Publié le par Denis Lapalus , mis à jour le
Ce relevé des taux des crédits immobiliers à taux fixes est effectué régulièrement. Ces taux ne sont pas des taux TAEG, tous les frais liés aux crédits n’étant pas inclus. Par ailleurs, ces taux s’entendent hors assurance obligatoire. Il est rappelé que les banques ne peuvent pas imposer la domiciliation de vos revenus en cas de souscription d’un crédit sans proposer une offre spécifique. Cette mesure est du reste en passe d’être supprimée. De même, les banques ne peuvent pas imposer d’opter pour l’assurance emprunteur maison.
| Taux moyens des crédits immobiliers (1) | |
|---|---|
| Taux moyen du marché, durée moins de 10 ans | 1.83% |
| Taux moyen du marché, durée de moins de 20 ans | 1.80% |
| Taux moyen du marché, durée de 20 ans et plus | 1.81% |
| Taux moyen du marché pour un crédit relais | 2.16% |
| Taux moyen pour un crédit immobilier à taux variable | 1.75% |
(1) source : Banque de France | |
| Durées de crédit | Taux maxi. | Taux moyens | Taux mini. |
|---|---|---|---|
| 7 ans | 1,00 % | 0,60 % | 0,43 % |
| 10 ans | 1,20 % | 0,70 % | 0,45 % |
| 15 ans | 1,40 % | 0,90 % | 0,60 % |
| 20 ans | 1,70 % | 1,00 % | 0,70 % |
| 25 ans | 2,00 % | 1,15 % | 0,91 % |
| (*) Mise à jour effectuée le 02/12/2021 . Taux hors assurance obligatoire et optionnelle. Taux moyens de marché (avec 20% d'apport), calculés sur les relevés des courtiers en crédits immobiliers. Données indicatives uniquement. | |||
Ces taux moyens correspondent à de très bons dossiers, aisance financière, apport supérieur ou égal à 30%.
Note : les taux affichés proviennent des données publiés par les courtiers en crédits immobiliers et sont sensiblement différents de ceux publiés par la Banque de France, quelques mois plus tard, pour la même période d’observation.
Contrairement à ce que l’on tente de nous faire penser, les taux des crédits immobiliers varient bien peu selon les régions en France. L’écart n’est que rarement significatif. C’est logique, les banques régionales sont concurrentes des banques présentes sur tout le territoire. Les moyennes données par les courtiers en crédit (tel que Empruntis) permettent de connaître la tendance actuelle, mais ce qui compte le plus est de connaître la tendance à venir. En effet, il ne s’agit pas de souscrire un crédit immobilier sur 20 ans pour que 3 mois plus tard, le taux soit encore plus bas.
Les taux obligataires d’Etat à long terme (10 ans) indique la tendance des taux fixes des crédits immobiliers. Si le taux d’un crédit à taux fixe, par définition, ne varie pas avec la durée du crédit, il est important de contracter son crédit au bon moment... Il faut savoir que les banques peuvent changer leur taux fixes, de semaine en semaine. Même si les variations ne sont pas forcément importantes, le moindre mouvement de baisse peut toujours être intéressant à prendre.
L’indice EURIBOR est généralement l’indice de référence des taux variables. L’evolution de l’indice Euribor détermine, parfois indirectement la variation du taux variable de crédits immobiliers. Pour un crédit à taux variable, il est impératif de s’assurer que le taux est capé : il ne pourra, quelque soit l’évolution de son indice de référence, dépasser un plafond donné. Ce "cap", cette limite, permet à l’emprunteur de se protéger contre une évolution défavorable des taux d’intérêts. Les crédits à taux variable présentent un risque pour le futur. En cas d’évolution défavorable des taux de marché, l’emprunteur remboursera plus. Les crédits immobiliers à taux variable représente seulement 20% du marché.
Renégocier son crédit immobilier est chose courante. L’emprunteur a un intérêt certain à le faire à partir du moment où le taux actuellement payé est supérieur de 80 points de base (0.80%) au taux qu’il pourra trouver ailleurs. Plus le crédit est jeune, et plus la renégociation est avantageuse. Il convient toujours de souscrire un crédit immobilier sans pénalité sur les remboursements anticipés. Plus de 85% des crédits contractés sont remboursés avant leurs échéances.
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