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19  commentaires (les commentaires anciens de plus de 2 ans ne sont plus considérés)

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  💬 25 mars 22:53, par AP

  Cher Monsieur Lapalus
  Personne ne veut compter sur les enfants de nos jours
  En fonction de la situation ,ne faut-il pas mieux hésiter avant de faire des dons et penser mieux à son devenir quand on atteint un âge avancé ?
  Vous écrivez
  1/:N'hésitez pas à demander conseil auprès d'un conseiller en gestion de patrimoine.
  Ou trouver en région parisienne un conseiller en gestion de patrimoine qui soit sérieux et qui ne pense qu’aux intérêts de ses clients ?
  (On dit qu’il faut en consulter bons nombres pour se rendre compte qu’ils sont très rares et aussi savoir les reconnaitre)
  2/Placement-direct doit également pouvoir sans doute vous conseiller des fonds relativement peu risqués de type monétaire, éligibles au contrat Placement-direct vie.
  Placement direct vie vous conseillera de faire une Allocation déléguée
  Que pensez vous de leur allocation si on veut rester dans un profil prudent ?
  Ou Connaissez-vous des fonds peu risqués qu’offre cette plateforme ?

  Je vous remercie à l’avance de l’attention que vous porterez à ma demande
  et dans l'attente de votre retour
  Bien Cordialement

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    💬 26 mars 10:36, par Denis Lapalus

    Bonjour, vous pouvez très bien effectuer un don d’argent à un enfant, sans qu’il puisse en avoir l’usage avant ses études supérieures ou ses 20 ans par exemple. Pour ce faire, il suffit de verser la somme sur un contrat d’assurance-vie souscrit à son nom, assorti d’une clause indiquant que le capital ne peut être accessible qu’à ses 20 ans, ou toute autre condition. Cela permet de placer cet argent sur un fonds euros performant, comme vous le souhaitiez, sans pour autant que l’enfant dilapide son capital pour des achats futiles lors de son adolescence par exemple... Si vous ne connaissez pas de CGP, demandez à Placement-direct une recommandation en expliquant bien votre situation et votre objectif. Bien à vous.

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  💬 25 mars 14:34, par AP

  Cher Monsieur Lapalus Je ne vous remercierai jamais de l’attention que vous portez aux messages de vos lecteurs Je fais suite à votre précédent message concernant l’assurance vie et la succession J’avais demandé à mon notaire auparavant si l’assurance vie entrait dans la succession Il m’avait confirmé que non Hors dans vos propos précédents vous affirmez le contraire Je ne sais plus quoi penser ??? Je vous remercie de bien vouloir m’éclairer à ce niveau car j’avoue être perdu Dans de votre réponse Bien à vous

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    💬 25 mars 14:39, par Denis Lapalus

    Bonjour, non, je n’ai pas écrit que l’assurance-vie était hors succession, elle l’est. Ne vous inquiétez donc pas. J’ai juste indiqué, qu’en cas de présence d’héritiers, transmettre une partie trop importante de son patrimoine via la clause bénéficiaire de l’assurance-vie, peut être contesté par les héritiers (une action en justice est nécessaire), c’est tout. Ce qui est bien normal, l’assurance-vie ne permet pas de déshériter ses héritiers. Si cela n’est pas le cas, ce n’est pas un sujet. Bien à vous

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      💬 25 mars 14:51, par AP

      Rebonjour Monsieur Lapalus
      Donc mon notaire et vous êtes d’accord pour affirmer que la l’assurance vie ne rentre pas dans la succession ?

      J’avoue que j’ai très peu de connaissances à ce sujet
      Dans l'attente de votre retour
      Bien cordialement

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        💬 25 mars 14:52, par Denis Lapalus

        Oui, bien-sûr, l’assurance-vie est hors succession.

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        • Connexion espace membre

          💬 25 mars 15:04, par ann59

          Merci beaucoup pour votre retour Monsieur Lapalus Bien à vous

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  💬 20 mars 17:16, par Anick.pilot59@gmail.com

  Bonjour Monsieur Lapalus
  Je vous remercie vivement pour votre retour et vous suis reconnaissante pour l’attention que vous portez à mes messages
  Je vous livre un complément d'information :
  J’ai souscrit à l’assurance vie Placement-direct.fr vie pour transmettre a un petit enfant avant mes 70 ans et
  et je suis plus âgé maintenant

  Pouvez vous me dire si en transférant
  une grande partie de mon argent vers le contrat Euro plus de placement direct la personne qui va recevoir l’argent à mon décès poura bénéficier de la même déduction fiscale qui est de 152 000 € ?
  Dans l'attente de votre réponse
  Rececez Monsieur Lapelus ,l’expression de mes sentiments les plus respectueux

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    💬 21 mars 07:57, par Denis Lapalus

