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Vos demandes de crédit immobilier essuient refus sur refus ? Entre application du taux d’usure et refus pour apport insuffisant, ne pas pouvoir emprunter est souvent une bonne nouvelle pour vous. Voici pourquoi.
Lucya CNP est le nouveau contrat d’assurance vie exclusivement distribué par Lucya, assuré par CNP Assurances, accessible à partir de 500 euros seulement, sans frais sur les versements, avec des frais de gestion annuels de seulement 0.30% sur les unités de compte, dont des ETF éligibles. Aucuns frais de transaction sur les ETF, c’est un cas rare sur le marché. Gestion pilotée à seulement 0.55% de frais de gestion tout inclus. Près de 1.200 supports d’investissements proposés, Lucya CNP est le contrat d’assurance vie à détenir en 2026. Bonus de rendement allant jusqu’à +2.70% en 2026 et 2027, sous conditions.
Si une banque vous refuse de vous prêter, c’est pour une bonne raison : votre dossier de lui permet de pas de s’assureur que vous n’allez réaliser une très mauvaise affaire financière. Les banques sont toujours prêtes à encaisser un maximum d’argent sans prendre trop de risques. Cela n’a donc rien contre vous, rien de personnel, c’est juste du business ! Les banques aimeraient vous prêter au taux de 10%, sans souci, pour des risques équivalents. Les seuils de l’usure sont justement là pour vous protéger, afin que vous ne vous obstiniez pas dans l’erreur.
Selon le communiqué du courtier CAFPI publié le lundi 27 avril, jusqu’à 20 % des dossiers de prêt immobilier pourraient être bloqués d’ici l’été 2026. En cause ? Un taux d’usure insuffisant pour permettre aux banques d’accorder certains financements. Pour rappel, le taux d’usure est le taux d’intérêt global maximal auquel une banque peut prêter de l’argent à ses clients. Ce taux varie en fonction du type de crédit souscrit et de la durée du financement. Un seuil réglementaire déjà insuffisant pour bon nombre de dossiers de prêt immobilier puisque 14 % des demandes de prêt immobilier seraient actuellement refusées pour ce motif d’après les données collectées par le courtier CAFPI au cours du premier trimestre 2026 sur plus de 6 000 dossiers.
| Durées de crédit | Taux élevés (15% apport) | Taux moyens (30% apport) | Taux faibles (50% apport) |
|---|---|---|---|
| 7 ans | 4,15 %⚠️Taux supérieur au seuil de l'usure de 4.00% | 3,80 % | 3,55 % |
| 10 ans | 4,40 %⚠️Taux supérieur au seuil de l'usure de 4.00% | 4,00 % | 3,45 % |
| 15 ans | 4,60 % | 3,90 % | 3,40 % |
| 20 ans | 5,07 % | 4,02 % | 3,42 % |
| 25 ans | 5,05 % | 4,25 % | 3,60 % |
| (*) Mise à jour effectuée le 04/05/2026 . Taux assurance incluse d'un taux moyen d'assurance emprunteur de 0.45% (pour un couple). Considérer un taux d'assurance emprunteur de 0,20% pour une personne seule. Taux moyens de marché (avec 30% d'apport), calculés sur les relevés des courtiers en crédits immobiliers. Données indicatives uniquement. | |||
Selon le rapport Immo Trend, publié en avril 2026, par La Banque Postale, le marché de l’immobilier devrait encore freiner. En 2026, le ralentissement attendu du marché immobilier devrait se transmettre mécaniquement à la production de crédits. Celle-ci s’inscrirait en repli sur l’ensemble de l’année, avec une baisse estimée à près de –5 %, reflétant la dégradation de la capacité d’achat des ménages et un climat plus attentiste. Le redressement progressif anticipé du marché en 2027 devrait ensuite permettre une reprise graduelle de la production de crédits, dont la croissance resterait toutefois modérée, de l’ordre de +1 %, dans un environnement de marché davantage stabilisé.
Retour d’expérience. Parfois, devenir propriétaire à tout prix est juste une erreur. Lorsque les taux d’intérêts étaient au plus bas, de nombreux propriétaires se sont lancé, via un financement à crédit. Bilan : les prix de l’immobilier ont grimpé. Les premiers ont réalisé d’excellentes affaires, mais la majorité a juste acheté trop tard, avec une volonté acharnée de profiter des taux historiquement bas, quitte à acheter leur bien à des prix totalement irrationnels. Bilan, ils ont tout de même acheté cher leurs bien, et le gain relatif obtenu sur le coût de financement a été balayé par la baisse des prix de l’immobilier. Avec la remontée des taux d’intérêt, les prix de l’immobilier baissent mécaniquement, la loi de l’offre et de la demande.
Les professionnels sont, pour une fois, d’accords entre eux : les prix de l’immobilier résidentiel sont attendus, au mieux en stables, au pire en baisse en 2026. Alors pourquoi se précipiter pour acheter un bien immobilier avec la remontée des taux d’intérêts ? Attendre est un conseil à suivre pour celles et ceux qui achètent leur bien immobilier à crédit. Evidemment, ceux qui achètent en cash, soit tout de même plus de 20 % des transactions, peuvent acheter quand bon leur semble. Ils ne prennent pas le risque d’emprunter un capital devenant plus important que la valeur résiduelle de leur bien.
L’illusion du risque modéré de l’endettement à taux fixe
Parmi les multiples idées reçues, le fait d’emprunter à taux fixe aurait peu de risque en cas de hausse des taux d’intérêts. C’est une erreur que l’on entend souvent, notamment sur les médias spécialisés. En fait, la vérité est que si le risque de taux est évidemment faible, puisque le taux fixe permet de le figer durant toute la durée de l’emprunt, en revanche, cela n’empêche en rien les risques liés aux aléas de la vie, séparation (75% des mariages en Ile de France se séparent), perte d’emploi, etc. Le surendettement relatif ne débute pas avec un endettement trop élevé, mais bien avec un aléa de la vie. Le réel risque ne porte pas sur le crédit à taux fixe, mais sur son coût de refinancement (changement de bien immobilier, revente forcée lors d’une séparation, etc.). Et pour un refinancement, le risque de taux d’intérêt reste entier.
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