PATRIMEA (Patrimea Premium)
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ASSURANCE-VIE PATRIMEA PREMIUM, offre de bienvenue en vigueur : jusqu'à +1.500 % de bonus de rendement sur le fonds euros, sous conditions.
Sommaire de l'article
Patrimea Premium
Analyse détaillée des caractéristiques
💰Frais
Frais sur versements fonds euros
5/53%
0%
Frais sur versements en unité de compte
5/53%
0%
Frais de gestion Fonds Euro
4/54%
0%
Frais de gestion UC
4/54%
0%
Frais ETF (Gestion & Transaction)
1/51.2%
0.3%
Frais Titres Vifs (Gestion & Transaction)
0/53.58%
0.44%
Frais d'arbitrage
5/51.5%
0%
Frais sur rentes
0/53%
0%
⚙️Offre financière
Diversité de l'offre
1/51
2300
Support ETF
2/50
209
Fonds obligataires datés
0/50
50
Titres vifs
0/50
1038
Produits Structurés
0/50
68
Private Equity
0/50
15
SCPI
4/50
23
⚙️Accessibilité & Gestion
Versement initial minimum
1/5100000€
50€
Gestion en ligne
5/50%
100%
Gestion 100% en fonds euros
5/50%
100%
Gestion 100% en SCPI
5/525%
100%
⚙️Fonds euros
Fonds en euros N-1
2/51.100%
4.100%
Fonds en euros sur 3 ans
0/53.3%
13.2%
Fonds en euros sur 8 ans
0/50%
24.9%
⚙️Gestion pilotée
Frais Gestion Pilotée
0/52.25%
0%
Diversité profils de gestion
0/53
14
Positionnement Global
Ce graphique superpose les performances du contrat Patrimea Premium (indigo) par rapport à la moyenne des 389 contrats de l'étude (gris).
Patrimea Premium
Le point le plus fort de ce contrat se situe dans la catégorie ACCESSIBILITé & GESTION
Moyenne Étude
Marché étudié de 389 contrats
Patrimea est une société de gestion de patrimoine indépendante proposant aux particuliers ou aux entreprises un large panel de produits financiers : Assurance-Vie, livret épargne, bourse, immobilier, défiscalisation, retraite, prévoyance, SCPI... Ainsi qu’un service de conseils, suivi et gestion de patrimoine. Patrimea commercialise Patrimea Premium, un contrat d’assurance-vie sans frais sur les versements haut de gamme, disponible et gérable en ligne, assuré auprès d’ORADEA Vie (assureur de la Société Générale).
100% en fonds euros possible !
Le contrat Patrimea Premium permet aux épargnants le souhaitant de placer 100% de leur capital en fonds euros.
Bonus rendements
| Assurances Vie | Bonus 2026 proposés et conditions | Derniers rendements publiés, hors bonus (7) | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Bonus (1) | Flux financiers concernés(2) | % du contrat en Unités de Compte | Montant total du contrat | ||||
| % min UC(3) | % max UC(4) | Capital Min.(5) | Capital Max.(6) | ||||
 Patrimea Premium SÉCURITÉ EN EUROS |
+0.500 % | Si la part investie en Unités de Compte est inférieure à 15% : bonus de 0,5% en 2026 et en 2027 Nouveau versement Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre) |
0% | 15% | 75 000€ | 0€ | 1.900% Brut PS 1,55% Net PS |
| +1.000 % | Si la part investie en Unités de Compte est supérieure à 15% et inférieure à 35% : bonus de 1% en 2026 et en 2027 Nouveau versement Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre) |
15% | 35% | 0€ | 0€ | ||
| +1.500 % | Si la part investie en Unités de Compte est supérieure à 35% et inférieure à 50% : bonus de 1.5% en 2026 et en 2027 Nouveau versement Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre) |
35% | 50% | 0€ | 0€ | ||
| +2.000 % | Si la part investie en Unités de Compte est supérieure à 50% : bonus de 2% en 2026 et en 2027 Nouveau versement Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre) |
50% | 0% | 0€ | 0€ | ||
