Elancio 2014 : Un rendement moyen de 2.72% brut sur 4 ans

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Groupama banque propose à grand renfort de publicité son offre Elancio 2014 jusqu’au 30 avril. Faut-il en profiter ?
Elancio 2014 : Un rendement moyen de 2.72% brut sur 4 ans
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Elancio 2014 : Placement à terme de 4 ans

Groupama banque propose à grand renfort de publicité son placement phare : Elancio 2014. Ce placement sans risque est un compte bancaire rémunéré, dont le taux d’intérêt est progressif.

Si l’épargnant est libre de retirer son argent à tout moment, sans pénalité, ce placement n’est réellement avantageux que si ce premier laisse son capital placé pendant les 4 années. En effet, les taux proposés les premières années sont identiques à ceux proposés sur les livrets épargne.

Compte à Terme GROUPAMA BANQUE (CAT) Taux progressif
Données actualisées au 06/01/2014
PériodesTaux brut Dépôt min. Dépôt max. Pénalités
(retrait avant terme)
12 mois1.40 %500 €50 000 €Aucune
24 mois2.00 %--Aucune
36 mois2.50 %--Aucune
48 mois4.00 %--Aucune
Taux de rendement moyen brut annuel : 2,48% sur 4 années. Taux bruts. Données indicatives uniquement.

Elancio 2014 : Est-ce vraiment intéressant ?

La pub TV fait état d’un taux très attractif à 5%, mais seulement accessible la 4ième année, comme précisé. Mais ce n’est pas le seul avantage. L’intérêt de cette offre réside dans le fait que les taux sont figés, pour 4 ans. Ce qui n’existe pas pour les placements concurrents, comme le livret A ou les les livrets fiscalisés, dont les taux peuvent potentiellement varier à chaque quinzaine pour ces derniers.

Seuls les placements dont les taux sont figés sur les 4 prochaines années peuvent donc être comparés à Elancio. Les offres concurrentes de comptes à terme sur 4 ans proposent tous des taux inférieurs. Elancio 2014 est donc le mieux disant pour ce type de placement sur 4 ans.

Mais il existe un autre placement à taux connu sur un horizon de 4 ans : le PEL (Plan Epargne Logement). Ce dernier, disponible dans la majorité des banques, peut être utilisé sans aucune intention d’achat immobilier. C’est d’ailleurs dans ce sens que plus de la moitié des PEL sont utilisés. En effet, le PEL permet de placer son argent à 2,11% net d’impôt, prélèvements sociaux déduits, ce qui en fait le meilleur placement actuel.

Comparons le taux brut sur 4 ans d’Elancio 2014 avec le taux du PEL

Taux de brut de 2.72% : Taux nets équivalents avec la fiscalité 2019
CONVERSION EN TAUX NET D'IMPÔT DU TAUX BRUT DE 2.72 %
Imposition des intérêts via le PFU (Prélèvement Forfaitaire Unique) ou Flat Tax (*)
Imposition Taux d'imposition Taux Net
PFU / Flat Tax30,00 % 1,90 %
Imposition des intérêts via l'impôt sur les revenus (IR)(1)
Taux marginal d'impositionTaux global d'imposition des intérêts(2)Taux net d'impôt et net de prélèvements sociaux(3)
0,00 %17,20 % 2,25 %
14,00 %30,25 % 1,90 %
30,00 %45,16 % 1,49 %
41,00 %55,41 % 1,21 %
45,00 %59,14 % 1,11 %
Montant de l'acompte fiscal prélevé à la source(4)
Acompte fiscal prélevé à la source(4)30,00 % 1,90 %
(*) : Depuis le 1er janvier 2018, les intérêts sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) ou encore nommé Flat Tax. Les épargnants peuvent néanmoins opter pour l'intégration de leurs intérêts à l'IR.
(1) : Pour les épagnants non imposables sur le revenu, intégration à l'IR possible sur activation de l'option sur la déclaration de revenus. Cf barème des impôts 2019.
(2) : Taux global d'imposition des intérêts, en tenant compte des prélèvements sociaux et de la CSG déductible.
(3) : Taux net d'impôt sur le revenu et net des prélèvement sociaux.
(4) : Cf fiscalité des intérêts 2019, l'acompte fiscal perdure en 2018, les demandes de dispense d'acompte également.

Il apparaît que sur 4 ans, le PEL est plus rémunérateur que Elancio 2014, pour peu que l’épargnant soit imposé à un TMI supérieur à 5.50%.

Les contribuables dont le TMI est de 14% ou plus ont donc plus intérêt à opter pour le PEL (pour peu que celui-ci ne soit pas déjà au plafond des versements, 61 200€), les autres pourront souscrire à Elancio 2014, en gardant toujours à l’esprit qu’il faut impérativement rester investi pendant 4 années.

Elancio 2014 : un placement accessible que sur une courte période

Cette offre de placement Elancio 2014 n’est proposée que jusqu’au 30/04/2014. Le versement initial minimum est de 500 €. Le plafond des versements est de 50 000 €.

A noter que l’épargnant peut effectuer des versements complémentaires à son versement initial que la première année.

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