FranceTransactions.com
Quel est le nombre de clients des banques en ligne en France ? Détails du nombre de clients par banque, parfois avec quelques surprises.
Banque en lignecomparatif banqueNéobanque
Publié le par FranceTransactions.com , mis à jour leToutes les banques proposent aujourd’hui leurs services intégralement en ligne. Une banque en ligne est désormais définie comme étant une banque ne possédant pas son propre réseau d’agences bancaires physiques. Il convient par ailleurs de ne pas confondre les néobanques (nouvelles banques récemment lancées sur le marché) et établissements de paiements (ces fintechs fournissant des solutions de paiements, mais ne pouvant accorder de crédits, ce ne sont pas des banques).
Le marché de la banque en ligne est difficile en France. Un acteur historique, ING France, a même jeté l’éponge en 2022 et s’est retiré du marché de la banque en ligne. Pas de rentabilité, la masse critique, tant convoitée pour atteindre ce seuil de rentabilité est élevé. La mobilité bancaire, pourtant largement encouragée par les gouvernements successifs, reste poussive. Le plus souvent, les banques en ligne sont encore réservées au rôle de "seconde" banque d’appoint. Le nombre des clients des banques en ligne progresse, mais à quel prix ? Des primes de bienvenue de plus en plus élevées, de 80, 120, 160€. Il suffit de souscrire plusieurs produits simultanément pour "empiler" les primes. Dans ce contexte de surenchère, l’arrivée des néobanques est venu troubler ce marché hyperconcurrentiel.
Nous ne disposons pas de suffisamment de donnees historiques disponibles afin d'afficher un graphe.Toutes les banques ne jouent pas le jeu de la transparence, et garde secret leur nombre de clients.
| Pos. | Banques | Nombre de clients en France | À date | Groupes bancaires | Progression d’ouvertures de comptes et/ou commentaires |
|---|---|---|---|---|---|
| 🥇1 | BoursoBank | 6.300.000 | Avril 2024 | Groupe Société Générale | Lancement en 2005 |
| 🥈2 | Floa | 3.000.000 | Avril 2022 | Groupe Casino/Crédit Mutuel | Ex Banque Casino |
| 🥉3 | N26 | 2.600.000 | Mars 2022 | - | Lancement en 2017 |
| 4 | Revolut | 2.300.000 | Avril 2023 | - | Lancement en 2017 |
| 5 | Fortuneo | 1.050.000 | Décembre 2022 | Crédit Mutuel Arkéa | NC |
| 6 | Hello bank ! (*) | 900.000 | Avril 2024 | Groupe BNP Paribas | Lancement en 2013 |
| 7 | Monabanq | 615.000 (e) | Décembre 2023 | Crédit Mutuel Alliance Fédérale | NC |
| 8 | AXA | 600.000 | Décembre 2021 | Groupe Axa | Lancement en 2002 |
| 9 | Bforbank | 240.000 | ⚠️Décembre 2019 | Groupe Crédit Agricole | Lancement en 2009 |
| (e) : estimation, nombre non officiel, estimation effectuée d’après les progressions de nombre de comptes courant ouverts par année, information présente dans le bilan annuel des banques. | |||||
Remarques :
Autant de concurrence pour aussi peu de banques en ligne rentables, c’est surprenant. Seule Fortuneo Banque affiche pour le moment des bénéfices.
Seules quelques banques, à l’instar de Monabanq ont fait le choix d’un forfait bancaire payant, à partir de 2€/mois (ou 6€/mois selon le niveau de services souhaités), assorti d’une quarantaine de services bancaires inclus. Ainsi, Monabanq, certaine de ses revenus, n’a pas eu à instaurer des revenus minimum pour l’ouverture d’un compte bancaire. Une stratégie commerciale que les banques en ligne, positionnées sur le gratuit, ont rapidement suivi, compte-tenu de son succès. Ainsi, les offres payantes sont apparues auprès des banques en ligne vantant pourtant au départ la gratuité de leurs services bancaires pour les opérations les plus fréquentes. Nous ne sommes plus à une contradiction près. Il faut être présent sur tous les fronts, une question de survie.
Le nombre de clients est considéré par les banques en ligne comme une donnée sensible. Le modèle économique reposant uniquement sur l’effet de masse. Plus une banque compte de clients, plus le point d’équilibre par client sera facile à atteindre. La publication du nombre de clients reste donc le plus souvent confidentielle, sauf quand la banque en question peut se vanter d’avoir effectuer une bonne progression. Rien ne se perd, rien ne se créé, tout se transforme...
