Placement à long terme

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Placement à long terme : un placement financier à long terme ne doit pas tenir compte uniquement du rendement du placement. L’objectif de l’épargnant (fiscal, succession, ...) doit être pris en compte. Détails sur les placements à long terme...

Placement long terme

Un placement long terme permet de placer son capital en s’affranchissant de la pression du temps. Le placement long terme peut être ainsi exposé aux risques financiers, le temps permettant de lisser les aléas financiers (hausses et baisses).

Les placements à long terme peuvent être classés ainsi :

- Sans risque de perte de capital

  • Assurance-vie (fonds euros uniquement),
  • Epargne logement.

- Avec risque de perte de capital

  • Investissements boursiers (actions et autres titres vifs),
  • Assurance-vie en unités de compte (supports actions, obligataires, matières premières, etc.),
  • Immobilier en direct ou via des SCPI,
  • Epargne retraite (épargne salariale, PERP, Madelin).
Placements long terme 2017
Type d'actifPlacements 2017Niveaux de risques 2017 (1)Espérance de rendements 2017 (2)Préférences pour 2017 (3)Commentaires
IMMOBILIERIMMOBILIER ANCIEN
Le prix de l'immobilier neuf est trop élevé, l'investissement dans l'ancien avec travaux reste le meilleur placement immobilier sur 2018. Attention au seuil de l'IFI. Fiscalité des revenus locatifs à optimiser avec le déficit foncier lié aux travaux.
IMMOBILIERPINEL
Immobilier neuf surcoté de l'ordre de 20%. Dispositif Pinel reconduit jusqu'en 2021. La réduction directe d'impôt contrebalance la fiscalité excessive des revenus locatifs.
IMMOBILIERSCPI PINEL
Plus souples et moins risquées qu'un Pinel en direct, les SCPI Pinel permettent de choisir un montant d'investissement adapté à l'investisseur. Frais importants.
IMMOBILIERSCPI DE RENDEMENT
Rendements 2017 de nouveau en baisse. Attention à la surchauffe, trop d'investisseurs optent pour ce type d'investissement. Les risques augmentent.
IMMOBILIERSCPI FISCALES
Des frais élevés. La rentabilité est essentiellement liée à la réduction d'impôt. Trop de frais ! D'autres niches fiscales permettent plus de rendement à terme.
EPARGNE REGLEMENTEEPEL
Même le nouveau PEL à 1% (0.83% net) reste un placement épargne net d'impôt attractif sur 2018.
EPARGNE REGLEMENTEECEL
Taux d'épargne de 0.41% net en 2018! Aucun intérêt ! A fuir !
ASSURANCE-VIEFONDS EUROS CLASSIQUES
Rendements 2016 en forte baisse. Délaisser les fonds en euros moribonds au profit des meilleurs. Opter uniquement pour des fonds euros publiant un rendement supérieur à 3% sur 2016.
ASSURANCE-VIEFONDS EUROCROISSANCE
L'avantage pour les épargnants n'est pas évident. Le premier rendement réel global sera publié en 2022 !
ASSURANCE-VIEFONDS EUROS DYNAMIQUES
Des rendements supérieurs aux fonds euros classiques, via des placements sur les marchés financiers.
ASSURANCE-VIEFONDS EUROS IMMOBILIERS
Des rendements supérieurs aux fonds euros classiques, via l'immobilier.
ASSURANCE-VIESCPI VIA ASSURANCE-VIE
Le cumul des avantages (rendements SCPI) et fiscalité et suppression du risque d'illiquidité des parts de SCPI via l'Assurance-vie.
ASSURANCE-VIEASS.VIE / UNITES DE COMPTE
Le choix des secteurs porteurs reste le plus difficile.
ASSURANCE-VIEETF VIA ASSURANCE-VIE
Ames sensibles, s'abstenir. Pour les épargnants suivant les évolutions des places financières, les ETF sont à privilégier par rapport aux fonds classiques.
BOURSECOMPTE-TITRES
La nouvelle fiscalité 2018 redonne un avantage à l'investissement boursier sur des titres vifs.
BOURSEPEA
Fiscalité attractive. Choisir les bons secteurs reste toujours délicat. Eviter les titres vifs. Sortie en rente viagère nette d'impôt.
BOURSEPEA-PME
Rendements potentiels les plus élevés. Diversifier ses placements devrait être obligatoire.
BOURSEOR PAPIER
L'OR reste encore pour de nombreux épargnant une valeur refuge, à tort (L'étalon OR n'existe plus depuis 1977 !). Il s'agit avant tout d'une valeur spéculative.
BOURSEOBLIGATIONS
Hausse des taux attendus en 2016. Les cours des obligations à taux fixe vont chuter. Les obligations sont des placements à risques. Leurs cours varient à la hausse comme à la baisse en fonction des taux d'intérêt.
EPARGNE SALARIALEPEE
A privilégier selon le niveau de l' abondement.
EPARGNE SALARIALEPERCO
A privilégier selon le niveau de l' abondement.
EPARGNE RETRAITEPERP
Réduction d'impôt attractive. Sortie en capital possible lors de la prise de retraite à hauteur de 20%. Optez seulement pour des PERP nouvelles versions, ouverts aux unités de compte type SCPI, sans frais sur les versements.

(1) : Echelle du niveau moyen de risque pour ce type de placement (échelle de 0 (sans risque, aucune barre rouge) à 5 (Placement à très haut risque, 5 barres rouges) ). Le niveau de risque peut varier largement pour un placement donné, en fonction du choix des supports d'investissement (ex: un contrat d'assurance-vie placé 100% en unités de compte sera risqué, versus un contrat placé à 100% en fonds euros sera sans risque)

(2) : Espérance de rendement moyen, sur une échelle de 0 à 5 étoiles (0 étoile : aucun rendement, à 5 étoiles : Très haut rendement). Rappel : une espérance de rendement élevé sans niveau de risque élevé ne peut pas exister.

(3) : Indication de nos préférences pour 2017, sur une échelle de 5 graduations, de à éviter, à fortement privilégier.

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