Notifications FranceTransactions.com
Pour ne rien rater de l'actualité des placements épargne, inscrivez-vous à nos notifications.

Livret épargne réglementé

Livret épargne réglementé
Épargne réglementée © FranceTransactions.com/stock.adobe.com
Livret épargne réglementé : livret A, livret Bleu, LDDS, CEL, PEL, LEP, Livret jeune : détails, plafond, taux net, conditions d’ouverture.

Publié le , mis à jour le

Annonce

👉 ÉPARGNE RETRAITE : DEVEZ-VOUS PLACER SUR UN PER ?

Épargne retraite : vous n’êtes pas certain(e) d’avoir avantage à placer sur un PER (Plan épargne retraite) ? Posez vos questions et bénéficiez des conseils avisés des experts de la CARAC. Aucun engagement de votre part.
👉 Je demande conseil et pose mes questions, service gratuit et sans engagement de ma part.

Livret épargne réglementé

Les livrets épargne réglementés sont réglementés par l’Etat, qui définit notamment le taux de rémunération de ces comptes (taux de référence). À l’inverse, les taux des livrets épargne non réglementés sont donc définis librement par les banques. La plupart de ces livrets épargne réglementés ont une fiscalité attractive, puisque les intérêts perçus sont éxonérés d’impôt sur le revenu, tout comme de prélèvements sociaux. Seuls les produits d’épargne logement (PEL et CEL) subissent les prélèvements sociaux. Pour les autres placements, le taux servi sur ces comptes est donc net.

Livret A superstar

Le plus connu est sans conteste le Livret A (Plus de 55 millions de livret A sont ouverts en France). Le livret A (ou Bleu anciennement ainsi nommé au Crédit Mutuel), disponible pratiquement dans toutes les banques et établissements financiers présents en France draîne à lui-seul plus des trois-quart des liquidités destinées à l’épargne en France.
Les associations, ainsi que certaines personnes morales, sous conditions, peuvent également bénéficier du livret A, avec un plafond des versements différent de celui proposé aux particuliers.

Garantie spécifique de l’État sur les livrets A, LDDS et LEP

Les dépôts effectués auprès des banques bénéficient d’une garantie bancaire de 100.000€ sur les dépôts, par client et par banque. Cette garantie est applicable en cas de faillite de la banque. Toutefois, les livrets A, le LDDS ainsi que le LEP bénéficient d’une garantie directe de l’Etat, donc différente de la garantie bancaire des banques.

Livret A au 7 décembre 2021
Caractéristiques du Livret A au 7 décembre 2021
Taux actuel0.50 %
Dépôt minimum à l'ouverturede 1,50 à 15 € selon les banques €
Versement mensuel obligatoire0 € (versements libres)
Plafond des versements (hors intérêts crédités)22 950 €
Plafond du solde du livret AAucun
Frais (ouverture,gestion,clôture)Aucuns frais
Transfert vers une autre banque (pas de transfert possible)
Calcul des intérêtsPar quinzaine, calculs effectués le 1er et 15 du mois
Versement des intérêts de l'année N1er janvier année N+1
Fiscalité des intérêtsnet d'impôt sur le revenu
Prélèvements sociaux0% - net des prélèvements sociaux

Livret épargne réglementé : panorama des taux de l’épargne

Liste des placements épargne réglementés, synthèse des taux en vigueur.
Placements réglementés Dépôts min. ouverture Plafonds de versements Taux brutsTaux nets (1) Dernier Chgt TauxFiscalité
Livret A1.50 €22 950 €0.50 %0.500 %01/02/2020Exonération d'impôt et des prélèvements sociaux
Livret Bleu1.50 €22 950 €0.50 %0.500 %01/02/2020Exonération d'impôt et des prélèvements sociaux
LDDS15 €12 000 €0.50 %0.500 %01/02/2020Exonération d'impôt et des prélèvements sociaux
LEP30 €7 700 €1.00 %1.000 %01/02/2020Exonération d'impôt et des prélèvements sociaux
Livret jeune15 €1 600 €1.00 % minimumDe 0.50% à 2.50% selon les banques01/08/17Exonération d'impôt et des prélèvements sociaux
LEE (ante 2014)15 €45 800 €0.25 %0,25 %01/02/2020Exonération d'impôt et des prélèvements sociaux.
LEE (post 01/01/2014)15 €45 800 €0.25 %0,18 %01/02/2020Livret fiscalisé. Imposable à l'impôt sur le revenu et soumis aux prélèvements sociaux.
CEL (ante 2018)300 €15 300 €0.25 %0,21 %01/02/2020Exonération d'impôt, brut des prélèvements sociaux.
CEL (post 01/01/2018)300 €15 300 €0.25 %0,18 %01/02/2020Intérêts soumis à la flat tax ou IR + Prélèvements sociaux selon option, dès la première année.
PEL (ante 2018)225 €61 200 €1.00 %0,83 %01/08/2016PEL ouvert avant le 01/01/2018, moins de 12 ans, éxonération d'impôt, brut des prélèvements sociaux. PEL de plus de 12 ans, imposition à la flat tax ou IR selon option.
PEL (post 01/01/2018)225 €61 200 €1.00 %0,70 %01/01/2018Intérêts soumis à la flat tax ou IR selon option, dès la première année.
  • (1) : taux net calculé, la cas échéant, via l'application de la flat tax. L'option de l'intégration de l'ensemble de ses produits issus des placements à ses revenus, pour imposition, reste possible.
  • Le taux du livret jeune indiqué est le taux minimum légal, le taux servi par les banques est variable.
  • Un versement sur le PEL est imposé, de 45€ / mois ou 540€ / an.
  • Le LEE n'est imposable que depuis 2014.