Le marché n’a jamais véritablement décollé et l’arrivée récente des néobanques et autres établissements de crédits proposant des services bancaires sans frais, va leur rendre leur progression encore plus délicate. A la différence des banques en ligne, les néobanques ne sont pas des banques, mais des établissements financiers proposant uniquement des moyens de paiement (sans licence bancaire).
Mais le nombre de clients publié peut être biaisé. Les bonnes ruses seront-elles de bonnes affaires ? Certaines banques en ligne n’hésitent plus. Faire souscrire un compte courant à chaque membre de la famille, c’est l’astuce la plus efficace. Sous couvert de l’ouverture d’un livret épargne (livret A ou autre) au nom d’un enfant, la banque ouvre de fait un compte courant (obligation réglementaire). Ainsi, certaines banques jouent la carte de la filiation à fond. BoursoBank n’hésite plus à faire ouvrir des comptes courant à vos enfants, si vous êtes client de la banque en ligne. Si vous décidez de leur ouvrir un livret enfant, pour y déposer par exemple leurs étrennes, vous aurez la surprise qu’ils se retrouveront titulaires d’un compte courant également. Vu de la banque, cela fait toujours un client de plus. Charge à cet enfant, une fois devenu majeur de résilier ce compte, ou pas. Les parents ne pouvant plus ordonner sa clôture une fois la majorité de votre enfant atteinte. Décidément, un drôle de jeu...
| TOP | OFFRES | DÉTAILS | EN SAVOIR + |
|---|---|---|---|
| 🥇 1 |  | Carac Épargne Patrimoine (CARAC) Bonus de + 1 % sur le fonds euros CARAC en 2024, aucuns frais sur versements | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| 🥈 2 |  | Placement Direct Vie (SWISS LIFE ASSURANCE ET PATRIMOINE) Jusqu'à 500€ offerts pour 2.000€ versés. | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| 🥉 3 |  | Lucya Cardif (CARDIF ASSURANCE VIE) 200€ offerts pour 5.000€ versés. | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| Les offres promotionnelles sont soumises à conditions. | |||
Pas de petites économies ! Même pour 20€ par an, c’est toujours cela d’économisé. De trop nombreux clients bancaires restent passifs face à la hausse des frais bancaires. Combien pourriez-vous économiser (...)
Quelle est la banque leader en France ? Quel est le nombre de clients de chaque banque ? Quelle est la progression en termes de nombre de clients de chaque banque ? (...)
Bruno Le Maire a plaidé mardi pour un plafonnement des frais bancaires à 200 euros par an pour les clients les plus fragiles qui, selon le ministre de l’Economie, doivent être plus nombreux à (...)
Le hors-Série spécial Argent et banques de 60 millions de consommateurs est disponible en kiosques à partir de ce jour au tarif de 5.90€. La promesse de pouvoir réduire ses frais bancaires jusqu’à (...)
La discrimination à l’IBAN européen (SEPA) est une pratique illégale punie par la loi depuis 2016.
ING ferme ses comptes clients en France et a proposé de les transférer chez Boursorama, sauf que, selon les cas, tout n’est pas aussi simple que dans la documentation... Loin de (...)
Le cumul actuel des primes de bienvenue proposées, en euros sonnant et trébuchant, est de 820€ cumulés au 3 mai 2024 (6 offres). CB gratuites à vie, taux de crédit immobilier sacrifié, usage via le (...)
Quelle banque en ligne choisir en 2024 ? Certaines sont gratuites sur les opérations courantes et pourtant ne sont pas forcément les moins chères à l’utilisation, comment cela est-ce possible (...)
NOUVEAUTÉ ! Boursobank compte désormais pas moins de 6,3 millions de clients. La moitié des nouveaux clients a moins de 25 ans.
Déclaration de décès, funérailles, inhumation, crémation... Quelles sont les formalités à accomplir en cas de décès d’un proche ?
Quels sont les chiffres du PER ? Encours, nombre de PER ouverts, solde moyen par PER
Montants des plafonds 2024 de la Sécurité Sociale, PASS 2024 et plafond mensuel de la Sécurité Sociale pour 2024.