Placement financier

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Placement financier : Quel placement financier choisir ? Où iront les taux d’intérêts en 2017 ? Découvrez les placements financiers à suivre sur 2017, par niveau de risque, échelle de rendement, niveau d’investissement, guide du placement financier.

Placement financier : comment choisir ses placements pour 2017 ?

Un placement financier n’est pas simplement un compte ouvert dans une banque... Certes, la rentabilité d’un placement financier, son niveau de risque doit être considéré, mais le placement financier doit tout d’abord faire part d’une stratégie d’investissement.

Une stratégie d’investissement à court terme impliquera un placement financier sur des supports sans risque. A l’inverse, une stratégie plus long terme devra miser sur un placement financier plus rémunérateur, mais aussi plus risqué.

Bien que non exhaustive cette liste de placements financiers permet d’avoir, de façon synthétique, les différentes pistes que l’on peut suivre... l’idéal étant toujours de ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier !

Placement financier : 2017, la bourse attendue en hausse en 2017 en Europe !

La bourse a une nouvelle déçue en 2016. Les incertitudes se multiplient. Les indices boursiers américains affichent des plus hauts insolents, alors que les critiques fusent sur la politique narcissique de Trump. En Europe, le doute sur le nouveau gouvernement français limite les mouvements de hausse, les données macro-économiques étant pourtant favorables. Seule la France n’arrivant pas à se sortir de son chômage.

La plus fort de la crise financière est derrière nous, mais le système financier n’a pas changé pour autant. Pour preuve, la récente flambée des prix des matières premières, liée en grande partie à la spéculation financière, et non aux tensions sur le marché réel.

Placement financier : classement selon le niveau de risque

2017
Type d'actifPlacements 2017Niveaux de risques 2017 (1)Espérance de rendements 2017 (2)Préférences pour 2017 (3)Evolution sur 2017
IMMOBILIERSCPI DE RENDEMENT
Rendements 2016 en forte baisse. Attention à la surchauffe, trop d'investisseurs optent pour ce type d'investissement. Les risques augmentent.
IMMOBILIERIMMOBILIER ANCIEN
Prix en baisse, fiscalité revenus locatifs élevée, hors déficit foncier.
IMMOBILIERPINEL
Dispositif reconduit jusqu'en 2018. La réduction directe d'impôt contrebalance la fiscalité excessive des revenus locatifs.
IMMOBILIERSCPI PINEL
Plus souples et moins risquées qu'un Pinel en direct, les SCPI Pinel permettent de choisir un montant d'investissement adapté à l'investisseur. Frais importants.
IMMOBILIERSCPI FISCALES
Des frais élevés. La rentabilité est essentiellement liée à la réduction d'impôt. Trop de frais ! D'autres niches fiscales permettent plus de rendement à terme.
EPARGNE REGLEMENTEELIVRET A
Taux de 0.75% jusqu'au 1er août 2017. Toujours mieux que de laisser ses liquidités sur son compte courant!
EPARGNE REGLEMENTEELDD
Sera renommé en LDDS (pour Solidaire) en 2017, mais ne change pas. Taux identique à celui du livret A.
EPARGNE REGLEMENTEELIVRET JEUNE
Le livret à détenir pour les jeunes. Taux variable selon les banques. Toujours supérieur à celui du livret A. Le meilleur placement pour les 12-25 ans.
EPARGNE REGLEMENTEEPEL
Même le nouveau PEL à 1.50% (1.27% net) seulement reste le meilleur placement épargne net d'impôt sur 2016.
EPARGNE REGLEMENTEECEL
Taux d'épargne de 0.42% net ! Aucun intérêt ! A fuir !
EPARGNE REGLEMENTEELEP
A détenir absolument pour les épargnants éligibles au LEP. Toujours plus rémunérateur que le livret A.
ASSURANCE-VIEFONDS EUROS CLASSIQUES
Rendements 2016 en forte baisse. Délaisser les fonds en euros moribonds au profit des meilleurs. Opter uniquement pour des fonds euros publiant un rendement supérieur à 3% sur 2016.
ASSURANCE-VIEFONDS EUROCROISSANCE
L'avantage pour les épargnants n'est pas évident. Le premier rendement réel global sera publié en 2022 !
ASSURANCE-VIEFONDS EUROS DYNAMIQUES
Des rendements supérieurs aux fonds euros classiques, via des placements sur les marchés financiers.
ASSURANCE-VIEFONDS EUROS IMMOBILIERS
Des rendements supérieurs aux fonds euros classiques, via l'immobilier.
ASSURANCE-VIESCPI VIA ASSURANCE-VIE
Le cumul d'au moins deux avantages (rendements SCPI) et fiscalité de l'Assurance-vie.
ASSURANCE-VIEASS.VIE / UNITES DE COMPTE
Le choix des secteurs porteurs reste le plus difficile.
ASSURANCE-VIEETF VIA ASSURANCE-VIE
Ames sensibles, s'abstenir. Pour les épargnants suivant les évolutions des places financières, les ETF sont à privilégier par rapport aux fonds classiques.
EPARGNE FISCALISEESUPER LIVRET
Seuls les taux boostés sont attractifs.
EPARGNE FISCALISEECOMPTE A TERME
Pour les épargnants anticipant une stagnation des taux d'intérêts à long terme.
EPARGNE FISCALISEECOMPTE COURANT REMUNERE
Taux très faibles, mais c'est toujours mieux que rien !
BOURSECOMPTE-TITRES
Fiscalité trop élevée, aussi bien sur les dividendes que sur les plus-values réalisées, passez votre chemin et optez pour un PEA.
BOURSEPEA
Fiscalité attractive. Choisir les bons secteurs reste toujours délicat. Eviter les titres vifs.
BOURSEPEA-PME
Rendements potentiels les plus élevés. Diversifier ses placements devrait être obligatoire.
BOURSECROWDFUNDING
Effet de mode. Rendements faibles par rapport à la prise de risques. Doit rester à la marge. Les éventuelles plus-values réalisées seront déclarées par les platesformes au Fisc.
BOURSEOR
L'OR reste encore pour de nombreux épargnant une valeur refuge, à tort (L'étalon OR n'existe plus depuis 1977 !). Il s'agit avant tout d'une valeur spéculative.
BOURSEOBLIGATIONS
Hausse des taux attendus en 2016. Les cours des obligations à taux fixe vont chuter. Les obligations sont des placements à risques. Leur cours varient à la hausse comme à la baisse en fonction des taux d'intérêt.
EPARGNE SALARIALEPEE
A privilégier selon le niveau de l' abondement.
EPARGNE SALARIALEPERCO
A privilégier selon le niveau de l' abondement.
EPARGNE RETRAITEASSURANCE-VIE
Sortie en capital libre.
EPARGNE RETRAITEPERP
Essentiellement pour la réduction d'impôt.
EPARGNE RETRAITEMADELIN
Réservé aux TNS. Réduction fiscale attractive.
EPARGNE RETRAITEPREFON
Incertitudes sur le niveau de rendement.
EPARGNE RETRAITECOREM
A éviter. Réduction des rentes.

