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Comparatif 2022 des banques en ligne

Comparatif des banques en ligne © FranceTransactions.com
Quelle banque en ligne choisir en 2022 ? Certaines sont gratuites sur les opérations courantes et pourtant ne sont pas forcément les moins chères à l’utilisation, comment cela est-ce possible ?

Publié le , mis à jour le

Banques en ligne ?

Mais toutes les banques sont en ligne ! Cette distinction banque en ligne et autres n’a plus vraiment de raison d’être en 2022 sur ce point. Alors que le nombre des agences bancaires des banques traditionnelles ne cesse de diminuer d’années en années, les usagers des banques prennent l’habitude d’utiliser les services bancaires en ligne. La distinction des banques en ligne concerne désormais uniquement les banques (donc pas les établissements de paiements) qui n’ont pas de réseau d’agences bancaires physiques propres à leurs activités. Ces banques en ligne se distinguent par des tarifications bancaires plus modérées que celles des banques à réseaux bancaires physiques.

Comparatif des banques en ligne
Banques en ligne Offres de bienvenue (1) Avis (*) Cartes bancaires Conditions pour ouverture de compte Livret épargne
Depôt min.(3) Revenus min.(4) Taux promo (5) Taux de base (6)
MONABANQ
MONABANQ
Remarque : MONABANQ est une offre commerciale de Principal inconvénient : Visa Premier +3€/mois et non une banque à part entière.
🎁 Jusqu'à 120€ offerts pour toute ouverture d'un compte courant et profitez d'un taux boosté à 3% sur le Livret d'Epargne Monabanq
Offre valable jusqu'au 06 décembre 2022
3.93/5 (42 avis)
150 € Aucun 🎁 3,00 % 0.10% EN SAVOIR PLUS
BOURSORAMA BANQUE
BOURSORAMA BANQUE
🎁 Jusqu'à 130€ offerts pour toute première ouverture de compte avec WELCOME ou ULTIM
2.9/5 (39 avis)
Visa
CB métal disponible
300 € Aucun N/A 0.05% EN SAVOIR PLUS
FORTUNEO BANQUE
FORTUNEO BANQUE
🎁 80 euros offerts pour une 1ère ouverture d'un compte bancaire Fortuneo !
3.29/5 (24 avis)
MasterCard 300 € 1,800 € / mois N/A 0.05% EN SAVOIR PLUS
AXA BANQUE
AXA BANQUE
Aucune
2.5/5 (8 avis)
Visa nc Aucun 🎁 2,00 % 0.05% EN SAVOIR PLUS
Hello Bank, Hello Prime et Hello One
HELLO BANK, HELLO PRIME ET HELLO ONE
Aucune
3.69/5 (13 avis)
Visa 300 € 1,000 € / mois N/A 0.05% EN SAVOIR PLUS
BFORBANK (compte courant)
BFORBANK (COMPTE COURANT)
Aucune
3.56/5 (9 avis)
Visa 300 € 1,200 € / mois 🎁 3,00 % 0.20% EN SAVOIR PLUS
ORANGE BANK
ORANGE BANK
🎁 jusqu'à 100 euros offerts pour l'ouverture de votre compte Orange Bank!
Offre valable jusqu'au 01 février 2023
3.09/5 (23 avis)
MasterCard 50 € Aucun N/A 0.20% EN SAVOIR PLUS
N26
N26
Aucune
3.73/5 (11 avis)
MasterCard
CB métal disponible
nc Aucun N/A N/A EN SAVOIR PLUS
REVOLUT
REVOLUT
Aucune
4.11/5 (9 avis)
MasterCard
CB métal disponible
nc Aucun N/A N/A EN SAVOIR PLUS
EKO by CA
EKO BY CA
Remarque : EKO by CA est une offre commerciale de Crédit Agricole et non une banque à part entière.
Aucune
2.56/5 (9 avis)
MasterCard nc Aucun N/A 0.50% EN SAVOIR PLUS
MA FRENCH BANK
MA FRENCH BANK
Aucune
3.86/5 (14 avis)
Visa nc Aucun N/A N/A EN SAVOIR PLUS
ENJOY BY CE
ENJOY BY CE
Remarque : ENJOY BY CE est une offre commerciale de Caisse d’Epargne et non une banque à part entière.
Aucune
2.57/5 (7 avis)
Visa nc Aucun N/A 0.10% EN SAVOIR PLUS
(1): Le lecteur peut effectuer des tris sur chacune des colonnes en cliquant sur le titre de chaque colonne. Liste des offres bancaires référencées sur notre site. Liste non exhaustive des offres du marché. (2): Frais annuels bancaires minimum annuels, calculés sur la base des 10 opérations spécifiées dans l'extrait standard. Certains services pouvant ne pas être fournis par la banque sont comptabilisés à 0 €. (3): Montant minimum à déposer sur le compte à l'ouverture du compte courant. (4): Revenus (salaire mensuel net) minimum à déclarer lors de l'ouverture de compte courant. (5): Taux promotionnel annuel brut, soumis à conditions de souscription. (6): Taux nominal brut annuel du livret épargne.

Précisions pour les offre Boursorama : les offres Welcome, Ultim et Metal sont sans conditions de revenus. Toutefois, pour les offres Ultim et Metal, des revenus mensuels minimum sont imposés afin de bénéficier des débits différés (1500 € de revenus nets pour l’offre ULTIM, 2500€ pour l’offre METAL).

