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SOCIETE GENERALE (Séquoia)

Frais sur versement (maxi.) : 3 % Rendement brut du fonds euro 2023 : 2.850 %

Contrat d'assurance-vie Sequoia, assuré par SOGECAP, distribué par SOCIETE GENERALE / SOGECAP. Rendement publié du fonds en euros en 2023 de 2.850% (Soit 2.360% NET des prélèvements sociaux et des frais de gestion).

© stock.adobe.com

Publié le , mis à jour le

Société Générale : Séquoia

Séquoia, créé en 1994, est un contrat collectif d’assurance vie assuré par SOGECAP. Séquoia est le principal contrat d’assurance vie distribué par le réseau de la Société Générale. Séquoia est un des contrats d’assurance-vie le plus souscrit en France.

Séquoia : Assurance vie

Séquoia, principal contrat d’assurance-vie multisupport de Sogécap, filliale d’assurance-vie du Groupe Société Générale, est régulièrement récompensé pour ses performances, la qualité de ses prestations et la richesse de ses fonctionnalités.

Séquoia propose notamment un large choix de plus de 80 supports d’investissements représentatifs de toutes les classes d’actifs et places financières, un reporting de grande qualité, un niveau de garanties élevé ainsi que des frais compétitifs.

AnnéesRendements (*)
20232.850 % à 3.730 %
20221.500 %
20210.750 %
20200.750 %
20190.900 %
20181.330 %
20171.330 %
20161.410 %
20152.020 %
20142.630 %
(*)rendements nets des frais de getion, bruts des prélèvements sociaux et fiscaux.

Séquoia : les avantages

Séquoia propose des services réellement utiles pour l’épargnant. Ainsi le service "Sécurisation des gains" arbitre automatiquement les gains des supports en unités de compte sur le support en euros, lorsque ces gains dépassent un seuil que l’épargnant a fixé.

L’épargnant choisit librement les supports qu’il souhaite protéger et le seuil de gains fixé pour chaque support parmi 5%, 10%, 15% ou 20%.

Le service " Alertes " informe également le client en temps réel par SMS ou e-mail lorsque les gains ou les pertes constatés sur un de ses supports en unités de compte dépassent un seuil qu’il fixe librement.

Ce service permet au client de surveiller de près l’évolution de ses supports et de garder la maîtrise de son investissement.

Les arbitrages réalisés en ligne sont entièrement gratuits.

Frais de gestion dégressifs en fonction du capital placé

SOGÉCAP ne propose pas directement des bonus de rendements sur les fonds euros, comme bon nombre de ses concurrents assureurs. En revanche l’assureur de la Société Générale propose des remises sur les frais de gestion, en fonction du capital versé sur le contrat.

Comme le taux publié par les assureurs est net des frais de gestion, cette remise sur les frais de gestion revient à un bonus de rendement, comme le pratique les autres assureurs.

En gestion libre, les frais de gestion sont appliqués par tranche de capital constitué sont de :

  • 0,08 % par mois pour le capital constitué inférieur à 76 200€, soit 0.96% par an, des frais très élevés,
  • 0,06 % par mois pour le capital constitué compris entre 76 200 EUR et 152 399 EUR, soit un équivalent 0.24% de bonus de rendement pour une année complète,
  • 0,04 % par mois pour le capital constitué à partir de 152 400 EUR, soit un équivalent de 0.48% de bonus de rendement pour une année complète.

En Gestion Sérénité : 0,08 % maximum par mois, soit 0.96% par an.

Séquoia : les inconvénients

  • Ticket d’entrée plutôt haut de gamme :

Le ticket d’entrée, c’est à dire le dépôt minimum à effectuer lors de l’ouverture de son contrat assurance vie Séquoia est pour le moins élevé (7.600€), pour un contrat grand public.

  • Frais élevés :

Si les supports éligibles dans le contrat assurance vie Séquoia sont de bonne facture, les frais du contrat Séquoia font aussi de bonnes factures ! Ainsi, il faut compter sur les frais sur versements, supérieurs à la moyenne, de l’ordre de 3%, ainsi qu’un minimum de frais pour un arbitrage plus élevé que la moyenne des contrats... Les frais sur versements sont abaissés à seulement 2.50% pour les versements importants de plus de 15.240€. C’est de la pure folie. Un contrat d’assurance-vie décidément bien cher.

De même les frais de gestion appliqués sont trop élevés (0.96% !). Même avec les ristournes accessibles pour les contrats bien fournis, ce niveau de frais reste prohibitif.

  • Rendement fonds €uros, décevant !

Le contrat Séquoia est d’autant plus cher que le rendement du fonds €uros n’est pas véritablement à la hauteur des espérances des épargnants. Consultez le classement des rendements des fonds €uros...

👉 Sequoia en synthèse

Assurance-vie Sequoia
👉 Assurance-vie Sequoia
DistributeurSOCIETE GENERALE / SOGECAP
AssureurSOGECAP
Type de contratContrat collectif
Versement initial minimum7 600,00 €
👉 Frais
Frais sur versement (maxi.)3,000 %
Les frais sur versement sont dégressifs en fonction du montant versé.
Frais de gestion fonds euros SECURITE EN EUROS0.960 %
Les frais de gestion sont dégressifs en fonction du capital constaté au 31/12.
Frais de gestion sur unités de compte0.960 %
Frais sur versement de rentes0.00 %
Frais d'adhésionNEANT
Frais d'arbitrage en ligne0,50 % du montant arbitré

Les frais d'arbitrage sont limités à 75 EUR par opération.

👉 Unités de compte disponibles
En gestion libre80
SCPI0
SCI0
SCP0
OPCI1
ETF (Trackers)0
Capital-investissement (Private equity)nc
Titres vifs0
Fonds ISRNC
👉 Fonds euros
Nombre de fonds euros1
👉 Fonds euros SEQUOIA SECURITE
Rendement 2023, brut des prélèvements sociaux et fiscaux
(tel que publié par l'assureur)
2.850 %
Rendement 2023, net pour les épargnants2.360 %
AnnéesRendements (*)
20232.850 % à 3.730 %
20221.500 %
20210.750 %
20200.750 %
20190.900 %
20181.330 %
20171.330 %
20161.410 %
20152.020 %
20142.630 %
20132.800 %
20123.000 %
20113.100 %
20103.200 %
20093.500 %
20084.000 %
(*)rendements nets des frais de getion, bruts des prélèvements sociaux et fiscaux.
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🔍 Avis & notations

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Avertissement : Les placements effectués sur des unités de compte présentent un risque de perte en capital, et ne sont pas garantis par l'assureur. Son engagement se limite au nombre d'unités de compte détenues et non pas à leur valeur. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.

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