AltaProfits lance une gamme de fonds structurés à protection renforcée, des alternatives aux fonds euros ?
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Sans toutefois être dénué de risques de perte en capital, AltaProfits propose un premier millésime de sa nouvelle gamme de fonds structurés exclusifs, présenté comme étant potentiellement une alternative aux fonds euros. ALTAHORIZON2021 permet de viser un rendement potentiel de 4% en contrepartie d’un risque de perte en capital relativement modéré, comparativement aux offres habituellement proposées.
Sommaire de l'article
Nouvelle gamme de fonds structurés à protection renforcée chez AltaProfits
Altaprofits devient un acteur de référence sur le marché des produits structurés en Assurance Vie. En réflexion constante pour satisfaire les besoins et les demandes de ses épargnants, AltaProfits créé une nouvelle gamme complémentaire : AltaHorizon, dont la vocation est de proposer des fonds structurés équilibrés en alternative aux fonds en euros dont le rendement s’étiole d’année en année.
AltaHorizon2021, une alternative aux fonds en euros en perte de rendement
Altaprofits crée une nouvelle gamme de fonds structurés à protection renforcée et lance le premier : AltaHorizon2021, une alternative aux fonds en euros en perte de rendement. De type autocall [1], AltaHorizon2021 est un placement, adapté à un objectif de gain et de risque très limité grâce à différents garde-fous.
| Assurance-Vie (contrats) | Rendements fonds euros(*) | Frais sur versement / fonds euros | Frais de gestion / Fonds euros | Dépôt minimum à l'ouverture du contrat |
|---|---|---|---|---|
| ALTAPROFITS PEA | 0.00 % | - | 300,00 € | |
| ALTAPROFITS VIE | EUROSSIMA: 1.820% (2025) NETISSIMA, taux 2025 : de 3.000% à 4,60 % avec le bonus de rendement à son maximum, soumis à conditions. | 0.00 % | EUROSSIMA: 0.750% NETISSIMA: 0.750% | 300,00 € |
| DIGITAL VIE PRIME | SURAVENIR RENDEMENT 2: 2.100% (2025) SURAVENIR OPPORTUNITES 2, taux 2025 : de 3.000% à 4,50 % avec le bonus de rendement à son maximum, soumis à conditions. | 0.00 % | SURAVENIR RENDEMENT 2: 0.600% SURAVENIR OPPORTUNITES 2: 0.600% | 100,00 € |
| GENERALI ESPACE LUX VIE | FONDS GENERAL: 1.600% (2020) | 0.00 % | FONDS GENERAL: 0.700% | 50 000,00 € |
| ALTAPROFITS TITRES@VIE | SWISSLIFE, taux 2025 : de 1.900% à 3,45 % avec le bonus de rendement à son maximum, soumis à conditions. | 0.00 % | SWISSLIFE: 0.600% | 1 000,00 € |
(1) : Dernier rendement publié, net des frais de gestion du contrat sur le fonds en euros, bruts des prélèvements sociaux. | ||||
| PER | Rendements fonds euros(*) | Frais sur versement / fonds euros | Frais de gestion / Fonds euros | Dépôt minimum à l'ouverture du contrat |
|---|---|---|---|---|
| E-PER GENERALI | FONDS PER GENERALI (FG 0.9): 3.300 % | 0.00 % | FONDS PER GENERALI (FG 0.9): 0.900% | 300,00 € |
| TITRES@PER | PER SWISSLIFE FG 0.65: de 1.850% à 3.400 % avec le bonus de rendement soumis à conditions. | 0.00 % | PER SWISSLIFE FG 0.65: 0.650% | 100,00 € |
(1) : Dernier rendement publié, net des frais de gestion du PER sur le fonds en euros, bruts des prélèvements sociaux. | ||||
AltaHorizon2021
AltaHorizon2021 est émis par SG Issuer (filiale à 100% de Société Générale Luxembourg S.A., elle-même filiale à 100% de Société Générale). L’indice sous-jacent est l’Euro iStoxx® EWC 50 ; il est exposé au marché actions et composé des 50 capitalisations boursières les plus représentatives parmi les sociétés cotées sur 11 places boursières de la zone Euro, dont la France, l’Allemagne et le Luxembourg.
