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Lancer une néobanque coûte cher. L’opérateur Orange, nullement effrayé par des montants colossaux, a consommé encore plus de 100 millions d’euros sur les 9 premiers mois de 2020. Une course à la masse critique nécessaire pour espérer une rentabilité future.
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Orange Bank coûte une véritable fortune, mais cela n’effraie pas l’opérateur historique. Le coût de déploiement d’une néobanque dans les différents pays est le principal frein pour ce type d’activité. Il faut avoir une ligne de crédit importante pour pouvoir jouer dans la cour des grands et espérer la rentabilité. Selon les informations publiées par Les Echos, au premier semestre 2020, Orange a dû injecter 89 millions d’euros, afin, notamment, de financer son arrivée sur le marché espagnol. Ainsi, Paul de Leusse, PDG de la néobanque confirme : « Nous aurons besoin d’argent pour assurer les investissements nécessaires à la poursuite de notre développement et de notre croissance ». Et ce n’est pas fini...
Après l’Espagne, Orange Bank s’est lancée cet été en Côte d’Ivoire, où elle peut s’appuyer sur la notoriété de l’opérateur télécoms et des solutions de paiement Orange Money. Elle prévoit de s’implanter dès l’an prochain au Sénégal, au Mali et au Burkina Faso.
Au premier semestre, Orange Bank accusait une perte d’exploitation de 87 millions d’euros, en baisse de 1 % (101 millions sur neuf mois), pour un produit net bancaire de 34 millions (+ 120 %). Le coût du risque a été multiplié par trois pour faire face à la dégradation de l’environnement économique. Entre 2017 et le troisième trimestre 2020, Orange Bank a perdu 549 millions d’euros.
« Ces pertes sont assumées depuis le départ par l’actionnaire. Elles s’expliquent par les investissements engagés, notamment dans l’expérience clients et l’informatique, explique Paul de Leusse, qui assure qu’elles vont se résorber progressivement. Nos charges se réduisent chaque année, alors que nos revenus augmentent ». La société espère parvenir à l’équilibre à l’horizon 2023-2024.
Orange Bank compte 1,1 million de clients dont la moitié possède un compte ou un crédit. 75% des clients ont souscrits une offre payante.
| Pos. | Banques | Nombre de clients en France | À date | Groupes bancaires | Progression d’ouvertures de comptes et/ou commentaires |
|---|---|---|---|---|---|
| 🥇1 | BoursoBank | 7.000.000 | Novembre 2024 | Groupe Société Générale | Lancement en 2005 |
| 🥈2 | Floa | 4.000.000 | Avril 2024 | Groupe Casino/Crédit Mutuel | Ex banque Casino |
| 🥉3 | Revolut | 4.000.000 | Novembre 2024 | - | Lancement en 2017 |
| 4 | N26 | 2.700.000 | Mars 2024 | - | Lancement en 2017 |
| 5 | Sumeria | 2.000.000 | Avril 2024 | Lydia Solutions | NC |
| 6 | Fortuneo | 1.300.000 | Septembre 2024 | Crédit Mutuel Arkéa | NC |
| 7 | Hello bank ! (*) | 1.000.000 | Septembre 2024 | Groupe BNP Paribas | Lancement en 2013 |
| 8 | Monabanq | 615.000 (e) | Décembre 2023 | Crédit Mutuel Alliance Fédérale | NC |
| 9 | Axa Banque | 600.000 | Décembre 2021 | Groupe Axa | Lancement en 2002 |
| 10 | Bforbank | 260.000 | Décembre 2023 | Groupe Crédit Agricole | Lancement en 2009 |
| (e) : estimation, nombre non officiel, estimation effectuée d’après les progressions de nombre de comptes courant ouverts par année, information présente dans le bilan annuel des banques. | |||||
Remarques :
La néobanque compte sur le lancement de nouvelles cartes bancaires. Envoyées à 550.000 clients à partir de la semaine prochaine, elles sont le fruit du récent partenariat avec Mastercard, devenu son nouveau fournisseur de moyens de paiement, cartes comme mobile.
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