Livret A : Gagnez plus d’intérêts avec les super livrets !

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La livret A n’est plus le placement épargne référence. Avec un taux de 0.75%, au plus bas de son histoire, les super livrets tiennent en partie leur revanche. Un taux brut de 0.84% sur un super-livret suffit à batte le livret A pour les épargnants non imposables sur les revenus. Pour les autres, il faut impérativement jouer avec les taux boostés des périodes promotionnelles pour faire mieux que le livret A !

Avec un taux historiquement bas de 0.75%, le livret A continue cependant d’offrir un rendement net d’inflation positif. C’est mieux que rien, mais moins bien qu’une partie de ses concurrents : les super livrets.

Livret A : les Super-livrets en position de force

Comparés aux super-livrets proposant des taux supérieurs au livret A, des offres promotionnelles pouvant atteindre 3%, le livret A ne fait plus le poids.

Pour les épargnants non imposables (1 Français sur 2 ne paie pas d’impôt sur le revenu !), le livret A n’a aucun avantage. Il suffit alors de choisir un super livret dont le taux brut est supérieur à 0.84%, soit le taux net du livret A augmenté des prélèvements sociaux, que tout le monde paie, que l’on soit imposable ou non sur les revenus.

Attention toutefois, les performances des super-livrets avec des taux bien plus élevés que le marché (par exemple 3%) sont liées à des offres de bienvenue, accessibles aux nouveaux clients seulement. Des offres de fidélité sont maintenant proposées également aux clients, mais sous réserve de verser de nouveaux fonds.

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Taux brut versus taux net d’impôts, le bon choix

Voici le tableau récapitulatif des taux équivalents net d’impôts en fonction du TMI ([a[Taux Marginal d’Imposition]a]) de l’épargnant.

Tableau des taux équivalents bruts pour égaler le taux net d'impôt du livret A, selon la tranche marginale d'imposition.
Taux net actuel du livret A : 0.75%
1- Option Flat Tax (Prélèvement Forfaitaire Unique)(1)
Taxation intérêts(2) Prélèvements sociaux(3)Total Flat Tax (PFU)(4)Taux brut nécessaire pour égaler celui du livret A(5)
12,80 %17,20 %30,00 % 1,07 %
2- Option intégration sur les revenus (IR)(6)
Tranche marginale d'imposition sur le revenu (7) Taux marginal d'imposition (TMI)Taux global d'imposition des intérêts(8)Taux brut nécessaire pour égaler celui du livret A(5)
Jusqu'à 9.807 €0,00 %17,20 % 0,91 %
De 9.808 € à 27 086 €14,00 %30,49 % 1,08 %
De 27 087 € à 72 617 €30,00 %45,67 % 1,38 %
De 72 618 € à 153 783 €41,00 %56,11 % 1,71 %
A partir de 153 784 €45,00 %59,91 % 1,87 %
(1) : Application par défaut de la Flat Tax, applicable au 1er janvier 2018.
(2) : Taux d'imposition des intérêts en vigueur en 2018.
(3) : Taux des prélèvements sociaux en vigueur en 2018.
(4) : Taux global de la Flat Tax en 2018.
(5) : Taux brut à partir duquel le placement est plus rémunérateur que celui du livret A au taux en vigueur de 0.75%
(6) : Option d'intégration des produits de ses placements et investissements à l'imposition sur le revenu. Option globale pour l'ensemble de ses placements.
(7) : Barème 2018 des impôts sur le revenu.
(8) : Taux global d'imposition des intérêts, en tenant compte des prélèvements sociaux et de la CSG déductible.

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