    Bonjour, non, effectivement, vous avez raison, après 70 ans, les versements des primes ne bénéficient plus des mêmes abattements pour les bénéficiaires. C’est pourquoi, compte-tenu de votre âge, et si ce plafond des 30.500€ est important, ce n’est donc pas une bonne idée que d’effectuer ce rachat partiel pour reverser sur un nouveau contrat. Autre alternative possible, le don d’argent, permettant de ramener le capital à transmettre (sommes des primes versées après 70 ans) en dessous du plafond. Vous pouvez donner jusqu’à 63.730 € de votre vivant en exonération de droits à votre petit-enfant (31 865 € au titre de l’exonération des dons familiaux de somme d’argent et 31 865 € seuil au dessous duquel le don manuel n’est pas imposé). Ce don pourrait être placé sur un contrat d’assurance-vie à son nom, si mineur, une clause indiquant la mise à disposition à un donné peut être ajoutée au contrat. Si le petit-enfant est déjà "grand", et qu’il envisage une acquisition immobilière, depuis février 2025, la loi de finances du 14 février 2025 exonère les dons de sommes d’argent consentis dans le cadre familial entre le 15 février 2025 et le 31 décembre 2026 pour l’acquisition d’un logement ou pour effectuer des travaux de rénovation énergétique. Les dons de somme d’argent effectués au profit des descendants (enfant, petit-enfant, arrière petit-enfant ou à défaut de descendance aux neveux et nièces) sont exonérés de droits de mutation à titre gratuit (DMTG) à hauteur de 100 000 € par donateur avec un plafond global de 300 000 € par donataire. À voir en fonction de votre situation. N’hésitez pas à demander conseil auprès d’un conseiller en gestion de patrimoine. Toutefois, sans ne rien changer en termes de contrats ou dons, Placement-direct doit également pouvoir sans doute vous conseiller des fonds relativement peu risqués, de type monétaire, éligibles au contrat Placement-direct vie. Bien à vous.

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      💬 24 mars 12:11, par AP

      Bonjour Monsieur Lapalus J’espère que vous allez bien Merci pour l’attention que vous portez a mes aux messages et à ceux qui sont membres du forum Le bénéficiaire est âgé de moins de 10 ans et son contrat d’assurance vie conçu pour transmission Le montant de 152000 correspond t’il au maximum que l’on puisse transmettre sans que celui ait a payer de frais de fiscalité Est ce correct ? Dans l’attente de votre retour Je vous souhaite une belle journée

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        💬 24 mars 17:30, par Denis Lapalus

        Bonjour, oui, c’est correct. Les versements réalisés sur le contrat avant les 70 ans de l'assuré bénéficient d'un abattement de 152 500€ au moment de la transmission des sommes au(x) bénéficiaire(s) désigné(s). Attention toutefois à que les héritiers ne soient pas défavorisés. L’assurance-vie ne permet pas de léser les héritiers. Comme je vous l’indiquais précédemment, le don d’argent de son vivant permet de s’affranchir de ce plafond, sans frais en respect des plafonds en vigueur, sans toutefois remettre en cause la succession. Bien à vous.

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  💬 12 mars 22:34, par ann59

  Bonjour Mr Lapalus, Pourquoi pas de loi pacte possible pour placement direct ? Bien cordialement

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    💬 19 mars 19:39, par Denis Lapalus

    Bonsoir, j’ai demandé la raison auprès de Placement-direct, j’attends la réponse. Il est vrai que cela n’est pas commun d’aller d’un contrat multisupports vers un contrat monosupport, mais pourquoi pas. Bien à vous.

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      💬 19 mars 23:28, par Anick.pilot59@gmail.com

      Bonjour Monsieur Lapalus
      Je vous remercie pour votre réponse

      Vous avez bien raison de dire que ce n’est pas commun effectivement de passer d’un contrat multisupport vers un contrat d'assurance vie monosupport
      La raison est simple :
      j’ai choisi de ne mettre que des fonds euro sur mon contrat multisupport de placement direct vie car je n’ai aucune connaissance en placement
      La rentabilité annuelle 2024 de placement direct vie en fond euros est de 1, 57%
      Elle est très basse

      C’est la raison pour laquelle j’ai demandé à placement direct vie de changer placement EURO+,

      Puisque la loi Pacte n’autorise pas de passer du contrat placement direct vie vers placement Euro+ ( c’est une décision interne m’a t’on dit)

      J’ai pensé mettre des ETF ET DES SCPI
      Pouvez vous me dire quel ETF et quel Spi je dois choisir ? Et leur pourcentage sachant que j’ai un profil prudent ?
      Je vous remercie de l’attention que vous porterez à mon courriel et dans l’attente de votre retour
      Bien cordialement

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        💬 20 mars 07:38, par Denis Lapalus

        Bonjour, C’est vrai que le fonds euros classique Swiss Life sans bonus de rendement n’est pas attractif. Vous avez raison, il vous faut changer. Mais si vous avez un profil Prudent, vous ne devriez pas investir sur des ETF ou des SCPI. Ces produits financiers sont à risque de perte en capital, il faut accepter de potentielles pertes financières. Un profil au moins "Equilibre" pour investir sur des SCPI est nécessaire et "Dynamique" pour les ETF (fonds cotés en bourse). Le mieux serait donc sans doute de souscrire le contrat monosupport EURO+, et de verser sur ce fonds. Vous pouvez demander un rachat partiel (c’est gratuit, sans frais) sur votre contrat actuel (en laissant le minimum pour conserver l’ancienneté du contrat) et verser la somme récupérée sur EURO+. Le seul bémol étant que vous repartez pour 8 ans pour échapper à la fiscalité de 12.8% sur les intérêts de ce fonds euros. À vous de voir si cela vous parait acceptable, sachant qu’en retirant vos fonds avec les 8 ans, la fiscalité appliquée restera la même que celle portant sur les livrets bancaires ou les comptes à terme. Donc, dans tous les cas, ce ne sera pas une mauvaise affaire. A vous de voir. Bien à vous.

