EMPRUNTIS (Epargne plus)
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EMPRUNTIS (Epargne plus)
🎁 Assurance Vie Lucya CNP : Jusqu'à 5.05% sur le fonds euros
Lucya CNP, sans frais sur les versements, des frais de gestion de 0.30% seulement sur les unités de compte, ETF éligibles sans frais de transaction. Jusqu’à 5.05% de rendement sur la part investie sur le fonds euros CNP Lucya Euro B en 2026 et 2027 (sous conditions).
Contrat d'assurance-vie Epargne plus, assuré par SURAVENIR, distribué par EMPRUNTIS. Rendement publié du fonds en euros en 2020 de 1.300% (Soit 1.076% NET des prélèvements sociaux et des frais de gestion).
L'essentiel de l'information
Assurance-vieSommaire de l'article
Epargne plus
Analyse détaillée des caractéristiques
💰 Frais
Frais sur versements fonds euros
5/53%
0%
Frais sur versements en unité de compte
5/53%
0%
Frais de gestion Fonds Euro
4/54%
0%
Frais de gestion UC
4/54%
0%
Frais ETF (Gestion & Transaction)
0/51.2%
0.3%
Frais Titres Vifs (Gestion & Transaction)
0/53.58%
0.44%
Frais d'arbitrage
5/51.5%
0%
Frais sur rentes
0/53%
0%
⚙️ Offre financière
Diversité de l'offre
1/51
2300
Support ETF
0/50
209
Fonds obligataires datés
0/50
50
Titres vifs
0/50
1038
Private Equity
0/50
15
SCPI
0/50
23
⚙️ Accessibilité & Gestion
Versement initial minimum
5/5100000€
50€
Gestion 100% en fonds euros
1/50%
100%
⚙️ Fonds euros
Fonds en euros N-1
1/51.100%
4.100%
Fonds en euros sur 3 ans
0/53.3%
13.2%
Fonds en euros sur 8 ans
0/50%
24.9%
⚙️ Gestion pilotée
Frais Gestion Pilotée
0/52.25%
0%
Diversité profils de gestion
0/53
14
Positionnement Global
Ce graphique superpose les performances du contrat Epargne plus (indigo) par rapport à la moyenne des 389 contrats de l'étude (gris).
Epargne plus
Le point le plus fort de ce contrat se situe dans la catégorie FRAIS
Moyenne Étude
Marché étudié de 389 contrats
Empruntis
Empruntis, le célèbre courtier en crédit immobilier, continue sa diversification. Après le crédit consommation, le rachat de crédit et la défiscalisation, Empruntis se lance donc sur le marché de l’épargne.
Logiquement, Empruntis commence sa nouvelle activité épargne avec le placement long terme préféré des Français : l’Assurance-Vie. Fidèle à son modèle de comparateur, Empruntis se lance directement avec deux nouveaux contrats d’Assurance-Vie multisupport : Epargne plus et QuestAssur Vie.
Les deux contrats d’assurance-vie proposés sont gérés par deux assureurs distincts : ACMN Vie et Generali. L’adage disant qu’il convient de ne pas mettre tous ses œufs dans un même panier est donc bien respecté.
Empruntis : Assurance-vie Epargne plus
Le contrat d’assurance-vie Epargne Plus a été conçu conjointement par Stratégie Euro Prestige et ACMN Vie.
Contrat d’assurance-vie collectif multisupport, proposant plus de 100 fonds en gestion libre, Epargne plus permet également de choisir parmi trois formules de gestion : prudente, équilibre et dynamique.
De ces trois formules de gestion découleront une répartition entre fonds euros et unités de compte, ainsi qu’une liste de fonds éligibles.
Assurance-vie Epargne plus : un niveau de frais très attractif
Epargne plus rentre dans la lignée des derniers nés des contrats d’assurance-vie en ligne, et est de ce fait, sans frais sur les versements.
Les frais de gestion sont également appréciables, car ils se situent au niveau des frais le plus bas sur le marché, et ce, aussi bien sur le fonds euros que sur les unités de compte.
Les frais d’arbitrages restent gratuits dans la limite de 10 arbitrages par an, ce qui laisse suffisamment de manœuvre pour modifier son contrat en cours d’année.
Aucuns frais de sortie également ne seront prélevés, aussi bien pour un rachat partiel que pour un rachat total.
