Livret A : Gagnez plus d’intérêts avec les super livrets !
Publié le par Denis Lapalus, mis à jour le
Avec un taux historiquement bas de 0.75%, le livret A continue cependant d’offrir un rendement net d’inflation positif. C’est mieux que rien, mais moins bien qu’une partie de ses concurrents : les super livrets.
Livret A : les Super-livrets en position de force
Comparés aux super-livrets proposant des taux supérieurs au livret a, des offres promotionnelles pouvant atteindre 3%, le livret A ne fait plus le poids.
Pour les épargnants non imposables (1 Français sur 2 ne paie pas d’impôt sur le revenu !), le livret A n’a aucun avantage. Il suffit alors de choisir un super livret dont le taux brut est supérieur à 0.84%, soit le taux net du livret A augmenté des prélèvements sociaux, que tout le monde paie, que l’on soit imposable ou non sur les revenus.
Attention toutefois, les performances des super-livrets avec des taux bien plus élevés que le marché (par exemple 3%) sont liées à des offres de bienvenue, accessibles aux nouveaux clients seulement. Des offres de fidélité sont maintenant proposées également aux clients, mais sous réserve de verser de nouveaux fonds.
Taux brut versus taux net d’impôts, le bon choix
Voici le tableau récapitulatif des taux équivalents net d’impôts en fonction du TMI ([a[Taux Marginal d’Imposition]a]) de l’épargnant.
| Taux net actuel du livret A : 0.75% | |||
|---|---|---|---|
| 1- Option Flat Tax (Prélèvement Forfaitaire Unique)(1) | |||
| Taxation intérêts(2) | Prélèvements sociaux(3) | Total Flat Tax (PFU)(4) | Taux brut nécessaire pour égaler celui du livret A(5) |
| 12,80 % | 17,20 % | 30,00 % | 1,07 % |
| 2- Option intégration sur les revenus (IR)(6) | |||
| Tranche marginale d'imposition sur le revenu (7) | Taux marginal d'imposition (TMI) | Taux global d'imposition des intérêts(8) | Taux brut nécessaire pour égaler celui du livret A(5) |
| Jusqu'à 9.964 € | 0,00 % | 17,20 % | 0,91 % |
| De 9.965 € à 27 519 € | 14,00 % | 30,25 % | 1,08 % |
| De 27 520 € à 73 779 € | 30,00 % | 45,16 % | 1,37 % |
| De 73 780 € à 156 224 € | 41,00 % | 55,41 % | 1,68 % |
| A partir de 156 224 € | 45,00 % | 59,14 % | 1,84 % |
| (1) : Application par défaut de la Flat Tax, applicable au 1er janvier 2019. (2) : Taux d'imposition des intérêts en vigueur en 2019. (3) : Taux des prélèvements sociaux en vigueur en 2019. (4) : Taux global de la Flat Tax en 2019. (5) : Taux brut à partir duquel le placement est plus rémunérateur que celui du livret A au taux en vigueur de 0.75% (6) : Option d'intégration des produits de ses placements et investissements à l'imposition sur le revenu. Option globale pour l'ensemble de ses placements. (7) : Barème 2019 des impôts sur le revenu. (8) : Taux global d'imposition des intérêts, en tenant compte des prélèvements sociaux et de la CSG déductible. | |||