Taux crédit immobilier : emprunter à quel taux sur Janvier 2020 ?
Publié le par Denis Lapalus, mis à jour le
Relevé des taux des crédits immobiliers à taux fixe
Ce relevé des taux des crédits immobiliers à taux fixes est effectué régulièrement. Ces taux ne sont pas des taux TAEG, tous les frais liés aux crédits n’étant pas inclus. Par ailleurs, ces taux s’entendent hors assurance obligatoire. Il est rappelé que les banques ne peuvent pas imposer la domiciliation de vos revenus en cas de souscription d’un crédit sans proposer une offre spécifique. Cette mesure est du reste en passe d’être supprimée. De même, les banques ne peuvent pas imposer d’opter pour l’assurance emprunteur maison.
| Durées d'emprunt Établissements financiers | 7 ans | 10 ans | 15 ans | 20 ans | 25 ans | 30 ans | En savoir + |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
 BOURSORAMA | 0,72% | 0,88% | 0,96% | 1,20% | 1,36% | N/A | Voir l'offre |
 ING | N/A | 0,56% | 0,76% | 0,91% | 1,21% | N/A | Voir l'offre |
 MONABANQ | 1,73% | 1,73% | 1,73% | 1,73% | N/A | N/A | Voir l'offre |
 MEILLEURTAUX(Courtier) | 0,71% | 0,83% | 1,02% | 1,19% | 1,43% | N/A | Voir l'offre |
 EMPRUNTIS(Courtier) | 0,65% | 0,75% | 0,90% | 1,10% | 1,35% | 1,75% | Voir l'offre |
 FORTUNEO | 0,45% | 0,59% | 0,67% | 0,87% | 1,07% | N/A | Voir l'offre |
 BFORBANK | 0,81% | 0,92% | 0,92% | 1,09% | 1,37% | N/A | Voir l'offre |
 VOUSFINANCER(Courtier) | 0,80% | 0,80% | 1,30% | 1,50% | 1,70% | N/A | Voir l'offre |
 CAFPI(Courtier) | 0,78% | 0,94% | 1,18% | 1,35% | 1,66% | 1,94% | Voir l'offre |
 LE PARTENAIRE(Courtier) | N/A | 1,00% | 1,24% | 1,45% | 1,68% | 2,21% | Voir l'offre |
 EMPRUNT DIRECT(Courtier) | N/A | 0,50% | 0,75% | 1,00% | 1,20% | 1,85% | Voir l'offre |
| Mise à jour effectuée le 01/01/20. Taux hors assurance obligatoire et optionnelle. Taux moyens de marché (avec 20% d'apport), calculés sur les relevés des courtiers en crédits immobiliers. Données indicatives uniquement.Taux hors assurance. Le coût moyen d'une assurance emprunteur est de 0.36%. Les taux indiqués ne correspondent pas au TAEG car ils n'intègrent pas l'ensemble des frais liés aux crédits. CAFPI : Baromètre national publié en ligne par le courtier. taux moyen constatés : Chaque semaine, nous effectuons la moyenne de l'ensemble des offres émises à taux fixe par nos banques partenaires aux clients CAFPI pour un prêt immobilier, sur une durée donnée, pour déterminer le taux moyen constaté le mois précédent. Ce taux est mis à jour en fin de semaine sur la base des 30 derniers jours. Taux hors assurance. EMPRUNT DIRECT : Baromètre national publié en ligne par le courtier. Taux bons, moyenne nationale. Taux hors assurance. EMPRUNTIS : Baromètre national publié en ligne par le courtier. Taux hors assurance. LE PARTENAIRE : Baromètre national publié en ligne par le courtier. Taux moyen fixe, profil tout emprunteur. Taux hors assurance. MEILLEURTAUX : Baromètre national publié en ligne par le courtier. Taux des établissements bancaires mis à jour toutes les semaines. Les taux repris sont meilleurs que les taux moyens constatés, indiqués sous la mention "taux bons". Taux hors assurance. VOS FINANCER : Baromètre national publié en ligne par le courtier. Taux hors assurance. BOURSORAMA : Taux indicatifs pour un crédit immobilier de 200.000 euros. Taux hors assurance. BFORBANK : . Ce sont les taux nominaux qui ressortent de la simulation d'une acquisition de 250.000 euros¹ avec un apport de 50.000 euros (soit un prêt de 200.000 euros) pour un couple ayant des revenus