Pour ne rien rater de l'actualité des placements épargne, inscrivez-vous à nos notifications.
FranceTransactions.com
Marchés financiers au plus haut, avant une année 2022 incertaine : que faudrait-il faire ? Avis de conseillers en gestion de patrimoine
Vos unités de compte de vos contrats d’assurance-vie affichent des plus-values latentes importantes ? Votre PER ne s’est jamais porté aussi bien ? Grand soleil sur vos titres sur votre PEA ? Carton plein sur votre compte-titres ? Des nuages sont présents à l’horizon 2022, 5ième vague, élection présidentielle, retournement du marché de l’immobilier, inflation galopante, surendettement généralisé. Les marchés financiers, dopés aux liquidités, s’en moquent. Que convient-il de faire en cette fin d’année ?
L’assurance vie CORUM Life "passe à l’action" avec sa nouvelle formule. Découvrez CORUM Life Rosetta !
Parce que nous cherchons à rendre l’épargne accessible et à vous faire gagner du temps au quotidien, nous vous proposons aujourd’hui CORUM Life Rosetta. Une formule mixte, au sein de l’assurance vie, permettant de tirer profit de l’épargne en obligations, en immobilier... et désormais en actions, grâce au savoir-faire du groupe CORUM ! 👉Découvrez CORUM Life Rosetta
Le CAC40 n’en finit plus de progresser, déjà +27% depuis le début d’année. Bien que les professionnels de la gestion d’actifs soient confiants (ils le sont toujours sinon tous les épargnants retireraient leurs fonds !), quelques nuages semblent se pointer à l’horizon : entre la 5ième vague, l’inflation hors de contrôle, la rupture des chaînes d’approvisionnement, la remontée des taux d’intérêts, etc. La liste pourrait être très longue. Il serait sans doute temps pour les épargnants de mettre quelques profits au chaud.
Fin d’année, épuisez votre abattement sur les plus-values
Assurance-Vie : Comme chaque fin d’année, si vous n’avez pas utilisé complètement votre abattement sur les plus-values en assurance-vie (4.600€/9.200€) et que vous constatez des plus-values importantes sur vos unités de compte, c’est évidemment le moment d’effectuer un rachat partiel sur vos contrats investis majoritairement ou à 100% en unités de compte. Bien évidemment, vous ne réaliserez pas vos profits sur vos contrats majoritairement investis en fonds en euros. La bonne période pour ce faire étant alors plutôt en début d’année. L’épargnant averti possède un contrat d’assurance-vie investi 100% en euros et un contrat 100% en unités de compte. Cela lui permet d’effectuer des rachats partiels optimisés et de ne pas mélanger les deux poches. Vous pouvez consulter notre sélection de contrats d’assurance-vie permettant d’investir 100% sur un fonds en euros , c’est possible, malgré ce que nombre d’épargnants pensent encore. Ainsi, Gilles Belloir, directeur général du courtier en ligne Placement-direct.fr, recommande de purger vos plus-values avant la fin d’année. Effectuer régulièrement un rachat partiel en fin d’année, dans la limite de son abattement sur les plus-values, afin d’éviter de se retrouver avec un contrat ayant trop de plus-values lors du rachat total du contrat. C’est d’ailleurs l’occasion alors d’organiser au mieux son épargne (split fonds euros/UC), et de le répartir sur des contrats d’assurance-vie plus performants, moins chers. compte-titres : si vous avez quelques lignes en moins-values (on ne sait jamais), ce sera le moment de les vendre, quitte à les racheter le même jour. Mais matérialiser des moins-values vous permettra de venir compenser des plus-values réalisées sur d’autres lignes. À vous de faire votre cuisine afin de ne pas vous retrouver avec un montant important de plus-values à déclarer au Fisc. PEA : réalisez vos plus-values selon les règles de prudence, mais aucun retrait n’est évidemment à effectuer.
Unités de compte, réduction des risques !
Vous connaissez l’adage boursier, les arbres ne montent pas jusqu’au ciel. Et bien... Pour le moment, les places financières ne cessent de grimper, face à cet afflux de liquidités absolument colossal. Le marché est en forme de bulles, n’en déplaise à de nombreux analystes. Il y aura des chocs à la baisse, c’est certain. Le mot d’ordre est donc la diversification afin de réduire ses risques. Ainsi, Nicolas Chabanne, d’Athena Patrimoine, un cabinet lyonnais de gestion en patrimoine réputé, dans une lettre d’informations adressée à ses clients, confirme qu’il convient de diversifier ses placements afin d’en réduire les risques.
Diversifier ?
