MES-PLACEMENTS LIBERTÉ

Publié le , mis à jour le

Offre de bienvenue en vigueur : 150€ offerts pour 3.000€ versés pour toute première souscription jusqu'au Dimanche 31 Décembre 2017, sous conditions

MES-PLACEMENTS LIBERTE : Offre promotionnelle actuellement en vigueur

De 150€ à 200€ offerts pour votre première souscription au contrat Mes-PlacementsLiberté!
Date limite pour en profiter : 31/12/2017
Restrictions : Offre réservée pour une première souscription à un contrat d'assurance vie mes-placements liberté, pour un versement initial d'un montant minimum de 3 000 euros pour la prime de150 euros ou d'un montant minimum de 5 000 euros pour la prime de 200 euros, investi à 25 % minimum en unités de compte, reçue entre le 15/09/2017 et le 31/12/2017, accompagnée du coupon de l'offre, sous réserve d'acceptation par mes-placements.fr.
Infos : L'assureur versera la prime sur le Fonds Euro Général de Spirica, 2 à 3 mois après la réception de votre dossier complet. Cette offre n'est pas cumulable avec d'autres offres promotionnelles et notamment l'offre de parrainage.
MES-PLACEMENTS LIBERTE MES-PLACEMENTS LIBERTE
MES-PLACEMENTS LIBERTÉ
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Le contrat d’assurance-vie Mes Placements Liberté est commercialisé par mes-placements.fr, marque de FINANCE SELECTION.

Comme nombre de courtiers, Finance Selection souhaite diversifier son offre de contrats d’assurance-vie, en choisissant notamment un assureur réputé pour le rendement de son jeune fonds en euros : Euro Allocation Long Terme.

Sélection de contrats d'assurance-vie distribués par FINANCE SELECTION
Assurance-Vie
(contrats)
Rendements
fonds euros(*)
Frais sur versement
/
fonds euros
Frais de gestion
/
Fonds euros
Dépôt minimum à
l'ouverture du contrat
MES PLACEMENTS LIBERTESPIRICA: 2,01%
EURO ALLOCATION LONG TERME: 3,04%
0.00 %SPIRICA: 0.700%
EURO ALLOCATION LONG TERME: 0.700%
500,00 €
MES PLACEMENTS RETRAITESURAVENIR OPPORTUNITES: 3,10%
SURAVENIR RENDEMENT: 2,30%
0.00 %SURAVENIR OPPORTUNITES: 0.600%
SURAVENIR RENDEMENT: 0.600%
500,00 €
MES PLACEMENTS VIEEUROSSIMA: 2,25%
NETISSIMA: 2,65%
0.00 %EUROSSIMA: 0.600%
NETISSIMA: 0.750%
1 000,00 €

(1) : Dernier rendement publié, net des frais de gestion du contrat sur le fonds en euros, bruts des prélèvements sociaux.

Mes Placements Liberté : Contrat individuel, assuré auprès de Spirica

Spririca est une filiale à 100% de Crédit Agricole Assurances. Mes-Placements Liberté offre l’avantage d’être un contrat d’assurance-vie individuel, marquant ainsi la nécessaire acceptation de l’épargnant pour toute évolution du contrat. Ainsi, les frais ne pourront pas être re-négociés sans accord explicite du souscripteur.

Mes-Placements Liberté propose depuis l’été 2016 aux épargnants des titres vifs Crédits : © fotolia.com

Mes-Placements Liberté propose dorénavant pas moins de 16 SCPI, 2 SCI et 6 OPCI ! De quoi faire pour les investisseurs souhaitant miser sur l’immobilier. Ce contrat ne s’arrête pas là, puisqu’en plus ce contrat permet également d’investir sur des ETF et des titres vifs ! De quoi satisfaire tous les épargnants, même les plus exigeants.

Mes Placements Liberté : Un contrat d’assurance-vie plébiscité par la presse financière

Récompenses de la presse financière
Magazines Récompenses AnnéesCatégoriesCommentaires
Gestion de FortuneOscar du meilleur contrat2017Contrat d'assurance-vie avec la gamme d'actifs la plus diversifiée-
Mieux Vivre Votre ArgentMention Bien2015Grand Prix de l'Assurance-Vie-
Les Dossiers de l'EpargneLabel d'Excellence2014Assurance-Vie-
Le RevenuPrix spécial2014Prix spécial de l'innovationLes prix spéciaux du revenu récompensent chaque année une sélection des dernières innovations à suivre.
Les Dossiers de l'EpargneLabel d'Excellence2013Assurance-Vie-
Le RevenuPrix spécial2011Prix spécial de l'innovationLes prix spéciaux du revenu récompensent chaque année une sélection des dernières innovations à suivre.
Les Dossiers de l'EpargneLabel d'Excellence2011Assurance-Vie-
Investir MagazineLauriers d'Argent2011Multisupports pour initiés-
(*): Liste non exhaustive des récompenses de la presse financière. Informations fournies à titre indicatif uniquement.

Mes Placements Liberté : Des frais réduits, surtout sur les unités de compte

L’apport majeur du contrat d’assurance-vie Mes Placements Liberté est sans conteste le passage des frais de gestion à seulement 0,50%, alors que la grande majorité des autres contrats d’assurance-vie en ligne sont encore à 0,60%.

