Placement financier

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Placement financier : Quel placement financier choisir ? Où iront les taux d’intérêts en 2018 ? Découvrez les placements financiers à suivre sur 2018, par niveau de risque, échelle de rendement, niveau d’investissement, guide du placement financier.

Placement financier : classement selon le niveau de risque

2018
Type d'actifPlacements 2018Niveaux de risques 2018 (1)Espérance de rendements 2018 (2)Préférences pour 2018 (3)Commentaires
IMMOBILIERIMMOBILIER ANCIEN
Le prix de l'immobilier neuf est trop élevé, l'investissement dans l'ancien avec travaux reste le meilleur placement immobilier sur 2018. Attention au seuil de l'IFI. Fiscalité des revenus locatifs à optimiser avec le déficit foncier lié aux travaux.
IMMOBILIERPINEL
Immobilier neuf surcoté de l'ordre de 20%. Dispositif Pinel reconduit jusqu'en 2021. La réduction directe d'impôt contrebalance la fiscalité excessive des revenus locatifs.
IMMOBILIERSCPI PINEL
Plus souples et moins risquées qu'un Pinel en direct, les SCPI Pinel permettent de choisir un montant d'investissement adapté à l'investisseur. Frais importants.
IMMOBILIERSCPI DE RENDEMENT
Rendements 2017 de nouveau en baisse. Attention à la surchauffe, trop d'investisseurs optent pour ce type d'investissement. Les risques augmentent.
IMMOBILIEROPCI
Présentés comme étant une alternative à toutes ces SCPI trop vieillissantes, ces OPCI n'apportent qu'une potentielle exposition supplémentaire aux marchés financiers. A consommer avec modération.
IMMOBILIERSCPI FISCALES
Des frais élevés. La rentabilité est essentiellement liée à la réduction d'impôt. Trop de frais ! D'autres niches fiscales permettent plus de rendement à terme.
EPARGNE REGLEMENTEELIVRET A
Taux de 0.75% jusqu'au 1er février 2020. Toujours mieux que de laisser ses liquidités sur son compte courant!
EPARGNE REGLEMENTEELDDS
Ex-Codevi, Ex-LDD, le LDDS (nouveau nom en 2017 pour Solidaire) reste le même. Taux identique à celui du livret A.
EPARGNE REGLEMENTEELIVRET JEUNE
Le livret à détenir pour les jeunes. Taux variable selon les banques. Toujours supérieur à celui du livret A. Le meilleur placement pour les 12-25 ans.
EPARGNE REGLEMENTEEPEL
Même le nouveau PEL à 1% (0.83% net) reste un placement épargne net d'impôt attractif sur 2018.
EPARGNE REGLEMENTEECEL
Taux d'épargne de 0.41% net en 2018! Aucun intérêt ! A fuir !
EPARGNE REGLEMENTEELEP
A détenir absolument pour les épargnants éligibles au LEP. Toujours plus rémunérateur que le livret A.
ASSURANCE-VIEFONDS EUROS CLASSIQUES
Rendements 2017 mois baissiers qu'attendus. Certains fonds euros sont même en hausse ! Délaisser les fonds en euros moribonds au profit des meilleurs. Opter uniquement pour des fonds euros publiant un rendement supérieur à 2.50% sur 2017.
ASSURANCE-VIEFONDS EUROCROISSANCE
L'avantage pour les épargnants n'est pas évident. Le premier rendement réel global sera publié en 2022 !
ASSURANCE-VIEFONDS EUROS DYNAMIQUES
Des rendements supérieurs aux fonds euros classiques, notamment en 2017, via des placements sur les marchés financiers de bonne tenue. Mais attention, 2018 pourrait ne pas être aussi faste ! En sortir si les marchés boursiers sont mal orientés en 2018.
ASSURANCE-VIEFONDS EUROS IMMOBILIERS
Des rendements supérieurs aux fonds euros classiques, via l'immobilier.
ASSURANCE-VIESCPI VIA ASSURANCE-VIE
Le cumul des avantages (rendements SCPI) et fiscalité et suppression du risque d'illiquidité des parts de SCPI via l'Assurance-vie.
ASSURANCE-VIEOPCI VIA ASSURANCE-VIE
Le cumul des avantages (rendements OPCI) et fiscalité de l'Assurance-vie.
ASSURANCE-VIEASS.VIE / UNITES DE COMPTE
Le choix des secteurs porteurs reste le plus difficile.
ASSURANCE-VIEETF VIA ASSURANCE-VIE
Ames sensibles, s'abstenir. Pour les épargnants suivant les évolutions des places financières, les ETF sont à privilégier par rapport aux fonds classiques.
