PATRIMEA (Patrimea Premium)

Assurance-vie Patrimea Premium

PATRIMEA

Patrimea est une société de gestion de patrimoine indépendante proposant aux particuliers ou aux entreprises un large panel de produits financiers : Assurance-Vie, livret épargne, bourse, immobilier, défiscalisation, retraite, prévoyance, SCPI... Ainsi qu’un service de conseils, suivi et gestion de patrimoine.

Patrimea commercialise Patrimea Premium un contrat d’assurance-vie sans frais sur les versements haut de gamme, disponible et gérable en ligne.

PATRIMEA PREMIUM : Un contrat permettant d’investir dans des SCPI

Le contrat Patrimea Premium offre la possibilité d’investir en SCPI ainsi qu’en SCI sans sortir du cadre fiscal de l’assurance-vie. Un avantage de taille par rapport au même investissement en direct, puis que le statut fiscal du placement permet a l’échéance de réduire considérablement l’imposition sur les revenus locatifs des SCPI et SCI.

• Des SCPI sans frais lors de la souscription !

Alors que nombre de contrats d’assurance-vie pourtant sans frais sur les versements, prélèvent des frais de souscription pour les SPCI, le contrat Patrimea Premium affiche toujours 0% sur les frais !

• 100% en SCPI, c’est possible !

Il est rare de trouver un contrat d’assurance-vie permettant d’investir 100% de son capital en SCPI, Patrimea Premium en fait partie, l’épargnant a ainsi la possibilité d’investir tout son capital en SCPI. Un choix que nous ne recommandons pas dans le cas d’un seul contrat, mais pour seulement pour un épargnant qui a réparti correctement ses risques sur l’ensemble de ses avoirs.

• Un large choix de SCPI et SCI !

Patrimea Premium propose un large choix du supports immobiliers.

Liste des SCPI et/ou SCI éligibles au contrat Patrimea Premium

Nom SCPI/SCI	Nature SCPI/SCI (type immobilier)	Gestionnaire SCPI/SCI	Dernier rendement brut publié (Année) (1)	Frais de souscription (*) via le contrat Patrimea Premium
EDISSIMMO	SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (BUREAUX)	AMUNDI	4.00 % (2019)	6.52 %
EFIMMO 1	SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (BUREAUX)	SOFIDY	4.97 % (2019)	8.16 %
FICOMMERCE	SCPI A CAPITAL VARIABLE (MURS DE MAGASINS)	FIDUCIAL GERANCE	4.57 % (2019)	8.63 %
GENEPIERRE	SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE)	AMUNDI	4.22 % (2019)	8.40 %
IMMORENTE	SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (MURS DE MAGASINS)	SOFIDY	4.64 % (2019)	8.16 %
LF EUROPIMMO	SCPI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE)	LA FRANCAISE AM	4.05 % (2019)	5.64 %
MULTIMMOBILIER 2	SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (BUREAUX)	LA FRANCAISE AM	4.30 % (2019)	6.12 %
NOVAPIERRE	SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (MURS DE MAGASINS)	PAREF GESTION	4.21 % (2019)	6.12 %
PATRIMMO COMMERCE	SCPI A CAPITAL VARIABLE (MURS DE MAGASINS)	PRIMONIAL REIM	4.61 % (2019)	7.14 %
PF GRAND PARIS	SCPI A CAPITAL FIXE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE)	PERIAL	4.38 % (2019)	7.65 %
PFO	SCPI A CAPITAL FIXE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE)	PERIAL	4.92 % (2019)	7.65 %
PFO2	SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE)	PERIAL	4.61 % (2019)	6.63 %
PIERRE PLUS	SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (MURS DE MAGASINS)	AEW CILOGER	4.10 % (2019)	7.20 %
PRIMOPIERRE	SCPI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE)	PRIMONIAL REIM	5.92 % (2019)	8.79 %
PRIMOVIE	SCPI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE)	PRIMONIAL REIM	4.51 % (2019)	7.29 %
RIVOLI AVENIR PATRIMOINE	SCPI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE)	AMUNDI	3.65 % (2019)	6.52 %
CONVICTIONS IMMOBILIERES	SCI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE)	SOFIDY	3.41 % (2018)	2.00 %
PRIMONIAL CAPIMMO	SCI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE)	PRIMONIAL REIM	4.56 % (2019)	2.00 %
SOGEVIMMO	SCI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE)	SOGECAP	5.86 % (2018)	0.00 %
TOP PIERRE	SCI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE)	AMUNDI IMMOBILIER	2.98 % (2018)	0.00 %
SCP PHILOSOPHALE 2	SCP (BUREAUX)	LA FRANCAISE AM	3.63 % (2019)	1.00 %
(1): DVM brut de la SCPI, détenue en direct, en dehors de tout contrat d'assurance-vie. (*): Des frais spécifiques OU une décote peuvent être appliqués spécifiquement selon les contrats, par défaut montant des frais de sousciption de la SCPI pour une acquisition en direct. Ces derniers frais cités sont inclus dans le prix de la part. Informations fournies à titre indicatif uniquement.