Livret épargne réglementé : 1 seul livret A ou Bleu par personne !

Il est interdit de cumuler les livrets réglementés (plusieurs livrets A, ou plusieurs livrets bleus ou LDD...) pour une même personne. De même, il est interdit de posséder un livret A et un livret bleu pour une même personne. Une seule exception à cette dernière règle, dans le cas où les deux livrets, le livret A et le livret bleu ont été ouverts tous les deux, avant le 1er septembre 1979, alors la double détention est autorisée. Par contre, cumuler un livret A (ou Bleu) et un LDD en même temps est tout à fait autorisé (c’est même conseillé !)

Livret épargne réglementé : Détermination du taux du livret A

Calcul du taux du livret A, effectué le 07/12/2021
Données financières utilisées pour les calculs (formule de calcul du taux du livret applicable depuis le 01/02/2020)
Moyenne semestrielle du taux €STER (ex EONIA)
Moyenne semestrielle du taux d'inflation en rythme annuel (Hors tabac)
Taux théorique futur du livret A
Date du prochain calcul officiel
Taux futur livret A (calculé au 07/12/2021)

Livret A : formule de calcul du taux du livret A

Taux du Livret A © FranceTransactions.com/stock.adobe.com
Depuis le 15 janvier 2020, le taux du livret A est fixé comme étant la moyenne semestrielle du taux d’inflation et des taux interbancaires à court terme (taux Ester). Le taux calculé est arrondi au dixième de point de base près (et non plus au quart de point, soit 0.25%). Le taux minimal du livret est fixé arbitrairement à 0.50%. L’application de la formule de calcul du taux du livret A a déterminé le le taux du livret à 0.50% fixé à partir du 1er février 2020.

Paradoxalement, depuis la mise en place de cette formule, le gouvernement n’en a jamais tenu compte, parfois au dépend des épargnants, et dernièrement au profit de ces derniers.

Livret épargne réglementé : taux du livret A référence de l’épargne

Le taux du livret A étant la référence, plusieurs autres placements épargne ont leur taux liés au taux du livret A. Voici comment sont calculés les autres taux :

  • Le taux du LEP est celui du livret A augmenté de 50 points de base (depuis le 1er août 2008).
  • Le taux du lee est égal au 3/4 du taux du livret A, arrondi au 1/4 point inférieur.
  • Le taux du CEL est égal au 2/3 du taux de livret A, arrondi au 1/4 point le plus proche.
    Ces nouveaux taux sont applicables au 1er février, 1er mai, 1er août et 1er novembre de chaque année.

Une question, un commentaire?

💬 Réagir à cet article Livret épargne réglementé Publiez votre commentaire ou posez votre question...

Sur le même sujet

LEP 2021
💰 Épargne réglementée

LEP 2021

Livret épargne populaire (LEP) 2021 : Taux, plafond, conditions de versement et conditions de revenus maxi (revenu fiscal de référence - RFR) pour l’ouverture et le maintien ouvert d’un (...)

Taux boostés des Livrets Epargne Décembre 2021
Epargne & Finance

Taux boostés des Livrets Epargne Décembre 2021

Livret Epargne Décembre 2021 : Panorama des offres promos en vigueur sur Décembre 2021 concernant les comptes épargne. Liste des taux boostés selon les offres réservées aux prospects (nouveaux clients) (...)

Livret A pour les associations et personnes morales
💰 Épargne réglementée

Livret A pour les associations et personnes morales

Le Livret A est proposé aux associations, aux syndicats de copropriétaires, et organismes HLM. Utiles pour placer les liquidités à court terme, le livret A association est largement utilisé. Peu (...)

Epargne réglementée : à lire également

ETF Bitcoin
₿ Cryptoactifs

ETF Bitcoin

NOUVEAUTÉ !Liste des ETF bitcoin, pour les investisseurs souhaitant placer sur le Bitcoin, sans toutefois détenir des Bitcoin en direct. Aucun compte crypto (Wallet) n’est nécessaire pour investir sur des ETF (...)

Epargne réglementée : Mots-clés relatifs à l'article