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LA BANQUE POSTALE (Solésio Vie)

LA BANQUE POSTALE (Solésio Vie)
Logo La Banque Postale
Contrat d'assurance-vie Solesio Vie, assuré par CNP ASSURANCES, distribué par LA BANQUE POSTALE. Rendement publié du fonds en euros en 2021 de 0.500% (Soit 0.414% NET des prélèvements sociaux et des frais de gestion).

Publié le , mis à jour le

Solésio Vie : Assurance-vie de la Banque Postale

Solésio Vie est le contrat d’Assurance-Vie multisupports de la Banque Postale, assuré par CNP Assurances.

Solésio Vie : particularités du contrat

  • Versements programmés : Le contrat d’assurance-vie Solésio Vie impose des versements programmés tout au long de la phase d’épargne.
    Il est possible cependant, en cas de difficultés financières, de moduler ces versements à la baisse, voir de les stopper en cas de "coup dur".
  • Dépôt minimum : Solésio Vie a sans doute l’un des dépôts minimum les plus bas, car seulement 30 euros suffisent pour ouvrir son contrat d’assurance-vie Solésio Vie.
  • Profils d’investissement : Si les profils sont monnaie courante sur les différents contrats d’assurance-vie, ceux de Solésio Vie sont particuliers. Après le profil choisi (Topaze ou Opale), vous ne vous s’occupez de rien. Le contrat va effectuer pour vous
  • Fin de contrat : la fin du contrat Solésio Vie se situe au 58ième anniversaire du souscripteur.

Solésio Vie : supports proposés

Côté supports proposés, la Banque Postale ne fait pas dans le luxe : 2 supports : le fonds euros ou le fonds Toni Actions 100.

Rendements du fonds en euros Fonds en euros La Banque Postale
Rendements / Années20212020201920182017
Taux bruts publiés (1)0.500 %0.500 %0.800 %1.300 %1.250 %
Taux nets perçus (2)0,41 %0,41 %0,66 %1,08 %1,04 %

(1) : Rendement du fonds en euros, tel que publié par l'assureur, c'est à dire net de frais de gestion, mais brut des prélèvements sociaux.

(2) : Rendement du fonds en euros net pour l'épargnant résident fiscal français, prélèvements sociaux déduits.

AnnéesRendements (*)
20210.50 %
20200.50 %
20190.80 %
20181.30 %
20171.25 %
20161.25 %
20151.90 %
20142.30 %
20132.80 %
20122.80 %
20112.90 %
20103.40 %
20093.50 %
20083.50 %
20074.00 %
20064.00 %
20054.00 %
(*)Taux net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux.

Solésio Vie : garanties du contrat

Solésio Vie propose les garanties suivantes :

  • Garantie plancher : En cas de décès, le bénéficiaire désigné récupère au minimum la somme des versements effectués sur le contrat (moins les éventuels rachats),
  • Garantie de capital : Solésio Vie garanti qu’au terme du contrat (les 58 ans du souscripteur) l’adhérent récupère au minimum sa mise (versements moins les frais).

Solésio Vie : Profils d’investissements proposés

Deux profils sont proposés :

  • Opale (profil prudent) : le profil Opale prévoit que chaque versement soit réparti sur les 2 supports en fonction l’âge de l’adhérent. Par exemple, à 40 ans, la part des actions est de 20% ; pour les versements ayant lieu à 50 ans, elle n’est plus que de 15% et ainsi de suite.
  • Topaze (profil mixte) : Le profil Topaze s’adresse aux adhérents plus jeunes, dont la durée du contrat sera plus longue, sans toutefois devenir un investissement dynamique.

Solésio Vie : Options automatiques

Solésio Vie : sortie de contrat

En fin de contrat, le souscripteur peut choisir entre une rente viagère ou en rachats programmés ou libres.

Solésio Vie : Offre Solésio Duo

Avec Solesio Duo, La Poste propose aux épargnants une offre couplée Assurance-vie et PERP.

Solésio Vie : Avantages

L’offre Solésio Vie est vraiment orientée grand public :

  • pas de risque de se perdre dans une liste de fonds (seulement 2 !),
  • des montants de versements minimum au plus bas,
  • une programmation des versements bien conçue,
  • une mise en place des options (sécurisation des plus-values, et arbitrage automatique) efficace.

L’épargnant n’aura sans doute aucun mal à souscrire à cette assurance-vie, pour une épargne retraite déjà toute organisée.

