IMMOBILIER | IMMOBILIER ANCIEN NU | | | | Retournement probable du marché de l'immobilier résidentiel en 2023. La baisse des prix devrait se poursuivre sur toute l'année 2023. Rester à l'écart. Taxe foncière de nouveau en forte hausse. Loyers plafonnés. Les rendements baissent encore... |
IMMOBILIER | LOCATION MEUBLEE | | | | Sans conteste le meilleur investissement immobilier. L'emplacement vaut le placement, comme pour tout projet immobilier. Baux de location d'une durée d'une année. Possibilité d'opter pour des charges forfaitaires, gestion locative à effectuer soi-même pour booster de rendement. Attention, dans certaines villes (Paris, Lille, Lyon, Grenoble, etc.) l'encadrement des loyers est mis en place. |
IMMOBILIER | PINEL DANS LE NEUF | | | | Pinel+ en 2023, dispositif qui en donne encore moins que le précédent. Restez à l'écart. Il y a mieux à faire. |
IMMOBILIER | DENORMANDIE | | | | Dispositif Denormandie étendu. La notion de centre-ville pour les communes éligibles (245) est supprimée. Une bonne nouvelle. Dispositif prorogé jusqu'à fin 2022. Dispositif identique au Pinel, mais dans l'ancien avec travaux (au moins 25% du prix d'achat) dans une liste de communes spécifiques. |
IMMOBILIER | IMMOBILIER NEUF EN NUE-PROPRIETE | | | | Acquisition immobilière hors assiette d'imposition de l'IFI. Nécessite un effort d'épargne mensuel important pour le financement du bien immobilier, sans perception du moindre revenu durant toute la période de démembrement. |
IMMOBILIER | SCPI DE RENDEMENT EN DIRECT | | | | Le ratio rendement/risque des SCPI n'est plus le meilleur du marché. Les rendements toujours en baisse, la fiscalité est trop forte que les revenus locatifs. |
IMMOBILIER | SCPI PINEL | | | | Plus souples et moins risquées qu'un Pinel en direct, les SCPI Pinel permettent de choisir un montant d'investissement adapté à l'investisseur. Frais importants. |
IMMOBILIER | OPCI | | | | Présentés comme étant une alternative à toutes ces SCPI trop vieillissantes, ces OPCI n'apportent qu'une potentielle exposition supplémentaire aux marchés financiers. A consommer avec modération. |
IMMOBILIER | SCPI FISCALES | | | | Des frais trop élevés. La rentabilité est faible, essentiellement liée à la réduction d'impôt. Faire le tour des autres niches fiscales avant d'opter pour ces offres. Risque additionnel pour le marché de l'immobilier en 2023. |
IMMOBILIER | FONDS EUROS IMMOBILIERS | | | | Des rendements supérieurs aux fonds euros classiques, via l'immobilier, mais attention, des conditions de souscription obligeant à investir sur des unités de compte à risque. Se méfier d'un potentiel retournement du marché de l'immobilier en 2021. |
IMMOBILIER | SCPI DE RENDEMENT VIA ASSURANCE-VIE/PER | | | | Rendements 2020 en baisse, mais toujours supérieurs à 4% brut. Des secteurs immobiliers à éviter. Investir via l'assurance-vie ou des PER assurances permettent d'éviter le risque de ne pas pouvoir revendre ses parts en cas du retournement du marché de l'immobilier. |
EPARGNE REGLEMENTEE | LIVRET A | | | | Nouvelle hausse du taux du livret A au 1er février 2023 à 3% net. Placement garanti par l'Etat. |
EPARGNE REGLEMENTEE | LDDS | | | | Le LDDS reste le même. Taux identique à celui du livret A. Utile uniquement pour son épargne de précaution. |
EPARGNE REGLEMENTEE | LIVRET JEUNE | | | | Le livret à détenir pour les jeunes. Taux variable selon les banques. Toujours supérieur à celui du livret A. Le meilleur placement pour les 12-25 ans. Plafond des versements limités à 1.600 euros. |
EPARGNE REGLEMENTEE | PEL | | | | Les nouveaux PEL à 2% (1.4% net), souscrits à partir du 1er janvier 2023 ne présentent aucun avantage (le taux de crédit accordé est de 3.2% hors assurance). |
EPARGNE REGLEMENTEE | CEL | | | | Taux d'épargne en hausse au 1er février 2023, mais reste sans intérêt pour les épargnants.
