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Livret épargne réglementé : livret A, livret Bleu, LDDS, CEL, PEL, LEP, Livret jeune : détails, plafond, taux net, conditions d’ouverture.
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Publié le par FranceTransactions.com , mis à jour leDISTINGO Bank propose à ses nouveaux clients épargne de bénéficier d’un taux boosté de 4% brut applicable pendant 3 mois sur le livret épargne DISTINGO, dans la limite de 150.000€ de versement. Passée cette période, le taux de base de 2% brut sera appliqué. Une prime de 80 euros sera versée si le montant versé est de 40.000€ minimum, sous réserve que le livret épargne soit toujours ouvert à la fin d’année 2026.
Les livrets épargne réglementés sont réglementés par l’Etat, qui définit notamment le taux de rémunération de ces comptes (taux de référence). À l’inverse, les taux des livrets épargne non réglementés sont donc définis librement par les banques. La plupart de ces livrets épargne réglementés ont une fiscalité attractive, puisque les intérêts perçus sont éxonérés d’impôt sur le revenu, tout comme de prélèvements sociaux. Seuls les produits d’épargne logement (PEL et CEL) subissent les prélèvements sociaux. Pour les autres placements, le taux servi sur ces comptes est donc net.
Le plus connu est sans conteste le Livret A (Plus de 55 millions de livret A sont ouverts en France). Le livret A (ou Bleu anciennement ainsi nommé au Crédit Mutuel), disponible pratiquement dans toutes les banques et établissements financiers présents en France draîne à lui-seul plus des trois-quart des liquidités destinées à l’épargne en France.
Les associations, ainsi que certaines personnes morales, sous conditions, peuvent également bénéficier du livret A, avec un plafond des versements différent de celui proposé aux particuliers.
Les dépôts effectués auprès des banques bénéficient d’une garantie bancaire de 100.000€ sur les dépôts, par client et par banque. Cette garantie est applicable en cas de faillite de la banque. Toutefois, les livrets A, le LDDS ainsi que le LEP bénéficient d’une garantie directe de l’Etat, donc différente de la garantie bancaire des banques.
| Caractéristiques du Livret A au 28 janvier 2026 | |
|---|---|
| Taux actuel livret A | 1.50 % |
| Taux équivalent net sur année 2026 entière | 1.52 % |
| Dépôt minimum à l'ouverture | de 1,50 à 15 € selon les banques € |
| Versement mensuel obligatoire | 0 € (versements libres) |
| Plafond des versements (hors intérêts crédités) | 22 950 € |
| Plafond du solde du livret A | Aucun |
| Frais (ouverture,gestion,clôture) | Aucuns frais |
| Transfert vers une autre banque | |
| Calcul des intérêts | Par quinzaine, calculs effectués le 1er et 15 du mois |
| Versement des intérêts de l'année N | 1er janvier année N+1 |
| Fiscalité des intérêts | net d'impôt sur le revenu |
| Prélèvements sociaux | 0% - net des prélèvements sociaux |
| Placements réglementés | Dépôts min. ouverture | Plafonds de versements | Taux bruts | Taux nets (1) | Dernier Chgt Taux | Fiscalité |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Livret A | 1.50 € | 22 950 € | 1.50 % | 1.500 % | 01/02/2026 | Exonération d'impôt et des prélèvements sociaux |
| Livret Bleu | 1.50 € | 22 950 € | 1.50 % | 1.700 % | 01/02/2026 | Exonération d'impôt et des prélèvements sociaux |
| LDDS | 15 € | 12 000 € | 1.50 % | 1.500 % | 01/02/2026 | Exonération d'impôt et des prélèvements sociaux |
| LEP | 30 € | 10 000 € | 2.50 % | 2.500 % | 01/02/2026 | Exonération d'impôt et des prélèvements sociaux |
| Livret jeune | 10 € | 1 600 € | 1.50 % minimum | De 1.70% à 4.00% selon les banques | 01/02/23 | Exonération d'impôt et des prélèvements sociaux |
| CEL | 300 € | 15 300 € | 1.00 % | 1.500 % | 01/08/2025 | Intérêts soumis à la flat tax ou IR + Prélèvements sociaux selon option, dès la première année. |
| PEL | 225 € | 61 200 € | 1.75 % | 1.750 % | 01/01/2025 | Intérêts soumis à la flat tax ou IR selon option, dès la première année. |
| ||||||
Il est interdit de cumuler les livrets réglementés (plusieurs livrets A, ou plusieurs livrets bleus ou LDD...) pour une même personne. De même, il est interdit de posséder un livret A et un livret bleu pour une même personne. Une seule exception à cette dernière règle, dans le cas où les deux livrets, le livret A et le livret bleu ont été ouverts tous les deux, avant le 1er septembre 1979, alors la double détention est autorisée. Par contre, cumuler un livret A (ou Bleu) et un LDD en même temps est tout à fait autorisé (c’est même conseillé !)
| Données financières utilisées pour les calculs (formule de calcul du taux du livret applicable depuis le 01/02/2020) | |
|---|---|
| Moyenne semestrielle du taux €STER (ex EONIA) | |
| Moyenne semestrielle du taux d'inflation en rythme annuel (Hors tabac) | Taux théorique futur du livret A |
| Date du prochain calcul officiel | |
| Taux futur livret A | (calculé au 28/01/2026) |
Le taux actuel du livret A est de 1,50 % depuis le 1er février 2026. Depuis le 15 janvier 2020, le taux du livret A est fixé comme étant la moyenne semestrielle du taux d’inflation et des taux interbancaires à court terme (taux Ester). Le taux calculé est arrondi au dixième de point de base près (et non plus au quart de point, soit 0.25%). Le taux minimal du livret est fixé arbitrairement à 0.50%.
Paradoxalement, depuis la mise en place de cette formule, le gouvernement n’en a jamais tenu compte, parfois au dépend des épargnants, et dernièrement au profit de ces derniers.
Le taux du livret A étant la référence, plusieurs autres placements épargne ont leur taux liés au taux du livret A. Voici comment sont calculés les autres taux :
| TOP | OFFRES | DÉTAILS | EN SAVOIR + |
|---|---|---|---|
| 🥇 1 |  | Lucya by AXA (AXA FRANCE VIE) 250€ offerts (sous conditions). | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| 🥈 2 |  | Croissance Avenir (SURAVENIR) Jusqu'à 250€ offerts (sous conditions). | 👉 EN SAVOIR PLUS |
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