Comparatif 2023 des banques en ligne

Banques en ligne ?

Mais toutes les banques sont en ligne ! Cette distinction banque en ligne et autres n’a plus vraiment de raison d’être en 2022 sur ce point. Alors que le nombre des agences bancaires des banques traditionnelles ne cesse de diminuer d’années en années, les usagers des banques prennent l’habitude d’utiliser les services bancaires en ligne. La distinction des banques en ligne concerne désormais uniquement les banques (donc pas les établissements de paiements) qui n’ont pas de réseau d’agences bancaires physiques propres à leurs activités. Ces banques en ligne se distinguent par des tarifications bancaires plus modérées que celles des banques à réseaux bancaires physiques.

Comparatif des banques en ligne

Banques en ligne	Offres de bienvenue (1)	Avis (*)	Cartes bancaires	Conditions pour ouverture de compte		Livret épargne
				Depôt min.(3)	Revenus min.(4)	Taux promo (5)	Taux de base (6)
MONABANQ Remarque : MONABANQ est une offre commerciale de Principal inconvénient : Visa Premier +3€/mois et non une banque à part entière.	🎁 Jusqu'à 120€ offerts pour l'ouverture de votre compte courant Monabanq + taux boosté épargne 3% pendant 6 mois jusqu'à 100 000 € de dépôts	3.93/5 (42 avis)				150 €	Aucun	🎁 3,00 %	1.00%	EN SAVOIR PLUS
BOURSORAMA BANQUE	🎁 100€ offerts pour toute première ouverture de compte avec une carte bancaire	2.9/5 (39 avis)	Visa CB métal disponible	300 €	Aucun	N/A	2.00%	EN SAVOIR PLUS
FORTUNEO BANQUE	🎁 150 euros offerts à l'ouverture de votre compte bancaire Fortuneo ! Offre valable jusqu'au 03 avril 2023	3.42/5 (26 avis)	MasterCard	300 €	1,800 € / mois	🎁 3,00 %	0.50%	EN SAVOIR PLUS
AXA BANQUE	🎁 Prime de 120€ OFFERTE en domiciliant vos opérations sur votre Compte bancaire AXA.	2.5/5 (8 avis)	Visa	nc	Aucun	🎁 3,00 %	0.05%	EN SAVOIR PLUS
HELLO BANK, HELLO PRIME ET HELLO ONE	🎁 80 euros offerts + 6 mois offerts de cotisation Hello Prime ou Hello Prime Duo ! Offre valable jusqu'au 23 mars 2023	3.69/5 (13 avis)	Visa	300 €	1,000 € / mois	N/A	0.50%	EN SAVOIR PLUS
BFORBANK (COMPTE COURANT)	🎁 80€ offerts pour l'ouverture de votre Compte Bancaire BforBank + 150 euros en bons d'achats offerts ! Offre valable jusqu'au 31 mai 2023	3.56/5 (9 avis)	Visa	300 €	1,200 € / mois	🎁 3,50 %	0.60%	EN SAVOIR PLUS
ORANGE BANK	Aucune	3.09/5 (23 avis)	MasterCard	50 €	Aucun	N/A	0.20%	EN SAVOIR PLUS
N26	Aucune	3.73/5 (11 avis)	MasterCard CB métal disponible	nc	Aucun	N/A	N/A	EN SAVOIR PLUS
REVOLUT	Aucune	4.11/5 (9 avis)	MasterCard CB métal disponible	nc	Aucun	N/A	N/A	EN SAVOIR PLUS
EKO BY CA Remarque : EKO by CA est une offre commerciale de Crédit Agricole et non une banque à part entière.	Aucune	2.56/5 (9 avis)	MasterCard	nc	Aucun	N/A	0.50%	EN SAVOIR PLUS
MA FRENCH BANK	Aucune	3.86/5 (14 avis)	Visa	nc	Aucun	N/A	N/A	EN SAVOIR PLUS
ENJOY BY CE Remarque : ENJOY BY CE est une offre commerciale de Caisse d’Epargne et non une banque à part entière.	Aucune	2.57/5 (7 avis)	Visa	nc	Aucun	N/A	0.10%	EN SAVOIR PLUS
(1): Le lecteur peut effectuer des tris sur chacune des colonnes en cliquant sur le titre de chaque colonne. Liste des offres bancaires référencées sur notre site. Liste non exhaustive des offres du marché. (2): Frais annuels bancaires minimum annuels, calculés sur la base des 10 opérations spécifiées dans l'extrait standard. Certains services pouvant ne pas être fournis par la banque sont comptabilisés à 0 €. (3): Montant minimum à déposer sur le compte à l'ouverture du compte courant. (4): Revenus (salaire mensuel net) minimum à déclarer lors de l'ouverture de compte courant. (5): Taux promotionnel annuel brut, soumis à conditions de souscription. (6): Taux nominal brut annuel du livret épargne.

