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MES-PLACEMENTS LIBERTÉ

Ce contrat d'assurance-vie n'est plus commercialisé, aucune nouvelle souscription ne peut être effectuée. Contrat d'assurance-vie Mes Placements Liberte, assuré par SPIRICA, distribué par FINANCE SELECTION. Rendements bruts, puis nets (des prélèvements sociaux et des frais de gestion) des fonds en euros : ACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7: 1.300% brut, soit 1.076% net (2020), EURO ALLOCATION LONG TERME: 2.000% brut, soit 1.656% net (2020)

Publié le , mis à jour le

MES-PLACEMENTS LIBERTÉ : Avis des lecteurs

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Le contrat d’assurance-vie Mes Placements Liberté est commercialisé par mes-placements.fr, marque de FINANCE SELECTION. Comme nombre de courtiers, Finance Selection souhaite diversifier son offre de contrats d’assurance-vie, en choisissant notamment un assureur réputé pour le rendement de son jeune fonds en euros : Euro Allocation Long Terme.

Mes Placements Liberté : Contrat individuel, assuré auprès de Spirica

Spririca est une filiale à 100% de Crédit Agricole Assurances. Mes-Placements Liberté offre l’avantage d’être un contrat d’assurance-vie individuel, marquant ainsi la nécessaire acceptation de l’épargnant pour toute évolution du contrat. Ainsi, les frais ne pourront pas être re-négociés sans accord explicite du souscripteur.

Mes-Placements Liberté propose dorénavant pas moins de 16 SCPI, 2 SCI et 5 OPCI, 110 titres vifs et 23 Trackers ! De quoi faire pour les investisseurs souhaitant miser sur l’immobilier. Ce contrat ne s’arrête pas là, puisqu’en plus ce contrat permet également d’investir sur des ETF et des titres vifs ! De quoi satisfaire tous les épargnants, même les plus exigeants.

Sélection de contrats d'assurance-vie distribués par FINANCE SELECTION
Assurance-Vie
(contrats)
Rendements
fonds euros(*)
Frais sur versement
/
fonds euros
Frais de gestion
/
Fonds euros
Dépôt minimum à
l'ouverture du contrat
MES PLACEMENTS AVENIRSURAVENIR OPPORTUNITES: 2.000% (2020)
SURAVENIR RENDEMENT: 1.300% (2020)
0.00 %SURAVENIR OPPORTUNITES: 0.600%
SURAVENIR RENDEMENT: 0.600%
500,00 ââ€Å¡¬
MES PLACEMENTS LIBERTE 2EURO NOUVELLE GENERATION SPIRICA: 1.650% (2020)
0.00 %EURO NOUVELLE GENERATION SPIRICA: 0.700%500,00 ââ€Å¡¬
MES PLACEMENTS LIBERTEACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7: 1.300% (2020)
EURO ALLOCATION LONG TERME: 2.000% (2020)
0.00 %ACTIF GENERAL SPIRICA: 0.700%
EURO ALLOCATION LONG TERME: 0.700%
500,00 ââ€Å¡¬
MES PLACEMENTS VIEEUROSSIMA: 0.950% (2020)
NETISSIMA: de 1.400% à 1,90 % avec le bonus de rendement soumis à conditions.
0.00 %EUROSSIMA: 0.750%
NETISSIMA: 0.750%
500,00 ââ€Å¡¬

(1) : Dernier rendement publié, net des frais de gestion du contrat sur le fonds en euros, bruts des prélèvements sociaux.

Mes Placements Liberté : Des frais réduits, surtout sur les unités de compte

L’apport majeur du contrat d’assurance-vie Mes Placements Liberté est sans conteste le passage des frais de gestion à seulement 0,50%, alors que la grande majorité des autres contrats d’assurance-vie en ligne sont encore à 0,60%.

Par contre, et c’est bien dommage, les frais de gestion sur le fonds en euros sont de façon surprenante plus élevé que les meilleurs contrats actuellement. Avec 0,70% de frais de gestion sur le fonds en euros, Mes Placements Liberté affiche clairement un bémol à son attractivité.

