Bourse / compte-titres rémunérés : vos liquidités non investies peuvent vous rapporter jusqu’à 4% et plus

Comment faire pour éviter que les liquidités non investies d’un compte-titres ne rapportent rien ? Certains courtiers en bourse rémunèrent les liquidités non investies de leurs clients. Détails.

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Publié le mercredi 23 août 2023 par Denis Lapalus

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Liquidités rémunérées auprès des courtiers en bourse

Le cash non investi sur les comptes-titres subit de plein fouet l’inflation et ne travaille pas. Pas le moindre euro. Et parfois, ces liquidités peuvent rester ainsi plusieurs mois, en attendant une tendance favorable sur les marchés financiers. Si l’idée de rémunérer ces liquidités, comme sur un compte bancaire rémunéré classique, n’a rien de nouvelle, elle se généralise désormais auprès de nombreux courtiers en bourse. Les comptes titres rémunérés font leur apparition.

Fidéliser les investisseurs

L’enjeu pour ces courtiers est d’inciter les investisseurs à laisser leur cash sur leurs compte-titres en attendant le retour d’opportunités sur les marchés financiers. Les offres des livrets épargne redevenant attractive, au-delà des traditionnels livret A/LDDS. Depuis août 2023, certains livrets bancaires proposent désormais jusqu’à 5% brut, lors d’opérations commerciales pour le recrutement de nouveaux clients. Le second objectif pour les courtiers est donc également d’éviter que les investisseurs n’effectuent des arbitrages de long terme vers les placements de taux davantage rémunérateurs. La grande différence étant que ces taux de rémunération servis par ces comptes-titres rémunérés ne sont pas des offres commerciales ponctuelles, bien que ces taux peuvent également varier selon le bon vouloir du courtier, ou plus officiellement, selon les variations des taux d’intérêts sur les marchés.

courtiers en bourse	Taux de rémunération des liquidités non investies	Plafond pris en compte
FREEDOM24	2.50 %	100 .000 €
FREEDOM24	3.00 %	100 .000 $ ⚠️
Interactive Brokers	4.58 %	100 .000 $ ⚠️
Saxo Bank	jusqu’à 4 % (*)	100.000 €
Scalable Capital	2.6 %	100.000 €
Trade Republic	2 %	50 .000 €
⚠️ : compte titres libellé en dollars. (*) : selon le niveau de compte (Classic, Platinum ou VIP). Saxo Bank rémunère les liquidités en Euros et en Dollars. Liste présentée triée par ordre alphabétique des noms des courtiers et non pas par taux de rémunération.

Les intérêts sont calculés en fin de journée sur la base du solde disponible. Les intérêts sont versés mensuellement, et peuvent ainsi, générés à leur tour des intérêts. Les liquidités sont restent monopolisables à tout instant afin d’investir en bourse. Ces offres de rémunération de liquidités sont proposées aussi bien aux anciens clients qu’aux nouveaux clients.

Fiscalité

Sans surprise, la Flat Tax est applicable sur les intérêts versés. Ainsi, afin de connaître le taux net de rémunération de ces offres, il suffit de multiplier le taux brut promis par 0.7 (flat tax = 30% de prélèvements).

Taux de rémunération épargne

Compte-tenu du délai estimé de l’utilisation de ses fonds, l’investisseur pourra donc arbitrer en connaissance de cause. Ci-dessous le rappel des taux de rémunération actuels en épargne réglementée ainsi que ceux pratiqués sur les livrets bancaires.