Classement des banques en ligne par nombre de clients

Vous préférez scruter les banques en ligne préférés par les clients français ? Sachez toutefois que toutes les banques en ligne ne communiquent pas ouvertement sur le nombre de leurs clients. Cette comparaison ne sera donc que partielle.

Classement 2022 des banques en ligne par nombre de clients en France

Classement 2022 des banques en ligne par nombre de clients © FranceTransactions.com

Clap de fin pour ING France

ING France a mis fin à son aventure en 2022, la banque en ligne lancée en 2000 n’a pas réussi son pari et à devenir rentable. Les clients ING se sont vu proposer un transfert de leurs comptes vers Boursorama banque. Quelques couacs sont à signaler lors du transfert d’ING vers Boursorama.

Quand le gratuit n’est pas forcément le moins cher !

Opter pour une banque 100% en ligne, c’est choisir à coup sûr de réduire ses frais bancaires. Mais parmi les offres des banques en ligne, comment faire son choix ? Toutes les offres semblent se ressembler et la majorité se dit être la moins chère ?

En fait, certaines banques sans frais sur les opérations courantes, ne sont pas forcément les moins chères à l’usage. Et oui ! Tout dépend de ce que vous utilisez comme services bancaires, en dehors des opérations courantes ! Ainsi, souvent les banques en ligne dont la carte bancaire est offerte facturent des frais lors de vos paiement ou retraits à l’étranger. Certains, à l’instar de Monabanq, dont la carte bancaire est payante (2€/mois) ne facture aucuns frais lors de tels paiement ou retrait. Donc selon l’usage de votre CB à l’étranger les tarifs peuvent largement varier !

Des conditions d’accès bien restrictives

Par ailleurs, la majorité des banques en ligne impose des revenus minimum (ou des avoirs en épargne) pour l’obtention de la CB gratuite. Pourquoi ? Car ainsi ces banques sont assurées que vous allez déposer un minimum sur votre compte courant de façon régulière, et ainsi vont pouvoir se rémunérer sur vos avoirs. C’est normal. Par ailleurs, elles pourront tenter de vous faire souscrire à des produits maisons, bien plus rémunérateurs, comme des placements en Assurance-Vie, ou encore mieux des assurances.

Mais d’autres banques, à l’instar de Monabanq, prennent le contre-pied de cette démarche, et accueillent tous les clients. En revanche, les services bancaire font alors l’objet d’un forfait bancaire, à 2€/mois.

Frais bancaires : Comparer, c’est souvent gagner !

Epargnez sur vos frais bancaires !

Banques en ligne, garantie des dépôts de 100.000€

Pour tous les établissements de crédits, ces banques en ligne listées ci-dessus, le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution créé par la loi du 25 juin 1999 est chargé de protéger et indemniser les clients en cas de défaillance de leur établissement bancaire. La Garantie des Dépôts couvre les comptes de dépôts et les livrets jusqu’à 100 000 € (hors Livrets garantis par l’Etat). La Garantie des Titres couvre tous les instruments financiers jusqu’à 70 000 €. La Garantie des Cautions couvre les engagements de cautions réglementaires pris par des professionnels pour leurs clients. Le FGDR peut intervenir aussi en Résolution de crise avant faillite, pour éviter les conséquences pour les clients.

Et pourquoi ne pas comparer ces banques à Nickel ou Lydia ?

L’offre Nickel (appartenant à BNP Paribas) n’est pas une banque ! Nickel est un établissement de paiement, cela n’a rien à voir avec une banque, même si beaucoup de consommateurs ne voient pas trop la différence. Ces établissement ne sont que des établissements de paiements et ne peuvent octroyer le moindre crédit. Ce ne sont pas des banques.

Le saviez-vous ? Les fonds déposés auprès d’un établissement de paiement ne bénéficie d’aucune garantie bancaire. La garantie bancaire de 100.000 euros ne s’appliquent pas aux établissements de paiement (Nickel, Lydia, etc.) mais uniquement aux établissements de crédits (seuls établissements financiers pouvant être considérés comme banques selon l’ACPR). Une néobanque (nouvelle banque) doit être un établissement de crédit afin de pouvoir utiliser ce terme.

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4  commentaires (les commentaires anciens de plus de 2 ans ne sont plus considérés)

  • Comparatif des banques en ligne

    💬 18 août 09:42, par Cafti

    C’est peut-être le moment de faire une mise à jour sur ING, banque en ligne qui ne passera pas l’hiver - en France - et dont le livret d’épargne n’a plus atteint 2% depuis des années. y compris sous forme de promo.

    👉 Répondre à ce message

  • retrait espèces

    💬 28 janvier 2021 19:04, par jojo

    Bonjour,je ne sais pas retirer des espèces d’un compte titre suite vente . merci

    👉 Répondre à ce message

    • retrait espèces
      Bonjour, tout dépend de votre courtier et/ou de votre banque. Généralement il faut demander un virement bancaire de votre compte espèces de votre compte-titres vers un compte courant, et alors vous pourrez récupérer vos fonds. On ne peut pas retirer directement des espèces d’un compte-titres. Certaines banques, comme Axa par exemple, ne font pas de différence entre le compte espèces du compte titres et le compte courant, mais c’est rare. Bien à vous.

      👉 Répondre à ce message

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