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L’OR, le 3ième placement le plus rentable selon les Français, surprenant.
Après l’immobilier et l’assurance-vie, les Français considèrent que l’OR est le placement le plus rentable selon un sondage IPSOS pour CPoR Devises. Un résultat surprenant au regard de l’évolution des cours de l’or.
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Le bas de laine Or des français représente un gisement de pouvoir d’achat insoupçonné ; la détention d’or sous forme de pièces et lingots par les particuliers constitue en effet une réserve financière de 90 milliards d’euros. Près d’un Français sur quatre a l’intention de débloquer ses placements dans les mois à venir soit afin de réaliser un achat ou pour faire face à des difficultés financières. Pour autant, ils ne semblent pas disposés à se défaire de leurs lingots. Le montant de la collecte constatée par les acteurs du marché est déjà à fin mai 2014 en recul de plus de 38 % par rapport à fin mai 2013.
L’OR toujours considéré comme une valeur refuge
73% d’entre eux considèrent que l’or est une valeur refuge (en troisième position des placements les plus rentables derrière l’immobilier et l’assurance-vie) ; 47% attendent une remontée des cours mais aussi parce que 14% des possesseurs d’or estiment que les taxes sont trop élevés et inégales : cette taxe est de surcroît une exception française dans l’Union Européenne
L’enquête confirme :
- que la possession d’or sous forme de lingots et pièces concerne toutes les couches sociales de la population française, notamment les catégories modestes (ouvriers, employés etc.…), fruit d’une longue tradition d’or acquis par héritage ou donation.
- que l’essentiel du bas de laine Or est majoritairement détenu (73%) depuis plus de 10 ans (donc exclu du régime plus équitable de la taxation sur la plus-value réelle)
- que 66% des détenteurs d’or considèrent le taux de la taxation forfaitaire comme un frein majeur pour la revente…
Un levier puissant et inédit pour relancer la vitalité économique...
L’alignement de la taxe forfaitaire à la revente de l’or et des métaux précieux sur le régime de taxe forfaitaire aujourd’hui en vigueur pour les bijoux (c’est-à-dire 6,5% (6% et 0,5% de CRDS) avec une franchise de 5000 euros) que propose CPoR Devises dans le prolongement de cette enquête, constitue un puissant levier pour :
- redonner du pouvoir d’achat aux petits épargnants :
Plus de 90 milliards sont bloqués dans le bas de laine… Or, une baisse des taxes à la revente inciterait un possesseur d’or sur deux à revendre ses pièces ou lingots (8% déclarent qu’ils le feraient certainement). L’occasion pour une majorité de petits épargnants de faire face à la crise et d’assumer, entre autres, leurs engagements fiscaux.
- accroître de façon très significative les recettes fiscales :
Cet alignement pourrait libérer 150 tonnes d’or (soit 5% du bas de laine Or estimé à 3000 tonnes d’or) pour un montant total de 4,5 milliards d’euros. Ce qui permettrait à l’état d’encaisser près d’un milliard d’euros supplémentaires : 175 millions d’Euros en taxe (contre les moins de 45 millions espérés actuellement) et un peu plus de 720 millions d’euros de TVA ...
CPoR Devises milite pour "libérer" l’or en harmonisant la taxe forfaitaire à la revente. Le sondage conforte aujourd’hui cette initiative qui, appliquée par les pouvoirs publics, participerait activement à la relance économique.
Fiscalité sur l’OR : un double système de taxation
Aujourd’hui, les ventes d’or physique d’investissement sont taxées, soit de manière forfaitaire à 10,5 % (10%de taxe et 0,5% de CRDS) sur la totalité de la valeur du bien vendu (que l’on ait fait ou non une plus-value), soit sur les plus-values réelles à hauteur de 34,5 % (différence entre les prix d’achat et de vente) avec un abattement de 5% par an au-delà de la 2e année de détention. Par exemple : la revente en 2014 à 30 000 Euros d’un lingot d’or acheté en 2010 au prix de 25 000 euros, a généré une plus-value de 5000 euros.
Taxe forfaitaire de 10,5 % = 3150 Euros, contre taxe sur les plus-values = 1552,50 euros
En pratique seuls les nouveaux acheteurs, qui sont entrés sur le marché à partir de la crise de 2008, peuvent bénéficier du régime de la taxation des plus-values sur biens meubles. En effet pour pouvoir exercer cette dernière option (introduite en 2006) encore faut-il pouvoir justifier du prix et de la date d’acquisition, ce qui en exclut l’essentiel du bas de laine or des français acquis par héritage, par transmission de la main à la main ou lorsque l’achat pour des montants substantiels restait anonyme. Selon L’enquête d’IPSOS sur « les Français, l’achat et la vente d’or » (voir ci-joint la note de synthèse et les résultats détaillés du sondage) réalisée en mai
2014, 80% des détenteurs d’or déclarent être rentrés en possession d’or par héritage ou donation.
Deux taux pour une même catégorie
La taxe forfaitaire sur les métaux précieux appartient à la catégorie intitulée « Taxe forfaitaire sur les métaux précieux, les bijoux, les objets d’art, de collection et d’antiquité » (N° 1413 du projet de loi de finance).
Dans cette catégorie, seuls les métaux précieux (y inclus le vieil or et les bijoux destinés à la fonte) sont taxés à 10,5 %, les autres composantes le sont à 6,5 %.
Un bijou ancien acquis ou reçu sans justificatifs il y a 70 ans, sera taxé à 6,5 % à la revente, alors qu’une pièce d’or Napoléon achetée à la même époque le sera à 10,5 %.
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