| Liste des contrats triés par nom de l'assureur. (1) : Rendement en points de base à ajouter au rendement du fonds euros (exprimé en %), ou bonus calculé en fonction du rendement du fonds euros multiplié par le coefficient multiplicateur (exprimé sous forme de multiplication, par exemple : x 0.40, pour indiquer un bonus additionnel de 40% du rendement du fonds euros). (2) : Indique si le bonus de rendement est accessible via ou ou plusieurs nouveaux versements, ou s'il est accessible uniquement via un arbitrage, ou s'il est applicable à l'ensemble du capital placé sur le fonds euros concerné, pour les conditions indiquées (répartition de l'encours sur les unités de compte). Ce contast peut être effectué par trimestre, moyenné sur l'année (cas de Generali). (3) : Répartition minimale à effectuer du capital en unités de compte pour pouvoir prétendre au bonus de rendement. (4) : Répartition maximale à effectuer du capital en unités de compte pour pouvoir prétendre au bonus de rendement. (5) : Montant minimum du capital à verser ou arbitrer pour pouvoir prétendre au bonus de rendement. (5) : Montant maximum du capital pouvant prétendre au bonus de rendement. (7) : Dernier rendement, hors bonus, net des frais de gestion et bruts des prélèvements sociaux, et sur la ligne suivante, ce même rendement net des frais de gestion et net des prélèvements sociaux. | |||||||
Détails offres bonus de rendement 2023
Sécurité Infra Euro
Depuis l’été 2020, Patrimea Premium propose le tout jeune fonds euros Sécurité Infra Euro. Face à la baisse inéluctable des rendements des fonds euros obligataires, les assureurs cherchent des investissements alternatifs dotés de ratios rendements/risques acceptables, tout en permettant la garantie du capital. Ainsi, Oradéa Vie, propose un fonds en euros sur une thématique précise : les infrastructures. L’infrastructure est le terme général pour désigner les équipements de base, essentiels au fonctionnement, au développement économique et à la prospérité d’un pays. Les investissements en infrastructure visent ainsi à accompagner le financement de projets d’envergure afin d’améliorer les équipements de la population et répondre à ses besoins quotidiens.
SÉCURITÉ INFRA EURO : Taux 2024 de 3,50% brut (2,90% net). Avis et détails.
| Caractéristiques du fonds en euros SECURITE INFRA EURO (ORADEA VIE) | |
|---|---|
| Nom du fonds euros : | SECURITE INFRA EURO |
| Assureur : | ORADEA VIE |
| Rendement SECURITE INFRA EURO (brut des prélèvements sociaux) | 3.500 % (Année : 2024) |
| Rendement SECURITE INFRA EURO (net des prélèvements sociaux) | 2,90 % (Année : 2024) |
| Fonds euros ouvert aux nouveaux versements : | ✅ |
| Frais de gestion (maximum si variable) : | 0.800 % |
| Proportion du capital garanti : | 100.00 % |
| Fonds cantonné : | Oui |
| Date de création du fonds : | 2020 |
| Nombre de contrats proposant ce fonds en euros : | 2 |
Capital libre
Contrairement à la concurrence qui limite généralement a 50% l’investissement en SCPI, chez Patrimea l’assuré peut choisir d’investir la totalité de son capital sur l’un d’eux ou le répartir en plusieurs, ou laisser une partie sur le fonds euros ou les unités de compte.
100% SCPI possible également !
Le contrat Patrimea Premium offre la possibilité d’investir en SCPI ainsi qu’en SCI sans sortir du cadre fiscal de l’assurance-vie. Un avantage de taille par rapport au même investissement en direct, puis que le statut fiscal du placement permet a l’échéance de réduire considérablement l’imposition sur les revenus locatifs des SCPI et SCI.
