PATRIMEA (Patrimea Premium)
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PATRIMEA (Patrimea Premium)
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PATRIMEA
Patrimea est une société de gestion de patrimoine indépendante proposant aux particuliers ou aux entreprises un large panel de produits financiers : Assurance-Vie, livret épargne, bourse, immobilier, défiscalisation, retraite, prévoyance, SCPI... Ainsi qu’un service de conseils, suivi et gestion de patrimoine. Patrimea commercialise Patrimea Premium, un contrat d’assurance-vie sans frais sur les versements haut de gamme, disponible et gérable en ligne, assuré auprès d’ORADEA Vie (assureur de la Société Générale).
100% SCPI
Le contrat Patrimea Premium offre la possibilité d’investir en SCPI ainsi qu’en SCI sans sortir du cadre fiscal de l’assurance-vie. Un avantage de taille par rapport au même investissement en direct, puis que le statut fiscal du placement permet a l’échéance de réduire considérablement l’imposition sur les revenus locatifs des SCPI et SCI.
- Des SCPI sans frais lors de la souscription ! Alors que nombre de contrats d’assurance-vie pourtant sans frais sur les versements, prélèvent des frais de souscription pour les SPCI, le contrat Patrimea Premium affiche toujours 0% sur les frais !
- 100% en SCPI, c’est possible ! Il est rare de trouver un contrat d’assurance-vie permettant d’investir 100% de son capital en SCPI, Patrimea Premium en fait partie, l’épargnant a ainsi la possibilité d’investir tout son capital en SCPI. Un choix que nous ne recommandons pas dans le cas d’un seul contrat, mais pour seulement pour un épargnant qui a réparti correctement ses risques sur l’ensemble de ses avoirs.
- Un large choix de SCPI et SCI ! Patrimea Premium propose un large choix du supports immobiliers.
| Nom SCPI/SCI | Nature SCPI/SCI (type immobilier) | Gestionnaire SCPI/SCI | Dernier rendement brut publié (Année) (1) | Frais de souscription (*) via le contrat Patrimea Premium |
|---|---|---|---|---|
| EDISSIMMO | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (BUREAUX) | AMUNDI | 4.00 % (2019) | 6.52 %  |
| EFIMMO 1 | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (BUREAUX) | SOFIDY | 4.97 % (2019) | 8.16 % |
| FICOMMERCE | SCPI A CAPITAL VARIABLE (MURS DE MAGASINS) | FIDUCIAL GERANCE | 4.57 % (2019) | 8.63 % |
| GENEPIERRE | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | AMUNDI | 4.22 % (2019) | 8.40 % |
| IMMORENTE | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (MURS DE MAGASINS) | SOFIDY | 4.64 % (2019) | 8.16 % |
| LF EUROPIMMO | SCPI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | LA FRANCAISE AM | 4.05 % (2019) | 5.64 % |
| MULTIMMOBILIER 2 | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (BUREAUX) | LA FRANCAISE AM | 4.30 % (2019) | 6.12 % |
| NOVAPIERRE | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (MURS DE MAGASINS) | PAREF GESTION | 4.21 % (2019) | 6.12 % |
| PATRIMMO COMMERCE | SCPI A CAPITAL VARIABLE (MURS DE MAGASINS) | PRIMONIAL REIM | 4.61 % (2019) | 7.14 % |
| PF GRAND PARIS | SCPI A CAPITAL FIXE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | PERIAL | 4.38 % (2019) | 7.65 % |
| PFO | SCPI A CAPITAL FIXE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | PERIAL | 4.92 % (2019) | 7.65 % |
| PFO2 | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | PERIAL | 4.61 % (2019) | 6.63 % |
| PIERRE PLUS | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (MURS DE MAGASINS) | AEW CILOGER | 4.10 % (2019) | 7.20 % |
| PRIMOPIERRE | SCPI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | PRIMONIAL REIM | 5.92 % (2019) | 8.79 % |
| PRIMOVIE | SCPI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | PRIMONIAL REIM | 4.51 % (2019) | 7.29 % |
| RIVOLI AVENIR PATRIMOINE | SCPI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | AMUNDI | 3.65 % (2019) | 6.52 % |
| CONVICTIONS IMMOBILIERES | SCI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | SOFIDY | 3.41 % (2018) | 2.00 % |
| PRIMONIAL CAPIMMO | SCI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | PRIMONIAL REIM | 4.56 % (2019) | 2.00 % |
| SOGEVIMMO | SCI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | SOGECAP | 5.86 % (2018) | 0.00 % |
| TOP PIERRE | SCI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | AMUNDI IMMOBILIER | 2.98 % (2018) | 0.00 % |
| SCP PHILOSOPHALE 2 | SCP (BUREAUX) | LA FRANCAISE AM | 3.63 % (2019) | 1.00 % |
(1): DVM brut de la SCPI, détenue en direct, en dehors de tout contrat d'assurance-vie. (*): Des frais spécifiques OU une décote peuvent être appliqués spécifiquement selon les contrats, par défaut montant des frais de sousciption de la SCPI pour une acquisition en direct. Ces derniers frais cités sont inclus dans le prix de la part. Informations fournies à titre indicatif uniquement. | ||||
Patrimea propose plusieurs avantages sur les parts de SCPI et SCI commercialisés :
- le prix de souscription des parts est réduit de 1 à 2% par rapport à un un achat effectué en direct,
- 100% des dividendes sont reversés à l’assuré,
- Patrimea ne facture aucuns frais d’entrée.
