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Assurance-vie : ces nouveaux fonds euros visant 3.5%, voire 4% en 2023, sans condition de bonus ou autre attrape marketing
Les accroches marketing faisant miroiter des taux de rendement supérieurs à 3% en 2023 sont nombreuses, mais le plus souvent cachent des conditions d’investissement sur des unités de compte qu’il convient d’esquiver. Détails.
Placer sans risque : le fonds EURO+, le meilleur du marché
Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée remarquable de + 4.10 % en 2023, sans le moindre bonus de rendement. Ce fonds euros est accessible en exclusivité via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Avec EURO+, aucune contrainte d’investissement sur des unités de compte ne pourra donc exister. Sans frais sur les versements, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque 2024.
Tandis que les nouveaux fonds euros bénéficient totalement de l’embellie des marchés obligataires, remontée des taux d’intérêts oblige, les assureurs n’ayant pas su prendre ce momentum, multiplient de leur côté les opérations marketing pour tenter d’éviter la décollecte.
Rendement attendu de 3.6% sur le fonds euros Netissima chez Meilleurtaux Allocation Vie, mais...
La promesse est attirante. Le site Meilleurtaux Placement, via son porte-parole ô combien sympathique et apprécié, le CGP Marc Fiorantino, renforcé par des publicités sur ses sites partenaires (médias du même groupe), incite les épargnants à placer un capital sur l’offre Meilleurtaux Allocation Vie. Mais, dans les détails, il apparaît qu’il faudrait opter pour le pack Euro-Immo afin d’investir à 50% sur le fonds euros Netissima, et bénéficier ainsi d’un coup de pouce de rendement pour atteindre ce cap potentiel des 3%, et les 50% restant sur la SC Meilleurimmo. Le hic étant que cette SC n’incite pas guère à investir. Sa valeur liquidative était en baisse depuis la mi 2023. Ce fonds immobilier apparaît même comme étant un des moins performant de sa catégorie et n’affiche désormais que +0.48%de performance depuis le 1er janvier 2023 à la date du 17 août. Autant dire que ce qui est gagné sur le fonds euros pourrait bien être perdu sur cette SCI. C’est pourquoi le regard des épargnants pourrait se tourner davantage vers ces nouveaux fonds euros qui ont su saisir le rebond du marché obligataire.
Ces nouveaux fonds euros partant de zéro ou presque
Des fonds euros opportunistes ! Saisir ce moment historique de la plus forte remontée des taux d’intérêts jamais rencontrée en l’espace de si peu de temps. Ils ne sont pas encore nombreux, CORUM EUROLIFE, proposé sur le contrat CORUM LIFE, EURO PRIVATE STRATEGIES équipant le contrat LUCYA CARDIF, ou encore AMPLI EUROS disponible sur le contrat monosupport AMPLI-ASSURANCE VIE, mais ils devraient logiquement s’accaparer les premières places dans les tableaux des rendements des fonds euros au titre de l’année 2023. Ainsi, EURO PRIVATE STRATEGIES l’a déjà prouvé en devenant le fonds euros le plus rentable en 2022, devançant tous les cadors du secteur. Le rendement, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux, était de 3.02% en 2022, sans effet d’application de bonus de rendement ou autre "appâts marketing". En effet, ces nouveaux fonds euros n’ont pas à traîner tout un portefeuille historique d’obligations à faible rendement de la période de taux faibles, voire négatifs pour certaines obligations d’Etat.
Fonds euros les plus performants
Quels sont les meilleurs fonds en euros ?
En assurance-vie, les rendements 2023 des meilleurs fonds euros dépassent les 3.50%, sans recours à des bonus de rendement ou autre opération commerciale. Il existe même un fonds euros, accessible à 100%, sans contrainte de versement sur des unités de compte, ayant publié un rendement équivalent annuel de plus de 4% au titre de l’année 2023.
TOP 5 des fonds en euros 2023
| TOP | Fonds euros | Performance 2023(1) | |
|---|---|---|---|
| 1 🥇 | CORUM LIFE EUROLIFE 👉Les versements sur le fonds euros CORUM EUROLIFE sont limités à 25 % du montant versé ou arbitré. Jeune fonds euros, lancé en 2023. Taux de rendement annualisé. | +4.450% | |
| 2 🥈 | SWISSLIFE PLACEMENT-DIRECT EURO+ 👉Possibilité de placer à 100% sur ce fonds euros. Jeune fonds euros, lancé en 2023. Taux de rendement annualisé. | +4.100% | |
| 3 🥉 | AMPLI-MUTUELLE AMPLI EUROS 👉Possibilité de placer à 100% sur ce fonds euros.Ampli-Mutuelle est une mutuelle d'épargne s'adressant en priorité aux professions libérales et indépendants. | +3.750% | |
| 4 | LA FRANCE MUTUALISTE 👉Possibilité de placer à 100% sur ce fonds euros. | +3.700% | |
| 5 | GARANCE ACTIF GENERAL 👉Possibilité de placer à 100% sur ce fonds euros. | +3.500% | |
| (1) : taux net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux. | |||
À noter : en versant sur un fonds en euros en cours d’année, l’épargnant ne perçoit le rendement qu’au prorata temporis à compter du versement effectif des fonds.
Qui n’aura pas son bonus de rendement 2024 ?
La liste des bonus de rendements 2024 proposés sur les fonds euros est longue. Pratiquement tous les assureurs utilisent désormais cette martingale marketing afin d’inciter les épargnants à investir sur des unités de compte à risque de perte en capital.
En partant de zéro, ces fonds euros investissent sur des obligations dont le rendement est attractif dès leur souscription, prix bas, rendement élevé. Par ailleurs, leurs frais de gestion sont parmi les plus faibles du marché, et ils ont évidemment l’avantage de ne supporter aucuns frais sur versements. De même, aucune contrainte marketing n’impose un investissement sur des unités de compte pour investir sur ce fonds euros AMPLI EUROS, puisque AMPLI-ASSURANCE VIE est un contrat monosupport en euros ! Les épargnants devraient donc apprécier de pouvoir verser sur des fonds euros tout en bénéficiant de rendement supérieurs à 3%, voire 4%, sans se soucier de l’évolution des marchés financiers, ou encore du marché immobilier. Le retour au monde financier d’avant la politique monétaire ubuesque des banques centrales peut avoir du bon.
Sélection des 3 meilleures offres de souscription de contrats d'assurance-vie
| TOP | OFFRES | DÉTAILS | EN SAVOIR + |
|---|---|---|---|
| 🥇 1 |  | Carac Épargne Patrimoine (CARAC) Bonification de + 1 % sur le fonds euros CARAC (+ 3.30 % en 2023) | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| 🥈 2 |  | Lucya Cardif (CARDIF ASSURANCE VIE) 200€ offerts pour 5.000€ versés. | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| 🥉 3 |  | Compte Epargne Libre Avenir Multisupport (MIF) Jusqu'à 400€ offerts pour 40.000€ versés. | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| Les offres promotionnelles sont soumises à conditions. | |||
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