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Comparatif des banques en ligne

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Quelle banque 100% en ligne choisir ? Certaines sont gratuites sur les opérations courantes et pourtant ne sont pas forcément les moins chères à l’utilisation, comment cela est-ce possible ?

Publié le mardi 26 mai 2015 par FranceTransactions.com , mis à jour le vendredi 21 janvier 2022 à 08 h 01

Banques en ligne ?

Mais toutes les banques sont en ligne ! Cette distinction n’a vraiment plus de raison d’être en 2021. Alors que le nombre des agences bancaires des banques traditionnelles ne cesse de diminuer d’années en années, les usagers des banques prennent l’habitude d’utiliser les services en ligne.

Comparatif des banques 100% en ligne
Banques 100% en ligne	Offres de bienvenue ⁽¹⁾	*Avis ^()**	Cartes bancaires	Conditions pour ouverture de compte		Livret épargne
Banques 100% en ligne	Offres de bienvenue ⁽¹⁾	*Avis ^()**	Cartes bancaires	Depôt min.⁽³⁾	Revenus min.⁽⁴⁾	Taux promo ⁽⁵⁾	Taux de base ⁽⁶⁾
BNP PARIBAS BANQUE	Aucune	2/5 (2 avis)		Depôt min.⁽³⁾	Revenus min.⁽⁴⁾	nc	Aucun	N/A	N/A	EN SAVOIR PLUS
ING	Aucune	3.92/5 (13 avis)		300 €	Aucun	N/A	1.00%	EN SAVOIR PLUS
MONABANQ	Jusqu'à 120 euros offerts ! 40 euros offerts à l'ouverture de votre compte Monabanq + jusqu'à 80 euros de cashback!	3.98/5 (40 avis)		150 €	Aucun	N/A	0.20%	EN SAVOIR PLUS
BOURSORAMA BANQUE	Aucune	2.81/5 (36 avis)	CB métal disponible	300 €	1,000 € / mois	N/A	0.05%	EN SAVOIR PLUS
FORTUNEO BANQUE	80 euros offerts pour une 1ère ouverture d'un compte bancaire Fortuneo ! Offre valable jusqu'au 28 février 2022	3.29/5 (21 avis)		300 €	1,800 € / mois	N/A	0.05%	EN SAVOIR PLUS
HSBC PREMIER	Aucune	3.8/5 (5 avis)		nc	Aucun	N/A	1.00%	EN SAVOIR PLUS
LCL BANQUE	Aucune	3.43/5 (7 avis)		nc	Aucun	N/A	0.30%	EN SAVOIR PLUS
AXA BANQUE	Aucune	2.71/5 (7 avis)		nc	Aucun	2,00 %	0.05%	EN SAVOIR PLUS
HELLO BANK, HELLO PRIME ET HELLO ONE	80 euros offerts chez Hello bank! pour l'offre Hello One Solo ou Duo Offre valable jusqu'au 07 février 2022	3.6/5 (10 avis)		300 €	1,000 € / mois	N/A	0.05%	EN SAVOIR PLUS
BFORBANK, COMPTE COURANT	Aucune	3.56/5 (9 avis)		300 €	1,200 € / mois	N/A	0.05%	EN SAVOIR PLUS
BRED (BANQUE POPULAIRE)	Aucune	3.2/5 (5 avis)		nc	Aucun	N/A	0.20%	EN SAVOIR PLUS
LA BANQUE POSTALE	Aucune	2.67/5 (9 avis)		nc	Aucun	N/A	1.00%	EN SAVOIR PLUS
SOCIÉTÉ GÉNÉRALE BANQUE	Aucune	4.1/5 (29 avis)		nc	Aucun	N/A	0.20%	EN SAVOIR PLUS
CAISSE D’EPARGNE (RéSEAU NATIONAL)	Aucune	3.2/5 (10 avis)		nc	Aucun	N/A	1.00%	EN SAVOIR PLUS
BNP PARIBAS	80 euros offerts + 1 année de gratuité des services essentiels Esprit Libre de BNP Paribas Offre valable jusqu'au 14 février 2022	2.75/5 (4 avis)		nc	Aucun	N/A	0.05%	EN SAVOIR PLUS
CREDIT AGRICOLE	Aucune	3.12/5 (8 avis)		nc	Aucun	N/A	1.75%	EN SAVOIR PLUS
