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L’AFER, le contrat d’assurance-vie référence des années 2000, a publié le taux de son fonds euros au titre de l’année 2015 : 3.05%.
Le contrat d’assurance vie Lucya by AXA est assuré par AXA, distribué en ligne en exclusivité par Lucya (1er courtier de France). Sans frais sur versement (0%), des frais de gestion à seulement 0.50%, ce contrat est une opportunité à saisir. Le bonus de rendement de 1.85% applicable en 2026 et 2027 est proposé sous conditions. L’offre de bienvenue permet de percevoir 250 euros, sous conditions d’un versement minimal de 10.000€. Des ETF seront proposés dès début 2026 afin répondre aux attentes des jeunes épargnants.
La question était de savoir si le fonds euros du contrat AFER, assuré par Aviva, allait rester au-dessus des 3% au titre de l’année 2015. Objectif atteint ! Le fonds euros du contrat AFER s’établit tout juste sur cette barre psychologique des 3% bruts des prélèvements sociaux, à 3.05%. Net pour l’épargnant, le taux servi au titre de l’année 2015 sera donc 2.58%.
Bien que le contrat AFER ne soit plus le plus performant du marché, ni même le mieux équipé en termes d’options de gestion ou encore de supports, et ce, depuis plusieurs années, avec plus de 720.000 épargnants assurés auprès de l’AFER en 2014, AFER reste le contrat à battre. Le taux de rendement du contrat AFER est donc attendu par les autres assureurs majeurs du marché n’ayant pas encore publié leurs rendements, notamment Generali Vie et Suravenir. En effet, ils se laissent ainsi la possibilité de modifier, à la dernière minute, les rendements servis au titre de 2015 sur leurs propres fonds. Cette marge de manœuvre est possible via la modulation d’affectation de réserves de bénéfices des différents fonds. L’enjeu étant toujours d’être le mieux-disant, un succès assuré pour l’année encours.
| Contrat | Fonds euros | Taux 2015 publié(1) | Taux 2015 net pour l'épargnant(2) |
Variation 2015/2014 | Taux net 2014 | Taux net 2013 |
|---|---|---|---|---|---|---|
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(1)Taux publié du fonds en euros, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux. (2)Performance nette des fonds euros, nette des frais de gestion, nette des prélèvements sociaux. La fiscalité sur les plus-values reste potentiellement applicable pour les rachats effectués au-delà des conditions d'application de l'abattement (cf fiscalité assurance-vie). |
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| Années | Rendements (*) |
|---|---|
| 2024 | 2.510 % |
| 2023 | 2.220 % |
| 2022 | 2.010 % |
| 2021 | 1.700 % |
| 2020 | 1.700 % |
| 2019 | 1.850 % |
| 2018 | 2.250 % |
| 2017 | 2.400 % |
| 2016 | 2.650 % |
| 2015 | 3.050 % |
| (*)rendements nets des frais de getion, bruts des prélèvements sociaux et fiscaux. | |
Evolution Vie est le contrat d’assurance-vie assuré par Aviva, l’assureur du contrat AFER, mais dont les frais sur versements sont à 0%. Ce contrat, commercialisé exclusivement en ligne, via le courtier JDHM Vie (AssuranceVie.com) connaît un succès impressionnant.
| TOP | OFFRES | DÉTAILS | EN SAVOIR + |
|---|---|---|---|
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| 🥈 2 |  | Croissance Avenir (SURAVENIR) Jusqu'à 250€ offerts (sous conditions). | 👉 EN SAVOIR PLUS |
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