Livret épargne : record d’offres de taux promotionnels !

Les banques, aux premières loges, ont bien senti ce mouvement et se pressent de proposer des placements à capital garanti. Parmi ceux-ci, le plus simple sans doute d’entre eux est le livret épargne.

La libre distribution du livret A, au 1er janvier 2009, se prépare également. Les épargnants demanderont sans doute le transfert de leur livret A dans la banque où le reste de leur épargne est placée, alors, logiquement, les banques commencent à préparer le terrain, et cela se sent !

(cette liste ne prétend pas être exhaustive des offres du marché)

Le guide indépendant de l’épargne (www.francetransactions.com) recense les offres des livrets épargne. Vu par les internautes comme un annuaire des différents placements financiers, FranceTransactions.com indique n’avoir jamais autant enregistré d’offres simultanées, tous placements à capital garanti confondus.

Pour obtenir le taux net (effectivement perçu par l’épargnant), if faut adapter le calcul selon votre niveau d’imposition (c’est pourquoi les banques ne communiquent du reste que sur le taux brut).

Vous êtes non imposable :

Dans ce cas, vous serez redevable uniquement des prélèvements sociaux (11% en 2008). Dans ce cas, pour vous le taux net est égal au taux brut, diminué de 11%. Pour l’obtenir, il suffit donc de multiplier le taux brut par 0,89. Vous remarquerez que pour les épargnants non imposables, le livret A n’est pas le placement le plus performant.

Vous êtes imposable :

Selon votre niveau d’imposition, et votre tranche marginale d’imposition, vous pouvez avoir avantage à opter pour le prélèvement libératoire. Ce dernier permet de s’acquitter de l’imposition sur les intérêts à un taux forfaitaire (18% depuis le 1er janvier 2008), soit un total de 29%. Pour obtenir le taux net, vous devez alors multiplier le taux brut par 0,71.

Si vous ne souhaitez pas opter pour le prélèvement libératoire, vous devrez alors ajouter les intérêts perçus à votre déclaration de revenus. Ces derniers s’ajouteront alors à votre revenu imposable. Vous aurez au préalable acquitté les 11% de prélèvements sociaux, auxquels personne n’échappe sur les livrets épargne.

• Comparatif des livrets épargne : intérêts générés pour chacun des livrets épargne référencés pour une somme et une durée données,
• Livret épargne : guide des taux de base des livrets (hors taux promotionnels),
• Livret épargne : détermination du livret épargne générant le plus d’intérêt, compte-tenu des offres promotionnelles.