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  💬 12 mars 22:18, par ann59

  POURQUOI PAS DE LOI PACTE POSSIBLE POUR PLACEMENT DIRECT ? La Loi Pacte autorise les compagnies mais ne les oblige pas. La compagnie ne souhaite pas autoriser les transferts de placement direct Vie vers Placement-direct Euro+.

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  💬 20 décembre 2024 11:24, par marie

  Bonjour Mr Lapalus, sur France Transations, on voit souvent des articles sur differentes assurances vies et leurs comparaisons leure performances annuelles , mais rien sur les deux Fintechs Nalo et Yomoni qui proposent aussi des assurances vies.Pourtant elles proposent des unités de comptes comprenant des ETF tres en vue en ce moment. Que pensez vous de ces 2 Fintechs , est ce prudent d ouvrir des comptes via leurs sites Internet (tout est controlé par leur application internet) Peut etre parce que ce sont des robots advisors qui gerent ces Fintechs . Votre avis sur ces robots advisors ? Merci de votre réponse . Cordialement.

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    💬 20 décembre 2024 13:03, par Denis Lapalus

    Bonjour, merci bien pour votre message.
    Présence sur le site : Les courtiers auxquels vous faites référence sont pourtant bien présents dans les différents comparatifs. C’est simplement qu’ils proposent uniquement des allocations à base d’ETF et ne sont donc pas facilement comparables notamment sur les fonds euros (100% fonds euros n’étant pas possible sur ces contrats). En revanche, chaque année je compare les rendements de leurs allocations, via des profils standards (prudent, équilibre, dynamique). Si vous effectuez une recherche (en haut à gauche du menu) sur le mot Yomoni ou Nalo vous trouverez de nombreux articles à leur sujet. Yomoni ou Nalo.

    Des courtiers en assurance-vie : Yomoni et Nalo sont bien des courtiers en assurance-vie, au même titre que les AltaProfits, MeilleurTaux Placement, Placement-direct, Linxea, Ramify, Mon Petit Placement, etc. Ce ne sont pas des assureurs-vie. Ces intermédiaires financiers "fintechs" ne présentent donc pas plus ou moins de risques que les autres. Les fonds des épargnants ne transitent pas via ces sociétés mais directement via les assureurs des différents contrats (Generali, Spirica, etc.). Si un courtier fait faillite, l’épargnant ne perd pas un seul euro, puisque tous les fonds sont détenus par l’assureur.
    Tout n’est donc pas géré sur leur site, les positions réelles des épargnants sont dans les comptes des assureurs et pas auprès de ces sociétés. Mais tout est bien fait pour faire penser le contraire. La notion de Fintech est avant tout du marketing à mes yeux. Cela faisait très vendeur quelques années de cela. Simplement, ces sociétés sont plus récentes que les autres et ont bénéficié de l’apport de technologies plus avancées en matière de communication entre systèmes.

    Allocations ETF : Les allocations pondérées automatiquement par le profil de risque de l’investisseur n’ont rien de nouveau (années 80/90, robo-advisors, un programme informatique qui calcule une allocation en fonction de la maximisation du potentiel de gains par rapport à la prise de risque acceptée pour l’épargnant). Toutefois l’engouement pour les ETF est effectivement plus récent de ce côté-ci de l’Atlantique. Concernant ces allocations à base d’ETF, de nombreux courtiers en proposent désormais. Mais Yomoni a été une des premières sociétés à être reconnue pour leur réactivité en cas de changement de tendance des marchés financiers et fournit même des allocations à d’autres courtiers, cela marque la reconnaissance de leur expertise. Personnellement, je suis client Yomoni en Avie et ne suis pas déçu, même si j’aurais aimé, évidemment que la baisse de 2022 soit moindre.

    En résumé, les robo-advisors n’ont rien de réellement nouveau, ce qui est profitable aux épargnants est de pouvoir investir sur des ETF, moins gourmands en frais, et ne pas à avoir à se soucier des aléas des marchés financiers. Il n’existe pas davantage de risques à épargner sur les contrats proposés par ces courtiers "fintechs", puisque les assureurs seront au final les mêmes que pour les contrats classiques. Le risque porte bien sur l’assureur et non le courtier. Ce dernier ne joue qu’un rôle de distributeur, un intermédiaire financier.
    Bien à vous

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      💬 20 décembre 2024 13:25, par marie

      Merci beaucoup pour toutes ces precisions .

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