- Des SCPI sans frais lors de la souscription ! Alors que nombre de contrats d’assurance-vie pourtant sans frais sur les versements, prélèvent des frais de souscription pour les SPCI, le contrat Patrimea Premium affiche toujours 0% sur les frais !
- 100% en SCPI, c’est possible ! Il est rare de trouver un contrat d’assurance-vie permettant d’investir 100% de son capital en SCPI, Patrimea Premium en fait partie, l’épargnant a ainsi la possibilité d’investir tout son capital en SCPI. Un choix que nous ne recommandons pas dans le cas d’un seul contrat, mais pour seulement pour un épargnant qui a réparti correctement ses risques sur l’ensemble de ses avoirs.
- Un large choix de SCPI et SCI ! Patrimea Premium propose un large choix du supports immobiliers.
| Nom SCPI/SCI | Nature SCPI/SCI (type immobilier) | Gestionnaire SCPI/SCI | Dernier rendement brut publié (Année) (1) | Frais de souscription (*) via le contrat Patrimea Premium |
|---|---|---|---|---|
| EDISSIMMO | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (BUREAUX) | AMUNDI | 3.63 % (2025) | 6.52 %  |
| EFIMMO 1 | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (BUREAUX) | SOFIDY | 4.44 % (2025) | 8.16 % |
| FICOMMERCE | SCPI A CAPITAL VARIABLE (COMMERCES) | FIDUCIAL GERANCE | 5.10 % (2025) | 8.63 % |
| GENEPIERRE | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | AMUNDI | 4.38 % (2025) | 8.40 % |
| IMMORENTE | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (MURS DE MAGASINS) | SOFIDY | 5.00 % (2025) | 8.16 % |
| LF EUROPIMMO | SCPI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | LA FRANCAISE AM | 4.63 % (2025) | 5.64 % |
| MULTIMMOBILIER 2 | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (BUREAUX) | LA FRANCAISE AM | 4.00 % (2020) | 6.12 % |
| NOVAPIERRE 1 | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (MURS DE MAGASINS) | PAREF GESTION | 5.00 % (2025) | 6.12 % |
| PATRIMMO COMMERCE | SCPI A CAPITAL VARIABLE (COMMERCES) | PRAEMIA REIM FRANCE | 3.38 % (2025) | 7.14 % |
| PERIAL GRAND PARIS | SCPI A CAPITAL FIXE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | PERIAL | 4.80 % (2025) | 7.65 % |
| PERIAL OPPORTUNITÉS EUROPE | SCPI A CAPITAL FIXE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | PERIAL | 6.10 % (2025) | 7.65 % |
| PERIAL O2 | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | PERIAL | 4.65 % (2025) | 6.63 % |
| PIERRE PLUS | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (MURS DE MAGASINS) | AEW CILOGER | 4.06 % (2022) | 7.20 % |
| PRIMOPIERRE | SCPI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | PRAEMIA REIM FRANCE | 3.62 % (2025) | 8.79 % |
| PRIMOVIE | SCPI A CAPITAL VARIABLE (SANTÉ) | PRAEMIA REIM FRANCE | 4.04 % (2025) | 7.29 % |
| RIVOLI AVENIR PATRIMOINE (RAP) | SCPI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | AMUNDI | 3.46 % (2025) | 6.52 % |
| CONVICTIONS IMMOBILIERES | SCI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | SOFIDY | -0.85 % (2024) | 2.00 % |
| CAPIMMO | SCI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | PRAEMIA REIM FRANCE | 0.36 % (2025) | 2.00 % |
| SOGEVIMMO | SCI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | SOGECAP | 2.48 % (2021) | 0.00 % |
| TOP PIERRE | SCI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | AMUNDI IMMOBILIER | 6.75 % (2022) | 0.00 % |
| SCP PHILOSOPHALE 2 | SCP (BUREAUX) | LA FRANCAISE AM | -22.31 % (2024) | 1.00 % |
| (1) : TD, taux de distribution, détenue en direct, en dehors de tout contrat d'assurance-vie. (*) : Des frais spécifiques OU une décote peuvent être appliqués spécifiquement selon les contrats, par défaut montant des frais de sousciption de la SCPI pour une acquisition en direct. Ces derniers frais cités sont inclus dans le prix de la part. Informations fournies à titre indicatif uniquement. | ||||
Patrimea propose plusieurs avantages sur les parts de SCPI et SCI commercialisés :
- le prix de souscription des parts est réduit de 1 à 2% par rapport à un un achat effectué en direct,
- 100% des dividendes sont reversés à l’assuré,
- Patrimea ne facture aucuns frais d’entrée.
