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Orange Bank : la néobanque accumule plus d’un demi-milliard d’euros de pertes

Lancer une néobanque coûte cher. L’opérateur Orange, nullement effrayé par des montants colossaux, a consommé encore plus de 100 millions d’euros sur les 9 premiers mois de 2020. Une course à la masse critique nécessaire pour espérer une rentabilité future.
Orange Bank : la néobanque accumule plus d'un demi-milliard d'euros de pertes
Orange Bank : en 4 ans, la néobanque a consommé plus d’un demi-milliard d’euros © FranceTransactions.com/Orange Bank

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Orange Bank : encore plus de 100 millions d’euros consommés en 9 mois

Orange Bank coûte une véritable fortune, mais cela n’effraie pas l’opérateur historique. Le coût de déploiement d’une néobanque dans les différents pays est le principal frein pour ce type d’activité. Il faut avoir une ligne de crédit importante pour pouvoir jouer dans la cour des grands et espérer la rentabilité. Selon les informations publiées par Les Echos, au premier semestre 2020, Orange a dû injecter 89 millions d’euros, afin, notamment, de financer son arrivée sur le marché espagnol. Ainsi, Paul de Leusse, PDG de la néobanque confirme : «  Nous aurons besoin d’argent pour assurer les investissements nécessaires à la poursuite de notre développement et de notre croissance  ». Et ce n’est pas fini...

Après l’Espagne, Orange Bank s’est lancée cet été en Côte d’Ivoire, où elle peut s’appuyer sur la notoriété de l’opérateur télécoms et des solutions de paiement Orange Money. Elle prévoit de s’implanter dès l’an prochain au Sénégal, au Mali et au Burkina Faso.

Explosion du coût du risque

Au premier semestre, Orange Bank accusait une perte d’exploitation de 87 millions d’euros, en baisse de 1 % (101 millions sur neuf mois), pour un produit net bancaire de 34 millions (+ 120 %). Le coût du risque a été multiplié par trois pour faire face à la dégradation de l’environnement économique. Entre 2017 et le troisième trimestre 2020, Orange Bank a perdu 549 millions d’euros.

« Ces pertes sont assumées depuis le départ par l’actionnaire. Elles s’expliquent par les investissements engagés, notamment dans l’expérience clients et l’informatique, explique Paul de Leusse, qui assure qu’elles vont se résorber progressivement. Nos charges se réduisent chaque année, alors que nos revenus augmentent ». La société espère parvenir à l’équilibre à l’horizon 2023-2024.

Orange Bank : 1,1 million de clients

Orange Bank compte 1,1 million de clients dont la moitié possède un compte ou un crédit. 75% des clients ont souscrits une offre payante.

Classement des banques en ligne/néobanques par nombre de clients

Nombre de clients : banques en ligne/Néobanques/FinTechs

Pos.BanquesNombre de clients en FranceÀ dateGroupes bancairesProgression d’ouvertures de comptes et/ou commentaires
1Lydia
4.000.000
Janvier 2021Lydia (mandataire Floa Bank)
Progression de près de 100.000 comptes par mois
2Floa Bank
3.000.000
Octobre 2020Groupe Casino/Crédit Mutuel
+2.000/jour
3Boursorama
2.800.000
Avril 2021Groupe Société Générale
Lancement en 2005, objectif 4 millions en 2023
4Nickel
2.000.000
Avril 2021Groupe BNP Paribas
40.000/mois Lancement en 2015
5N26
1.750.000
Décembre 2020-
+20.000/mois
6Orange bank
1.100.000
Novembre 2020Groupe Orange
20.000/mois Lancement en 2017
7 exæquoING
1.000.000
Décembre 2017ING Bank
NC
7 exæquoRevolut
1.000.000
Décembre 2019-
Lancement en 2017
9Axa Banque
750.000
Décembre 2016Groupe Axa
Lancement en 2002
10Hello Bank France
608.000
Janvier 2021Groupe BNP Paribas
Lancement en 2013
11Fortuneo France
450.000
Décembre 2018Crédit Mutuel Arkéa
NC
12Monabanq
310.000
Décembre 2015 (!)Crédit Mutuel Alliance Fédérale
NC
12Bforbank
240.000
Décembre 2019Groupe Crédit Agricole
Lancement en 2009
13Monese
200.000
Décembre 2019MoneseLancement en 2017
14EKO by CA
127.000
Janvier 2020Groupe Crédit Agricole
+2.000/mois Lancement en 2017
15Ma French Bank
122.000
Décembre 2019Groupe La Banque Postale
Lancement en 2019
16Max (AuMax pour moi)
115.000
Décembre 2019Crédit Mutuel Arkéa
Lancement en 2017
17Qonto
100.000
Juillet 2020-
+2.000/mois
18Shine
70.000
Juin 2020Société Générale
NC
-Ferratum Bank
-
--
NC
-AnyTime
-
--
NC
-KAPSUL
-
--
NC
-BUNQ
-
--
NC
-Blank
-
--
NC
-Prismea
-
--
NC

Cartes bancaires MasterCard envoyées la semaine prochaine

La néobanque compte sur le lancement de nouvelles cartes bancaires. Envoyées à 550.000 clients à partir de la semaine prochaine, elles sont le fruit du récent partenariat avec Mastercard, devenu son nouveau fournisseur de moyens de paiement, cartes comme mobile.

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