Patrimea propose plusieurs avantages sur les parts de SCPI et SCI commercialisés :

• le prix de souscription des parts est réduit de 1 à 2% par rapport à un un achat effectué en direct,
• 100% des dividendes sont reversés à l’assuré,
• Patrimea ne facture aucuns frais d’entrée.

Patrimea Premium : Et du côté du fonds du euros ? :

C’est clairement un point faible du contrat. Le fonds en euros proposé n’est pas brillant. Mais son taux peut être soumis à un bonus de rendement en fonction de la répartition du capital en unité de compte.

Comparatif des performances passées en taux net de frais de gestion, bruts des prélèvements sociaux. La moyenne générale (en bleu) est celle des fonds euros référencés sur ce site. Ces dernières ne préjugent rien des performances à venir. Données indicatives uniquement.

Assurances Vie	Bonus 2020 proposés et conditions						Derniers rendements publiés, hors bonus (7)
	Bonus (1)	Flux financiers concernés(2)	% du contrat en Unités de Compte		Montant total du contrat
			% min UC(3)	% max UC(4)	Capital Min.(5)	Capital Max.(6)
Patrimea Premium	+0.500 %	Nouveau versement	50%	0%	-	-	1.350% Brut PS 1,12% Net PS
Liste des contrats triés par nom de l'assureur. (1) : Rendement en points de base à ajouter au rendement du fonds euros (exprimé en %), ou bonus calculé en fonction du rendement du fonds euros multiplié par le coefficient multiplicateur (exprimé sous forme de multiplication, par exemple : x 0.40, pour indiquer un bonus additionnel de 40% du rendement du fonds euros). (2) : Indique si le bonus de rendement est accessible via ou ou plusieurs nouveaux versements, ou s'il est accessible uniquement via un arbitrage, ou s'il est applicable à l'ensemble du capital placé sur le fonds euros concerné, pour les conditions indiquées (répartition de l'encours sur les unités de compte). Ce contast peut être effectué par trimestre, moyenné sur l'année (cas de Generali). (3) : Répartition minimale à effectuer du capital en unités de compte pour pouvoir prétendre au bonus de rendement. (4) : Répartition maximale à effectuer du capital en unités de compte pour pouvoir prétendre au bonus de rendement. (5) : Montant minimum du capital à verser ou arbitrer pour pouvoir prétendre au bonus de rendement. (5) : Montant maximum du capital pouvant prétendre au bonus de rendement. (7) : Dernier rendement, hors bonus, net des frais de gestion et bruts des prélèvements sociaux, et sur la ligne suivante, ce même rendement net des frais de gestion et net des prélèvements sociaux.

Patrimea premium : une répartition libre du capital

Contrairement à la concurrence qui limite généralement a 50% l’investissement en SCPI, chez Patrimea l’assuré peut choisir d’investir la totalité de son capital sur l’un d’eux ou le répartir en plusieurs, ou laisser une partie sur le fonds euros ou les unités de compte.

Patrimea premium : Frais et versement minimum

Le contrat d’assurance-vie Patrimea Premium affiche des frais particulièrement attractifs pour un contrat haut de gamme (Plus de 200 fonds) :

• 0% de frais d’entrée,
• 0% de frais sur les versements,
• 0,72% de frais sur le fonds en euros,
• 0,72% de frais sur les unités de compte (0,908% / an pour les SCPI),
• 0,2% sur les arbitrages.