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Lancement du Plan Epargne Avenir Climat (PEAC) le 1er juillet 2024. Détails.
Finance vertePlan Épargne Avenir Climat (PEAC)
Publié le par Denis Lapalus , mis à jour leLe fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée remarquable de + 4.10 % en 2023, sans avoir recours au moindre bonus de rendement. Ce fonds euros est accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, sans contrainte de versement sur les unités de compte, 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque sur 2024. Son objectif de rendement pour 2024 devrait s’approcher des 5 % (non garanti, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux). Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023.
Annoncé depuis avril 2023, le plan épargne avenir client (PEAC) est lancé le 1er juillet 2024. Bruno Le Maire a confirmé son lancement, tout en lançant une certaine confusion. Ce livret épargne vert ne sera pas un concurrent du livret jeune, pour les mineurs, orienté vert. Alors que le PEA Jeune ne décolle pas, et que le marché du Private Equity pourrait bien s’effondrer dans les mois à venir, cette proposition de faire financer les entreprises non cotées orientées transition énergétique par les fonds des jeunes épargnants français semble pour le moins audacieuse.
Les rendements - non garantis - seront totalement nets d’impôts et sans frais de gestion. Un argument choc. « Là zéro, aucune charge, aucun impôt parce que nous voulons mobiliser l’épargne des jeunes pour l’industrie verte et pour la décarbonation de notre industrie », avait déclaré le ministre de l’Économie, Bruno Le Maire, au moment de cette annonce de l’année dernière. Le plafond de versements sera identique à celui du livret A (22.950 euros maximum), aujourd’hui principal réceptacle de l’épargne des mineurs. En revanche, les sommes seront bloquées, sauf accident de la vie, jusqu’aux 18 ans de l’enfant.
Pour vendre cette nouveauté, le gouvernement joue sur la corde sensible : un rendement supérieur à celui du livret A. Mais voilà, ce que ne mentionne pas le gouvernement, c’est qu’investir sur des fonds verts, c’est s’exposer à une prise de risques financiers. La comparaison du rendement avec le livret A n’a donc pas lieu d’être. Et pourtant, même les médias financiers les plus avertis tombent dans le piège et titrent déjà le lancement d’un placement épargne net d’impôt davantage rémunéré que le livret A.
Bien évidemment, le produit en lui-même cocherait toutes les cases pour séduire la jeune génération. La lutte contre le changement climatique est un credo porteur. D’un autre côté, les entreprises du secteur ont de plus en plus de mal à dénicher des financements, la remontée des taux d’intérêt ayant signe la fin de l’argent gratuit. D’après les documents consultés par le quotidien, cette épargne serait affectée « à l’acquisition de titres financiers contribuant au financement de l’économie productive et de la transition écologique », précise le texte. Toutefois, celui-ci prévoit « une protection suffisante de l’épargne investie » afin que les sommes investies soient disponibles lorsque le titulaire du compte atteint la majorité. Cela sonne avec des termes très financiers et assez peu concrets.
Pas de carotte fiscale (hormis celle du livret A, les intérêts ne sont pas imposables), mais l’abondement promis au lancement du projet ne sera, au final, pas retenu (vote des Sénateurs le 22 juin 2023, avec le soutien du gouvernement).
En revanche, sauf en cas d’invalidité, tout retrait de sommes avant l’âge de 18 ans entraînerait la clôture du plan. Ce support d’épargne serait distribué par les banques et les entreprises d’investissement.
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