Frais
Le contrat d’assurance-vie Patrimea Premium affiche des frais particulièrement attractifs pour un contrat haut de gamme (Plus de 300 fonds) :
- 0% de frais d’entrée,
- 0% de frais sur les versements,
- 0,72% de frais sur les fonds en euros,
- 0,72% de frais sur les unités de compte (0,908% / an pour les SCPI),
- 0,2% sur les arbitrages.
👉 Bonus de rendement fonds euros
Bonus fonds euros 2026 de +0,50%
Cette offre de taux de rendement boosté sur le fonds euros du contrat PATRIMEA PREMIUM est valable jusqu'au 31/12/2026.Ce bonus de rendement sera également applicable en 2027. Cette offre de bonus n'impose pas de répartition minimum en unités de compte. Le montant minimum du versement à effectuer est de 75 000 euros.Bonus fonds euros 2026 de +1,00%
Cette offre de taux de rendement boosté sur le fonds euros du contrat PATRIMEA PREMIUM est valable jusqu'au 31/12/2026.Ce bonus de rendement sera également applicable en 2027. Afin de pouvoir bénéficier de ce bonus, il est nécessaire d'effectuer un nouveau versement avec au minimum une répartition de 15.00% en unités de compte à risque de perte en capital. Aucune condition de versement minimum.Bonus fonds euros 2026 de +1,50%
Cette offre de taux de rendement boosté sur le fonds euros du contrat PATRIMEA PREMIUM est valable jusqu'au 31/12/2026.Ce bonus de rendement sera également applicable en 2027. Afin de pouvoir bénéficier de ce bonus, il est nécessaire d'effectuer un nouveau versement avec au minimum une répartition de 35.00% en unités de compte à risque de perte en capital. Aucune condition de versement minimum.Bonus fonds euros 2026 de +2,00%
Cette offre de taux de rendement boosté sur le fonds euros du contrat PATRIMEA PREMIUM est valable jusqu'au 31/12/2026.Ce bonus de rendement sera également applicable en 2027. Afin de pouvoir bénéficier de ce bonus, il est nécessaire d'effectuer un nouveau versement avec au minimum une répartition de 50.00% en unités de compte à risque de perte en capital. Aucune condition de versement minimum.👉 Patrimea Premium en synthèse
| 👉 Assurance-vie Patrimea Premium | |||||||||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Sur ce contrat d'assurance-vie, le capital peut être réparti à 100% sur le fonds en euros. | |||||||||||||||||||||||||
| Sur ce contrat d'assurance-vie, le capital peut être réparti à 100% en SCPI/SCI/OPCI. | |||||||||||||||||||||||||
| Distributeur | PATRIMEA | ||||||||||||||||||||||||
| Assureur | ORADEA VIE | ||||||||||||||||||||||||
| Type de contrat | Contrat individuel | ||||||||||||||||||||||||
| Versement initial minimum | 50 000,00 € | ||||||||||||||||||||||||
| 👉 Frais | |||||||||||||||||||||||||
| Frais sur versement (maxi.) | 0,000 % | ||||||||||||||||||||||||
| Frais de gestion fonds euros FONDS EUROS ORADEA VIE | 0.720 % | ||||||||||||||||||||||||
| Frais de gestion fonds euros SECURITE INFRA EURO | 0.800 % | ||||||||||||||||||||||||
