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Le développement de l’assurance-vie en France a empêché le développement des autres produits d’épargne de retraite. Détails...
Assurance vieEpargne retraitePERCOPERP
Publié le par Jérémie G.Lucya CNP est le nouveau contrat d’assurance vie exclusivement distribué par Lucya, assuré par CNP Assurances, accessible à partir de 500 euros seulement, sans frais sur les versements, avec des frais de gestion annuels de seulement 0.30% sur les unités de compte, dont des ETF éligibles. Aucuns frais de transaction sur les ETF, c’est un cas rare sur le marché. Gestion pilotée à seulement 0.55% de frais de gestion tout inclus. Près de 1.200 supports d’investissements proposés, Lucya CNP est le contrat d’assurance vie à détenir en 2026. Bonus de rendement allant jusqu’à +2.70% en 2026 et 2027, sous conditions.
Dans un rapport sur le financement de l’économie, les députés PS Dominique Lefebvre et Karine Berger, constate que l’Assurance-Vie a littéralement asphyxié toutes les tentatives de développement des produits d’épargne retraite en France.
Malgré une petite baisse de l’intérêt des Français pour l’assurance-vie l’an dernier, le placement a engrangé la plupart des flux d’épargne de long terme des Français ces dernières années.
De plus, avec la baisse du taux du livret A et un regain des marchés financiers, la collecte 2013 est reparti à la hausse, avec 44,8 milliards d’euros sur les 4 premiers mois (+10 % par rapport à 2012).
Aujourd’hui, l’assurance-vie concentre la majorité des encours de long-terme des Français avec 1.450 milliards d’euros, quand tous les autres placements retraite n’en compte que 160 milliards, soit presque 10 fois moins.
Pourtant, de nombreux placements retraite bénéficient d’avantage indéniables...
C’est le cas par exemple du Plan d’épargne retraite collectif (PERCO), créé par la loi Fillon de 2003 dont les versements par l’employeur ou le salarié ne sont pas imposés, ou encore du Plan d’épargne retraite populaire (PERP), qui permet une déduction des sommes investies du revenu imposable jusqu’à 10 % !
Seul problème, ces sommes sont bloquées jusqu’à la retraite, alors que le capital investit sur une assurance-vie est déblocable à tout moment.
En outre, si les versements de ces placements ne sont pas imposables, les rentes qui seront versées au moment de la retraite le sont.
Dans le cas de l’assurance-vie, l’imposition dépend de la durée de détention du contrat et se retrouve très vite avantageuse.
| Fiscalité des produits pour un contrat d'assurance-vie, au-delà de l'abattement de 4 600€ (9 200€ pour un couple) pour un contrat détenu plus de huit années. | ||||
|---|---|---|---|---|
| Placements Assurance-Vie | Durées de détention du contrat | Prélèvements sociaux (1) | Taxation | Imposition globale |
| Assurance-Vie (1) | moins de huit ans | 18,60 % | 12,80 % | 31,40 % |
| au-delà de huit ans (dans la limite de l'abattement annuel) | 18,60 % | 0,00 % | 18,60 % | |
| au-delà de huit ans et au-delà de l'abattement | 18,60 % | 7,50 % | 26,10 % | |
| au-delà de huit ans, versements effectués après le 27/09/2017 et au-delà des 150.000 euros | 18,60 % | 12,80 % | 31,40 % | |
| (1) : Fonds en euros : les prélèvements sociaux sont prélevés chaque année sur le contrat. Les produits ne sont taxées que lors du retrait du contrat. | ||||
Dernier point à l’avantage de l’assurance-vie, la transmission. Très important pour de nombreux Français, les contrats d’assurance-vie permettent de transmettre jusqu’à 152.500 euros sans droits de succession.
L’assurance-vie est donc un vrai "couteau-suisse de l’épargne" permettant aussi bien d’épargner pour sa retraite, un projet immobilier ou pour transmettre un capital à ses héritiers.
Face à cela, les autres produits d’épargne font pâle figure et ne sont pas près de rattraper le placement long terme préféré des Français.
| TOP | OFFRES | DÉTAILS | EN SAVOIR + |
|---|---|---|---|
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