Mes placements liberté : deux fonds euros

Le contrat offre l ’accès a deux fonds euros :

  • Le fonds euros Allocation Long Terme :

Un nouveau fonds euros, créé en 2012, offrant une perspective de rendement moyen supérieur à celui des Fonds en Euro "classiques" grâce à une durée de détention plus longue.

  • Le fonds euros SPIRICA (actif général)

Mes Placements Liberté : misez sur l’immobilier

fl

SCPI

fl MesPlacements Liberté permet de profiter du rendement de l ’immobilier locatif tout en conservant l’enveloppe fiscale très avantageuse de l’assurance-vie. Pas moins de 16 SCPI différentes sont proposées aux épargnants.

SCPI et SCI

Liste des SCPI et/ou SCI éligibles au contrat Mes Placements Liberte
Nom SCPI/SCI Nature SCPI/SCI (type immobilier) Gestionnaire SCPI/SCI Dernier rendement brut publié
(Année) (1)
Frais de souscription (*)
via le contrat
Mes Placements Liberte
ACCES VALEUR PIERRESCPI A CAPITAL FIXE
(BUREAUX)
BNP PARIBAS REIM3.72 %
(2020)
2.00 % Ouvert à la soucription
ACTIPIERRE EUROPESCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE
(MURS DE MAGASINS)
AEW CILOGER3.43 %
(2020)
6.50 % Ouvert à la soucription
ALTIXIA CADENCE XIISCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE
(CLASSIQUE DIVERSIFIEE)
ALTIXIA REIM5.13 %
(2020)
10.80 % Ouvert à la soucription
ATREAM HOTELSSCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE
(SPECIALISEE)
ATREAM2.37 %
(2020)
12.00 % Ouvert à la soucription
PRIMONIAL CAPIMMOSCI A CAPITAL VARIABLE
(CLASSIQUE DIVERSIFIEE)
PRIMONIAL REIM2.50 %
(2020)
2.00 % Ouvert à la soucription
EDISSIMMOSCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE
(BUREAUX)
AMUNDI3.78 %
(2020)
6.00 % Ouvert à la soucription
EPARGNE FONCIERESCPI A CAPITAL VARIABLE
(CLASSIQUE DIVERSIFIEE)
LA FRANCAISE AM4.40 %
(2020)
2.00 % Ouvert à la soucription
EPARGNE PIERRESCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE
(CLASSIQUE DIVERSIFIEE)
VOISIN5.36 %
(2020)
8.00 % Ouvert à la soucription
EUROFONCIERE 2SCPI A CAPITAL VARIABLE
(CLASSIQUE DIVERSIFIEE)
LA FRANCAISE AM4.34 %
(2020)
6.50 % Ouvert à la soucription
FICOMMERCESCPI A CAPITAL VARIABLE
(MURS DE MAGASINS)
FIDUCIAL GERANCE4.13 %
(2020)
9.21 % Ouvert à la soucription
FRANCE INVESTIPIERRESCPI DE RENDEMENT A CAPITAL FIXE
(CLASSIQUE DIVERSIFIEE)
BNP PARIBAS REIM3.80 %
(2020)
2.00 % Ouvert à la soucription
IMMORENTESCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE
(MURS DE MAGASINS)
SOFIDY4.42 %
(2020)
8.50 % Ouvert à la soucription
LFP MULTIMMO PART LFP UNICIMMOSCPI A CAPITAL VARIABLE
(CLASSIQUE DIVERSIFIEE)
LA FRANCAISE AM3.87 %
(2014)
10.00 % Ouvert à la soucription
MULTIMMOBILIER 2SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE
(BUREAUX)
LA FRANCAISE AM4.00 %
(2020)
6.50 % Ouvert à la soucription
PATRIMMO COMMERCESCPI A CAPITAL VARIABLE
(MURS DE MAGASINS)
PRIMONIAL REIM3.41 %
(2020)
6.00 % Ouvert à la soucription
PATRIMMO CROISSANCESCPI A CAPITAL VARIABLE
(NUE PROPRIETE)
PRIMONIAL REIMNC
11.96 % Ouvert à la soucription
PFO2SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE
(CLASSIQUE DIVERSIFIEE)
PERIAL4.50 %
(2020)
6.00 % Ouvert à la soucription
PRIMOPIERRESCPI A CAPITAL VARIABLE
(CLASSIQUE DIVERSIFIEE)
PRIMONIAL REIM5.04 %
(2020)
6.00 % Ouvert à la soucription
PRIMOVIESCPI A CAPITAL VARIABLE
(CLASSIQUE DIVERSIFIEE)
PRIMONIAL REIM4.50 %
(2020)
6.00 % Ouvert à la soucription
RIVOLI AVENIR PATRIMOINE (RAP)SCPI A CAPITAL VARIABLE
(CLASSIQUE DIVERSIFIEE)
AMUNDI3.48 %
(2020)
6.00 % Ouvert à la soucription
SC TANGRAMSCI A CAPITAL VARIABLE
(CLASSIQUE DIVERSIFIEE)
AMUNDI IMMOBILIER2.74 %
(2020)
2.00 % Ouvert à la soucription
SELECTINVEST 1SCPI DE RENDEMENTS A CAPITAL VARIABLE
(CLASSIQUE DIVERSIFIEE)
LA FRANCAISE AM4.10 %
(2020)
4.25 % Ouvert à la soucription

