Quelles sont les meilleures assurances vie pour investir en titres vifs (actions) ?

Investir sur des titres vifs en assurance vie

Il est fini le temps durant lequel les épargnants ne juraient que via des contrats d’assurance vie tels quel Linxea Spirit 2. De nouveaux contrats ont bousculé le marché, les frais et conditions d’investissement se sont grandement améliorés. Ainsi, le mieux-disant de seulement quelques années de cela, Linxea Spirit 2, apparaît désormais comme vieillissant. Nul doute que Linxea va réagir, ce courtier en placements financiers étant un des plus actifs du marché.

Titres vifs via Lucya CNP : 3,6 fois moins de frais que sur BoursoVie

Même le tout récent contrat Lucya Cardif semble avoir pris des rides. Il suffit de passer en revue les propositions du contrat Lucya CNP, assuré par CNP Assurances. Les conditions d’investissement sont actuellement les moins chers du marché. Les frais de transactions sur les titres vifs ne sont que de 0.07%, tandis que le contrat BoursoVie facture 0.25%, soit près de 3.6 fois plus ! Du côté des frais de gestion en unités de compte, là encore, ce contrat Lucya CNP ne facture que 0.3%, tandis que les meilleurs contrats du marché facturent encore 0.5% !

Offres de titres vifs : plus de 1000 actions éligibles en assurance vie

Que ce soit pour investir sur des actions françaises, pour éviter de régler la TTF, ou sur des actions non éligibles au PEA, l’assurance vie permet désormais d’investir sur plus de 1000 actions, du monde entier.

Mais au niveau des frais ?

Tout cela c’est bien joli, mais l’épargnant s’inquiète des frais. Détenir des titres vifs via l’assurance vie ne reviendrait pas plus cher que de conserver des actions sur un compte-titres ordinaire ? Pour les actions éligibles au PEA, c’est bien le PEA qu’il convient d’utiliser, mais pour les actions non éligibles au PEA, alors ?

Et bien, là encore tout dépend de ce que fait l’épargnant : pour du trading (des allers/retours de courte durée), l’assurance vie n’est clairement pas le bon choix. Pour l’investissement de longue durée, l’assurance vie peut rivaliser avec un CTO, en tenant compte de la fiscalité attractive de l’assurance vie. Les plus-values et dividendes seront imposés à hauteur de 31.4%, tandis que l’assurance vie permettra d’échapper à l’impôt via l’abattement annuel. Par ailleurs, en assurance vie, les prélèvements sociaux seront moindres que ceux portant sur le CTO. Mais bien-sûr, tout dépend du courtier pour le CTO et du contrat d’assurance-vie. Les frais et conditions d’investissement peuvent très largement différés. C’est pourquoi une petite calculette est toujours bien utile.