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Epargne : retour gagnant des sicav monétaires et comptes à terme, le rendement du sans risque tend vers 4 %

Cela faisait huit années déjà que les sicav monétaires étaient délaissées, faute de rendement. La hausse des taux court terme a remis en selle ces fonds monétaires, les rendements pourraient atteindre les 3% voire approcher les 4% pour les meilleures en 2023. Les comptes à terme en profitent également, des offres de plus en plus attractives.

Retour gagnant des sicav monétaires et comptes à terme © FranceTransactions.com / stock.adobe.com

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Les sicav monétaires sont de retour !

Les épargnants et trésoriers d’entreprises ont délaissé les sicav monétaires depuis quelques années déjà, personne n’ayant intérêt à placer sur des fonds proposant des rendements négatifs. La remontée des taux d’intérêts de court terme (Ester et Euribor) a été fulgurante en passant de -0.58% à plus de 3.7% en l’espace de 20 mois (de janvier 2022 à août 2023).

Le taux sans risque au-delà des 3.6 %

Le taux de dépôt des banques auprès de la BCE est à un niveau record à 4%. Un niveau jamais atteint depuis la création de l’euro. Or, de ce taux dépend indirectement la fixation de l’€STER et des taux Euribor, mais aussi donc la rémunération des fonds monétaires.

Taux fixes directeurs de la BCE (au 12 novembre 2023)Taux
Taux de refinancement4.50 %
Taux de dépôt au jour le jour4.00 %
Taux de prêt marginal au jour le jour4.75 %

Taux monétaires : une envolée historique

La moyenne mensuelle du taux Euribor® 3 mois est passée de -0.56% en janvier 2022 à plus de 3.7% en août 2023. Une ascension de plus de 410 points de base en l’espace de 20 mois. Du jamais vu.

Evolution de la moyenne mensuelle du taux Euribor 3 mois
Evolution de la moyenne mensuelle du taux Euribor 3 mois © FranceTransactions.com

Comptes à terme, au-delà des 3.5%

Le compte à terme, notamment, retrouve un attrait certain dans le cadre d’une gestion de trésorerie à faible risque. Les rendements proposés par les établissements bancaires sur ce type de placement ont l’avantage d’être significativement supérieurs à ceux des OPCVM monétaires, tout en laissant aux investisseurs la possibilité de retirer leur capital en cas de besoin (liquidité à 32 jours). Du fait de leurs règles de fonctionnement, les comptes à terme permettent aux investisseurs de mettre à profit dès à présent les hausses de taux de la BCE anticipées par les marchés au cours des prochains mois ou prochaines années.

Meilleurs comptes à terme

TOPOffresEchéancesTaux (*) Dépôt Max.
1 🥇CREDIT AGRICOLE ILE DE FRANCE60 mois3.70 %NC 
2 🥈CREDIT MUNICIPAL DE NIMES48 mois3.60 %500 000 € 
3 ex æquo 🥉CREDIT MUNICIPAL DE NIMES60 mois3.60 %500 000 € 
3 🥉DISTINGO BANK15 mois3.50 %30 000 € 
4 ex æquoBOURSORAMA BANQUE18 mois3.50 %NC 
Tableau présenté trié par taux d'intérêts bruts en ordre décroissant. (*) : Taux bruts. La fiscalité appliquée peut différer de la fiscalité française pour les comptes à terme situés hors de France. Offres soumises à conditions de souscription.Sélection des 5 meilleurs taux avec indication de la maturité correspondante, référencés sur le guide indépendant de l'épargne.

Livrets épargne : des taux boostés, éphémères

Du côté des livrets épargne, la hausse des taux est également au rendez-vous. Cependant, les taux attractifs sont toujours proposés sous forme d’offres de bienvenue, soumises à conditions. Les périodes d’application de ces taux avantageux ne sont que de quelques mois.

Epargne sans risque : du 5% chez Monabanq, Bforbank, Fortuneo...

Les offres de livrets épargne à 5% se multiplient © FranceTransactions.com / stock.adobe.com

Notre sélection des 3 meilleures offres de livrets épargne

TOPOFFRESDÉTAILSEN SAVOIR +
🥇 1LIVRET PLUS FORTUNEOLivret + Taux boosté de 5.00% brut, pendant 8 quinzaines. 👉 EN SAVOIR PLUS
🥈 2SUPER LIVRET PLACEMENT-DIRECTSuper Livret Placement-direct Taux boosté de 5.25% brut, pendant 6 quinzaines. 👉 EN SAVOIR PLUS
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