Par contre, et c’est bien dommage, les frais de gestion sur le fonds en euros sont de façon surprenante plus élevé que les meilleurs contrats actuellement. Avec 0,70% de frais de gestion sur le fonds en euros, Mes Placements Liberté affiche clairement un bémol à son attractivité.

Mes placements liberté : deux fonds euros

Le contrat offre l ’accès a deux fonds euros :

- Le fonds euros Allocation Long Terme :

Un nouveau fonds euros, créé en 2012, offrant une perspective de rendement moyen supérieur à celui des Fonds en Euro "classiques" grâce à une durée de détention plus longue.

- Le fonds euros SPIRICA (actif général)

Mes Placements Liberté : misez sur l’immobilier

MesPlacements Liberté permet de profiter du rendement de l ’immobilier locatif tout en conservant l’enveloppe fiscale très avantageuse de l’assurance-vie. Pas moins de 16 SCPI différentes sont proposées aux épargnants.

SCPI et SCI

Liste des SCPI et/ou SCI éligibles au contrat Mes Placements Liberte
Nom SCPI/SCI Nature SCPI/SCI (type immobilier) Gestionnaire SCPI/SCI Dernier rendement brut publié
(Année) (1)
Frais de souscription(*)
via le contrat
Mes Placements Liberte
ACCES VALEUR PIERRESCPI A CAPITAL FIXE
(BUREAUX)
BNP PARIBAS REIM4.73 %
(2016)
2.00 %
ACCES VALEUR PIERRESCPI A CAPITAL FIXE
(BUREAUX)
BNP PARIBAS REIM4.73 %
(2016)
2.00 %
ACTIPIERRE EUROPESCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE
(MURS DE MAGASINS)
CILOGER4.31 %
(2016)
6.50 %
PRIMONIAL CAPIMMOSCI A CAPITAL VARIABLE
(CLASSIQUE DIVERSIFIEE)
PRIMONIAL REIM4.23 %
(2016)
2.00 %
EDISSIMMOSCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE
(BUREAUX)
AMUNDI4.47 %
(2016)
6.00 %
EPARGNE FONCIERESCPI A CAPITAL FIXE
(CLASSIQUE DIVERSIFIEE)
LA FRANCAISE AM4.70 %
(2016)
2.00 %
EUROFONCIERE 2SCPI A CAPITAL VARIABLE
(CLASSIQUE DIVERSIFIEE)
LA FRANCAISE AM4.76 %
(2016)
6.50 %
FICOMMERCESCPI DE RENDEMENT A CAPITAL FIXE
(MURS DE MAGASINS)
FIDUCIAL GERANCE4.76 %
(2016)
9.21 %
FRANCE INVESTIPIERRESCPI DE RENDEMENT A CAPITAL FIXE
(CLASSIQUE DIVERSIFIEE)
BNP PARIBAS REIM4.86 %
(2016)
2.00 %
LFP MULTIMMO PART LFP UNICIMMOSCPI A CAPITAL VARIABLE
(CLASSIQUE DIVERSIFIEE)
LA FRANCAISE AM3.87 %
(2014)
0.00 %
PATRIMMO COMMERCESCPI A CAPITAL VARIABLE
(MURS DE MAGASINS)
PRIMONIAL REIM5.01 %
(2016)
6.00 %
PATRIMMO CROISSANCESCPI A CAPITAL VARIABLE
(NUE PROPRIETE)
PRIMONIAL REIMNC
0.00 %
PFO2SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE
(CLASSIQUE DIVERSIFIEE)
PERIAL4.55 %
(2016)
6.00 %
PRIMOPIERRESCPI A CAPITAL VARIABLE
(CLASSIQUE DIVERSIFIEE)
PRIMONIAL REIM5.00 %
(2016)
6.00 %
PRIMOVIESCPI A CAPITAL VARIABLE
(CLASSIQUE DIVERSIFIEE)
PRIMONIAL REIM5.00 %
(2016)
6.00 %
RIVOLI AVENIR PATRIMOINESCPI A CAPITAL VARIABLE
(CLASSIQUE DIVERSIFIEE)
AMUNDI4.14 %
(2016)
6.00 %
SELECTINVEST 1SCPI DE RENDEMENTS A CAPITAL VARIABLE
(CLASSIQUE DIVERSIFIEE)
LA FRANCAISE AM4.25 %
(2016)
4.25 %

(1): DVM brut de la SCPI, détenue en direct, en dehors de tout contrat d'assurance-vie.

(*): Frais de souscription calculés sur la base de la différence entre le prix de souscription et le prix de retrait d'une part de SCPI ou de SCI. Informations fournies à titre indicatif uniquement.

OPCI

Les OPCI possèdent une poche actions plus importante que les SCPI. Ces supports ont potentiellement plus d’espérance de rendement à long terme, et resteront moins exposés que les SCPI, notamment en cas de faiblesse du marché de l’immobilier. N’oublions pas que l’immobilier est un placement à risques.