EPARGNE FISCALISEESUPER LIVRET
Seuls les taux boostés sont attractifs.
EPARGNE FISCALISEECOMPTE A TERME
Pour les épargnants anticipant une stagnation des taux d'intérêts à long terme.
EPARGNE FISCALISEECOMPTE COURANT REMUNERE
Taux nuls...
BOURSECOMPTE-TITRES
La nouvelle fiscalité 2018 redonne un avantage à l'investissement boursier sur des titres vifs.
BOURSEPEA
Fiscalité attractive. Choisir les bons secteurs reste toujours délicat. Eviter les titres vifs. Sortie en rente viagère nette d'impôt.
BOURSEPEA-PME
Rendements potentiels les plus élevés. Diversifier ses placements devrait être obligatoire.
BOURSECROWDFUNDING
Effet de mode. Rendements faibles par rapport à la prise de risques. Doit rester à la marge. Les éventuelles plus-values réalisées seront déclarées par les plateformes au Fisc.
BOURSEOR PAPIER
L'OR reste encore pour de nombreux épargnant une valeur refuge, à tort (L'étalon OR n'existe plus depuis 1977 !). Il s'agit avant tout d'une valeur spéculative.
BOURSEOBLIGATIONS
Hausse des taux attendus en 2016. Les cours des obligations à taux fixe vont chuter. Les obligations sont des placements à risques. Leurs cours varient à la hausse comme à la baisse en fonction des taux d'intérêt.
EPARGNE SALARIALEPEE
A privilégier selon le niveau de l' abondement.
EPARGNE SALARIALEPERCO
A privilégier selon le niveau de l' abondement.
EPARGNE SALARIALEPERE
Accessible uniquement aux salariés des entreprises proposant un PERE.
EPARGNE RETRAITEASSURANCE-VIE
Sortie en capital libre.
EPARGNE RETRAITEPERP
Réduction d'impôt attractive. Sortie en capital possible lors de la prise de retraite à hauteur de 20%. Optez seulement pour des PERP nouvelles versions, ouverts aux unités de compte type SCPI, sans frais sur les versements.
EPARGNE RETRAITEMADELIN
Réservé aux TNS. Réduction fiscale attractive.
EPARGNE RETRAITEPREFON
Incertitudes sur le niveau de rendement.
EPARGNE RETRAITECOREM
A éviter. Réduction des rentes.
ACTIF TANGIBLEFORETS (GFF)
Actif recherché notamment pour ses ristournes fiscales, rendement relativement faible, mais risques limités.
ACTIF TANGIBLETERRES AGRICOLES
Investissement réputé à faible risque, rendements faibles, utilité sociale et solidaire.
ACTIF TANGIBLEOR PHYSIQUE
Sous forme de lingots, pièces de collection (Napoléon, etc), ou pièces de la Monnaie de Paris, pour le long terme uniquement. Stockage dans un coffre-fort loué conseillé.
ACTIF TANGIBLEVIN
Les bouteilles de vin d'investissement doivent être conservés dans des caves professionnelles, frais de garde élevés. Ne miser que sur des grands crus, à conserver pendant longtemps, seule la rareté des bouteilles fera augmenter leurs valeurs.
ACTIF TANGIBLEVIGNOBLE (GFV)
Le Groupement Foncier Viticole (GFV) permet aux particuliers de se regrouper pour acquérir un domaine viticole. A consommer sans modération pour les passionnés du vin. Pas de revenus financiers, mais des fermages payés sous forme de bouteilles de vin.
ACTIF TANGIBLEDIAMANT
ARNAQUES ! Les arnaques sont légion. Aucune société n'est habilitée à commercialiser des diamants d'investissement auprès des particuliers français ! Investissement à fuir !
ACTIF TANGIBLEOEUVRE D'ART
Des plateformes permettent d'acheter et de revendre plus aisément les oeuvres d'art.
ACTIF TANGIBLEMONTRES / BIJOUX
Marché accessible à tous. En optant pour des métaux précieux, ou des pierres précieuses le risque est moindre. La revente sera délicate auprès des professionnels. Conservez impérativement vos preuves et attestations d'authenticité.
ACTIF TANGIBLEMANUSCRITS
Marché trop confidentiel, de nombreuses arnaques, à éviter.
ACTIF TANGIBLEVOITURES DE COLLECTION
Les prix ont explosé depuis ces dernières années, avec de nombreux spéculateurs sur cet effet de mode. Marché trop cher. A éviter.
ACTIF TANGIBLECHEVAUX DE COURSE
Le ticket d'entrée peut être élevé et bien souvent, c'est un pari important. Réservé aux passionnés et aux connaisseurs.