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EPARGNE REGLEMENTEE | LEP | | | | Nouvelle hausse de taux à 6.1% net au 1er février 2023 ! A détenir absolument pour les épargnants éligibles au LEP. Toujours plus rémunérateur que le livret A. |
ASSURANCE-VIE | FONDS EUROS CLASSIQUES | | | | La hausse des rendements des fonds euros est enfin au rendez-vous. Mais il convient de fuir les fonds en euros moribonds (essentiellement des contrats bancaires) au profit des meilleurs. |
ASSURANCE-VIE | FONDS EUROS A RISQUE | | | | Une alternative aux fonds euros classiques, sans toutefois tomber dans le piège des fonds eurocroissance avec leur effet tunnel pendant 8 années. Sur les fonds euros à risque, le capital n'est plus totalement garanti, mais à hauteur de 96% ou 98%. En contrepartie, de potentiels gains supplémentaires, si les marchés financiers sont bien orientés, évidemment. |
ASSURANCE-VIE | FONDS EUROCROISSANCE | | | | L'avantage pour les épargnants ne sera toujours pas évident. Ces fonds eurocroissance possèdent un effet tunnel, les rendements intermédiaires publiés n'ont aucune valeur, puisque des rendements négatifs peuvent survenir les mauvaises années. |
ASSURANCE-VIE | FONDS EUROS DYNAMIQUES | | | | Ces fonds sont décevants, jamais vraiment au rendez-vous. Les années se suivent et se ressemblent. Dès que les marchés sont mal orientés, le rendement tombe au plus bas. |
ASSURANCE-VIE | FONDS EUROS IMMOBILIERS | | | | Des rendements supérieurs aux fonds euros classiques, via l'immobilier, mais attention, des conditions de souscription obligeant à investir sur des unités de compte à risque. |
ASSURANCE-VIE | SCPI VIA ASSURANCE-VIE | | | | Le cumul des avantages (rendements SCPI) et fiscalité et suppression du risque d'illiquidité des parts de SCPI via l'Assurance-vie. Tant que le rendement est à la clé, à conserver. Dès le moindre signe de faiblesse, arbitrer pour retourner sur le fonds euros. |
ASSURANCE-VIE | OPCI VIA ASSURANCE-VIE | | | | Fiscalité attractive de l'assurance-vie, mais les rendements des OPCI ne sont pas à la hauteur des espérances. |
ASSURANCE-VIE | ASS.VIE / UNITES DE COMPTE | | | | Il est primordial d'investir régulièrement, peu importe les unités de compte choisies. La seule façon d'accroître son capital est d'investir de façon régulière. |
ASSURANCE-VIE | ETF VIA ASSURANCE-VIE | | | | Ames sensibles, s'abstenir. Placement réservé aux épargnants suivant les évolutions des places financières, les ETF sont à privilégier par rapport aux fonds classiques (frais moindres). Gestion pilotée ou en gestion libre. |
ASSURANCE-VIE | SCI / SC VIA ASSURANCE-VIE | | | | Fiscalité attractive de l'assurance-vie, rendements des SCI variables, il convient de choisir ses SCI avec soin. |
ASSURANCE-VIE | FONDS OBLIGATAIRES DATÉS | | | | Rendements en forte hausse. Portage des obligations jusqu'à échéance. Attention aux risques de défaut. |
ASSURANCE-VIE | PRODUITS STRUCTURÉS | | | | Seuls les produits structurés permettant une garantie de capital à 100% à l'échéance sont à privilégier. |
EPARGNE FISCALISEE | LIVRET EPARGNE | | | | Seuls les taux boostés sont réellement attractifs. Les premières hausses de taux des livrets épargne ont eu lieu, mais les taux restent encore très faibles. |
EPARGNE FISCALISEE | COMPTE A TERME | | | | Pour les épargnants anticipant une stagnation des taux d'intérêts à long terme. |
EPARGNE FISCALISEE | COMPTE COURANT REMUNERE | | | | Taux nuls... |
EPARGNE FISCALISEE | PARTS SOCIALES | | | | |
BOURSE | COMPTE-TITRES | | | | Préférer le PEA, PEA-PME et encore PEA Jeune, pour les titres éligibles, afin de bénéficier d'une fiscalité plus attractive. |
BOURSE | PARTS SOCIALES DE BANQUES | | | | Ouvert à tous, les parts sociales des banques (caisses mutualistes) permettent potentiellement de bénéficier de rendements plus élevés que la moyenne des fonds euros, sans pour autant s'exposer à un risque important (faillite de la banque). Le prix d'une part sociale ne peut pas baisser. Par contre, la banque peut ré-évaluer le montant de la part à la hausse, pour un gain dans ce cas, sur les deux tableaux pour l'épargnant. Aucune assurance quant à la liquidité des parts (risque de liquidité), la vente d'une part étant subordonnée à l'existence d'une demande d'achat. Les parts sociales ne constituent pas un placement à court terme. |