Liste des OPCI éligibles au contrat d'assurance-vie MES-PLACEMENTS (Mes Placements Liberte)
Noms OPCI Nature OPCI Gestionnaire OPCI Derniers rendements publiés
(Année)
Frais de souscription(*) via le contrat Mes Placements Liberte
BNP PARIBAS DIVERSIPIERREOPCI A CAPITAL VARIABLE
(CLASSIQUE DIVERSIFIEE)
BNP PARIBAS REIM4.77 %
(2016)
2.95 %
LFP OPSIS PATRIMOINEOPCI A CAPITAL VARIABLE
(CLASSIQUE DIVERSIFIEE)
LA FRANCAISE AM1.16 %
(2016)
3.00 %
PREM OPCIMMOOPCI A CAPITAL VARIABLE
(CLASSIQUE DIVERSIFIEE)
AMUNDI IMMOBILIER2.96 %
(2016)
2.85 %
PRIMONIAL REIM PREIMIUM BOPCI A CAPITAL VARIABLE
(CLASSIQUE DIVERSIFIEE)
PRIMONIAL REIMNC
3.50 %
SILVER GENERATIONOPCI A CAPITAL VARIABLE
(CLASSIQUE DIVERSIFIEE)
A PLUS FINANCENC
2.85 %
SWISSLIFE DYNAPIERREOPCI A CAPITAL VARIABLE
(CLASSIQUE DIVERSIFIEE)
VIVERIS REIM5.86 %
(2016)
3.00 %
(*): Frais de souscription calculés sur la base de la différence entre le prix de souscription et le prix de retrait d'une part de l'OPCI. Informations fournies à titre indicatif uniquement.

Mes Placements Liberté : Des défauts ?

La perfection n’existe pas... Pourtant, il n’est pas facile de trouver des défauts à ce contrat d’assurance-vie.
Si "Mes Placements Liberté" semble être taillé pour l’investissement en unités de compte avec un niveau de frais de gestion à seulement 0,50% et près de 235 unités de compte, accompagnées de plus d’une quinzaine de SCPI disponibles, tout en offrant une diversité de gestionnaires appréciable, paradoxalement, ce contrat souffre de défauts majeurs dans ce même domaine :

- l’absence de l’option de stop-loss, permettant à tout investisseur sur les unités de compte de limiter ses risques de perte de capital fait cruellement défaut,
- la gestion de profil d’investisseur classique, prudente ou dynamique est maintenant le niveau minimum demandé par les épargnants, la gestion des risques étant un élément clé de la performance à long terme.

Mes Placements Liberté : Un contrat accessible au plus grand nombre

Enfin, le contrat Mes Placements Liberté est bien accessible au plus grand nombre (seulement 500 € de dépôt initial), la mise en place de rachat partiel programmés, existante dans le contrat est appréciable. Cependant le montant minimal demandé, pour la mise en place de rachats programmés, de 15 000 € de capital sur le fonds en euros paraît bien surprenant et rend de fait difficile l’accès à cette fonctionnalité à tous les épargnants.

Assurance-vie Mes Placements Liberte : fiche pratique
Assurance-vie Mes Placements Liberte
Distributeur (contrat)FINANCE SELECTION
AssureurSPIRICA
Type de contratContrat individuel
Versement initial minimum500,00 €
Frais
Frais sur versement (maxi.)0,000 %
Frais de gestion fonds euros SPIRICA0.700 %
Frais de gestion fonds euros EURO ALLOCATION LONG TERME0.700 %
Frais de gestion sur unités de compte0.500 %
Frais d'arbitrage en ligneArbitrages gratuits, sans restriction.
Unités de compte disponibles
En gestion libre387
SCPI16
SCI2
OPCI6
ETF/Trackers23
Titres vifs111
Fonds euros
Nombre de fonds euros2
Fonds euros SPIRICA FG 0.7
Rendement 2016, brut des prélèvements sociaux
(tel que publié par les assureurs)
2.01 %
Rendement 2016, net pour les épargnants1.66 %
Conditions de versement sur le fonds euros SPIRICA FG 0.7 : Depuis le 1er septembre 2016 : répartition de 25% d'unités de compte obligatoires jusqu'à 100.000 €, 35% d'unités de comptes pour des versements de 1 à 2 millions d'euros, 50% d'unités de compte pour des versements de 2 à 4 millions d'euros.
fonds euros SPIRICA FG 0.7, performances du fonds euros
Fonds euros EURO ALLOCATION LONG TERME
Rendement 2016, brut des prélèvements sociaux
(tel que publié par les assureurs)
3.04 %
Rendement 2016, net pour les épargnants2.52 %
Conditions de versement sur le fonds euros EURO ALLOCATION LONG TERME : Accessible par nouveau versement uniquement, à hauteur de 60% maximum, les 40% restants pouvant être investis librement.Depuis 1er septembre 2016, les versements de plus de 100.000€ ne seront plus possibles.
fonds euros EURO ALLOCATION LONG TERME, performances du fonds euros
Options de gestion
Limitation des pertes
Allocation constante
Sécurisation des plus-values
Investissement progressif
DOCUMENTATION
 (PDF) - 1.1 Mo
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