(1) : Echelle du niveau moyen de risque pour ce type de placement (échelle de 0 (sans risque, aucune barre rouge) à 5 (Placement à très haut risque, 5 barres rouges) ). Le niveau de risque peut varier largement pour un placement donné, en fonction du choix des supports d'investissement (ex: un contrat d'assurance-vie placé 100% en unités de compte sera risqué, versus un contrat placé à 100% en fonds euros sera sans risque)

(2) : Espérance de rendement moyen, sur une échelle de 0 à 5 étoiles (0 étoile : aucun rendement, à 5 étoiles : Très haut rendement). Rappel : une espérance de rendement élevé sans niveau de risque élevé ne peut pas exister.

(3) : Indication de nos préférences pour 2017, sur une échelle de 5 graduations, de à éviter, à fortement privilégier.

Placement financier : quel montant investir ?

Selon la stratégie choisie (sécuritaire ou offensive), la répartition de votre épargne sur chaque placement financier doit être adaptée.

Un placement financier court terme peut être utilisé pour l’épargne de précaution : épargne rapidement disponible pour faire face à une dépense imprévue (réparation, dommage, etc).

Profil de répartition des investissements selon le type de placement financier : profil sécuritaire
Placement financierRépartition du capital
Compte rémunéréde 0 à 5 %
Compte épargne logement5 %
Compte à terme5 %
Livret épargne20 %
Plan épargne logement10 %
Assurance-Vie (fonds euros)15 %
Obligation (taux fixe, jusqu’à échéance)de 5 à 10 %
Immobilier (investissement locatif)15%
Placement OR5 %
Assurance-Vie (unités de compte) ou Bourse20 %

Placement financier : les opportunités actuelles

Nous tenons à jour une liste des offres commerciales concernant les différents type de placement financier. L’épargnant choisira l’offre la plus adéquate en fonction de sa stratégie d’investissement.

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