BOURSE | PEA | | | | Le produit financier à détenir est le PEA ! Fiscalité attractive. Choisir les bons secteurs reste toujours délicat. Eviter les titres vifs. Sortie en rente viagère nette d'impôt. |
BOURSE | PEA-PME | | | | Rendements potentiels les plus élevés. Diversifier ses placements devrait être obligatoire. |
BOURSE | PEA JEUNE | | | | Le produit financier à détenir pour les 18-25 ans avec le livret jeune, c'est le PEA Jeune ! Prendre date, investir pour le très long terme est essentiel. |
BOURSE | OR PAPIER | | | | L'OR reste encore pour de nombreux épargnant une valeur refuge, à tort (L'étalon OR n'existe plus depuis 1977 !). Il s'agit avant tout d'une valeur spéculative. |
BOURSE | OBLIGATIONS | | | | Rendements en forte hausse. Les prix des obligations sont faibles, le rendement est élevé. Choisir avec précaution. Le risque de défaut augmente avec la récession. |
BOURSE | SICAV MONÉTAIRES | | | | Rendements en hausse en 2023, avec la forte remontée des taux d'intérêts monétaires. La période folle des taux d'intérêts négatifs est terminée. Taux Euribor à 3 mois supérieur à 2%. |
BOURSE | CAPITAL DE TPE/PME | | | | Appréciable pour sa réduction d'impôt sur le revenu, ainsi que le potentiel rendement. |
EPARGNE SALARIALE | PEE | | | | A privilégier selon le niveau de l' abondement. |
EPARGNE SALARIALE | PLAN EPARGNE RETRAITE ENTREPRISE | | | | Le PER Entreprise remplace les PERCO. Avec un abondement versé par l'entreprise, le PER Entreprise est un placement à privilégier.
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EPARGNE RETRAITE | ASSURANCE-VIE | | | | Sortie en capital libre. L'assurance-vie n'est pas à proprement parler un produit d'épargne retraite. Ce produit s'inscrit plus dans une stratégie patrimoniale globale. |
EPARGNE RETRAITE | PER (PLAN EPARGNE RETRAITE Individuel) | | | | Le PER individuel a le vent en poupe. Les placements précédents (PERP, Préfon, Corem, CGOS, Madelin, Article 93) sont transférables vers le PER. La fiscalité du PER est particulière. La sortie en capital est attractive, tout comme la possibilité de casser son PER pour financer l'acquisition d'une résidence principale. |
EPARGNE RETRAITE | PERP | | | | Le PERP n'est plus commercialisé depuis octobre 2020. Le PER individuel prend le relais. C
e dernier permet une sortie possible à 100% en capital. Ristourne fiscale lors de la phase d'épargne, mais capital imposable en sortie. Transfert du PERP vers le PER possible, mais pas forcément avantageuse, des calculs s'imposent. |
EPARGNE RETRAITE | MADELIN | | | | Le contrat Madelin retraite n'est plus commercialisé depuis octobre 2020 Remplacé par le PER individuel, permettant une sortie à 100% en capital. Le Madelin est réservé aux TNS. Transfert vers un PER individuel possible, mais pas obligatoire. Pas forcément avantageux, des calculs s'imposent. |
EPARGNE RETRAITE | PREFON | | | | Transformé en un PER Individuel depuis la loi PACTE. Les épargnants n'ont pas forcément intérêt à convertir leurs anciens points Préfon en nouveaux points PER Préfon (fiscalité en sortie défavorable). |
EPARGNE RETRAITE | COREM | | | | Le contrat COREM retraite n'est plus commercialisé depuis octobre 2020 Transformé en un PER Individuel. |
ACTIF TANGIBLE | GROUPEMENT FORESTIER D'INVESTISSEMENT (GFI) | | | | Réduction d'impôt sur le revenu de 25% sur le montant net versé sur le GFI. Finance verte, investissement réputé à faible risque, rendements faibles (2.5% brut), avantage en cas de transmission. |
ACTIF TANGIBLE | FORETS (GFF) | | | | Actif recherché notamment pour ses ristournes fiscales, rendement relativement faible, mais risques limités. |
ACTIF TANGIBLE | TERRES AGRICOLES | | | | Investissement réputé à faible risque, rendements faibles, utilité sociale et solidaire. |
ACTIF TANGIBLE | OR PHYSIQUE | | | | Sous forme de lingots, pièces de collection (Napoléon, etc), ou pièces de la Monnaie de Paris, pour le long terme uniquement. Stockage dans un coffre-fort loué conseillé. |
