Placer sans risque : le fonds EURO+, le meilleur du marché
Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée remarquable de + 4.10 % en 2023, sans le moindre bonus de rendement. Ce fonds euros est accessible en exclusivité via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Avec EURO+, aucune contrainte d’investissement sur des unités de compte ne pourra donc exister. Sans frais sur les versements, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque 2024.
Ouf de soulagement pour les épargnants fidèles à l’AGIPI. L’année 2022 sera une belle année, effaçant ainsi la déconvenue de 2021. Rappel : tous les taux publiés sont nets des frais de gestion, mais bruts des prélèvements sociaux et fiscaux.
(1)Taux publié du fonds en euros, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux.
(2)PdB : Point de Base. Variation des rendements d'une année sur l'autre, en points de base (1 point de base = 0.01%).
(3)Performance nette des fonds euros, nette des frais de gestion, nette des prélèvements sociaux. La fiscalité sur les plus-values reste potentiellement applicable pour les rachats effectués au-delà des conditions d'application de l'abattement (cf fiscalité assurance-vie).
Fonds Agipi Euro Croissance
Tout d’abord, le fonds Agipi Euro Croissance, dont la performance de 3,3% en 2022 en fait un des meilleurs du marché. Loin devant la concurrence, les fonds Croissance Generali se sont effondrés en 2022. L’encours de 1,1 Md€ au 31 décembre 2022 montre d’ailleurs l’intérêt des épargnants pour ce fonds alternatif.
François Pierson commente : « Il y a six ans, nous avons intégré l’Euro-Croissance à nos contrats. Véritable atout dans notre gamme, sa réactivité importante lui permet de bénéficier plus rapidement de la hausse des taux. Nous ajouterons en 2023 de nouvelles unités de compte « fonds structurés » à nos contrats, des fonds qui suivent de très près les opportunités qu’offrent les conditions économiques du moment avec une garantie partielle du capital. »
A noter : les performances sont fonction de la fréquence des versements. Avant l’échéance de la garantie, les montants investis peuvent varier à la hausse ou à la baisse. La garantie en capital s’applique uniquement à l’échéance de la garantie.
Fonds euros AGIPI
Le rendement de 2,05% du fonds euros AGIPI est de bonne tenue, il entre dans notre liste des meilleurs fonds euros 2022 (supérieur à 2% sans bonus de rendement). Son encours est de 13,6 Mds€ au 31 décembre 2022.
Assurance-vie et capitalisation : le taux de rendement du fonds en euros pour les contrats CLER et CLEF est de 2,05% pour 2022, net de frais de gestion et hors prélèvements sociaux, à la faveur d’une reprise dans les réserves du contrat d’un montant de 47 M€.
(1)Taux publié du fonds en euros, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux.
(2)PdB : Point de Base. Variation des rendements d'une année sur l'autre, en points de base (1 point de base = 0.01%)
(3)Performance nette des fonds euros, nette des frais de gestion, nette des prélèvements sociaux. La fiscalité sur les plus-values reste potentiellement applicable pour les rachats effectués au-delà des conditions d'application de l'abattement (cf fiscalité assurance-vie).
Le taux de rendement du fonds en euros pour les contrats FAR PER et FAR est de 2,00% net de frais de gestion après prise en compte des résultats techniques des rentes et dotation aux provisions de rentes et à la faveur d’une reprise au report à nouveau.
Le report à nouveau du FONDS Agipi s’élève à 4,32% des provisions mathématiques.
François Pierson commente : « Le report à nouveau a pleinement joué son rôle en soutenant, avec une reprise, le rendement de cette année. A un niveau de 4,32% des provisions mathématiques, il reste à un niveau suffisant pour les années futures. »
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