EPARGNISSIMO (Life Epargne)

Lancé commercialement en 2026, ce contrat d’assurance vie distribué par Epargnissimo possède de nombreux atouts : des frais parmi les plus faibles, une offre financière très large, l’avantage d’être assuré par Spirica (rachats instantanés, et autres avantages liés à cet assureur), et conseils patrimoniaux prodigués par Epargnissimo, un courtier indépendant réputé pour sa franchise et la pertinence de ses conseils. Ce contrat est donc désormais le concurrent direct des contrats Lixea Spirit 2 et Meilleurtaux Liberté Vie. Cependant, pour investir sur des ETF, ce ne sera pas le moins cher du marché.

 Accessible à tous

Versement initial : dès 500 € en gestion libre, gestion pilotée et gestion pilotée profilée.
Versement libre :

• dès 100 € en gestion libre
• dès 500 € en gestion pilotée
• dès 500 € en gestion pilotée profilée

Versements programmés en gestion libre :

• Mensuel : dès 100 €
• Trimestriel : dès 100 €

Versements programmés en gestion pilotée et gestion pilotée profilée :

• Mensuel ou trimestriel : dès 100 €

Minimum par support :

• Versement initial et versement libre : 50 €
• Versements programmés : 50 €

 Options de gestion : gratuites

Les options de gestion et de prévoyance permettent d’adapter votre stratégie d’investissement en augmentant votre potentiel de performance ou en limitant le risque notamment sur les unités de compte.

• Investissement progressif : gratuite.
• Sécurisation des plus-values : gratuite.
• Rééquilibrage automatique : gratuite.
• Limitation des moins-values relatives : gratuite.

 Modes de gestion

En souscrivant au contrat Life Epargne avec Epargnissimo, vous avez le choix entre plusieurs modes de gestion selon vos préférences et votre profil d’investisseur. En choisissant la gestion pilotée pour votre assurance-vie, profitez des avantages suivants :

• Un mode de gestion accessible à partir de 500 € d’encours.
• Des frais de gestion de 0.70 % par an.
• L’accès à deux sociétés de gestion renommées, Tailor AM et Amplegest.
• La gestion de vos versements libres et programmés en ligne à tout moment.
• La possibilité de cumuler plusieurs profils de gestion au sein de la gestion pilotée.
• Life Epargne offre également la possibilité d’opter pour la multigestion, vous permettant de combiner plusieurs modes de gestion au sein d’un seul et même contrat à partir de 500 € par mode de gestion.

 Frais du contrat

Les frais applicables au Contrat sont les suivants :
Frais à l’entrée et sur versement :

• Frais sur versement initial : le versement initial ne supporte aucuns frais.
• Frais sur les versements libres : les versements libres ne supportent aucuns frais.
• Frais sur les versements libres programmés : les versements libres programmés ne supportent aucuns frais.

 Frais en cours de vie du Contrat :

Frais de gestion sur les Supports représentatifs d’unités de compte : 0,125% maximum prélevés trimestriellement par diminution du nombre d’unités de compte, soit 0,50% maximum par an.
Frais de gestion sur le Fonds en euros : 2,00% maximum par an sur la part des droits affectée au Fonds Euro Nouvelle Génération.
Frais de gestion sur le Fonds en euros : 2,00% maximum par an sur la part des droits affectée au Fonds Euro Objectif Climat.
Frais de gestion sur le Support Croissance Allocation Long Terme : 1,00% maximum par an appliqué lors du calcul de la valeur liquidative du Support.
Frais de performance financière sur le Support Croissance Allocation Long Terme : Les éventuels frais liés à la performance financière du Support sont au plus égaux à 10% de la performance annuelle du Support si celle-ci est positive.
Frais de Gestion Pilotée : si Vous optez pour la Gestion Pilotée, les frais appliqués sur l’épargne en compte lors du prélèvement seront au maximum de 0,05% par trimestre (soit de 0,20% maximum par an) en fonction du Profil choisi.
Frais de Gestion Pilotée Profilée : si Vous optez pour la Gestion Pilotée Profilée, les frais appliqués sur l’épargne en compte investie sur des Supports représentatifs d’unités de compte lors du prélèvement seront au maximum de 0,075% par trimestre (soit de 0,30% maximum par an) en fonction du Profil choisi.

 Frais de sortie

Frais sur quittance d’arrérages de rente : maximum de 3,00% par arrérage.
Frais de rachat : 20% maximum des sommes désinvesties sur les Supports en unités de compte constituées d’organismes de placement collectif principalement investis en actifs non cotés en cas de circonstances exceptionnelles et 10% maximum en dehors des cas de circonstances exceptionnelles.

 Autres frais

• Frais sur les Arbitrages ponctuels au sein de la Gestion Libre, et entre différents modes de Gestion, ou entre différents Profils : 0,80% maximum du montant des sommes transférées avec un minimum de 50 euros et un maximum de 300 euros. Les arbitrages réalisés directement par le client sur son espace en ligne sécurisé sont gratuits. Pour tout Arbitrage, des frais supplémentaires de 20% maximum des sommes désinvesties des Supports en unités de compte constituées d’organismes de placement collectif principalement investis en actifs non cotés en cas de circonstances exceptionnelles et 10% maximum en dehors des cas de circonstances exceptionnelles.
• Frais sur les Arbitrages dans le cadre de la Gestion Pilotée Profilée : les Arbitrages au sein d’un Profil sont gratuits.
• Frais sur les Arbitrages dans le cadre de la Gestion Pilotée : les Arbitrages au sein d’un Profil sont gratuits.
• Frais sur les options de gestion financière : dans le cadre de l’option « investissement progressif », « sécurisation des plus-values », « rééquilibrage automatique », « limitation des moins-values relatives » et « limitation des moins-values absolues », les Arbitrages sont gratuits.
• Les Supports en unités de compte peuvent aussi supporter des frais qui leur sont propres. Ces frais sont indiqués dans l’Annexe Financière aux Conditions Générales et/ou dans les documents d’information financière (prospectus simplifié ou document d’information clé « DIC » ou documents présentant les caractéristiques principales des Supports en unités de compte) propres à chaque Support en unités de compte.

