Crédit immobilier : les espoirs de baisse de taux en 2026, définitivement envolés ?

Les primo-accédants constituent près de 60% du marché des crédits immobiliers. Le PTZ tourne à bloc. Les banques octroient des crédits à des taux encore relativement avantageux.

Données en mars 2026 (source Eloa)

• Taux moyen de crédit immobilier : 3,22 % (hors assurances),
• Apport moyen : 70 685 €,
• Capital emprunté : 256 900 €,
• Durée moyenne d’un prêt immobilier : 282 mois.

Taux usure crédit immobilier

Les seuils de l’usure sont encore relativement élevés par rapport aux taux actuels, sachant que les assurances portant sur les crédits, voient leur prix se réduire avec une concurrence acharnée.

L’emprunteur type d’un crédit immobilier en mars 2026 est âgé de 37 ans. On note une baisse des revenus du ménage de 400 €.
Les primo- accédants représentent 58 % des demandes de prêts envoyées en banques en mars 2026, un chiffre en hausse de 3 % par rapport au mois de février 2026.
L’apport moyen s’élève à 70 685 euros par dossier de prêt, un niveau en baisse de plus de 19 000 € par rapport à février 2026.
Au mois de mars 2026, le capital emprunté moyen est de 256 900 € sur une durée moyenne de 282 mois et une mensualité avec assurance de 1 117 €. L’allongement de la durée de prêt demeure aujourd’hui l’une des solutions pour compenser la perte de pouvoir d’achat immobilier. Le taux d’endettement moyen s’élève ainsi à 29, 67 %.
Le taux d’intérêt moyen toutes durées de prêts confondues est de 3,22 % en mars 2026.

Assurance : coût moyen 0.32%

En mars 2026, la majorité des contrats d’assurance emprunteur souscrits sont des contrats groupes (88 %) contre 12 % de contrats individuels. On note une augmentation des contrats individuels de 4 % par rapport à février 2026.
La garantie Décès/PTIA/ITT/IPT est souscrite dans 83 % des cas, loin devant la garantie Décès/PTIA à 17 %.
Enfin, le coût moyen d’une assurance de prêt, toutes durées confondues s’élève à 20 123 euros pour un taux moyen de 0,32 %.

Le primo-accédant type en mars 2026 est âgé de 31 ans et perçoit des revenus mensuels de 3 193 €. Des revenus plus modestes que la moyenne globale et qui limitent la constitution de l’apport (63 661 €), soit près de 7 000 € en moins que la moyenne tous profils confondus. Aussi, le capital emprunté des primo-accédants s’élève à 245 188 €, soit 11 000 € de moins par rapport au capital emprunté tous profils confondus.

Les conditions d’accès au crédit très strictes, notamment la règle des 35% d’endettement, difficile à respecter pour les primo-accédants, obligeant ces profils à allonger la durée de prêt au maximum pour réduire leur mensualité et ainsi préserver une capacité d’emprunt leur permettant d’acheter un bien immobilier correspondant à leurs critères. Aussi, la durée de prêt moyenne des primo-accédants est de 289 mois (24 ans). Le taux d’endettement des primo-accédants s’élève lui à 29,71 % pour une mensualité moyenne de 1 212 € avec un taux d’intérêt de 3,23 %.

Et pour avril 2026 ?

En ce mois d’avril 2026, le printemps arrive avec une certaine douceur au niveau des températures ce qui correspond exactement à la tendance des taux de crédits immobiliers où les taux sont en baisses sur l’ensemble des durées d’emprunts. Au niveau national, les futurs emprunteurs vont pouvoir emprunter à partir de 2,70 % sur 10 ans et jusqu’à 3,47 % sur 25 ans indique LePartenaire.

Crédit immobilier, l’OAT 10 ans sert de référence

Les OAT permettent également aux banques de se refinancer. Véritable indicateur de la tendance, les taux de l’OAT sont suivis par tous les acteurs du crédit immobilier. Bien qu’aucun lien direct entre les taux de marché des OAT et ceux des crédits immobiliers n’existe, en matière de finance, tout est lié. Ainsi si les taux des prêts immobiliers à taux variables sont corrélés aux taux à court terme (Euribor), le niveau des taux fixes auquel prête une banque aux ménages est corrélé au rendement des emprunts d’Etat de maturité 10 ans. Ce niveau de corrélation est variable, mais une corrélation existe. Plus les taux sont élevés sur les OAT 10 ans, et plus les taux des crédits immobiliers proposés aux particuliers seront à leur tour élevés. La marque que prennent les banques en "revendant" l’argent emprunté auprès de l’Etat reste globalement stable. Le niveau de l’OAT sert de référence, néanmoins le niveau de concurrence entre les établissements bancaires permet de déterminer également une tendance à la hausse ou la baisse des taux fixes (ou variables) des crédits immobiliers.

Pour les primo-accédants avec un bon profil, une baisse de taux de 0,02 % sur 15 ans, de 0,03 % sur 20 ans, de 0,01 % sur 25 ans.
Pour les profils excellents (hors primo-accédants), une baisse de taux de 0,02 % sur 10 ans, de 0,06 % sur 15 ans, de 0,03 % sur 20 ans et de 0,05 % sur 25 ans.
Les taux moyens restent globalement proches de ceux de mars 2026, avec des différences de quelques centièmes selon les baromètres et les durées analysées.

On note une volonté de stabilité des taux de nos partenaires bancaires sur ce 1er semestre 2026. Nous conseillons aux futurs emprunteurs de ne pas espérer une baisse et du coup, de préparer le meilleur dossier (apport, épargne, revenus stables...) afin d’obtenir le meilleur taux.

"Sur 2026, nous pensons que la stabilité sera le mot d’ordre sauf si la géopolitique actuelle se durcit et que l’Europe doit prendre part a des conflits militaires" indique Fabienne Laborde, Directrice des Opérations de Le-Partenaire.fr & Eloa.io