Fonds euros
C’était jusqu’alors le point faible du contrat. Le fonds en euros proposé par défaut n’est pas brillant. Mais son taux peut être soumis à un bonus de rendement en fonction de la répartition du capital en unité de compte.
Comparatif des performances passées en taux net de frais de gestion, bruts des prélèvements sociaux. La moyenne générale (en bleu) est celle des fonds euros référencés sur ce site. Ces dernières ne préjugent rien des performances à venir. Données indicatives uniquement.Bonus rendements
| Assurances Vie | Bonus 2021 proposés et conditions | Derniers rendements publiés, hors bonus (7) | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Bonus (1) | Flux financiers concernés(2) | % du contrat en Unités de Compte | Montant total du contrat | ||||
| % min UC(3) | % max UC(4) | Capital Min.(5) | Capital Max.(6) | ||||
 | +0.600 % | Nouveau versement | 50% | 0% | - | - | 1.200% Brut PS 0,99% Net PS |
Liste des contrats triés par nom de l'assureur. (1) : Rendement en points de base à ajouter au rendement du fonds euros (exprimé en %), ou bonus calculé en fonction du rendement du fonds euros multiplié par le coefficient multiplicateur (exprimé sous forme de multiplication, par exemple : x 0.40, pour indiquer un bonus additionnel de 40% du rendement du fonds euros). (2) : Indique si le bonus de rendement est accessible via ou ou plusieurs nouveaux versements, ou s'il est accessible uniquement via un arbitrage, ou s'il est applicable à l'ensemble du capital placé sur le fonds euros concerné, pour les conditions indiquées (répartition de l'encours sur les unités de compte). Ce contast peut être effectué par trimestre, moyenné sur l'année (cas de Generali). (3) : Répartition minimale à effectuer du capital en unités de compte pour pouvoir prétendre au bonus de rendement. (4) : Répartition maximale à effectuer du capital en unités de compte pour pouvoir prétendre au bonus de rendement. (5) : Montant minimum du capital à verser ou arbitrer pour pouvoir prétendre au bonus de rendement. (5) : Montant maximum du capital pouvant prétendre au bonus de rendement. (7) : Dernier rendement, hors bonus, net des frais de gestion et bruts des prélèvements sociaux, et sur la ligne suivante, ce même rendement net des frais de gestion et net des prélèvements sociaux. | |||||||
Sécurité Infra Euro
Depuis l’été 2020, Patrimea Premium propose le tout jeune fonds euros Sécurité Infra Euro. Face à la baisse inéluctable des rendements des fonds euros obligataires, les assureurs cherchent des investissements alternatifs dotés de ratios rendements/risques acceptables, tout en permettant la garantie du capital. Ainsi, Oradéa Vie, propose un fonds en euros sur une thématique précise : les infrastructures. L’infrastructure est le terme général pour désigner les équipements de base, essentiels au fonctionnement, au développement économique et à la prospérité d’un pays. Les investissements en infrastructure visent ainsi à accompagner le financement de projets d’envergure afin d’améliorer les équipements de la population et répondre à ses besoins quotidiens.