FLOA (EX CASINO)	Aucune	2.4/5 (10 avis)		nc	Aucun	N/A	N/A	EN SAVOIR PLUS
HSBC BANQUE	Aucune	2/5 (5 avis)		nc	Aucun	N/A	0.30%	EN SAVOIR PLUS
BANQUE POPULAIRE (GROUPE BPCE)	Aucune	2.98/5 (1 avis)		nc	Aucun	N/A	0.30%	EN SAVOIR PLUS
ORANGE BANK	Jusqu'à 80€ pour la souscription d'une CB Premium ou du Pack Premium Orange Bank! Offre valable jusqu'au 02 février 2022	3.09/5 (22 avis)		50 €	Aucun	3,00 %	0.20%	EN SAVOIR PLUS
NICKEL (BNP PARIBAS)	Aucune	3.32/5 (41 avis)		nc	Aucun	N/A	N/A	EN SAVOIR PLUS
N26	Aucune	3.73/5 (11 avis)	CB métal disponible	nc	Aucun	N/A	N/A	EN SAVOIR PLUS
REVOLUT	Aucune	4.12/5 (8 avis)	CB métal disponible	nc	Aucun	N/A	N/A	EN SAVOIR PLUS
href="comptes-courant/lydia.html" title="LYDIA"> LYDIA	LYDIA BLEU : 1 mois d'abonnement mensuel offert pour toute souscription de l'offre LYDIA Bleu Offre valable jusqu'au 01 mars 2022	3/5 (11 avis)		nc	Aucun	N/A	N/A	EN SAVOIR PLUS
FERRATUM BANK	Aucune	4.06/5 (16 avis)		nc	Aucun	N/A	N/A	EN SAVOIR PLUS
EKO	Aucune	2.25/5 (8 avis)		nc	Aucun	N/A	1.75%	EN SAVOIR PLUS
MORNING	Aucune	3.64/5 (11 avis)		nc	Aucun	N/A	N/A	EN SAVOIR PLUS
MA FRENCH BANK	Cotisations abaissée à 2,90 euros seulement au lieu de 6,90 euros durant les 6 premiers mois lors de l'ouverture de votre Compte Idéal Ma French Bank. Offre valable jusqu'au 31 mars 2022	3.86/5 (14 avis)		nc	Aucun	N/A	N/A	EN SAVOIR PLUS
FINTCH	Aucune	3.57/5 (7 avis)		nc	Aucun	N/A	N/A	EN SAVOIR PLUS
MONESE	Aucune	3.67/5 (3 avis)		nc	Aucun	N/A	N/A	EN SAVOIR PLUS
LCL ESSENTIEL	Aucune	3.8/5 (5 avis)		nc	Aucun	N/A	0.30%	EN SAVOIR PLUS
ENJOY BY CE	Aucune	2.83/5 (6 avis)		nc	Aucun	N/A	1.00%	EN SAVOIR PLUS
KAPSUL	Aucune	3.82/5 (11 avis)		nc	Aucun	N/A	0.20%	EN SAVOIR PLUS
BUNQ	Aucune	2.5/5 (2 avis)		nc	Aucun	N/A	N/A	EN SAVOIR PLUS
SOGEXIA	Aucune	4/5 (4 avis)	CB métal disponible	nc	Aucun	N/A	N/A	EN SAVOIR PLUS
VIVID MONEY	Aucune	3.43/5 (7 avis)	CB métal disponible	nc	Aucun	N/A	N/A	EN SAVOIR PLUS
HELIOS	Aucune	2.67/5 (3 avis)		nc	Aucun	N/A	N/A	EN SAVOIR PLUS
CRÉDIT COOPÉRATIF (BANQUE POPULAIRE)	Aucune	Aucun avis		nc	Aucun	N/A	0.60%	EN SAVOIR PLUS
⁽¹⁾: Le lecteur peut effectuer des tris sur chacune des colonnes en cliquant sur le titre de chaque colonne. Liste des offres bancaires référencées sur notre site. Liste non exhaustive des offres du marché. ⁽²⁾: Frais annuels bancaires minimum annuels, calculés sur la base des 10 opérations spécifiées dans l'extrait standard. Certains services pouvant ne pas être fournis par la banque sont comptabilisés à 0 €. ⁽³⁾: Montant minimum à déposer sur le compte à l'ouverture du compte courant. ⁽⁴⁾: Revenus (salaire mensuel net) minimum à déclarer lors de l'ouverture de compte courant. ⁽⁵⁾: Taux promotionnel annuel brut, soumis à conditions de souscription. ⁽⁶⁾: Taux nominal brut annuel du livret épargne.

