AFER (Contrat AFER)

AFER : l’association

Le contrat d’assurance-vie AFER est considéré par les professionnels comme la référence en assurance-vie. La convention AFER, signée avec des partenaires assureurs qui apportent leur garantie, est gérée par le GIE AFER (Groupement d’Intérêt Economique) dirigé paritairement par l’Association et les compagnies d’Assurances. La présentation au public du contrat assurance vie multisupport AFER est confiée à des conseillers professionnels : courtiers d’assurances, conseils en gestion de patrimoine et agents des compagnies d’assurances partenaires de l’AFER.

Si l’AFER n’est pas la première association de France, en termes de nombre d’adhérents (760.366 à fin 2019 contre plus de 5,7 millions pour Andécam), elle est parmi les plus influentes. Ses prises de position sont appréciées des épargnants, et son influence auprès des différents gouvernements n’est pas neutre.

Un coup de jeune sur le contrat AFER multisupport

2019 aura été une année de refonte du contrat d’assurance-vie AFER. Au lieu d’afficher des frais sur versement à 2% sur le fonds euros et à 1% sur les unités de compte, des frais prohibitifs que bien peu d’épargnants ne payaient, l’association a enfin acté l’abaissement de ses frais sur versements. Ainsi, ces frais sur versement passent à 0% sur les unités de compte et sont abaissés officiellement à 0.50% sur le fonds en euros. Par ailleurs, les arbitrages deviennent gratuits, ce qui est le cas dans la plupart des contrats d’assurance-vie compétitifs.

Enfin, un coup de pouce est donné au fonds EuroCroissance, avec l’absence de frais sur versement.

En revanche, les frais de gestion sur les unités de compte explosent : +73% de hausse. Il faut bien que tout le monde vive. Certes, mais cela risque tout de même de réduire les ardeurs des épargnants de l’AFER d’investir sur les unités de compte. D’autres contrats d’assurance-vie étant bien moins gourmands.

La garantie plancher AFER évolue

Bonne nouvelle pour les épargnants équipés de contrats AFER. La garantie plancher est relevée de 75 ans à 80 ans, pour le même tarif.

Prélèvement des frais sur les UC

Nouveauté également pour les contrats AFER : les frais seront désormais prélevés par diminution de la valeur liquidative des unités de compte, et non plus par une diminution du nombre de parts de détenues.

Association AFER à fin 2022

• Nombre d’adhérents : 753.245 (+18.701 adhérents en 2022, +27% vs 2021)
• Âge moyen des nouveaux adhérents : 41 ans
• Durée moyenne de détention des contrats : 19,7 années.
• PER : 6.335 PERin ouverts

AFER : encours à fin 2022

• Encours des contrats assurés par Abeille Assurances : 55 milliards d’euros
• Encours en UC : 13.4 milliards d’euros
• Encours en Fonds euros AFER : 41.6 milliards d’euros

AFER en 2022

• 2.4 milliards d’euros collectés en 2022 (11% concernent les affaires nouvelles),
• 36% collecte en unités de compte
• Rachats partiels : 1,3 milliard en 2022, par 51.532 adhérents
• Rachats totaux : 8.673 rachats pour 186 millions d’euros de prestations
• Taux de rachats totaux : 0.3%
• 40% des capitaux perçus par les bénéficiaires

Contrat AFER : des trackers (ETF)

Grande surprise pour les épargnants. Les ETF ou trackers, ces fonds répliquant peu ou prou leurs sous-jacents seront donc proposés sur le contrat AFER. Attention, ce type d’unité de compte sont à réserver uniquement aux épargnants ayant un profil d’investisseur de type dynamique (les ETF ont une forte volatilité et peuvent ne pas répliquer la valeur du sous-jancent à tout instant).

AFER : Versement initial ramené de 800€ à seulement 100€

Le contrat AFER s’ouvre désormais avec seulement 100€, au lieu de 800€ auparavant. Une bonne chose. Les épargnants devront tout de même payer 20€ de frais d’adhésion à l’association. Ces frais sont parfois offerts dans le cadre d’un gestion commercial de bienvenue.

Unités de compte

• AFER PATRIMOINE remplace OPENSFER ET DYNAFER : Dans un esprit de simplification et de rationalisation, deux des supports présentés dans le contrat d’assurance vie multisupport Afer, à la gestion proche, vont être fusionnés : Le support Opensfer sera absorbé par le support Dynafer pour devenir Afer Patrimoine. Pour les épargnants investis sur Opensfer ou Dynafer, la transformation en Afer Patrimoine se fera sans frais et sans incidence sur la valeur de l’épargne inscrite sur votre adhésion.
• PLANISFER évolue : L’univers d’investissement de Planisfer sera élargi et englobera les marchés actions de la zone euro, pour permettre au gestionnaire, Aviva Investors France, d’investir sur l’ensemble des marchés actions internationaux. A cette occasion, Planisfer changera d’indice de référence et de nom, pour devenir Afer Actions Monde. Ces évolutions n’auront aucune incidence sur le nombre ou la valeur des parts que vous détenez.
• Création d’Afer Oblig Monde Entreprises : La gamme va également s’enrichir avec la création du support en unités de compte Afer Oblig Monde Entreprises. Il sera principalement dédié aux obligations d’entreprises et vous permettra désormais de bénéficier des opportunités offertes par l’ensemble des marchés obligataires internationaux.

• Des unités de compte renommées : ID-Afer devient Afer Diversifié Durable et Afer-Eurosfer sera rebaptisé Afer Actions Euro.

Contrat assurance-vie AFER multisupport : souscription

Le contrat est disponible à partir d’un versement initial de 100€ (+20€ de frais d’adhésion à l’association AFER), l’épargnant pourra approvisionner son capital par des versements libres équivalents. Le versement programmé est également possible à tout moment. D’un minimum de 150€, la fréquence des dépôts est de 1 à 12 fois par an selon le budget.

L’arrêt du versement programmé est effectif sur simple demande.

AFER : un fonds en euros qui a fait ses preuves !

Le contrat AFER est avant tout réputé pour son fonds en euros, le Fonds Garanti. Un gage de sécurité et un historique en faveur de l’assureur. Les rendements baissent sensiblement, comme, du reste, tous les contrats du marché.

AFER Epargne Handicap

Le contrat d’assurance-vie AFER est ouvert à l’établissement d’un contrat épargne handicap, permettant ainsi, aux épargnants éligibles à ce type de contrat de bénéficier d’une réduction d’impôt au taux de 25 %, sur les primes des contrats d’une durée effective d’au moins six ans.

Contrat AFER multisupport : caractéristiques

🔍 Avis & notations

Avis des lecteurs de Guide Epargne sur  AFER (Contrat AFER) :

Note moyenne des lecteurs : 3.35/5 sur 83 avis

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