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Comme attendu, les épargnants préfèrent désormais verser sur les fonds euros que sur les livrets épargne réglementés (livret A/LDDS). Seul le LEP, avec son taux encore avantageux de 2.5% net, ne subit pas d’arbitrages significatifs. Détails.
Derniers jours, le 28 février 2026, il sera trop tard pour cette offre : DISTINGO Bank propose à ses nouveaux clients épargne de bénéficier d’un taux boosté de 4% brut applicable pendant 3 mois sur le livret épargne DISTINGO, dans la limite de 150.000€ de versement. Une prime de 80 euros sera versée si le montant versé est de 40.000€ minimum.
Le couple de livrets réglementés, Livret A et LDDS, ne séduisent plus les épargnants. Depuis la baisse du taux à 1.5% net au 1er février dernier, il faut dire que placer son épargne sans risque peut être bien plus rémunérateur ailleurs. Les clins d’œil des assureurs sont suffisamment nombreux pour pouvoir y succomber rapidement. Non seulement les meilleurs fonds euros servent des rendements proches des 3% net (une fois les prélèvements sociaux déduits)
La décollecte sur le livret A/LDDS reste faible : 2,27 milliards d’euros au mois de janvier. Il ne s’agit donc pas d’une décollecte massive, les encours restant à plus de 600 milliards d’euros. Comme toujours, le capital placé sur le livret A/LDDS est passif. Les épargnants ayant de nouvelles liquidités placent ailleurs, sur les fonds euros, mais les mouvements de retraits pour placer à meilleur compte restent marginaux.
Sur ces 8 dernières années, le rendement du livret A a toujours été inférieur à la moyenne des rendements des fonds euros du marché, une fois les prélèvements sociaux déduits. L’on suppose que l’épargnant utilise l’abattement fiscal sur les produits afin de ne pas voir le rendement du fonds euros chuter.
| Années | Taux Livret A | Taux Fonds euros(*) |
| 2015 | 0,896 % | 1.94 % |
| 2016 | 0,750 % | 1.60 % |
| 2017 | 0,750 % | 1.52 % |
| 2018 | 0,750 % | 1.52 % |
| 2019 | 0,750 % | 1.03 % |
| 2020 | 0,521 % | 1.03 % |
| 2021 | 0,500 % | 1.06 % |
| 2022 | 1,375 % | 1.66 % |
| 2023 | 2,917 % | 2.16 % |
| 2024 | 3,000 % | 2.16 % |
| 2025 | 2,158 % | 2.24 % |
| 2026 | 1,517 % | 2.27 % (e) |
| Taux rendement moyen fonds euros, net des frais de gestion et net prélèvements sociaux (déduction au taux de l’année considérée (ie, 15.5% en 2017 par exemple, puis de 17.2% pour les années suivantes). (e) : estimation journalistique. | ||
Quel rendement équivalent pour un fonds euros ? En assurance vie, les rendements des fonds euros sont toujours soumis aux prélèvements sociaux de 17.2%, dans tous les cas. La fiscalité portant sur les produits en assurance-vie peut être éludée avec l’application de l’abattement. Ainsi, pour atteindre au minimum le rendement du livret A en 2026, il faut donc que le rendement du fonds euros soit de : 1.51 / (1 - 0,172) = 1.823. Soit donc 1.83 %.
| Livrets épargne | Total des encours en Milliards d’euros |
| Livret A | 438.48 M€ |
| LDDS | 161.78 M€ |
| TOTAL | 600.26 M€ |
| (source : CDC - Caisse des Dépôts et Consignations) | |
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