Bon plan épargne : comment placer 50.000€ sans risque ?

Livret A et LDDS, juste pour le minimum de précaution

Comme tout épargnant averti, afin de placer votre épargne de précaution, vous avez évidemment privilégié votre livret A et votre LDDS. Il s’agit du reste de la niche fiscale la plus utilisée en France. Le bémol étant que le taux de cette épargne réglementée est de seulement 1,70 %, c’est trop faible pour placer l’ensemble de son épargne sans risque. Où placer donc au mieux le reste de son épargne ? Sans prendre le moindre risque, tout en laissant son capital disponible ?

Comment placer sans risque 50.000€ ?

Scruter les offres de livrets bancaires ainsi que celles des comptes à terme reste un bon réflexe. Les comptes à terme imposent une durée de placement, en proposant un taux fixe valable sur la période concernée. Tout dépendra donc de votre horizon de placement. Les fonds en euros permettent de bénéficier d’un rendement avoisinant les 3.5%, nets de frais de gestion, bruts de prélèvements sociaux et fiscaux. Au sein d’une enveloppe assurance vie bénéficiant de l’abattement annuel sur les produits (au-delà de 8 ans), les fonds euros figurent de nouveau parmi les placements épargne sans risque les plus attractifs du marché.

Livrets bancaires

Quelles sont les meilleures offres de livrets bancaires, selon le montant à placer, et votre horizon de placement.

Comptes à terme

Les taux de rémunération sur les comptes à terme évoluent rapidement en fonction des taux d’intérêts de marché. Les banques à réseaux ne publient pas sur Internet leurs offres, afin de pouvoir adapter les taux proposés à leurs clients en fonction de leurs profils. Les "bons" clients se voient proposer des taux plus attractifs que les clients "lambda". Du côté des banques en ligne, les taux de rémunération des comptes à terme sont publiés, et valables pour tous les clients, sans négociation.

Fonds en euros

Si vous détenez déjà un contrat d’assurance vie performant depuis plus de 8 ans, ou si votre horizon de placement se porte sur le long terme, le placement d’un capital sur un bon fonds en euros est la meilleure option. Qu’est-ce qu’un bon fonds en euros ? C’est tout simplement un fonds en euros accessible sans frais sur versement, sans condition de versement sur des unités de compte, et publiant un rendement, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux, au-delà des 3%. Et cela existe !

Comptes rémunérés

Les comptes courant rémunérés peuvent constituer également une piste afin de placer ses liquidités sans risque. Si les offres restent encore relativement peu nombreuses, elles ont le mérite d’exister.

Fonds monétaires ?

Attention, les fonds monétaires (sicav monétaires) ne sont pas véritablement des placements sans risque. Le capital n’est pas garanti. Et pour cause, il suffit de scruter les rendements passés, dès lors que les taux d’intérêts étaient très bas, voire négatifs. Des frais de gestion internes peuvent rapidement annuler le rendement. Toujours est-il qu’en période de taux d’intérêts élevés, les fonds monétaires peuvent constituer une piste de repli, notamment pour les enveloppes à risques (PEA ou CTO notamment).

Allocation 50.000 euros sans risque

Le guide indépendant de l’épargne met à disposition des épargnants un outil de simulation d’allocation de capital, en fonction du profil d’investisseur, ainsi que de son horizon de placement. Ce module est fournit à titre éducatif et ne constitue pas un conseil en placements.

Placer 50.000 euros sans risque en assurance vie, c’est forcément miser fortement sur le fonds en euros. Toutefois, selon l’horizon de placement, une petite poche peut être souscrite en unités de compte à risque de perte en capital. En effet, avec un horizon de placement lointain, l’épargnant peut s’assurer qu’une perte potentielle sur l’unité de compte sera couverte financièrement par le rendement du fonds euros. Tout étant une histoire de proportion.