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Comparatif des néobanques : laquelle choisir ?

Comparatif des néobanques : laquelle choisir ?
Comparatif des néobanques © FranceTransactions.com/stock.adobe.com
Les néobanques sont des établissements de paiement fournissant au minimum un compte bancaire, un RIB et une carte bancaire. Pas véritablement des banques, ces sociétés permettent à leurs clients de s’assurer de ne jamais être à découvert. Les offres se multiplient. Comment dénicher la néobanque qui vous conviendra le mieux ?

Publié le , mis à jour le

Comparatif des néobanques, avantages/inconvénients, avis
Néobanque Tarifs / Offres Avantages Inconvénients Avis (1) En Savoir Plus
BUNQ

BUNQ

9.99 euros/an
  • CB MasterCard incluse
  • Ouverture de compte rapide
  • de 9.99 à 19.99 euros par an
  • Utilisation de la CB payante
2.52,50/5 (2 avis) BUNQ
C-ZAM

C-ZAM

5€ le coffret contenant la CB MasterCard, puis 1€ / mois de frais de tenue de compte.
  • Ouverture de compte rapide
  • Accessible en magasins Carrefour
  • Frais de 12€ par an
  • Pas de chèques
3.123,12/5 (17 avis) C-ZAM
FERRATUM BANK

FERRATUM BANK

Gratuit, sauf si plus de 4 retraits CB par retraits, coût d'un retrait 2.99€
  • Microcrédits
  • Épargne via les comptes à terme
  • Établissement de droit maltais
  • 4 retraits en distributeur gratuits seulement
  • RIB Maltais
4.064,06/5 (16 avis) FERRATUM BANK
FINTCH

FINTCH

15 euros/an
  • CB MasterCard incluse
  • Pr&eacirc;t/emprunt entre particuliers
  • Ouverture de compte rapide
  • 15 euros par an
  • Utilisation de la CB payante
3.573,57/5 (7 avis) FINTCH
HELIOS

HELIOS

  • Banque à part entière
  • Banque verte
  • Écobanque engagée
  • Tarification
3.43,40/5 (5 avis) HELIOS
LYDIA

LYDIA

Gratuit
  • Frais bancaires réduits
  • Ouverture de compte rapide
  • Assistance administrative
  • Uniquement sur mobile
  • Pas de chèques
33,00/5 (13 avis) LYDIA
MA FRENCH BANK

MA FRENCH BANK

2 euros/mois
  • CB Visa incluse
  • 2 euros / mois
  • Ouverture de compte rapide
  • Utilisation de la CB payante selon offre
3.863,86/5 (14 avis) MA FRENCH BANK
MONESE

MONESE

de 0 à 14.95 euros/an
  • CB MasterCard incluse
  • Ouverture de compte rapide
  • de 0 à 14.95 euros par an
  • Utilisation de la CB payante selon offre
3.673,67/5 (3 avis) MONESE
MORNING

MORNING

Morning Pay : 2€/mois, 2% de frais sur les paiements en devises, 1€ par retrait DAB, 2€ par retrait DAB en devises.
  • Plusieurs offres proposées selon les profils de clients : Morning Pay, Morning Jump (jeunes), Morning Protect (tutuelle ou curatelle), Morning Welcome (souvent à l'étranger)
  • Cagnotte gratuite
  • Tarif élevé, 2€/mois
  • Aucun placement épargne proposé
  • Pas de chéquier
3.643,64/5 (11 avis) MORNING
N26

N26

Gratuit pour le compte N26 Standard. N26 Black à 9.90€ / mois, N26 Metal à 16.90€ / mois.
  • 5 retraits gratuits par mois en euros
  • Paiements par carte sans frais dans toutes les devises
  • Appli mobile performante
  • Apple Pay disponible (Paiement sans CB)
  • Compte PRO
  • Virements dans 19 devises possibles
  • Ouverture de compte longue (2 jours pour la vérification des justificatifs, 2 semaines pour la réception de la CB
3.733,73/5 (11 avis) N26
NICKEL

NICKEL

20 € / an
  • Ouverture de compte rapide
  • Accessible auprès des buralistes
  • Tarif élevé
  • Pas de chèques
  • Retraits facturés 0.50€ dans réseau
  • Retraits facturés 1€ hors réseau
3.263,26/5 (42 avis) NICKEL
ORANGE BANK

ORANGE BANK

Gratuit (sous réserve d'utilisation de la CB)

Carte Premium : Jusqu'à 100€ pour la souscription d'une CB Premium ou du Pack Premium Orange Bank!

  • Gratuité si 3 paiements par mois
  • Accessible à tous sans conditions de revenus
  • Livret épargne proposé avec un taux concurrentiel
  • Chéquier disponible
  • Encaissement de chèques possible
  • Pas de possibilité de déposer de liquide
  • Frais de tenue de compte si inactif
3.093,09/5 (22 avis) ORANGE BANK
REVOLUT FRANCE

REVOLUT FRANCE

Gratuit
  • Change sur 25 devises
  • Gratuité du compte
  • Accès aux crypto-monnaies
  • Droit juridique UK
  • Aucun placement épargne proposé
4.124,12/5 (8 avis) REVOLUT FRANCE
SOGEXIA

SOGEXIA

4.24,20/5 (5 avis) SOGEXIA

(1)Avis des internautes lecteurs du Guide indépendant de l'épargne (FranceTransactions.com), cf conditions de collecte des avis.

Qu’est-ce qu’une néobanque ?

Le terme de néobanque est un néologisme, un mot inventé de toute pièce, un terme marketing laissant penser qu’il s’agit d’une nouvelle banque. Mais dans la vraie, cela n’a ni rien de nouveau, et ne désigne pas une banque non plus. En clair, pour faire très simple, les néo-banques sont juste des fournisseurs de CB adossées à un compte bancaire. Pas de crédit possible, donc pas de découvert autorisé. C’est d’ailleurs cela que recherche avant tout les clients des néo-banques, pas de découvert, donc pas d’agios à payer. Recherchées par les usagers interdits bancaires, les néo-banques sont alors de véritables solutions, bien plus efficaces que celles proposées jusqu’alors.

Quelle néobanque choisir ?

Les critères de choix peuvent varier. Certains préfèrent pouvoir avoir leur CB tout de suite, comme auprès du Compte Nickel ou de C-ZAM, en allant la chercher dans un bureau de tabac, ou des les rayons d’un supermarché Carrefour. D’autres seront plus attirés par la possibilité de régler en devises, à l’étranger, sans avoir à payer une fortune... Tout dépend des besoins de chacun.

Pourquoi choisir une néobanque ?

Les raisons peuvent être diverses. Mais la plus fréquemment évoquée est la possibilité de ne jamais être à découvert. Un argument paradoxale, puisque dans n’importe quelle banque cette situation peut être évitée. Il suffit de le demander à la banque afin d’être équipé d’une CB à contrôle de solde systématique. Peu importe. Une autre raison majeure est que les néobanques sont ouvertes aux interdits bancaires (aucune vérification du fichier des interdits bancaires n’est effectué, pour les néobanques étant des établissements de paiement et non pas des banques), ce qui n’est évidemment pas le cas des banques.

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