La formule d’AltaHorizon2021 bénéficie de dispositifs barrières protecteurs ; ces garde-fous sont destinés à préserver le gain (un rendement 2 à 3 fois supérieur à celui moyen 2020 des fonds en euros) et à garantir le capital (l’exposition au risque de perte en capital est extrêmement limitée, très encadrée), à savoir :
- quelle que soit l’évolution de l’indice, un mécanisme de versement d’un coupon inconditionnel de 4 % brut, versé à l’issue du trimestre 4, quelle que soit l’évolution de l’indice sous-jacent depuis l’origine. Le coupon est le revenu issu de la hausse de l’indice ; c’est le gain/le taux de rendement versé à l’investisseur.
- un remboursement anticipé activable automatiquement du trimestre 5 au trimestre 39 (trimestre final), si, à l’une des dates de constatation trimestrielle, le niveau de l’indice est supérieur ou égal à son niveau observé à la date de constatation initiale (19 mai 2021). Dans ce cas, AltaHorizon2021 s’arrête et l’investisseur récupère 100 % du capital majoré d’un gain de 1 % brut par trimestre écoulé à compter du trimestre 5.
- un objectif de gain fixe plafonné à 1,00 % brut par trimestre écoulé depuis le début du trimestre 5, en cas d’activation automatique du mécanisme de remboursement anticipé ou si, à la date de constatation finale (19 mai 2031), le niveau de l’indice est supérieur ou égal à 70 % de son niveau observé à la date de constatation initiale (19 mai 2021), soit un taux de rendement annuel brut3 maximum de 3,61 %, ce qui correspond à un taux de rendement annuel net de 2,58 %.
- un remboursement du capital à l’échéance (19 mai 2031), si l’indice est en baisse de plus de 30 % (seuil de protection supplémentaire au mécanisme de protection du capital à l’échéance, dit « full airbag ») mais n’enregistre pas une baisse de plus de 60 % par rapport à son niveau initial (19 mai 2021) à la date de constatation finale (19 mai 2031).
Le point de vue « expert » de Stellane Cohen, Présidente d’Altaprofits :
« En investissant dans les fonds en euros, nos épargnants ne dégagent plus un rendement suffisant pour faire face à l’inflation et à leur objectif de valoriser leur capital ; c’est l’environnement de taux bas, et de plus en plus bas, voire même négatifs de temps à autre, qui ne permet pas de rémunérer leur épargne. Nous devons trouver pour eux d’autres relais de rendement tout en tenant compte de leur souhait de ne pas s’exposer trop à la volatilité des marchés financiers. Notre nouvelle gamme AltaHorizon et son 1er millésime AltaHorizon2021 constituent une solution financière adaptée que nous avons mise au point pour eux. Le gain est plafonné à 4 % brut même si les marchés ne font que + 30 %. Le rendement-risque en conclusion est équilibré, c’est-à-dire qu’en contrepartie de ce rendement, la prise de risque est extrêmement limitée. Nous sommes vraiment dans une approche patrimoniale de « bon père de famille » ; les différents « garde-fous » font que nos épargnants ne perdent pas d’argent et ce, dans la majorité des scénarios durant la vie du produit, et le temps d’attente est rémunéré »
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| Offres soumises à conditions. Données indicatives uniquement. | ||
- Les produits structurés sont des titres de créance présentant un risque de perte en capital partielle ou totale en cours de vie et à l'échéance.
- Les produits structurés ne sont pas adaptés aux investisseurs âgés (plus de 70 ans, non respect de leur profil d'investisseur) ou souhaitant sortir avant l'échéance du produit.
- L’attention des investisseurs est attirée sur le fait qu’en investissant sur des titres de créance ils prennent un risque de crédit sur l’Emetteur et sur le Garant de la formule. Vous supportez le risque éventuel de défaut de paiement et de faillite de l’émetteur ainsi que le risque de défaut de paiement, de faillite et de mise en résolution de la formule.
[1] En pratique, ce produit financier, de type « autocall » (abréviation de « automatically Callable », c’est-à-dire « automatiquement remboursable »), est automatiquement remboursé dès que les conditions de marché prévues à la souscription sont réunies. Le repère de départ est l’indice de référence du montage évalué au 1er jour du produit ; ensuite, selon des dates propres à chaque produit, le niveau de l’indice est observé. S’il est supérieur ou égal à son niveau initial, l’investisseur est remboursé de son capital et perçoit un coupon de X % (taux fixé lors de la souscription), multiplié par le nombre de semestres écoulés. Sinon, en fonction du niveau de baisse, la perte en capital peut être partielle ou totale et les coupons perdus.
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