement du fonds euros). (2) : Indique si le bonus de rendement est accessible via ou ou plusieurs nouveaux versements, ou s'il est accessible uniquement via un arbitrage, ou s'il est applicable à l'ensemble du capital placé sur le fonds euros concerné, pour les conditions indiquées (répartition de l'encours sur les unités de compte). Ce contast peut être effectué par trimestre, moyenné sur l'année (cas de Generali). (3) : Répartition minimale à effectuer du capital en unités de compte pour pouvoir prétendre au bonus de rendement. (4) : Répartition maximale à effectuer du capital en unités de compte pour pouvoir prétendre au bonus de rendement. (5) : Montant minimum du capital à verser ou arbitrer pour pouvoir prétendre au bonus de rendement. (5) : Montant maximum du capital pouvant prétendre au bonus de rendement. (7) : Dernier rendement, hors bonus, net des frais de gestion et bruts des prélèvements sociaux, et sur la ligne suivante, ce même rendement net des frais de gestion et net des prélèvements sociaux. | |||||||
Pour les contrats Amadéo et Amadéo Excellence de la gamme gestion privée, le rendement net du support en euros est de 2 %, porté à 2,10 % si l’épargne est investie à hauteur de 35% minimum sur les unités de compte et 2,25% si l’épargne est pour tout ou partie gérée par un mandat, investie à hauteur de 40% minimum en UC ou si l’épargne est investie au minimum à 50% en unités de compte.
« Nos clients viennent chez AXA France pour faire gérer leur épargne de façon diversifiée, cette stratégie engagée il y a 5 ans porte ses fruits puisque plus de 40 % des nouveaux versements se font en unités de compte », précise Jean Malhomme, directeur épargne et prévoyance d’AXA France, dans le communiqué de presse.
Au sein des contrats PERP Axa, le fonds en euros est rémunéré à hauteur de 2%, en baisse de 0,10 point par rapport à l’année dernière.