Quand le gratuit n’est pas forcément le moins cher !

Opter pour une banque 100% en ligne, c’est choisir à coup sûr de réduire ses frais bancaires. Mais parmi les offres des banques en ligne, comment faire son choix ? Toutes les offres semblent se ressembler et la majorité se dit être la moins chère ?

En fait, certaines banques sans frais sur les opérations courantes, ne sont pas forcément les moins chères à l’usage. Et oui ! Tout dépend de ce que vous utilisez comme services bancaires, en dehors des opérations courantes ! Ainsi, souvent les banques en ligne dont la carte bancaire est offerte facturent des frais lors de vos paiement ou retraits à l’étranger. Certains, à l’instar de Monabanq, dont la carte bancaire est payante (2€/mois) ne facture aucuns frais lors de tels paiement ou retrait. Donc selon l’usage de votre CB à l’étranger les tarifs peuvent largement varier !

Des conditions d’accès bien restrictives

Par ailleurs, la majorité des banques en ligne impose des revenus minimum (ou des avoirs en épargne) pour l’obtention de la CB gratuite. Pourquoi ? Car ainsi ces banques sont assurées que vous allez déposer un minimum sur votre compte courant de façon régulière, et ainsi vont pouvoir se rémunérer sur vos avoirs. C’est normal. Par ailleurs, elles pourront tenter de vous faire souscrire à des produits maisons, bien plus rémunérateurs, comme des placements en assurance-vie, ou encore mieux des assurances.

Mais d’autres banques, à l’instar de Monabanq, prennent le contre-pied de cette démarche, et accueillent tous les clients. En revanche, les services bancaire font alors l’objet d’un forfait bancaire, à 2€/mois.

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4 commentaires (les commentaires anciens de plus de 2 ans ne sont plus considérés)

retrait espèces

💬 28 janvier 2021 19:04, par jojo

Bonjour,je ne sais pas retirer des espèces d’un compte titre suite vente . merci
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- retrait espèces
  💬 29 janvier 2021 13:15, par Denis Lapalus
  
  Bonjour, tout dépend de votre courtier et/ou de votre banque. Généralement il faut demander un virement bancaire de votre compte espèces de votre compte-titres vers un compte courant, et alors vous pourrez récupérer vos fonds. On ne peut pas retirer directement des espèces d’un compte-titres. Certaines banques, comme Axa par exemple, ne font pas de différence entre le compte espèces du compte titres et le compte courant, mais c’est rare. Bien à vous.
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transfert compte titre

💬 3 mars 2020 15:25, par gisele

bonjour Ma banque a decide de cloturer mon compte sans avancer de raison ( ce qui est son droit ) mais a telle le droit de me facturer des frais de transfert alors qu elle est a l origine de la cloture ? merci de votre reponse et tres cordialement
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- transfert compte titre
  💬 3 mars 2020 16:23, par Denis Lapalus
  
  Bonjour,
  
  Oui, le transfert de comptes peut être effectivement un service payant. Le fait que la banque ne veille plus de vos avoirs ne change rien. Il est à noter que s’il s’agit d’un compte titres comme l’indique le titre du post, il est préférable de vendre les titres plutôt que de demander un transfert. Du coup, cela ne coûtera rien, quitte à les racheter auprès de la nouvelle banque. Avec la baisse des marchés, vous ferez sans doute une relative bonne affaire. Encore faut-il que ces titres soient liquides.
  
  Cdt.
  
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