| Frais de gestion sur unités de compte | 0.720 % | ||||||||||||||||||||||||
| Frais de gestion sur SCPI | 0.908 % | ||||||||||||||||||||||||
| Frais sur versement de rentes | 0.00 % | ||||||||||||||||||||||||
| Frais d'arbitrage en ligne | 0,20 % du montant arbitré | ||||||||||||||||||||||||
| 👉 Unités de compte disponibles | |||||||||||||||||||||||||
| Nombre d'UC accessibles (en gestion libre, par défaut, pilotée le cas échéant) | 200 | ||||||||||||||||||||||||
| SCPI | 16 | ||||||||||||||||||||||||
| SCI | 5 | ||||||||||||||||||||||||
| OPCI | 5 | ||||||||||||||||||||||||
| ETF (Trackers) | 43 | ||||||||||||||||||||||||
| Capital-investissement (Private equity) | nc | ||||||||||||||||||||||||
| Titres vifs | 0 | ||||||||||||||||||||||||
| Fonds ISR | NC | ||||||||||||||||||||||||
| 👉 Fonds euros | |||||||||||||||||||||||||
| Nombre de fonds euros | 2 | ||||||||||||||||||||||||
| 👉 Fonds euros SÉCURITÉ EN EUROS | |||||||||||||||||||||||||
| Rendement 2022 minimum (hors éventuel bonus), brut des prélèvements sociaux et fiscaux (tel que publié par l'assureur) | 1.900 % | ||||||||||||||||||||||||
| Rendement 2022 minimum (hors éventuel bonus), net pour les épargnants | 1.573 % | ||||||||||||||||||||||||
| |||||||||||||||||||||||||
| 👉 Fonds euros SECURITE INFRA EURO | |||||||||||||||||||||||||
| Rendement 2024 minimum (hors éventuel bonus), brut des prélèvements sociaux et fiscaux (tel que publié par l'assureur) | 3.500 % | ||||||||||||||||||||||||
| Rendement 2024 minimum (hors éventuel bonus), net pour les épargnants | 2.898 % | ||||||||||||||||||||||||
| Conditions de versement sur le fonds euros SECURITE INFRA EURO : Pour chaque versement, la part investie sur Sécurité Infra Euro doit être de 60% maximum avec une part en unités de compte de 40% minimum. Le montant d'investissement sur Sécurité Infra Euro est plafonné à 30% du total de l'investissement dans une limite de 1 million d'euros. | |||||||||||||||||||||||||
| |||||||||||||||||||||||||
| 👉 Options de gestion | |||||||||||||||||||||||||
| Garantie plancher en cas de décès | Option gratuite. Capital sous risque de 1 500 000 Euros maximum | ||||||||||||||||||||||||
| Sécurisation des plus-values | Epargne minimum par support de 1 200 Euros | ||||||||||||||||||||||||
| Limitation des pertes | Epargne minimum par support de 1 200 Euros | ||||||||||||||||||||||||
| Dynamisation des plus-values | Epargne minimum sur le fonds en euros de 1 200 Euros | ||||||||||||||||||||||||
| Allocation constante | Epargne minimum sur le contrat de 1 200 Euros. Périodicité trimestrielle. | ||||||||||||||||||||||||
| Investissement progressif | Périodicité à définir. Epargne minimum sur le fonds en euros de 7 500 Euros. | ||||||||||||||||||||||||
| 👉 DOCUMENTATION | |||||||||||||||||||||||||
| |||||||||||||||||||||||||
| ⚠️ EN SAVOIR PLUS ? BENEFICIEZ DE L'OFFRE EN COURS ! | |||||||||||||||||||||||||
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