Cela consiste à investir sur différents supports au sein des enveloppes choisies, sur différents secteurs, afin de limiter le risque global de votre portefeuille. En effet, si vous concentrez vos placements sur peu de titres, vous concentrez le gain mais aussi le risque. Sur un portefeuille, il est souhaitable d’avoir un certain nombre de lignes pour diversifier : plus vous augmentez le nombre de lignes, plus vous réduisez le risque (dans une certaine limite).
Diversification tous azimuts
La diversification a plusieurs visages ; diversification des secteurs d’activité : énergie, matériaux de base, industries, biens de consommation, santé, service aux consommateurs, télécommunications, services aux collectivités, sociétés financières, technologies… ; mais aussi diversification des zones géographiques : Europe, Asie, Etats-Unis… Notez que si vous achetez des valeurs étrangères, il faut accepter la présence d’un paramètre supplémentaire : celui du taux de change, la monnaie étant différente. Vous incluez donc dans ce cas un risque supplémentaire.
Compte-titres, PEA : 25 lignes distinctes
Il n’y a pas de nombre idéal de lignes, cela dit un portefeuille diversifié sur 25 titres est souvent considéré comme bien diversifié. S’il y a moins de lignes, le risque se concentre. S’il y en a plus, le portefeuille se disperse, et suivre son évolution globale devient plus difficile. Attention toutefois, dans le cadre d’un compte-titres ou d’un plan d’épargne en actions par exemple, cette diversification multiplie les transactions boursières, donc les coûts de transaction. Si vous souhaitez diversifier votre portefeuille en une seule transaction, vous pouvez acheter par exemple un ETF.
Notre sélection des 3 meilleures offres de livrets épargne
TOP
OFFRES
DÉTAILS
EN SAVOIR +
🥇 1
Livret Distingo Taux boosté de 4.00% brut, pendant 6 quinzaines.
Les offres promotionnelles sont soumises à conditions.
📧 Newsletter FranceTransactions.com
👉 Abonnez vous à notre lettre quotidienne. Plus de 90.000 lecteurs font confiance à la newsletter de FranceTransactions.com pour mieux être informés sur l’épargne et les placements. Lettre gratuite, sans engagement, sans spam, dont le lien de désabonnement est présent sur chaque envoi en bas du courriel. Recevez tous les jours, dès 9 heures du matin, les infos qui comptent pour votre épargne.
Le luxe fait grimper l’indice phare de Paris encore un peu plus haut, sur un nouveau record, proche des 7.100 points. En hausse de 27% depuis le début de l’année, le CAC40 rattrape son retour par (...)
Après quelques hésitations, les principaux nuages se dissipent. Toutefois, le traditionnel rallye de fin d’année pourrait bien être attendu du tournant au mois de décembre 2021, inflation, crise de la (...)
C’est fait. La pandémie COVID est réglée, les investisseurs pensent que tout va bien se terminer et visent donc de nouveaux records. À moins que tout cela ne soit qu’un vaste enfumage, le temps d’une (...)
Les prix de l’immobilier ont cessé leur ascension, même à Paris. Les dernières publications rapportent une stabilisation globale des prix, même avec de légères baisses dans les grandes villes depuis ces (...)
Les particuliers reviennent en force sur les marchés financiers et plus particulièrement les marchés actions. Après le succès de la privatisation de la FDJ, la chute des marchés a ravivé la recherche (...)
La Bourse de Paris montait de 0,88% peu après l’ouverture mercredi, optimiste quant à la probabilité d’un soutien monétaire et budgétaire supplémentaire des Etats-Unis face aux conséquences toujours (...)
L’inflation passagère, martelée par nos experts, n’est pas prête de passer. Les prix des matières agricoles explosent, au contraire de celles de l’énergie, pour une bonne raison : les récoltes sont (...)
La forte remontée de l’inflation fait resurgir sur la toile nombre de fadaises à propos de placements sensés protéger le capital des épargnants contre l’inflation. Liste de ces placements anti-inflation (...)
Avec une inflation grandissante, ancrée pour durer, les invitations à dynamiser son épargne se multiplient. Entre gestion pilotée, investissements boursiers, crowdfunding et autres plans d’épargne (...)
FranceTransactions.com : 1er guide indépendant de l'épargne de France, en ligne depuis 23 ans.
Les articles et commentaires publiés sur le guide, tout comme les opinions personnelles publiées sur FranceTransactions.com ne sont aucunement des conseils en investissement au sens des articles L. 321-1 et D. 321-1 du Code Monétaire et Financier. L'activité de conseil en investissements financiers est réglementée.
Afin d'être conseillé personnellement, un conseiller en gestion de patrimoine, indépendant ou non-indépendant, est à consulter.