Zenith IS, et son partenaire le CFCAL-Banque, lancent une offre de crédit amortissable adossée à un contrat d’assurance-vie : Investys Vie.
mardi 23 septembre 2025, par FranceTransactions.com
Le nantissement d’un contrat d’Assurance Vie permet de financer un projet sans liquider son épargne, tout en donnant au prêteur une garantie . Sa mise en place est encadrée, ses effets concrets sur la gestion du contrat sont réels, et ses implications pour les bénéficiaires doivent être anticipées.
Exemple simple : Un emprunteur contracte un prêt in fine de 200 000 €. Il nantit son contrat d’assurance vie valorisé 220 000 €. Pendant le prêt, les rachats nécessitent l’accord de la banque. Si l’emprunteur fait défaut, la banque demande un rachat de 200 000 € (plus intérêts/indemnités selon l’acte). Au décès, si 150 000 € restent dus, l’assureur paie d’abord la banque, puis verse le solde aux bénéficiaires.
Nouvelle offre Zenith Investment Solutions
Zenith Investment Solutions, filiale du groupe Crystal, et CFCAL-Banque, filiale du Groupe Crédit Mutuel Arkéa annoncent le lancement d’Investys Vie, une solution de financement sous la forme d’un crédit amortissable adossé à un contrat d’Assurance-Vie [1].
Cette offre permet de mobiliser l’épargne financière détenue dans des contrats d’assurance-vie émis en France, sans procéder à un rachat partiel ou total, et de bénéficier d’un crédit amortissable pouvant aller jusqu’à 25 ans [2].
La garantie de cet emprunt reposant sur le nantissement du contrat d’assurance vie adossé, les souscripteurs conservent l’intégralité de l’épargne investie, tout en accédant à des liquidités. Elle constitue donc un levier efficace pour générer une capacité d’emprunt sans remettre en cause sa stratégie d’investissement.
Conçu pour répondre à des objectifs patrimoniaux variés, ce dispositif peut permettre d’accompagner la réalisation d’une donation au profit de ses enfants ou petits-enfants notamment pour l’acquisition de sa résidence principale, la constitution de liquidités pour renforcer une trésorerie personnelle ou l’investissement sur des placements financiers réglementés. Investys Vie2 sera disponible à partir du 3 novembre 2025 sur les contrats d’assurance-vie conçus et gérés par Suravenir, puis sera déployé à partir du 1er janvier 2026 avec d’autres assureurs partenaires.
Jerôme Tougard, Directeur Général Délégué de Zenith Global Solutions, souligne : « Nous sommes ravis de mettre à disposition de nos partenaires CGP une nouvelle offre de financement qui leur permettra d’accompagner leurs clients dans leurs projets patrimoniaux. Cette nouvelle solution enrichit notre gamme en permettant à nos clients de mobiliser l’épargne investie dans un contrat d’assurance vie pour répondre à un besoin de trésorerie par exemple ou d’investissement sur des placements financiers. »
Julien Wackenheim, Directeur Commercial du CFCAL-Banque, ajoute : « Toutes les équipes du CFCAL-Banque sont heureuses de la mise en place de ce partenariat avec une innovation majeure sur le marché du crédit intermédié et en architecture ouverte. La possibilité de mobiliser son patrimoine financier pour la donation aux enfants et petits-enfants pour l’acquisition de sa résidence principale témoigne une nouvelle fois que CFCAL-Banque est un acteur de référence et fournisseur de solutions pour la chaîne de l’immobilier. Enfin, nous sommes très heureux que Zenith IS, une marque du groupe Crystal, leader de la gestion de patrimoine en France, poursuive ce partenariat aux côtés du CFCAL-Banque, qui vient compléter l’offre de solutions innovantes, après le succès de l’offre de comptes à terme CFCAL-Banque, afin d’accompagner ses clients pour toute son allocation d’actifs et/ou fournir une solution de placement d’attente lors de rentrées importantes d’argent. »