Guide épargne
APICILConseiller en Gestion de Patrimoine (CGP)Fonds euros dynamiques Gestion profiléeProfil de gestion
Publié le par Denis Lapalus , mis à jour leINTENCIAL Patrimoine est une marque d’APICIL. INTENCIAL Patrimoine propose une gamme complète de solutions d’épargne, à destination d’une clientèle personne physique et personne morale. De l’assurance-vie de droit français sous supervision luxembourgeoise, à l’assurance-vie de droit français, en passant par le PERP, le contrat de capitalisation, le PEA bancaire ou PEA assurance, le compte-titres pour particuliers ou le compte-titres de gestion de trésorerie pour personnes morales, toutes les solutions proposés par Intencial Patrimoine sont assurées par les compagnies APICIL Life et APICIL Assurances, la mutuelle MICILS ou distribué par la banque de plein exercice GRESHAM Banque.
La distribution des produits Intencial Patrimoine s’effectue via son réseau de Conseiller en Gestion de Patrimoine partenaires.
Libéralys Vie est sans conteste le contrat d’assurance-vie patrimonial par essence. Son offre financière est complète, elle permet de répondre à tous les objectifs des épargnants, aussi bien en termes de stratégies de gestion, que de préférences d’actifs financiers sur lesquels investir.
Ce contrat d’assurance-vie individuel, multisupports, assuré par APICIL Assurance, propose deux support en euros :
Ce fonds euros, dont le rendement 2017 publié est de 2.60%, net des frais de gestion, brut des prélèvement sociaux et fiscaux, affiche un objectif clair : fournir un rendement supérieur à celui du fonds en euros classique.
Pour y parvenir, la stratégie est simple, l’allocation d’actifs est plus dynamique, avec potentiel de diversification multiplié par 2,5. Ainsi, le partage du coût du risque, avec une garantie annuelle de 96 % net de tout frais – soit une prise de risque annuelle de 4 % maximum nette de frais de gestion. Ces frais de gestion élevés pour un fonds en euros permettent ainsi à l’assureur d’aller chercher potentiellement du rendement. Ainsi, seuls 96% sur ce fonds euros du capital placé sont garantis. Auprès des autres assureurs, la situation est la même, le capital garanti n’est plus de 100%, mais de 100%, diminué du montant des frais de gestion portant sur le fonds euros.
Intencial Liberalys Vie est accessible au plus grand nombre, puisque 500€ suffisent pour souscrire. Il suffit alors d’opter pour des versements programmés. En versement libre, le minimum est de 1.000€.
Intencial Liberalys Vie propose 3 modes de gestion :
Liberalys Vie fait la part belle aux supports immobiliers. Ainsi la liste des SCPI, OPCI et SCI est longue. Les conditions d’accès sont favorables : décote de 2.50% sur le prix de la part et 100% des dividendes sont versés. Côté conditions de versements sur les SCPI : 25% max du capital sur chaque SCPI et plafond de 100.000€ par SCPI, 50% maximum du capital total du contrat en SCPI, toutes confondues. Les parts portent jouissance au 1er jour du 2eme mois après acquisition des parts.
