Produit structuré à garantie de capital à l’échéance, proposant deux coupons garantis de 5.75% brut durant 2 ans, puis un coupon conditionnel de 8.25% brut, sous condition que le taux Euribor 12 mois reste sous les 3.25%.
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Nouveau millésime pour le même produit structuré déjà proposé aux investisseurs avec la version Horizon Taux Octobre 2027. Il s’agit de prendre le pari que le taux Euribor 12 mois soit inférieur au seuil de 3.25% dans 3 ans. L’émetteur pouvant procéder au remboursement anticipé dès que la situation sera défavorable pour lui, les épargnants ne doivent donc pas espérer empocher plus d’un coupon conditionnel.
De l’année 1 à 2, un coupon garanti de 5,75 % bruts / an est enregistré. Ensuite, des années 3 à 12, le versement des coupons est conditionné à l’évolution de l’indice Euribor 12 mois. Chaque année, à partir de l’année 3, si l’Euribor 12 mois clôture en-dessous de la barrière définie de 3,25%, un coupon de 7,50% net est sécurisé et sera payé en cas de rappel par l’émetteur ou à l’échéance du produit. Si l’Euribor 12 mois clôture au-dessus de la barrière définie de 3,25%, le coupon est perdu au titre de l’année écoulée. Les coupons sécurisés des années 1 et 2 puis des années où l’Euribor clôture en-dessous de la barrière de 3,25 % sont versés à échéance du produit ou en cas de rappel de l’émetteur.
Les plus
Le capital est garanti à l’échéance, quel que soit les scénarios, c’est une bonne chose. Les deux premiers coupons de 5.75% brut sont également garantis. Pour un investissement effectué via l’Assurance-Vie, il faut déduire les frais de gestion annuel de 0.75% (BoursoVie par exemple). Les coupons versés seront donc de 5% nets les 2 premières années.
Les moins
La durée d’engagement de ce produit structuré est de 12 ans, ce qui est très long. Si le taux EURIBOR 12 mois dépasse le seuil des 3.25%, aucun coupon conditionnel ne sera versé. Ce placement sera donc mauvais, et probablement d’un rendement réel négatif (inflation déduite).
Scénario le plus défavorable : à chaque date de constatation annuelle, de l’année 3 à l’année 11, le taux EURIBOR 12 mois est strictement supérieur à 3,25%. Aucun coupon conditionnel n’est mis en mémoire au titre de ces années. À la date de constatation finale, le taux EURIBOR 12 mois est strictement supérieur à 3,25% (soit 4,01% dans cet exemple). L’investisseur reçoit alors, à la date d’échéance, son capital initial majoré du coupon inconditionnel de 11,50%, soit 111,50% du capital initial. Le Taux de Rendement Annuel Brut est alors de 0,91%, ce qui correspond à un Taux de Rendement Annuel Net de 0,15%.
Les produits structurés supportent des frais de gestion annuels de 0,75 % soit 0,1875 % maximum de la valeur atteinte des supports en unités de compte prélevés trimestriellement par diminution du nombre de parts et donc calculés selon la valeur liquidative du support en unités de compte au moment du prélèvement de ces frais. Par ailleurs, ces supports en unités de compte supportent des frais qui leur sont propres tel qu’indiqué dans le document Termes et Conditions.
Produit Structuré HORIZON TAUX DECEMBRE 2037: détails
Produit Structuré HORIZON TAUX DECEMBRE 2037
Nom commercial
HORIZON TAUX DECEMBRE 2037
Émetteur
SG ISSUER
Code ISIN
FRSG000176F4
Valeur nominale d'une part
1000.00 €
Frais d'entrée
0.00 %
Frais de sortie
0.00 %
Infos souscription
De l'année 1 à 2 : coupon garanti de 5 % nets / an (soit 10 % nets sur 2 ans)
De l'année 3 à 12 : coupon conditionnel de 7,50 % nets / an : uniquement si les marchés bancaires (via le sous-jacent Euribor 12 mois) clôturent en dessous de 3,25 % chaque année. Les coupons sont payés à échéance du produit ou en cas de remboursement anticipé – s'ils ont été sécurisés.
Une garantie du capital à 100 % et une protection des coupons à l'échéance : votre investissement initial est garanti à 100 % à l'échéance. De plus, l'ensemble des coupons sécurisés sont payés en cas de rappel du produit (possible dès l'année 2) ou à échéance.
Indicateur Synthétique de Risque (7 = risque maximum)
⚠️
1
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3
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6
7
Rendement potentiel
8.25 %
Protection des coupons
Coupons protégés à 100% à l'échéance
Protection du capital
Protection à 100% à l'échéance uniquement
Date limite de souscription
05/01/2026 Encore 19 jours avant la fin de période de souscription de ce produit structuré.
Durée investissement recommandée
12 ans
Actif financier sous-jacent
Taux EURIBOR 12 mois
Mécanisme simplifié (*)
Coupons de 5.25 % bruts annuels garantis sur deux ans, puis de 8,25 % bruts / an. Scénario le plus défavorable : à chaque date de constatation annuelle, de l'année 3 à l'année 11, le taux EURIBOR 12 mois est strictement supérieur à 3,25%. Aucun coupon conditionnel n'est mis en mémoire au titre de ces années. À la date de constatation finale, le taux EURIBOR 12 mois est strictement supérieur à 3,25% (soit 4,01% dans cet exemple). L'investisseur reçoit alors, à la date d'échéance, son capital initial majoré du coupon inconditionnel de 11,50%, soit 111,50% du capital initial. Le Taux de Rendement Annuel Brut est alors de 0,91%, ce qui correspond à un Taux de Rendement Annuel Net de 0,15%.
Contrats assurance-vie proposant HORIZON TAUX DECEMBRE 2037 en unité de compte(1)
Assureurs proposant HORIZON TAUX DECEMBRE 2037 en unité de compte sur une partie de leurs contrants d'assurance-vie(1)
GENERALI
Il est impératif de prendre de l'ensemble de la documentation financière (notamment le scénario défavorable) avant de souscrire un produit structuré. (1): liste non exhaustive des offres du marché. Liste donnée à titre indicative.
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La mutuelle d’épargne GARANCE propose des offres de bienvenue exceptionnelles pour les nouvelles souscriptions en assurance vie sur Garance Epargne (jusqu’à 2.500€ offerts !), ou en PER via le PER Sérénité ou le plébiscité PER Vivacité (jusqu’à 750€ offerts). Les primes en euros sont soumises à conditions de versements en montant (cumulables sur toute la période des offres), sans imposition de répartition supplémentaire sur des unités de compte. Offres applicables jusqu’au 31 décembre 2025.
Les produits structurés sont des titres de créance présentant un risque de perte en capital partielle ou totale en cours de vie et à l'échéance.
Les produits structurés ne sont pas adaptés aux investisseurs âgés (plus de 70 ans, non respect de leur profil d'investisseur) ou souhaitant sortir avant l'échéance du produit.
L’attention des investisseurs est attirée sur le fait qu’en investissant sur des titres de créance ils prennent un risque de crédit sur l’Emetteur et sur le Garant de la formule. Vous supportez le risque éventuel de défaut de paiement et de faillite de l’émetteur ainsi que le risque de défaut de paiement, de faillite et de mise en résolution de la formule.
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