SÉCURITÉ INFRA EURO
| Caractéristiques du fonds en euros SECURITE INFRA EURO (ORADEA VIE) | Nom du fonds euros : | SECURITE INFRA EURO |
|---|---|
| Assureur : | ORADEA VIE | Rendement SECURITE INFRA EURO (brut des prélèvements sociaux) | 2.100 % (Année : 2020) |
| Rendement SECURITE INFRA EURO (net des prélèvements sociaux) | 1,74 % (Année : 2020) | Frais de gestion (majoritairement appliqués) : | 0.800 % |
| Fonds cantonné : | Oui | Date de création du fonds : | 2020 |
| Nombre de contrats proposant ce fonds en euros : | 2 |
Capital libre
Contrairement à la concurrence qui limite généralement a 50% l’investissement en SCPI, chez Patrimea l’assuré peut choisir d’investir la totalité de son capital sur l’un d’eux ou le répartir en plusieurs, ou laisser une partie sur le fonds euros ou les unités de compte.
Frais
Le contrat d’assurance-vie Patrimea Premium affiche des frais particulièrement attractifs pour un contrat haut de gamme (Plus de 200 fonds) :
- 0% de frais d’entrée,
- 0% de frais sur les versements,
- 0,72% de frais sur le fonds en euros,
- 0,72% de frais sur les unités de compte (0,908% / an pour les SCPI),
- 0,2% sur les arbitrages.
| Assurance-vie Patrimea Premium | |
|---|---|
| Sur ce contrat d'assurance-vie, le capital peut être réparti à 100% sur le fonds en euros. | |
| Sur ce contrat d'assurance-vie, le capital peut être réparti à 100% en SCPI/SCI/OPCI. | |
| Distributeur (contrat) | PATRIMEA |
| Assureur | ORADEA VIE |
| Type de contrat | Contrat individuel |
| Versement initial minimum | 50 000,00 € |
| Frais | |
| Frais sur versement (maxi.) | 0,000 % |
| Frais de gestion fonds euros FONDS EUROS ORADEA VIE | 0.720 % |
| Frais de gestion fonds euros SECURITE INFRA EURO | 0.800 % |
| Frais de gestion sur unités de compte | 0.720 % |
| Frais de gestion sur SCPI | 0.908 % |
| Frais d'arbitrage en ligne | 0,20 % du montant arbitré |
| Unités de compte disponibles | |
| En gestion libre | 200 |
| SCPI | 16 |
| SCI | 5 |
| SCP | 0 |
| OPCI | 5 |
| ETF (Trackers) | 43 |
| Titres vifs | 0 |
| Fonds ISR | NC |
| Fonds euros | |
| Nombre de fonds euros | 2 |
| Fonds euros ORADEA VIE FG 0.72 | |
| Rendement 2020, brut des prélèvements sociaux (tel que publié par les assureurs) | 1.200 % |
| Rendement 2020, net pour les épargnants | 0.994 % |
 | |
| Fonds euros SECURITE INFRA EURO | |
| Rendement 2020, brut des prélèvements sociaux (tel que publié par les assureurs) | 2.100 % |
| Rendement 2020, net pour les épargnants | 1.739 % |
| Conditions de versement sur le fonds euros SECURITE INFRA EURO : Pour chaque versement, la part investie sur Sécurité Infra Euro doit être de 60% maximum avec une part en unités de compte de 40% minimum. Le montant d'investissement sur Sécurité Infra Euro est plafonné à30% du total de l'investissement dans une limite de 1 million d'euros. | |
| Options de gestion | |
| Garantie plancher en cas de décès | Option gratuite. Capital sous risque de 1 500 000 Euros maximum |
| Sécurisation des plus-values | Epargne minimum par support de 1 200 Euros |
| Limitation des pertes | Epargne minimum par support de 1 200 Euros |
| Dynamisation des plus-values | Epargne minimum sur le fonds en euros de 1 200 Euros |
| Allocation constante | Epargne minimum sur le contrat de 1 200 Euros. Périodicité trimestrielle. |
| Investissement progressif | Périodicité à définir. Epargne minimum sur le fonds en euros de 7 500 Euros. |
| DEMANDE DE BROCHURE PAR EMAIL OU PAR COURRIER | |
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Avis des épargnants
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