(1) : Echelle du niveau moyen de risque pour ce type de placement (échelle de 0 (sans risque, aucune barre rouge) à 5 (Placement à très haut risque, 5 barres rouges) ). Le niveau de risque peut varier largement pour un placement donné, en fonction du choix des supports d'investissement (ex: un contrat d'assurance-vie placé 100% en unités de compte sera risqué, versus un contrat placé à 100% en fonds euros sera sans risque)

(2) : Espérance de rendement moyen, sur une échelle de 0 à 5 étoiles (0 étoile : aucun rendement, à 5 étoiles : Très haut rendement). Rappel : une espérance de rendement élevé sans niveau de risque élevé ne peut pas exister.

(3) : Indication de nos préférences pour 2018, sur une échelle de 5 graduations, de à éviter, à fortement privilégier.

Placement financier : comment choisir ses placements pour 2018 ?

Un placement financier n’est pas simplement un compte ouvert dans une banque... Certes, la rentabilité d’un placement financier, son niveau de risque doit être considéré, mais le placement financier doit tout d’abord faire part d’une stratégie d’investissement.

Une stratégie d’investissement à court terme impliquera un placement financier sur des supports sans risque. A l’inverse, une stratégie plus long terme devra miser sur un placement financier plus rémunérateur, mais aussi plus risqué.

Bien que non exhaustive cette liste de placements financiers permet d’avoir, de façon synthétique, les différentes pistes que l’on peut suivre... l’idéal étant toujours de ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier !

Placement financier 2018, miser sur la bourse ?

Les places financières ont connu une année 2017 faste ! Les indices boursiers américains affichent des plus hauts insolents, alors que les critiques fusent sur la politique narcissique de Trump. En Europe, le doute sur le nouveau gouvernement français limite les mouvements de hausse, les données macro-économiques étant pourtant favorables. Seule la France n’arrivant pas à se sortir de son chômage.

La plus fort de la crise financière est derrière nous, mais le système financier n’a pas changé pour autant. Pour preuve, la récente flambée des prix des matières premières, liée en grande partie à la spéculation financière, et non aux tensions sur le marché réel.

Placement financier : quel montant investir ?

Selon la stratégie choisie (sécuritaire ou offensive), la répartition de votre épargne sur chaque placement financier doit être adaptée.

Un placement financier court terme peut être utilisé pour l’épargne de précaution : épargne rapidement disponible pour faire face à une dépense imprévue (réparation, dommage, etc).

Profil de répartition des investissements selon le type de placement financier : profil sécuritaire
Placement financierRépartition du capital
Compte rémunéré/liquidités sur compte courant5 %
Compte épargne logementde 0 à 5 %
Compte à terme5 %
Livret épargne20 %
Plan épargne logement10 %
Assurance-Vie (fonds euros)15 %
Obligation (taux fixe, jusqu’à échéance)0 % actuellement en 2017 (hausse des taux attendue !)
Immobilier (investissement locatif)15%
Placement OR5 %
Assurance-Vie (unités de compte)10 à 20 %
Bourse10 %

Placement financier : les opportunités actuelles

Nous tenons à jour une liste des offres commerciales concernant les différents type de placement financier. L’épargnant choisira l’offre la plus adéquate en fonction de sa stratégie d’investissement.

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