Assurance vie : payez-vous plus de frais que la moyenne des épargnants ?

Les frais en assurance vie, la base de l’éducation financière

L’assurance vie, le placement épargne préféré des Français est aussi un véritable millefeuille de frais. Et oui, ne pas souscrire un contrat d’assurance vie trop chargé en frais est important. Il faut impérativement souscrire un contrat d’assurance vie sans frais sur les versements. Côté frais de gestion, là encore, c’est important, mais beaucoup moins, car tous les rendements publiés sont nets des frais de gestion, et pour les épargnants, seul le rendement doit compter.

Quels sont vraiment les contrats d’assurance-vie les moins chers du marché ?

La mention contrat parmi les moins chers du marché, veut simplement dire que ce n’est pas le contrat d’assurance vie le moins cher. Mais alors quels sont les contrats d’assurance-vie véritablement les moins chers du marché ?

Payez-vous trop cher votre contrat d’assurance vie ?

L’assurance vie présente plusieurs couches de frais, comme le note le premier rapport annuel du Comité consultatif du secteur financier (CCSF), publié ce mardi 1er juillet, et qui a pour mission de suivre l’évolution des frais et des performances de l’épargne financière des ménages.

Assurance vie et unités de compte : contrats les moins chers du marché

Quels sont les contrats d’assurance vie les moins chers du marché pour investir sur des unités de compte ? Des frais de gestion sur unités de compte inférieurs ou égaux à 0.5% annuels.

Comme le rappelle ce rapport, ces frais peuvent être répartis en trois grandes catégories : les frais sur versements - qui correspondent aux frais prélevés sur le montant que vous versez sur votre assurance vie - les frais de gestion - facturés par l’assureur pour la gestion du contrat -, et la catégorie des « autres frais », qui peut comprendre une grande diversité de frais annexes : « Frais de transfert sortant vers un autre produit, les frais sur les versements de rente, ainsi que les frais de rachat », détaille le rapport.

Assurance-vie et ETF : quels contrats choisir ?

Sans frais sur versement, des frais de gestion au plus bas du marché, ces contrats permettent d’investir régulièrement sur des ETF.

Les frais de gestion sur les fonds euros s’élèvent à 0,64% en moyenne

Ainsi, selon les données de l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) repris par le CCSF, les frais sur versements s’élevaient en moyenne à 0,75% sur les fonds en euros en 2023, et à 0,55% sur les unités de compte (UC, les supports d’investissements risqués). Concernant les frais de gestion, ils s’élevaient en moyenne à 0,64% par an, sur la partie fonds en euros, et à 0,85% sur la partie de son épargne détenue en UC.

ETF en Assurance-Vie : Placement-direct Vie abaisse fortement ses frais de gestion

Les frais en assurance-vie ne cessent de baisser, à la demande des épargnants ! Placement-direct Vie montre toute ses capacités d’adaptation en abaissant ses frais.

Autres frais

Enfin la catégorie hétérogène des « autres frais », affichait des frais moyens de 0,02% en fonds euros, et de 0,04% en UC. Il faut par ailleurs noter que les épargnants ayant investi en UC (donc sur des actifs plus risqués, comme des actions, de l’immobilier, des entreprises non cotées, etc.) doivent s’acquitter d’une dernière catégorie de frais de gestion, propre à chaque UC choisie. En moyenne, toute catégorie d’UC confondues, ils s’élevaient à 1,62% en 2024.

Le contrat d’assurance vie Altaprofits Vie réduit fortement ses frais, désormais le moins cher pour les ETF

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