Livrets bancaires

Livret épargne / Compte épargne : Offres promotionnelles en vigueur (septembre 2023)
Livret épargne (Banques)	Taux boostés (durées d'application - primes) Taux de base (1)	Plafonds versement	Date expiration de l'offre	Conditions	En Savoir Plus
LIVRET +	5.00 % (4 mois) 1.50 %	100 000 €	16-10-2023	Nouveaux clients seulement Taux boosté de 5% pendant 4 mois à compter de la quinzaine suivant la date d'ouverture du livret +.	EN SAVOIR +
RENTABILIS	5.00 % (3 mois) 1.00 %	100 000 €	31-12-2023	Nouveaux clients seulement Compte rémunéré, taux annuel brut de 5% applicable pendant 3 mois	EN SAVOIR +
LIVRET MYMONEYBANK	4.00 % (2 mois) 2.80 %	150 000 €	N-C	Nouveaux clients seulement 4% bruts pendant 2 mois dans la limite de 150.000 € de versement !	EN SAVOIR +
LIVRET CARREFOUR BANQUE	4.00 % (3 mois) 1.00 %	1 000 000 €	15-11-2023	Nouveaux clients seulement Taux boosté de 4% brut pendant 3 mois, dans la limite de 1 million d'euros !	EN SAVOIR +
LIVRET CASHBEE	4.00 % (3 mois) 2.80 %	150 000 €	N-C	Nouveaux clients seulement Equivalent de 4% bruts pendant les 3 premiers mois dans la limite de 150.000 € de versement	EN SAVOIR +
LIVRET EPARGNE RAMIFY	4.00 % (2 mois) 2.80 %	150 000 €	N-C	Nouveaux clients seulement Taux boosté de 4% brut pendant 2 mois, jusqu'à 150.000 euros de versement.	EN SAVOIR +
⁽¹⁾: Taux bruts Liste non exhaustive des offres promotionnelles des livrets épargne du marché. Les offres promotionnelles sont soumises à conditions de souscription, se référer aux sites des banques pour plus d'informations. Ce tableau des offres promos des livrets épargne est présenté trié par taux promotionnel. Informations fournies à titre indicatif uniquement.

Epargne réglementée

Livrets	Taux nets	Plafonds
Livret A	3.00%	22.950€
Livret Bleu	3.00%	22.950€
LDDS	3.00%	12.000€
LEP	6.00%	7.700€
Livret jeune	3.00%	1.600€
Epargne logement
CEL	1.40%	15.300€
PEL	1.40%	61.200€

Comptes à terme

Offres	Echéances	Taux ^(*)	Dépôt Max.
CREDIT MUNICIPAL DE NIMES (Credit Municipal de Nimes: Compte a terme)	48 mois	3.60 %	500 000 €
CREDIT MUNICIPAL DE NIMES (Credit Municipal de Nimes: Compte a terme)	60 mois	3.60 %	500 000 €
DISTINGO BANK (DISTINGO BANK (Compte Distingo))	15 mois	3.50 %	30 000 €
BOURSORAMA BANQUE (BOURSORAMA CAT)	18 mois	3.50 %	NC
CREDIT MUNICIPAL DE NIMES (Credit Municipal de Nimes: Compte a terme)	36 mois	3.40 %	500 000 €
RAISIN (YOUNITED CREDIT (FRANCE))	60 mois	3.35 %	100 000 €
RAISIN (YOUNITED CREDIT (FRANCE))	48 mois	3.32 %	100 000 €
Tableau présenté trié par taux d'intérêts bruts en ordre décroissant. ^(*) : Taux bruts. La fiscalité appliquée peut différer de la fiscalité française pour les comptes à terme situés hors de France. Offres soumises à conditions de souscription.Sélection des 7 meilleurs taux avec indication de la maturité correspondante, référencés sur le guide indépendant de l'épargne.

Ne pas confondre avec le staking !

Pour les investisseurs cryptos, beaucoup confondent encore la rémunération des liquidités, à l’instar des compte-titres rémunérés, avec les intérêts versés lors d’opérations de staking. Le staking et une opération de prêt de cryptoactifs. Il ne s’agit alors pas de rémunération de liquidités mais d’actifs prêtés contre rémunération. Le staking est une opération communément appelée de prêt/emprunt sur les marchés financiers. C’est comme si l’investisseur prêtait ses actions TOTALENERGIES pendant quelques jours à un autre investisseur afin qu’il s’en serve pour une opération de couverture sur un portefeuille optionnel. Le staking est une opération à risque, puisque l’actif staké n’est plus détenu par le dépositaire.

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⚠️Marchés financiers / Avertissement sur les risques : Les investissements en titres et autres instruments financiers comportent toujours un risque de perte de votre capital. En investissant sur les marchés financiers, vous pouvez perdre tout ou une partie de votre capital. Nous vous recommandons d'investir uniquement dans des produits financiers correspondant à vos connaissances et à votre expérience. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures, elles ne sont pas constantes dans le temps et ne constituent en aucun cas une garantie future de performance ou de capital. Les prévisions et les performances passées ne sont pas des indicateurs fiables des performances futures. Il est essentiel de faire votre propre analyse avant d'effectuer tout investissement. Si nécessaire, vous devez demander des conseils indépendants en matière d'investissement à un professionnel certifié.

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