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L’épargne réglementée continue de séduire les épargnants, record du taux d’épargne en Europe
Avec près de 18% du taux d’épargne, les Français continuent de verser sur les Livret A, LDDS et LEP.
FranceTransactions.com
Livret A : Gagnez plus d’intérêts avec les super livrets !
La livret A a repris de la vigueur. Son taux de 3,00 % net devient attractif. Toutefois, certaines offres promotionnelles permettent de placer ses liquidités à meilleur compte.
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Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023 !.
Avec un taux de 3,00 %, le livret A continue d’offrir un rendement net attractif. C’est mieux que rien, mais c’est moins bien qu’une partie de certains de ses concurrents : les super livrets, sous conditions. L’avantage considérable du ocuple LDDS/Livret A étant que le taux servi est net d’impôt et net des prélèvements sociaux.
Livret A : les livrets épargne reviennent en force
Comparés aux super-livrets proposant des taux supérieurs au livret A, des offres promotionnelles pouvant atteindre 3% et probablement davantage dans les mois à venir, le livret A ne fait pas toujours le poids. Ainsi, pour les épargnants non imposables sur le revenu (1 Français sur 2 ne paie pas d’impôt sur le revenu !), le livret A n’a aucun avantage supplémentaire. Il suffit alors de choisir un super livret dont le taux brut est supérieur à 3,62%, soit le taux net du livret A augmenté des prélèvements sociaux, que tout le monde paie, que l’on soit imposable ou non sur les revenus.
Attention toutefois, les performances des super-livrets avec des taux bien plus élevés que le marché (par exemple 3%) sont liées à des offres de bienvenue, accessibles aux nouveaux clients seulement. Des offres de fidélité sont maintenant proposées également aux clients, mais sous réserve de verser de nouveaux fonds.
Taux brut versus taux net d’impôts, le bon choix
Voici le tableau récapitulatif des taux équivalents net d’impôts en fonction du TMI ([a[Taux Marginal d’Imposition]a]) de l’épargnant.
| Taux net actuel du livret A : 3.00% | |||
|---|---|---|---|
| 1- Option Flat Tax (Prélèvement Forfaitaire Unique)(1) | |||
| Taxation intérêts(2) | Prélèvements sociaux(3) | Total Flat Tax (PFU)(4) | Taux brut nécessaire pour égaler celui du livret A(5) |
| 12,80 % | 17,20 % | 30,00 % | 4,29 % |
| 2- Option intégration sur les revenus (IR)(6) | |||
| Tranche marginale d'imposition sur le revenu (7) | Taux marginal d'imposition (TMI) | Taux global d'imposition des intérêts(8) | Taux brut nécessaire pour égaler celui du livret A(5) |
| Jusqu'à 11.520 € | 0,00 % | 17,20 % | 3,62 % |
| De 11.521 € à 29 373 € | 11,00 % | 28,20 % | 4,18 % |
| De 29 374 € à 83 988 € | 30,00 % | 47,20 % | 5,68 % |
| De 83 989 € à 180 648 € | 41,00 % | 58,20 % | 7,18 % |
| A partir de 180 489 € | 45,00 % | 62,20 % | 7,94 % |
| (1) : Application par défaut de la Flat Tax, applicable au 1er janvier 2025.(2) : Taux d'imposition des intérêts en vigueur en 2025.(3) : Taux des prélèvements sociaux en vigueur en 2025.(4) : Taux global de la Flat Tax en 2025.(5) : Taux brut à partir duquel le placement est plus rémunérateur que celui du livret A au taux en vigueur de 3.00%(6) : Option d'intégration des produits de ses placements et investissements à l'imposition sur le revenu. Option globale pour l'ensemble de ses placements.(7) : Barème 2025 des impôts sur le revenu.(8) : Taux global d'imposition des intérêts, en tenant compte des prélèvements sociaux et de la CSG déductible. | |||
Notre sélection des 3 meilleures offres de livrets épargne
| TOP | OFFRES | DÉTAILS | EN SAVOIR + |
|---|---|---|---|
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| Les offres promotionnelles sont soumises à conditions. | |||
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