FranceTransactions.com
Il est crucial de surveiller les frais payés sur les contrats d’assurance vie. Marronnier des médias financiers par excellence, cette thématique revient éternellement. Payez vous plus de frais que la moyenne des épargnants ?
Bénéficiez d’une offre exceptionnelle chez YOMONI : jusqu’à 2000 euros offerts grâce au code MONPER25. Si vous envisagez d’ouvrir un PER, la souscription peut être réalisée en quelques minutes dans un cadre clair et piloté. Si vous détenez déjà un PER auprès d’un autre établissement, vous avez également la possibilité de le transférer sans frais et de bénéficier de l’offre dans les mêmes conditions. Avec Yomoni Retraite+, vous profitez d’un PER piloté en ETF, simple à ouvrir, transparent, et aux frais parmi les plus compétitifs du marché grâce à une gestion facturée 1,6 % par an seulement, sans aucun frais d’entrée, de versement ou d’arbitrage.
L’assurance vie, le placement épargne préféré des Français est aussi un véritable millefeuille de frais. Et oui, ne pas souscrire un contrat d’assurance vie trop chargé en frais est important. Il faut impérativement souscrire un contrat d’assurance vie sans frais sur les versements. Côté frais de gestion, là encore, c’est important, mais beaucoup moins, car tous les rendements publiés sont nets des frais de gestion, et pour les épargnants, seul le rendement doit compter.
L’assurance vie présente plusieurs couches de frais, comme le note le premier rapport annuel du Comité consultatif du secteur financier (CCSF), publié ce mardi 1er juillet, et qui a pour mission de suivre l’évolution des frais et des performances de l’épargne financière des ménages.
Comme le rappelle ce rapport, ces frais peuvent être répartis en trois grandes catégories : les frais sur versements - qui correspondent aux frais prélevés sur le montant que vous versez sur votre assurance vie - les frais de gestion - facturés par l’assureur pour la gestion du contrat -, et la catégorie des « autres frais », qui peut comprendre une grande diversité de frais annexes : « Frais de transfert sortant vers un autre produit, les frais sur les versements de rente, ainsi que les frais de rachat », détaille le rapport.
| Frais | Minimum | Moyenne | Médian | Maximum |
|---|---|---|---|---|
| Frais sur versements (1) | 0,00% (93 contrats avec frais sur versements (1) à 0,00%) | 1,98% | 2,00% | 5,00% |
| Frais de gestion sur fonds en euros | 0,35% (5 contrats avec frais de gestion sur fonds en euros à 0,35%) | 0,77% | 0,72% | 4,00% |
| Frais de gestion sur unités de compte | 0,00% (1 contrat avec frais de gestion sur unités de compte à 0,00%) | 0,81% | 0,80% | 1,90% |
| Frais sur arbitrage | 0,00% (95 contrats avec frais sur arbitrage à 0,00%) | 0,94% | 0,50% | 15,00% |
| Frais sur rentes versées (arrérages) | 0,00% (220 contrats avec frais sur rentes versées (arrérages) à 0,00%) | 0,25% | 0,00% | 3,00% |
| Le nombre de contrats d'assurance-vie étudiés est de 330, sur lesquels sont calculés ces frais moyens et médians. La ventilation des contrats s'établit ainsi : 37 contrats d'assurance-vie en euros (ne possédant donc aucuns frais de gestion en unités de compte) et 21 contrats multisupports ne proposant pas de fonds en euros (et donc aucuns frais de gestion sur le fonds en euros).Les contrats d'assurances PEA et PEA-PME, tout comme les contrats de capitalisation ne sont pas inclus dans ces calculs. (1) : les frais sur versements sont négociables, les calculs sont effectués sur les frais indiqués dans les conditions générales (il s'agit donc de frais sur versements maximum). | ||||
Ainsi, selon les données de l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) repris par le CCSF, les frais sur versements s’élevaient en moyenne à 0,75% sur les fonds en euros en 2023, et à 0,55% sur les unités de compte (UC, les supports d’investissements risqués). Concernant les frais de gestion, ils s’élevaient en moyenne à 0,64% par an, sur la partie fonds en euros, et à 0,85% sur la partie de son épargne détenue en UC.
Enfin la catégorie hétérogène des « autres frais », affichait des frais moyens de 0,02% en fonds euros, et de 0,04% en UC. Il faut par ailleurs noter que les épargnants ayant investi en UC (donc sur des actifs plus risqués, comme des actions, de l’immobilier, des entreprises non cotées, etc.) doivent s’acquitter d’une dernière catégorie de frais de gestion, propre à chaque UC choisie. En moyenne, toute catégorie d’UC confondues, ils s’élevaient à 1,62% en 2024.
| TOP | OFFRES | DÉTAILS | EN SAVOIR + |
|---|---|---|---|
| 🥇 1 |  | Lucya by AXA (AXA FRANCE VIE) 250€ offerts (sous conditions). | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| 🥈 2 |  | Croissance Avenir (SURAVENIR) Jusqu'à 250€ offerts (sous conditions). | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| 🥉 3 |  | Placement Direct Vie (SWISS LIFE ASSURANCE ET PATRIMOINE) Jusqu'à 800€ offerts (sous conditions). | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| Les offres promotionnelles sont soumises à conditions. | |||
L’assurance-vie est un véritable millefeuille de frais. La réglementation a récemment forcé les assureurs à présenter leurs frais de façon harmonisée. Ce n’est pas pour autant plus clair pour les (...)
La mention contrat parmi les moins chers du marché, veut simplement dire que ce n’est pas le contrat d’assurance vie le moins cher. Mais alors quels sont les contrats d’assurance-vie véritablement (...)
Des frais de gestion à 0% sur les unités de compte ? Oui, c’est possible. L’offre existe ! Quels sont les contrats d’assurance-vie proposant les frais de gestion les moins chers du marché sur les (...)
Sans frais sur versement, des frais de gestion au plus bas du marché (0 .5%), ces contrats permettent d’investir régulièrement sur des ETF.
Les frais en assurance-vie ne cessent de baisser, à la demande des épargnants ! Placement-direct Vie montre toute ses capacités d’adaptation en abaissant ses (...)
Bonne nouvelle pour les épargnants, le contrat d’assurance-vie Altaprofits vie abaisse fortement ses frais. Détails.
Plus rentable que le livret A, assortis d’une avalanche de propositions de bonus de rendement... Les fonds euros séduisent largement en 2025 : nouveau record absolu de versement pour un 1er (...)
NOUVEAUTÉ ! La fin d’année approche et les publicités concernant les rendements boostés sur les fonds euros en assurance vie ne cessent pourtant pas : objectif de rendement boosté de 5% par ici, +2% de bonus par (...)
Vous souhaitez constituer un capital pour votre enfant, tout en vous assurant que le capital épargné soit perçu après sa majorité ? Détail d’une offre attractive proposée par la (...)
La publication des rendements des fonds euros au titre de l’année 2025 se précise. Calendrier des publications à venir.
FranceTransactions.com : 1er guide indépendant de l'épargne de France, en ligne depuis 23 ans.
2001-2025 — FranceTransactions.com © Mon Epargne Online