(1): DVM brut de la SCPI, détenue en direct, en dehors de tout contrat d'assurance-vie.

(*): Des frais spécifiques OU une décote peuvent être appliqués spécifiquement selon les contrats, par défaut montant des frais de sousciption de la SCPI pour une acquisition en direct. Ces derniers frais cités sont inclus dans le prix de la part. Informations fournies à titre indicatif uniquement.

OPCI

Les OPCI possèdent une poche actions plus importante que les SCPI. Ces supports ont potentiellement plus d’espérance de rendement à long terme, et resteront moins exposés que les SCPI, notamment en cas de faiblesse du marché de l’immobilier. N’oublions pas que l’immobilier est un placement à risques.

Liste des OPCI éligibles au contrat d'assurance-vie MES-PLACEMENTS (Mes Placements Liberte)
Noms OPCI Nature OPCI Gestionnaire OPCI Derniers rendements publiés
(Année)
Frais de souscription(*) via le contrat Mes Placements Liberte
BNP PARIBAS DIVERSIPIERREOPCI A CAPITAL VARIABLE
(CLASSIQUE DIVERSIFIEE)
BNP PARIBAS REIM-1.21 %
(2020)
2.95 %
LFP OPSIS PATRIMOINEOPCI A CAPITAL VARIABLE
(CLASSIQUE DIVERSIFIEE)
LA FRANCAISE AM-1.10 %
(2020)
3.00 %
OPCIMMOOPCI A CAPITAL VARIABLE
(CLASSIQUE DIVERSIFIEE)
AMUNDI IMMOBILIER-2.62 %
(2020)
3.50 %
PRIMONIAL REIM PREIMIUM BOPCI A CAPITAL VARIABLE
(CLASSIQUE DIVERSIFIEE)
PRIMONIAL REIM-4.48 %
(2020)
3.50 %
SILVER GENERATIONOPCI A CAPITAL VARIABLE
(CLASSIQUE DIVERSIFIEE)
A PLUS FINANCE3.52 %
(2020)
2.85 %
SWISSLIFE DYNAPIERREOPCI A CAPITAL VARIABLE
(CLASSIQUE DIVERSIFIEE)
VIVERIS REIM-0.56 %
(2020)
3.00 %
(*): Frais de souscription calculés sur la base de la différence entre le prix de souscription et le prix de retrait d'une part de l'OPCI. Informations fournies à titre indicatif uniquement.

Mes Placements Liberté : Des défauts ?

