SCPI / OPCI : pareil ou pas ?
SCPI/OPCI, les investisseurs sont parfois un peu perdus. Certains disent que les OPCI remplacent les SCPI, mais dans les faits il n’en est rien. Décryptage.
Après une année 2018 noire pour la moyenne des rendements des OPCI (seulement 0.80%), 2019 est, sans surprise, une excellente année pour ces supports immobiliers, accessibles principalement en assurance-vie. Le rendement moyen 2019 des OPCI ressort à 5.40% selon l’ASPIM.
ASPIMOPCIOPCI en Assurance-VieSCPI
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Les OPCI possèdent une poche financière pouvant être exposée aux marchés financiers. L’année boursière 2019 exceptionnelle a dopé les rendements des OPCI, dépassant, une fois n’est pas coutume, le rendement moyen 2019 des SCPI. En 2018, année boursière désastreuse, c’était tout l’inverse. Le rendement moyen des OPCI ressortait alors à seulement +0.80%.
Les OPCI, disponibles aux particuliers, sont principalement accessibles via les contrats d’assurance-vie (cf comparatif des contrats d’assurance-vie proposant des OPCI). Avec des frais inférieurs à ceux des SCPI, les OPCI, en moyenne, n’avaient pas encore véritablement fait leurs preuves. C’est désormais chose faite, avec des niveaux de frais de souscription moindres de près de 2 fois ceux des SCPI, les OPCI "grand public" ont publié un rendement moyen supérieur à ceux des SCPI : 5.40% versus 4.40%. D’excellentes performances brutes, à l’instar de celles de BNP Paribas Diversipierre, avec 7.64% sur 2019, ou encore celle de LF Cerenicimmo+ affichant encore +8.24% de rendement après avoir publié +19.19% en 2018 (cf comparatif des rendements 2019 des OPCI).
Ainsi, selon l’ASPIM, en 2019, la performance globale des OPCI a atteint 5,4% contre +0,8% en 2018. C’est davantage la valorisation du patrimoine (+4,3% contre -0,4% l’année précédente) qui a porté cette performance que le rendement courant (+1,2%, comme en 2018). La volatilité des marchés actions explique une forte fluctuation des performances sur les deux dernières années. Depuis le 31 décembre 2017, la performance annuelle moyenne des OCPI s’établit à +3,1% (dont 1,2% de rendement courant et 1,9% de revalorisation du prix de part).
En 2019, les vingt OPCI Grand Public majoritairement distribués par le biais des contrats d’assurance-vie, ont collecté un total de 2,8 milliards € (soit une hausse de 30% par rapport à l’exercice précédent).
Au cours du dernier exercice, l’actif net cumulé des OPCI est passé de 15,2 milliards € fin 2018 à 18,6 milliards € fin 2019, soit une augmentation de près de 23%.
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