Précisions pour les offre Boursorama : les offres Welcome, Ultim et Metal sont sans conditions de revenus. Toutefois, pour les offres Ultim et Metal, des revenus mensuels minimum sont imposés afin de bénéficier des débits différés (1500 € de revenus nets pour l’offre ULTIM, 2500€ pour l’offre METAL).

Classement des banques en ligne par nombre de clients

Vous préférez scruter les banques en ligne préférés par les clients français ? Sachez toutefois que toutes les banques en ligne ne communiquent pas ouvertement sur le nombre de leurs clients. Cette comparaison ne sera donc que partielle.

Classement 2023 des banques en ligne par nombre de clients en France

Quel est le nombre de clients des banques en ligne en France ? Détails du nombre de clients par banque, parfois avec quelques surprises...

Clap de fin pour ING France

ING France a mis fin à son aventure en 2022, la banque en ligne lancée en 2000 n’a pas réussi son pari et à devenir rentable. Les clients ING se sont vu proposer un transfert de leurs comptes vers Boursorama banque. Quelques couacs sont à signaler lors du transfert d’ING vers Boursorama.

Quand le gratuit n’est pas forcément le moins cher !

Opter pour une banque 100% en ligne, c’est choisir à coup sûr de réduire ses frais bancaires. Mais parmi les offres des banques en ligne, comment faire son choix ? Toutes les offres semblent se ressembler et la majorité se dit être la moins chère ?

En fait, certaines banques sans frais sur les opérations courantes, ne sont pas forcément les moins chères à l’usage. Et oui ! Tout dépend de ce que vous utilisez comme services bancaires, en dehors des opérations courantes ! Ainsi, souvent les banques en ligne dont la carte bancaire est offerte facturent des frais lors de vos paiement ou retraits à l’étranger. Certains, à l’instar de Monabanq, dont la carte bancaire est payante (2€/mois) ne facture aucuns frais lors de tels paiement ou retrait. Donc selon l’usage de votre CB à l’étranger les tarifs peuvent largement varier !

Des conditions d’accès bien restrictives

Par ailleurs, la majorité des banques en ligne impose des revenus minimum (ou des avoirs en épargne) pour l’obtention de la CB gratuite. Pourquoi ? Car ainsi ces banques sont assurées que vous allez déposer un minimum sur votre compte courant de façon régulière, et ainsi vont pouvoir se rémunérer sur vos avoirs. C’est normal. Par ailleurs, elles pourront tenter de vous faire souscrire à des produits maisons, bien plus rémunérateurs, comme des placements en Assurance-Vie, ou encore mieux des assurances.

Mais d’autres banques, à l’instar de Monabanq, prennent le contre-pied de cette démarche, et accueillent tous les clients. En revanche, les services bancaire font alors l’objet d’un forfait bancaire, à 2€/mois.

Frais bancaires : Comparer, c’est souvent gagner !

Banques en ligne, garantie des dépôts de 100.000€

Pour tous les établissements de crédits, ces banques en ligne listées ci-dessus, le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution créé par la loi du 25 juin 1999 est chargé de protéger et indemniser les clients en cas de défaillance de leur établissement bancaire. La Garantie des Dépôts couvre les comptes de dépôts et les livrets jusqu’à 100 000 € (hors Livrets garantis par l’Etat). La Garantie des Titres couvre tous les instruments financiers jusqu’à 70 000 €. La Garantie des Cautions couvre les engagements de cautions réglementaires pris par des professionnels pour leurs clients. Le FGDR peut intervenir aussi en Résolution de crise avant faillite, pour éviter les conséquences pour les clients.

Et pourquoi ne pas comparer ces banques à Nickel ou Lydia ?

L’offre Nickel (appartenant à BNP Paribas) n’est pas une banque ! Nickel est un établissement de paiement, cela n’a rien à voir avec une banque, même si beaucoup de consommateurs ne voient pas trop la différence. Ces établissement ne sont que des établissements de paiements et ne peuvent octroyer le moindre crédit. Ce ne sont pas des banques.