| Nom SCPI/SCI | Nature SCPI/SCI (type immobilier) | Gestionnaire SCPI/SCI | Dernier rendement brut publié (Année) (1) | Frais de souscription (*) via le contrat Intencial Liberalys Vie |
|---|---|---|---|---|
| ACTIVIMMO | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (LOGISTIQUE) | ALDERAN | 5.50 % (2022) | 12.72 %  |
| ALLIANZ PIERRE | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | IMMOVALOR GESTION | 4.04 % (2021) | 12.00 % |
| ATREAM EURO HOSPITALITY | SCI A CAPITAL VARIABLE (IMMOBILIER EUROPEEN) | ATREAM | 9.15 % (2022) | 2.00 % |
| CREDIT MUTUEL PIERRE 1 | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (BUREAUX) | LA FRANCAISE AM | 4.20 % (2022) | 9.60 % |
| EDISSIMMO | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (BUREAUX) | AMUNDI | 3.64 % (2022) | 10.00 % |
| EFIMMO 1 | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (BUREAUX) | SOFIDY | 4.91 % (2021) | 12.00 % |
| EUROVALYS | SCPI A CAPITAL VARIABLE (IMMOBILIER EUROPEEN) | ADVENIS | 4.74 % (2021) | 11.40 % |
| FICOMMERCE | SCPI A CAPITAL VARIABLE (COMMERCES) | FIDUCIAL GERANCE | 4.57 % (2022) | 12.00 % |
| IMMORENTE | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (MURS DE MAGASINS) | SOFIDY | 4.82 % (2022) | 12.00 % |
| IMMORENTE 2 | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL FIXE (MURS DE MAGASINS) | SOFIDY | 4.62 % (2022) | 6.00 % |
| IMMORENTE | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (MURS DE MAGASINS) | SOFIDY | 4.82 % (2022) | 12.00 % |
| LAFFITTE PIERRE | SCPI DE RENDEMENTS A CAPITAL VARIABLE (BUREAUX) | AEW CILOGER | 4.00 % (2022) | 11.90 % |
| LF OPPORTUNITE IMMO | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (LOGISTIQUE) | LA FRANCAISE AM | 5.40 % (2022) | 10.80 % |
| NOVAPIERRE 1 | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (MURS DE MAGASINS) | PAREF GESTION | 4.51 % (2022) | 9.60 % |
| NOVAPIERRE ALLEMAGNE | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (MURS DE MAGASINS) | PAREF GESTION | 4.84 % (2021) | 12.00 % |
| PATRIMMO COMMERCE | SCPI A CAPITAL VARIABLE (COMMERCES) | PRIMONIAL REIM | 3.86 % (2022) | 9.15 % |
| PFO2 | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | PERIAL | 4.32 % (2022) | 8.50 % |
| NOVAPIERRE RESIDENTIEL | SCPI DE PLUS-VALUE A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | PAREF GESTION | 2.20 % (2022) | 9.95 % |
| PIERRE PLUS | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (MURS DE MAGASINS) | AEW CILOGER | 4.03 % (2021) | 10.80 % |
| PRIMOPIERRE | SCPI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | PRIMONIAL REIM | 4.21 % (2022) | 10.77 % |
| PRIMOVIE | SCPI A CAPITAL VARIABLE (SANTÉ) | PRIMONIAL REIM | 4.50 % (2022) | 9.15 % |
| RIVOLI AVENIR PATRIMOINE (RAP) | SCPI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | AMUNDI | 3.38 % (2022) | 10.00 % |
| SCI ÉCO RÉSID | SCP (RESIDENTIEL) | AMPERE GESTION | NC | 2.00 % |
| SELECTINVEST 1 | SCPI DE RENDEMENTS A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | LA FRANCAISE AM | 4.17 % (2022) | 7.50 % |
| VIAGENERATIONS | SCI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | TURGOT ASSET MANAGEMENT | 2.84 % (2022) | 2.00 % |
(1): DVM brut de la SCPI, détenue en direct, en dehors de tout contrat d'assurance-vie. (*): Des frais spécifiques OU une décote peuvent être appliqués spécifiquement selon les contrats, par défaut montant des frais de sousciption de la SCPI pour une acquisition en direct. Ces derniers frais cités sont inclus dans le prix de la part. Informations fournies à titre indicatif uniquement. | ||||
| Noms OPCI | Nature OPCI | Gestionnaire OPCI | Derniers rendements publiés (Année) |
Frais de souscription(*) via le contrat Intencial Liberalys Vie |
|---|---|---|---|---|
| BNP PARIBAS DIVERSIPIERRE | OPCI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) |
BNP PARIBAS REIM | 3.33 % (2021) |
NC |
| LFP OPSIS PATRIMOINE | OPCI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) |
LA FRANCAISE AM | 2.78 % (2021) |
NC |
| OPCIMMO | OPCI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) |
AMUNDI IMMOBILIER | -2.46 % (2022) |
3.50 % |
| PRIMONIAL REIM PREIMIUM B | OPCI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) |
PRIMONIAL REIM | -4.03 % (2022) |
NC |
| SWISSLIFE DYNAPIERRE | OPCI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) |
VIVERIS REIM | 3.07 % (2021) |
NC |
| (*): Frais de souscription calculés sur la base de la différence entre le prix de souscription et le prix de retrait d'une part de l'OPCI. Informations fournies à titre indicatif uniquement. | ||||
Sur Libéralys Vie, il est également possible d’investir sur des CLN (Crédit
Linked Note). Le CLN est un produit structuré avec un sous-jacent de type obligataire contrairement à la grande majorité de nos produits structurés ayant des sous-jacents de type actions.