 Fonds euros

Life Epargne propose deux fonds euros et un fonds eurocroissance :

• Fonds Euro Nouvelle Génération : garantie annuelle du capital, déduction faite des frais de gestion annuels de 2 %.
• Fonds Euro Objectif Climat : garantie annuelle du capital, déduction faite des frais de gestion annuels de 2 %.
• Solution d’investissement classée Article 9 selon la réglementation SFDR, classification la plus avancée en terme de finance durable.
• Support Croissance Allocation Long Terme : Un support Croissance avec une garantie du capital à 80 % au terme d’une durée de 8 ans. Objectif de rendement annuel supérieur à un fonds en euros traditionnel • Frais de gestion : 1 % par an et 10 % de la performance si positive, dans le cadre des frais de performance financière. Objectif de rendement annuel : 3 à 5 %.

 Offre financière

Avec plus de 1000 supports d’investissements, Life Epargne fait la part belle aux unités de compte en vogue. Pas moins de 298 titres vifs accessibles, plus de 30 fonds obligataires datés, des ETF, et cerise sur le gâteau, pour les épargnants les plus prudents, la possibilité de verser à 100% sur le fonds euros.
Côté supports immobiliers, la restriction sur les SCPI impose un maximum à 50% de l’encours, mais, pour les épargnants ayant une couverture financière importante, une exposition à 100% en SCPI reste toujours possible, sur dérogation.

 Cas spécifique des ETF

Pour la valorisation des ETF, Spirica utilise un cours quotidien unique correspondant au cours de clôture. Les frais d’investissement et de désinvestissement sur le support seront prélevés par Spririca sous la forme respectivement d’une majoration et d’une minoration de seulement 0,06% du cours de clôture retenu pour l’opération. La baisse de cette majoration/minoration de 0,1% à 0,6% est effective depuis le 18 mai 2026.

 Supports immobiliers

Comme les autres contrats Spirica distribués via Internet, Life Epargne fait la part belle aux supports immobiliers.

 Garantie Décès Plancher

La garantie décès plancher est standard à l’assureur Spirica. La garantie décès plancher peut être choisie uniquement à la souscription, en option et sur indication dans le bulletin de souscription, et à la condition que l’(es)
Assuré(s) soi(en)t âgé(s) de plus de 12 ans et de moins de 75 ans.
L’Assureur garantit en cas de décès de l’Assuré avant son 75ème anniversaire, le versement d’un Capital (ci-après le « Capital Garanti ») égal à la somme des versements nets de frais réalisés sur les différents Supports, diminuée des
éventuels rachats, Avances (principal et intérêts) non remboursées. Toutefois le « capital sous risque » qui est la différence entre le montant du Capital Garanti et la valeur effectivement atteinte par le Contrat au jour du calcul,
ne peut en aucun cas excéder un montant de 300 000 euros. Le cas échéant, le Capital Garanti sera diminué de l’excédent correspondant.

Prise d’effet de la garantie : Chaque vendredi, si la Valeur Atteinte par le Contrat est inférieure à la somme des
versements nets réalisés au titre du Contrat sur les différents Supports, diminuée des éventuels rachats, Avances (principal et intérêts) non remboursées, l’Assureur calcule une prime à partir du déficit constaté (Capital sous risque), du tarif défini ci-après et de l’âge de l’Assuré.

La tarification de la garantie plancher décès dépend de l’âge de l’assuré. La garantie optionnelle en cas de décès cesse de produire ses effets en cas de Rachat total, en cas de résiliation de la garantie optionnelle, ou au 75ème anniversaire de l’Assuré.

 Rachats

Life Epargne est un contrat très flexible : le capital est disponible à tout moment (sauf cas spécifiques tels que la mise en garantie du contrat ou l’acceptation du bénéficiaire) dans le but d’accompagner vos projets. L’assureur Spirica est particulièrement apprécié par les épargnants pour la qualité de service lors des demandes de rachats.

Rachats partiels programmés, 100 % en ligne, dans les cas suivants :

• ne pas avoir mis en place de versements programmés,
• ne pas avoir d’avance en cours,
• avoir un encours de 5 000 € minimum sur le contrat.

100 € minimum par rachat mensuel, trimestriel, semestriel ou annuel.
500 € minimum sur le contrat après chaque rachat.
Périodicité : mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle.

Rachats partiels ponctuels :

• 100 % en ligne à tout moment, dès la fin de la période de renonciation.
• 500 € minimum par rachat.
• 500 € minimum sur le contrat après le rachat.
• 50 € minimum par support après rachat.

• Rachat total : Possible à tout moment (sauf en cas de bénéficiaire acceptant)

• Les avances : Possibles dès que le contrat a plus de 6 mois et cela pour un montant minimum de 2 000 € (voir le règlement des avances en vigueur)

• Conversion en rente viagère : En cas de rachat total, d’arrivée au terme du contrat, ou de décès, l’assuré ou le(s) bénéficiaire(s) pourra(ont) demander le service d’une rente viagère mensuelle, à condition que la prise d’effet du contrat soit datée de plus de six mois.