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Sogécap a publié les rendements de ses fonds euros équipant les principaux contrats d’assurance-vie, commercialisés par le réseau bancaire de la Société Générale. Des rendements sous les 1%, à moduler en fonction des encours. Un rendement réel négatif, compte-tenu de l’inflation.
Lucya CNP est le nouveau contrat d’assurance vie exclusivement distribué par Lucya, assuré par CNP Assurances, accessible à partir de 500 euros seulement, sans frais sur les versements, avec des frais de gestion annuels de seulement 0.30% sur les unités de compte, dont des ETF éligibles. Aucuns frais de transaction sur les ETF, c’est un cas rare sur le marché. Gestion pilotée à seulement 0.55% de frais de gestion tout inclus. Près de 1.200 supports d’investissements proposés, Lucya CNP est le contrat d’assurance vie à détenir en 2026. Bonus de rendement allant jusqu’à +2.70% en 2026 et 2027, sous conditions.
Les contrats d’assurance-vie Érable Essentiel et Séquoia servent un taux de 0.90% brut au titre de l’année 2019. Une rendement largement sous l’inflation, une fois les prélèvements sociaux déduits. Les épargnants perdent donc une partie de leur capital en laissant leur capital placé sur ces fonds euros.
Avec un rendement net, une fois les prélèvements sociaux déduits, inférieur à 0.75%, le fonds euros équipant ces contrats rémunèrent légèrement moins que le livret A. Bien que ces deux placements ne soient pas comparables... Certains ne vont pouvoir s’empêcher d’effectuer cette comparaison.
Avec un taux 2019 de 1.30% brut, le contrat Ébène préserve le capital placé, tout comme sur le contrat Ébène private banking, dont le taux du fonds euros est de 1.25% brut au titre de l’année 2019. Un rendement tout de même bien anémique pour un contrat d’assurance-vie de banque privée.
| Contrat | Fonds euros | Taux 2019 publié(1) | Taux 2018 publié | Variation 2019 en PdB (2) vs 2018 |
Taux 2019 net pourl'épargnant(3) |
Variation 2019/2018 |
|---|---|---|---|---|---|---|
 EBENE |
SECURITE EN EUROS | 1,300 % | 1,800 % | -50 PdB | 1,076 % | -27,78% |
 ERABLE ESSENTIEL |
SECURITE EURO | 0,900 % | 1,330 % | -43 PdB | 0,745 % | -32,33% |
 ERABLE EVOLUTIONS |
SECURITE EUROS | 0,900 % | 1,330 % | -43 PdB | 0,745 % | -32,33% |
 SEQUOIA |
SECURITE EN EUROS | 0,900 % | 1,330 % | -43 PdB | 0,745 % | -32,33% |
| (1)Taux publié du fonds en euros, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux. (2)PdB : Point de Base. Variation des rendements d'une année sur l'autre, en points de base (1 point de base = 0.01%). (3)Performance nette des fonds euros, nette des frais de gestion, nette des prélèvements sociaux. La fiscalité sur les plus-values reste potentiellement applicable pour les rachats effectués au-delà des conditions d'application de l'abattement (cf fiscalité assurance-vie). | ||||||
Fort heureusement, certains épargnants pourront compter sur le bonus de rendement accordé en fonction des encours détenus sur leur contrat. Une opportunité de ne pas perdre de capital sur 2019. Avec le bonus au maximum, soir +0.48%, le rendement brut sera donc de 1.38% sur les contrats éligibles à ces offres. Une piètre consolation. Hier, le taux du fonds euros Target+ de Primonial affichait un rendement de 3.15% pour 2019, certes, après avoir affiché un 0 pointé en 2018.
| Assurances Vie | Bonus 2019 proposés et conditions | Derniers rendements publiés, hors bonus (7) | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Bonus (1) | Flux financiers concernés(2) | % du contrat en Unités de Compte | Montant total du contrat | ||||
| % min UC(3) | % max UC(4) | Capital Min.(5) | Capital Max.(6) | ||||
|
Erable Essentiel SEQUOIA SECURITE |
+0.240 % | 0% | 100% | 75 000€ | 5 000 000€ | 2.650% Brut PS 2,16% Net PS |
|
| +0.480 % | 0% | 100% | 150 000€ | 5 000 000€ | |||
| (1) : Rendement en points de base à ajouter au rendement du fonds euros (exprimé en %), ou bonus calculé en fonction du rendement du fonds euros multiplié par le coefficient multiplicateur (exprimé sous forme de multiplication, par exemple : x 0.40, pour indiquer un bonus additionnel de 40% du rendement du fonds euros). (2) : Indique si le bonus de rendement est accessible via ou ou plusieurs nouveaux versements, ou s'il est accessible uniquement via un arbitrage, ou s'il est applicable à l'ensemble du capital placé sur le fonds euros concerné, pour les conditions indiquées (répartition de l'encours sur les unités de compte). Ce contast peut être effectué par trimestre, moyenné sur l'année (cas de Generali). (3) : Répartition minimale à effectuer du capital en unités de compte pour pouvoir prétendre au bonus de rendement. (4) : Répartition maximale à effectuer du capital en unités de compte pour pouvoir prétendre au bonus de rendement. (5) : Montant minimum du capital à verser ou arbitrer pour pouvoir prétendre au bonus de rendement. (5) : Montant maximum du capital pouvant prétendre au bonus de rendement. (7) : Dernier rendement, hors bonus, net des frais de gestion et bruts des prélèvements sociaux, et sur la ligne suivante, ce même rendement net des frais de gestion et net des prélèvements sociaux. | |||||||
Dans son communiqué, Sogécap reprend la désormais contextuelle phrase : « Dans un environnement financier marqué par des taux bas, voire négatifs ». L’assureur indique que le rendement de l’ensemble des fonds en euros commercialisés par la Société Générale s’établira en moyenne à 1,35% pour l’année écoulée, contre 1,75% en 2018. Soit un net repli de 40 points de base.
| TOP | OFFRES | DÉTAILS | EN SAVOIR + |
|---|---|---|---|
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