ACTIF TANGIBLE | VIN | | | | Les bouteilles de vin d'investissement doivent être conservés dans des caves professionnelles, frais de garde élevés. Ne miser que sur des grands crus, à conserver pendant longtemps, seule la rareté des bouteilles fera augmenter leurs valeurs. |
ACTIF TANGIBLE | VIGNOBLE (GFV) | | | | Le Groupement Foncier Viticole (GFV) permet aux particuliers de se regrouper pour acquérir un domaine viticole. A consommer sans modération pour les passionnés du vin. Pas de revenus financiers, mais des fermages payés sous forme de bouteilles de vin. |
ACTIF TANGIBLE | DIAMANT | | | | ARNAQUES ! Les arnaques sont légion. Aucune société n'est habilitée à commercialiser des diamants d'investissement auprès des particuliers français ! Investissement à fuir ! |
ACTIF TANGIBLE | OEUVRE D'ART | | | | Des plateformes permettent d'acheter et de revendre plus aisément les oeuvres d'art. Réservé aux connaisseurs seulement. |
ACTIF TANGIBLE | MONTRES / BIJOUX | | | | Marché accessible à tous. En optant pour des métaux précieux, ou des pierres précieuses le risque est moindre. La revente sera délicate auprès des professionnels. Conservez impérativement vos preuves et attestations d'authenticité. |
ACTIF TANGIBLE | MANUSCRITS | | | | ARNAQUES ! Marché trop confidentiel, de nombreuses arnaques, à éviter. |
ACTIF TANGIBLE | VOITURES DE COLLECTION | | | | Les prix ont explosé depuis ces dernières années, avec de nombreux spéculateurs sur cet effet de mode. Marché trop cher. A éviter. Plus-values faibles par rapport aux risques. |
ACTIF TANGIBLE | CHEVAUX DE COURSE | | | | Le ticket d'entrée peut être élevé et bien souvent, c'est un pari important. Réservé aux passionnés et aux connaisseurs. |
INVESTISSEMENTS | PRIVATE EQUITY | | | | À privilégier via l'assurance-vie, afin de bénéficier de l'enveloppe fiscale, tout en limitant les risques de non liquidité des fonds investis. |
SCPI | SCPI DE TOURISME (HOTELS) | | | | La crise sanitaire impacte profondément le secteur de l'hôtellerie. Secteur déjà mal en point avec le développement des offres alternatives. Par ailleurs, la suppression de tous les salons et autres événements de masse réduit de façon importante le chiffre d'affaires annuel. |
SCPI | SCPI DE COMMERCES | | | | La crise sanitaire COVID-19 frappe de plein fouet le secteur du commerce. Au-delà de la fermeture administrative liée à la période de confinement, le mode de consommation pourrait être impacté surle plus long terme. |
SCPI | SCPI DE SANTE | | | | L'engouement pour les SCPI investissant dans l'immobilier du secteur de la santé est énorme, c'est trop ! Les prix du marché de l'immobilier du secteur de la santé sont d'ores et déjà sur-évalués. Attention, les placements trop plébiscités ne sont pas les meilleurs au final ! La crise sanitaire pousse trop les épargnants à investir dans ce secteur de la santé, un retour de bâton n'est pas à exclure dans les années à venir. |
SCPI | SCPI DE BUREAUX | | | | Le secteur de l'immobilier d'entreprise va affronter sa première crise depuis les années 1990. |
SCPI | SCPI DE LOGEMENTS | | | | Sans doute le secteur le moins risqué de tous les secteurs de l'immobilier. Le déficit de biens immobiliers à disposition étant énorme. Les chantiers de construction sont en revanche à l'arrêt. Les revenus ne sont pas prêts d'être encaissés. Une crise économique majeure pourrait toutefois faire chuter lourdement le marché immobilier du logement. |
CROWDFUNDING | CROWDFUNDING | | | | Effet de mode. Le taux de défaillance est plus élevé que ne le pensent les épargnants. Rendements faibles par rapport à la prise de risques. Doit rester à la marge. Les éventuelles plus-values réalisées seront déclarées par les plateformes au Fisc. |
CROWDFUNDING | CROWDFUNDING IMMOBILIER | | | | Investissements risqués par excellence, mais compte-tenu des rendements élevés, en guise de diversification, en proportion limitée de son patrimoine financier. |
CROWDFUNDING | CROWDLENDING | | | | Prêt aux entreprises. Risque très élevé, crise oblige. |
CRYPTOACTIFS | CRYPTOS : BITCOIN, ETHER, NFT... | | | | Investissements ultra-spéculatifs par excellence, avec une volatilité impressionnante. Ne pas excéder quelques pourcents (1 à 2%) de son épargne financière sur ce secteur. |