#CrowdLending : un rendement réel moyen inférieur de moitié à celui du livret A !
Les promesses du financement participatif en prennent pour leur grade. L’association de défense des consommateurs UFC-Que Choisir a fait ses calculs. Le financement participatif des entreprises est une calamité en termes de rendement : 0.33%, soit plus de fois moins que le livret A, sans risque.
Découvrez le premier placement d’épargne immobilière investi aux États-Unis !
Parce que CORUM va toujours plus loin pour les épargnants, la SCPI CORUM USA vous ouvre les portes d’un placement immobilier inédit.
Vous accédez ainsi aux États-Unis, première puissance économique et plus grand marché immobilier au monde. Vous avez l’opportunité d’aller au-delà des frontières européennes afin de diversifier plus largement votre épargne immobilière, mais aussi vos risques.
Le CrowdLending est une forme de financement participatif. Il s’agit de prêter son argent à des entreprises, contre rémunération. Le hic étant que ces entreprises, en contrepartie d’un taux de rémunération facial élevé du capital emprunté, sont susceptibles de ne pas rembourser. Dans ce cas, le prêteur perd sa mise.
CrowdLending : un taux de défaut des remboursement trop élevé
UFC Que-Choisir a fait ses petits calculs et le bilan est pour le moins dramatique. Avec un taux de défaut (non remboursement des sommes empruntés supérieur à 10%), cette activité de prêt d’argent est vouée à l’échec. Le taux de rendement réel, en tenant compte de la probabilité de défaut de remboursement ressort à 0.33% brut. Inutile de dire que le jeu n’en vaut pas la chandelle. Le taux du livret est de 0.75% net d’impôt.
Financement participatif : des taux affichés attractifs, mais trompeurs
Les plateformes de financement participatif promettent aux épargnants des rendements allant jusqu’à 7 %. L’étude de l’UFC-Que Choisir de février 2017, montre qu’en raison d’un taux de défaut des entreprises (emprunt non remboursé depuis au moins deux mois) assez élevé, le rendement des prêts aux entreprises s’établit en moyenne à seulement 0,33 % par an, un niveau inférieur à celui du livret A !
Des taux alléchants proposés aux épargnants, mais avec des risques élevés
L’UFC-Que Choisir s’est intéressée aux plateformes de financement participatif sous forme de prêts avec intérêts aux entreprises (crowdlending). Unilend, Lendix, Lendopolis, Pretup, Prexem, Bolden, Investbook, Prêtgo… elles foisonnent sur Internet. Leur objectif ? Mettre en relation une entreprise (TPE/PME) et son projet avec un particulier souhaitant investir dans un domaine correspondant à ses valeurs ou ses centres d’intérêt.
Le financement du projet n’ayant a priori pas pu être assuré, ou seulement partiellement, par les banques traditionnelles, la plateforme est là pour inciter des particuliers à le soutenir tout en leur promettant un rendement attractif. « Nous avons affaire essentiellement à des TPE, des commerces de proximité ou des sociétés de services du type aide à la personne », commente Florence de Maupeou, coordinatrice générale de l’association Financement participatif France.
42% des entreprises ne publiant pas leurs comptes ne remboursent pas leurs crédits
Selon l’étude de l’UFC-Que Choisir, 8 % des entreprises financées n’ont pas publié leurs comptes alors que la loi les y oblige. Or, parmi ces dernières, au 1er décembre 2016, 42 % ne remboursaient plus leurs prêts aux consommateurs, soit un capital restant dû supérieur à 1 million d’euros.
Face à ce constat inquiétant, l’UFC-Que Choisir a estimé le rendement que les consommateurs peuvent réellement attendre de tels placements. À partir d’un échantillon de 428 prêts ainsi financés depuis plus d’un an, l’étude montre qu’au bout de 22 mois le taux de défaut constaté atteint 11,2 %. En tablant sur une stabilisation de ce taux jusqu’à l’échéance de l’ensemble des prêts sur 40 mois en moyenne – hypothèse optimiste car le taux de défaut constaté augmente en fonction du nombre d’échéances – le rendement final moyen n’atteindrait que 0,33 %, moins que le livret A !
Sélection des 3 meilleures offres de souscription de contrats d'assurance-vie
TOP
OFFRES
DÉTAILS
EN SAVOIR +
🥇 1
Carac Épargne Patrimoine (CARAC) Jusqu'à 500€ offerts (sous conditions).
Les offres promotionnelles sont soumises à conditions.
📧 Newsletter FranceTransactions.com
👉 Abonnez vous à notre lettre quotidienne. Plus de 90.000 lecteurs font confiance à la newsletter de FranceTransactions.com pour mieux être informés sur l’épargne et les placements. Lettre gratuite, sans engagement, sans spam, dont le lien de désabonnement est présent sur chaque envoi en bas du courriel. Recevez tous les jours, dès 9 heures du matin, les infos qui comptent pour votre épargne.
Ce n’est effectivement pas chose commune. Prêter son argent aux entreprises c’est prendre le risque de ne pas être remboursé en cas de faillite de ces dernières. La plateforme bruxelloise Look&Fin (...)
FranceTransactions.com : 1er guide indépendant de l'épargne de France, en ligne depuis 23 ans.
Les articles et commentaires publiés sur le guide, tout comme les opinions personnelles publiées sur FranceTransactions.com ne sont aucunement des conseils en investissement au sens des articles L. 321-1 et D. 321-1 du Code Monétaire et Financier. L'activité de conseil en investissements financiers est réglementée.
Afin d'être conseillé personnellement, un conseiller en gestion de patrimoine, indépendant ou non-indépendant, est à consulter.