annuels de 84.000 euros, sur une durée de 7, 10, 15, 20 ou 25 ans. Plus d'infos sur le crédit immobilier BforBank. FORTUNEO : . Il s'agit du taux donné par le simulateur de la banque en ligne pour un prêt de 250.000 euros¹, avec un apport de 50.000 euros, sur une durée de remboursement de 7, 10, 15, 20 et 25 ans. Plus d'infos sur le prêt immobilier proposé par Fortuneo. ING : Taux indicatifs pour un crédit immobilier de 200.000 euros, emprunteur en capacité d'emprunt sur toutes les périodes, hors offres commerciales en cours. La remise de 0.10% pour la domiciliation des revenus n'est pas prise en compte. Des frais de dossiers peuvent être applicables. | |||||||
Taux crédit immobilier, d’une région à l’autre, si peu de différences
Contrairement à ce que l’on tente de nous faire penser, les taux des crédits immobiliers varient bien peu selon les régions en France. L’écart n’est que rarement significatif. C’est logique, les banques régionales sont concurrentes des banques présentes sur tout le territoire. Les moyennes données par les courtiers en crédit (tel que empruntis) permettent de connaître la tendance actuelle, mais ce qui compte le plus est de connaître la tendance à venir. En effet, il ne s’agit pas de souscrire un crédit immobilier sur 20 ans pour que 3 mois plus tard, le taux soit encore plus bas.
Alors comment faire ?
Tout dépend du type de crédit souhaité. Les taux de marché, c’est à dire les taux à laquelle emprunte les banques sont à surveiller. Une banque ne faisant que prendre une commission entre de l’argent acheté et de l’argent venu (le crédit).
Crédit à taux fixe : Indicateurs de tendance
Evolution du taux des OAT 10 ans (30 dernières cotations). Données Banque de France.
Les taux obligataires d’Etat à long terme (10 ans) indique la tendance des taux fixes des crédits immobiliers. Si le taux d’un crédit à taux fixe, par définition, ne varie pas avec la durée du crédit, il est important de contracter son crédit au bon moment... Il faut savoir que les banques peuvent changer leur taux fixes, de semaine en semaine. Même si les variations ne sont pas forcément importantes, le moindre mouvement de baisse peut toujours être intéressant à prendre.
Crédit à taux variable : Indicateurs de tendance
L’indice euribor est généralement l’indice de référence des taux variables. L’evolution de l’indice Euribor détermine, parfois indirectement la variation du taux variable de crédits immobiliers.
Pour un crédit à taux variable, il est impératif de s’assurer que le taux est capé : il ne pourra, quelque soit l’évolution de son indice de référence, dépasser un plafond donné. Ce "cap", cette limite, permet à l’emprunteur de se protéger contre une évolution défavorable des taux d’intérêts.
Les crédits à taux variable présentent un risque pour le futur. En cas d’évolution défavorable des taux de marché, l’emprunteur remboursera plus. Les crédits immobiliers à taux variable représente seulement 20% du marché.
Taux crédit immobilier : renégociation de crédit
Renégocier son crédit immobilier est chose courante. L’emprunteur a un intérêt certain à le faire à partir du moment où le taux actuellement payé est supérieur de 80 points de base (0.80%) au taux qu’il pourra trouver ailleurs. Plus le crédit est jeune, et plus la renégociation est avantageuse. Il convient toujours de souscrire un crédit immobilier sans pénalité sur les remboursements anticipés. Plus de 85% des crédits contractés sont remboursés avant leurs échéances.
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