Epargne Plus : Fonds en euros
| Rendements / Années | 2013 | 2012 | 2011 | 2010 | 2009 |
|---|---|---|---|---|---|
| Taux bruts publiés (1) | 2.950 % | 3.150 % | 4.100 % | 4.100 % | 4.600 % | Taux nets perçus (2) | 2,40 % | 2,56 % | 3,34 % | 3,34 % | 3,74 % |
| (1) : Rendement du fonds en euros, tel que publié par l'assureur, c'est à dire net de frais de gestion, mais brut des prélèvements sociaux.(2) : Rendement du fonds en euros net pour l'épargnant résident fiscal français, prélèvements sociaux déduits. | |||||
| Années | Rendements (*) |
|---|---|
| 2013 | 2.950 % |
| 2012 | 3.150 % |
| 2011 | 4.100 % |
| 2010 | 4.100 % |
| 2009 | 4.600 % |
| (*)rendements nets des frais de getion, bruts des prélèvements sociaux et fiscaux. | |
| Rendements / Années | 2020 | 2019 | 2018 | 2017 | 2014 |
|---|---|---|---|---|---|
| Taux bruts publiés (1) | 1.300 % | 1.600 % | 2.000 % | 2.000 % | 2.500 % | Taux nets perçus (2) | 1,06 % | 1,30 % | 1,63 % | 1,63 % | 2,04 % |
| (1) : Rendement du fonds en euros, tel que publié par l'assureur, c'est à dire net de frais de gestion, mais brut des prélèvements sociaux.(2) : Rendement du fonds en euros net pour l'épargnant résident fiscal français, prélèvements sociaux déduits. | |||||
| Années | Rendements (*) |
|---|---|
| 2020 | 1.300 % |
| 2019 | 1.600 % |
| 2018 | 2.000 % |
| 2017 | 2.000 % |
| 2014 | 2.500 % |
| 2013 | 2.800 % |
| 2012 | 2.900 % |
| 2011 | 3.200 % |
| 2010 | 3.500 % |
| 2009 | 4.200 % |
| (*)rendements nets des frais de getion, bruts des prélèvements sociaux et fiscaux. | |
Assurance-vie Epargne plus : les plus d’Epargne plus
Un effort particulier a été effectué sur le niveau des frais, amenant Epargne plus en haut du classement des contrats d’assurance-vie en ligne.
La garantie décès est incluse dans le contrat d’assurance-vie Epargne plus, permettant, en cas de décès du souscripteur, aux bénéficiaires du contrat de percevoir au minimum toutes les sommes versées sur le fonds euros du contrat (les versements sur les unités de compte ne sont pas garantis).
La participation de Stratégie Euro Prestige à la conception du contrat permet de s’assurer du bon choix des formules de gestion.
Assurance-vie Epargne plus : les moins d’Epargne plus
Le contrat d’assurance-vie Epargne plus est un contrat collectif : une association représente les souscripteurs auprès de l’assureur.
Un contrat d’assurance-vie individuel aurait été plus apprécié, car il permet de s’assurer de la pérénnité des conditions de souscription du contrat.
Le contrat Epargne plus manque d’options de gestion, notamment pour les épargnants adeptent de la gestion libre.
La sécurisation des plus-values ainsi que les arbitrages programmés sont de véritables avantages pour les épargnants ne souhaitant pas se pencher sur leur contrat à la moindre variation significative des indices boursiers.
👉 Epargne plus en synthèse
| 👉 Assurance-vie Epargne plus | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Distributeur | EMPRUNTIS | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Assureur | SURAVENIR | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Type de contrat | Contrat collectif | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Versement initial minimum | 750,00 € | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 👉 Frais | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Frais sur versement (maxi.) | 0,000 % | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Frais de gestion fonds euros SELECTION RENDEMENT | 0.600 % | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Frais de gestion sur unités de compte | 0.600 % | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Frais sur versement de rentes | 0.00 % | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Frais d'adhésion | Neant | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Frais d'arbitrage en ligne | 10 arbitrages offerts par Année civile, au-delà 0,50 % du montant arbitré Frais plafonnés à 150 euros | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 👉 Unités de compte disponibles | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Nombre d'UC accessibles (en gestion libre, par défaut, pilotée le cas échéant) | 117 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| SCPI | 0 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| SCI | 0 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| OPCI | 0 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| ETF (Trackers) | 0 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Capital-investissement (Private equity) | nc | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Titres vifs | 0 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Fonds ISR | NC | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 👉 Fonds euros | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Nombre de fonds euros | 1 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 👉 Fonds euros SELECTION RENDEMENT | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Rendement 2020 minimum (hors éventuel bonus), brut des prélèvements sociaux et fiscaux (tel que publié par l'assureur) | 1.300 % | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Rendement 2020 minimum (hors éventuel bonus), net pour les épargnants | 1.076 % | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Conditions de versement sur le fonds euros SELECTION RENDEMENT : Depuis le 3 décembre 2019, tout nouveau versement sur le fonds en euros Suravenir Rendement, doit désormais comporter au minimum 30% de supports en unités de compte non garanties en capital. Les versements programmés mis en place avant le 3 décembre 2019 ne sont pas concernés par cette condition. | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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| 👉 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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