Assurance-Vie La Banque Postale, fonds euros 2016 : taux net de 0.97% sur Vivaccio, une misère !

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Sans surprise, d’années en années, les banques traditionnelles confirment que les placements qu’elles commercialisent sont les plus mauvais du marché. La Banque Postale n’échappe pas à la règle, on ne peut pas être bon partout. Si beaucoup de clients sont satisfaits de ses tarifs et de ses services bancaires, difficile de l’être sur les contrats d’assurance-vie qu’elle propose. Les taux servis sont parmi les plus mauvais du marché. Le plus paradoxal est que ses contrats sont les plus souscrits par les épargnants...
Assurance-Vie La Banque Postale, fonds euros 2016 : taux net de 0.97% sur Vivaccio, une misère !
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Contrat Vivaccio : moins de 1% net pour les épargnants

Le contrat d’assurance-vie le plus souscrit par les épargnants à La Banque Postale est sans doute un des plus mauvais du marché. Avec un taux brut des prélèvements sociaux de 1.15%, difficile de reconnaître à l’assurance-vie un quelconque avantage. Une fois les frais sur versements déduits (3% !), c’est même un placement perdant à court terme.

Contrat Fonds euros Taux 2016 publié(1) Taux 2015 publié Variation 2016
en PdB (2)
vs 2015
Taux 2016 net
pour l'épargnant(3)
Variation 2016/2015 Taux net 2015 Taux net 2014
LA BANQUE POSTALE (Cachemire)

CACHEMIRE

CACHEMIRE EURO1,750 %2,450 %-70 PdB1,479 %
-28,57%
2,070 %2,155 %
LA BANQUE POSTALE (Cachemire 2)

CACHEMIRE 2

CACHEMIRE EURO FG 0.851,850 %2,550 %-70 PdB1,563 %
-27,45%
2,155 %2,239 %
LA BANQUE POSTALE (Solésio Vie)

SOLESIO VIE

FONDS EUROS BANQUE POSTALE1,250 %1,900 %-65 PdB1,056 %
-34,21%
1,606 %1,944 %
LA BANQUE POSTALE (Vivaccio)

VIVACCIO

FONDS EUROS VIVACCIO1,150 %1,800 %-65 PdB0,972 %
-36,11%
1,521 %1,859 %
BPE (BPE Vie)

BPE VIE

BPE2,100 %2,600 %-50 PdB1,775 %
-19,23%
2,197 %2,451 %

(1)Taux publié du fonds en euros, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux.

(2)PdB : Point de Base. Variation des rendements d'une année sur l'autre, en points de base (1 point de base = 0.01%)

(3)Performance nette des fonds euros, nette des frais de gestion, nette des prélèvements sociaux. La fiscalité sur les plus-values reste potentiellement applicable pour les rachats effectués au-delà des conditions d'application de l'abattement (cf fiscalité assurance-vie).

Depuis deux années le fonds euros équipant le contrat d’assurance-vie Vivaccio décroche et ne suit plus la moyenne des rendements du marché. Un signal clair pour les épargnants, il faut trouver mieux ailleurs !

fonds euros BANQUE POSTALE, performances comparées à la moyenne des fonds en euros du marché
Comparatif des performances passées en taux net de frais de gestion, bruts des prélèvements sociaux. La moyenne générale (en bleu) est celle des fonds euros référencés sur ce site. Ces dernières ne préjugent rien des performances à venir. Données indicatives uniquement.

Mais quel intérêt de détenir un contrat d’assurance-vie auprès de sa banque ? AUCUN !

Beaucoup de clients des banques traditionnelles pensent encore à tort que détenir un contrat d’assurance-vie auprès de sa banque est plus sûr. C’est totalement faux ! Les banques ne sont pas des assureurs. Les banques ne sont que des intermédiaires financiers, empochant des commissions lors de la souscription des contrats. Ces fameux frais sur versements, toujours plus élevés auprès des banques. La garantie bancaire de 100.000€ ne s’applique pas sur les contrats d’assurance-vie, de toutes façons. Un fonds de garantie existe pour les contrats d’assurance-vie, il permet de garantir, en théorie seulement, 70.000€ de capital par assureur et par assuré. En l’occurence à la Banque Postale, l’assureur est le plus souvent CNP Assurances.

Rendements des autres contrats d’assurance-vie de la Banque Postale

Le contrat monosupport Poste Avenir n’en a plus, d’avenir. En servant un taux brut de fiscalité de 1%, il convient également aux épargnants d’aller voir ailleurs.

BPE Vie2.10%
Cachemire Patrimoine1.95%
GMO1.15%
Myrialis vie1.80%
Poste Avenir1%
Toscane Vie1.75%

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