La perfection n’existe pas... Pourtant, il n’est pas facile de trouver des défauts à ce contrat d’assurance-vie. Si "Mes Placements Liberté" semble être taillé pour l’investissement en unités de compte avec un niveau de frais de gestion à seulement 0,50% et plus de 500 unités de compte, accompagnées de plus d’une quinzaine de SCPI disponibles, tout en offrant une diversité de gestionnaires appréciable, paradoxalement, ce contrat souffre de défauts majeurs dans ce même domaine :

  • la gestion de profil d’investisseur classique, prudente ou dynamique est maintenant le niveau minimum demandé par les épargnants, la gestion des risques étant un élément clé de la performance à long terme.

Mes Placements Liberté : Un contrat accessible au plus grand nombre

Enfin, le contrat Mes Placements Liberté est bien accessible au plus grand nombre (seulement 500 € de dépôt initial), la mise en place de rachat partiel programmés, existante dans le contrat est appréciable. Cependant le montant minimal demandé, pour la mise en place de rachats programmés, de 15 000 € de capital sur le fonds en euros paraît bien surprenant et rend de fait difficile l’accès à cette fonctionnalité à tous les épargnants.

Assurance-vie Mes Placements Liberte : fiche pratique
Assurance-vie Mes Placements Liberte
Ce contrat d'assurance-vie n'est plus commercialisé. Les nouvelles souscriptions ne sont donc plus possibles.
Distributeur (contrat)FINANCE SELECTION
AssureurSPIRICA
Type de contratContrat individuel
Versement initial minimum500,00 €
Frais
Frais sur versement (maxi.)0,000 %
Frais de gestion fonds euros ACTIF GENERAL SPIRICA0.700 %
Frais de gestion fonds euros EURO ALLOCATION LONG TERME0.700 %
Frais de gestion sur unités de compte0.500 %
Frais sur versement de rentes0.00 %
Frais d'arbitrage en ligneArbitrages gratuits, sans restriction.
Unités de compte disponibles
En gestion libre600
SCPI19
SCI1
SCP1
OPCI6
ETF (Trackers)23
Titres vifs111
Fonds ISRNC
Fonds euros
Nombre de fonds euros2
Fonds euros ACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7
Rendement 2020, brut des prélèvements sociaux et fiscaux
(tel que publié par l'assureur)
1.300 %
Rendement 2020, net pour les épargnants1.076 %
Conditions de versement sur le fonds euros ACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7 : Depuis le 1er septembre 2016 : répartition de 25% d'unités de compte obligatoires jusqu'à 100.000 €, 35% d'unités de comptes pour des versements de 1 à 2 millions d'euros, 50% d'unités de compte pour des versements de 2 à 4 millions d'euros.
Rendements nets des frais de gestion, bruts des prélèvements sociaux et fiscaux. Les performances passées ne préjugent pas de celles à venir.
Fonds euros EURO ALLOCATION LONG TERME
Rendement 2020, brut des prélèvements sociaux et fiscaux
(tel que publié par l'assureur)
2.000 %
Rendement 2020, net pour les épargnants1.656 %
Conditions de versement sur le fonds euros EURO ALLOCATION LONG TERME : Fonds euros fermé aux nouveaux versements. Les conditions de versements imposent un versement à hauteur de 50% maximum du capital du contrat.
Rendements nets des frais de gestion, bruts des prélèvements sociaux et fiscaux. Les performances passées ne préjugent pas de celles à venir.
Options de gestion
Limitation des pertes
Allocation constante
Sécurisation des plus-values
Investissement progressif
DOCUMENTATION
Offre promotionnelle Mes-Placements Liberté, valable jusqu’au 31/12/2019 (PDF) - 97.8 ko
Offre promotionnelle Mes-Placements Liberté, valable jusqu’au 31/12/2019
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Demande MES PLACEMENTS LIBERTE 2

Demande d'informations MES PLACEMENTS LIBERTE 2, sans engagement de votre part.
Avertissement : Les placements effectués sur des unités de compte présentent un risque de perte en capital, et ne sont pas garantis par l'assureur. Son engagement se limite au nombre d'unités de compte détenues et non pas à leur valeur. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.

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