Ces CLN versent un coupon annuel en l’absence d’un événement de crédit sur une ou plusieurs entités du panier. En cas d’évènement de crédit, l’investisseur subit une perte sur le coupon annuel et sur le capital
remboursé à maturité.
| 👉 Assurance-vie Intencial Liberalys Vie | |||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Ce contrat d'assurance-vie peut être souscrit au nom d'un enfant mineur. | |||||||||||||||||
| Distributeur | INTENCIAL PATRIMOINE | ||||||||||||||||
| Assureur | APICIL | ||||||||||||||||
| Type de contrat | Contrat individuel | ||||||||||||||||
| Versement initial minimum | 1 000,00 € | ||||||||||||||||
| 👉 Frais | |||||||||||||||||
| Frais sur versement (maxi.) | 4,500 % | ||||||||||||||||
| Frais sur versement négociables | |||||||||||||||||
| Frais de gestion fonds euros APICIL EUROFLEX | 4.000 % | ||||||||||||||||
| Frais de gestion fonds euros APICIL EURO GARANTI | 1.000 % | ||||||||||||||||
| Frais de gestion sur unités de compte | 1.000 % | ||||||||||||||||
| Frais sur versement de rentes | 0.00 % | ||||||||||||||||
| Frais d'arbitrage en ligne | 1 arbitrage offert par Année civile, au-delà 0,80 % du montant arbitré, avec un minimum de facturation de 15,00 € 1 arbitrage gratuit par an. | ||||||||||||||||
| 👉 Unités de compte disponibles | |||||||||||||||||
| En gestion libre | 170 | ||||||||||||||||
| SCPI | 22 | ||||||||||||||||
| SCI | 2 | ||||||||||||||||
| SCP | 0 | ||||||||||||||||
| OPCI | 5 | ||||||||||||||||
| ETF (Trackers) | 0 | ||||||||||||||||
| Capital-investissement (Private equity) | nc | ||||||||||||||||
| Titres vifs | 0 | ||||||||||||||||
| Fonds ISR | NC | ||||||||||||||||
| 👉 Fonds euros | |||||||||||||||||
| Nombre de fonds euros | 2 | ||||||||||||||||
| 👉 Fonds euros EUROFLEX | |||||||||||||||||
| Rendement 2022, brut des prélèvements sociaux et fiscaux (tel que publié par l'assureur) | 1.400 % | ||||||||||||||||
| Rendement 2022, net pour les épargnants | 1.159 % | ||||||||||||||||
| Conditions de versement sur le fonds euros EUROFLEX : Investissement plafonné à 50% maximum sur toutes les opérations (souscription, versement, arbitrage) pour les personnes physiques et les personnes morales à compter du 1er février 2020 (le plafond précédent était de 60%). | |||||||||||||||||
| |||||||||||||||||
| 👉 Fonds euros APICIL EURO GARANTI FG 100 | |||||||||||||||||
| Rendement 2022, brut des prélèvements sociaux et fiscaux (tel que publié par l'assureur) | 1.300 % | ||||||||||||||||
| Rendement 2022, net pour les épargnants | 1.076 % | ||||||||||||||||
| Conditions de versement sur le fonds euros APICIL EURO GARANTI FG 100 : Investissement plafonné à 50% maximum sur toutes les opérations (souscription, versement, arbitrage) pour les personnes physiques et les personnes morales à compter du 1er février 2020 (le plafond précédent était de 60%). | |||||||||||||||||
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