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Banques les moins chères pour les retraités en 2020

Selon le magazine Capital, pour un profil type retraité, bien particulier, les banques les moins chères ne seraient tout simplement pas les moins chères du marché. Aucune banque en ligne ne seraient éligibles pour ce profil-type, alors que certaines proposent pourtant des liens physiques avec des agences bancaires. Surprenant.

Banques les moins chères pour les retraités en 2020 © FranceTransactions.com

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EURO+, 100% fonds euros, aucune contrainte, 4.10% en 2023

Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée remarquable de + 4.10 % en 2023, sans avoir recours au moindre bonus de rendement. Ce fonds euros est accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, sans contrainte de versement sur les unités de compte, 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque sur 2024. Son objectif de rendement pour 2024 devrait s’approcher des 5 % (non garanti, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux). Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023.

Vous l’avez remarqué, de nombreuses banques se targuent d’être les moins chères du marché. Le nombre de comparateurs de frais bancaires étant nombreux (les résultats publiés par Capital sont effectués par Panorabanques), les profils de consommation de services bancaires n’étant pas standardisés, les distinctions des banques les moins chères du marché sont donc multipliées d’autant. Toujours est-il que ces comparaisons permettent tout de même d’avoir une vue globale des prix du marché. Et les écarts de tarification entre les banques ne sont pas si élevés que certains comparateurs aimeraient bien nous le faire penser.

Profil-type client bancaire retraité

Pour Capital, le profil-type retraité n’est pas adepte des banques en ligne et préfère effectuer ses opérations en agence. Sur cette base de comparaison, les caisses régionales du Crédit Agricole apparaissent être les moins chères. Le montant moyen des frais annuels est, dans ce cas, de 139€. En intégrant les banques en ligne, le prix moyen pourrait être de € (comme pour le profil cadre moyen), avec des frais bancaires annuels de seulement 34 € en ayant recours aux banques en ligne les moins chères.

Banques en ligne et agences bancaires ne sont pourtant pas toujours opposables

C’est un peu le reproche que l’on pourrait faire à ce type de publication. Il existe des banques dites "en ligne", permettant tout de même d’avoir accès à des agences bancaires physiques. C’est le cas notamment de Monabanq. Cette banque en ligne permet bien l’accès aux 2.000 agences bancaires du réseau CIC.

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Détails du profil du client type retraité

  • 65 ans, toutes les opérations en guichet
  • CB Visa Premier ou Gold Mastercard à débit différé
  • 500 euros de dépenses par carte par mois et 1.500 euros de revenu par mois
  • 5 retraits par mois au distributeur automatique dont 2 déplacés (en dehors de sa banque)
  • Pas de dépenses à l’étranger hors zone euro
  • Bénéficie d’une autorisation de découvert personnalisée
  • Pas d’incident de découvert
  • 2 chéquiers récupérés en agence par an
  • 1 mise en place de virement permanent et 12 virements périodiques par an initiés au guichet
  • 2 virements occasionnels par an en agence
  • 3 mises en place de prélèvements et 36 prélèvements mensuels émanant d’organismes privés

100€ d’écart de frais bancaires par an, pas suffisant pour changer de banque

Les retraités vont-ils changer de banque afin d’économiser 100€ de frais bancaires par an ? La réponse est probablement non. Changer de banque n’est pas aussi simple que cela, et généralement les produits d’épargne retraite, lorsqu’ils sont souscrits auprès de sa banque (notamment dans le cas de l’Assurance-Vie), bloque toute décision de changement de banque.

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