Cependant, les options efficaces (sécurisation des plus-values, ..), peuvent être également mises en place sur nombre d’autres contrats.

Solésio Vie : Inconvénients

Solésio Vie présente néanmoins quelques inconvénients :

  • des frais sur les versements d’un autre âge, pour un produit grand public, (il est cependant vrai que sur 30 euros, 3.50% ne représente pas beaucoup... mais faites le calcul si vous placez 10 000 euros...),
  • une performance du fonds euro un peu tristoune,
  • aucun choix pour diversifier ses placements autrement que le support proposé...

🔍 Avis & notations

Avis des lecteurs de LA BANQUE POSTALE (Solésio Vie) :
Note de 2.5 sur 5
Note moyenne des lecteurs : 2.31/5 sur 90 avis
Avis détaillés et argumentés / évaluation moyenne : 1/5 sur 223 avis
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Assurance-vie Solesio Vie : fiche pratique
Assurance-vie Solesio Vie
DistributeurLA BANQUE POSTALE
AssureurCNP ASSURANCES
Type de contratContrat collectif
Versement initial minimum30,00 €
Frais
Frais sur versement (maxi.)3,500 %
Frais de gestion fonds euros FONDS EUROS BANQUE POSTALE0.800 %
Frais de gestion sur unités de compte0.800 %
Frais sur versement de rentes0.00 %
Frais d'arbitrage en ligne0,00 % du montant arbitré
Unités de compte disponibles
En gestion libre2
SCPI0
SCI0
SCP0
OPCI0
ETF (Trackers)0
Capital-investissement (Private equity)nc
Titres vifs0
Fonds ISRNC
Fonds euros
Nombre de fonds euros1
Fonds euros BANQUE POSTALE SOLESIO
Rendement 2021, brut des prélèvements sociaux et fiscaux
(tel que publié par l'assureur)
0.500 %
Rendement 2021, net pour les épargnants0.414 %
Rendements nets des frais de gestion, bruts des prélèvements sociaux et fiscaux. Les performances passées ne préjugent pas de celles à venir.
Options de gestion
Garantie plancher en cas de décès
Sécurisation des plus-values
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6  commentaires (les commentaires anciens de plus de 2 ans ne sont plus considérés)

  • La Banque Postale (Solésio Vie)

    💬 17 juillet 13:21, par Nicolas

    Bonjour,

    Mon invalidité est reconnue en 2018 par le médecin conseil de la sécurité sociale (Ameli) pour une catégorie 2 (de 50%).

    Ayant inscrit à deux Soléso de la Banque postale l’un en 2014 et le second en 2022.

    Mes questions sont les suivantes :

    Ayant bénificié de la Prévoyance de Solésio en 2014,

    1) Est ce que la Banque Postale reconnait mon invalidité ?

    2) Qu’ils sont les contrats de Banque Postale qui assurent la reconnaissance de l’invalididé ?

    Cordiallement.

    👉 Répondre à ce message

  • La Banque Postale (Solésio Vie)

    💬 3 mars 17:00, par béatrice chamignon

    Bonjour, .Est-ce possible de diminuer les versements,voir carrément les annuler. Est-ce possible de retirer mes fonds sachant que mon contrat a plus de 8 ans ? Si oui quelle est la démarche, Vous remerciant pour votre aide

    👉 Répondre à ce message

    • La Banque Postale (Solésio Vie)
      Bonjour, oui, bien-sûr. Votre argent n’est jamais bloqué sur un contrat d’assurance-vie. Vous pouvez demander un rachat partiel (récupérer une partie de votre capital) ou total (tout) de votre contrat à tout moment. Le rachat total mettra de fait un terme aux versements programmés. Les 8 ans, c’est uniquement afin de bénéficier de l’abattement fiscal sur les plus-values, mais cela n’est en rien un blocage. Afin de demander le rachat de votre contrat, si cela n’est pas possible en ligne (je ne suis pas client de la Banque Postale, donc je ne sais pas...) il est nécessaire d’envoyer un courrier en RAR adressé à l’assureur (CNP) demandant le rachat de votre contrat (indiquez la référence de votre contrat), en joignant une copie de votre pièce d’identité et en donnant un RIB pour le versement de vos fonds sur un compte bancaire de votre choix. Bien à vous.

      👉 Répondre à ce message

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